Центральный Банк в механизме денежно-кредитного регулирования российской экономике

Государственное образовательное учреждение

Высшего Профессионального Образования

Ульяновский Государственный Университет

Бизнес  факультет 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

На тему «Центральный Банк в механизме денежно-кредитного регулирования российской экономике»

      
 

Выполнила:

Студентка: Рыкова Татьяна Геннадьевна

Специальность: финансы и кредит

Форма обучение заочное

Курс 1

Группа  №4

Проверил  преподаватель: 
 

г. Ульяновск 2011г.

Содержание:

Введение.

ГЛАВА 1. Сущность, функции и операции центральных  банков..................................................................................................................4

1.1.Сущность центральных  банков, их структура………………………….. 4

1.2.Денежно-кредитная  политика центральных банков……………………. 5

1.3.Операции центральных  банков………………………………………….. 10

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ  СИСТЕМА РОССИИ……………… 13

2.1. Понятие современной  кредитно-денежной системы…………………... 13

2.2. Состояние  и перспективы развития денежной  системы в России……. 13

2.3. Проблемы  формирования кредитной системы  в России. ……………...15

ГЛАВА 3. ИСТОРИЯ  РАЗВИТИЯ ЦБ РФ………………………………….. 17

Глава 4. Развития экономики России и денежно кредитной  политике

ГЛАВА 4. Денежно-кредитная  политика, проводимая ЦБ………………… 21

4.1. Задачи и  функции Банка России………………………………………… 21

4.2. Основные  направления кредитно-денежной политики Центрального банка…………………………………………………………………………… 22

4.4. Политика  валютного курса ЦБ………………………………………….. 28 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

Несомненно актуальной наши дни является тема Центральных банков, т.к. от них во многом зависит благосостояние страны в целом. Для нас как граждан Российской Федерации наибольший интерес представляет Центральный Банка Российской Федерации или просто Банка России.

Со  времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран  находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается  кредитная система, возникают новые  виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система  взаимоотношений банков и финансово-кредитных  институтов. Существенные изменения происходят и в функционировании банков:

• повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве;
• расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты;
• изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей;
• идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений;
• разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.

Во  всем этом немаловажную роль играют Центральные банки.

Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных  форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран  с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная  политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.

В связи  с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными  проводниками официальной денежно-кредитной  политики. Подробно рассмотрены роль и операции ЦБ, их функции - эмиссионного центра, валютного центра, банка  банков, банкира правительства, центра денежно-кредитного регулирования  экономики. Изучено международное  сотрудничество центральных банков. Отдельный раздел посвящен функциям и роли Центрального банка Российской Федерации в настоящее время.

В этой работе мы постараемся как можно  всесторонней раскрыть тему центральных  банков в целом, ЦБ РФ в механизме денежно-кредитного регулирования и его роль. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 1. Сущность, функции  и операции центральных  банков. 

1.1.Сущность  центральных банков, их структура.

Центральными  банками являются банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в  обращение. Главная задача банков, выполняющих  функции центральных, торгующих  денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно  в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной  деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими  организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании  этого слова.

Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать  поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный  банк становится центром по организации  банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки  и иные кредитные учреждения.

Сущность  центрального банка  проявляется в следующих понятиях:

1. Эмиссия  и контроль денежного обращения.

За Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление  эмиссия наличных денег, организация  их обращения и изъятия из обращения  на территории Российской Федерации.

Совет директоров принимает решение о  выпуске в обращение новых  банкнот и монет и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков.

В целях  организации наличного денежного  обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются  следующие функции:

· прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

· установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

· установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

· определение  порядка ведения кассовых операций.

2. Расчетный  и резервный центр банков;

3. Управление  государственным долгом и исполнение  государственного бюджета;

4. Выполнение  роли «кредитора последней инстанции», «банка банков»;

5. Установление  экономически обоснованных лимитов  и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки  центрального банка по кредитам;

6. Определение  приоритетных целей денежно-кредитной  и валютной политики и их  реализация;

7. Проведение  научных исследований;

8. Определение  правовых основ и принципов  функционирования кредитно-финансовых  институтов, рынков краткосрочных  и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране;

9. Формирование  эффективного механизма денежно-кредитного  регулирования экономики.

Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное  функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных  функций центральному банку необходима обширная сеть региональных учреждений, а так же центральный аппарат.

Организационная структура центрального банка представлена его основными органами управления, службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции . В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления (например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д.). 
 

1.2. Денежно-кредитная  политика центральных  банков.

Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижения безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Общее состояние экономики в большой  мере зависит от состояния денежно-кредитной  сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы  составляют коммерческие банки и  другие кредитные учреждения. Поэтому  государственное регулирование  денежно-кредитной сферы может  быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный  банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.

Денежно-кредитная  политика тесно увязывается с  внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она  используется не как отдельный элемент  регулирования экономики, а в  совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и др.

Методы, используемые в денежно-кредитной  политике, разнообразны, но наиболее распространенными  из них являются:

1) процентные  ставки по операциям Банка  России;

2) нормативы  обязательных резервов, депонируемых  в Банке России (резервные требования);

3) операции  на открытом рынке

4) рефинансирование  кредитных организаций;

5) валютные  интервенции;

6) установление  ориентиров роста денежной массы;

7) прямые  количественные ограничения;

8) эмиссия  облигаций от своего имени.

Указанные методы денежно-кредитного регулирования  можно назвать общими в том  смысле, что они влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок  ссудных капиталов в целом.

Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли).

К выборочным методам относятся:

Прямое  ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);

Регламентация условий выдачи конкретных видов  кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между  суммой обеспечения и размером выданной ссуды; ставками по депозитам и ставкам  по кредитам и др.

Ведущим методом регулирования является учетная политика.

Повышая или понижая официальную учетную ставку, центральный банк оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента.

Изменение учетной ставки центрального банка, вызывая соответствующее изменение  рыночного процента, отражается на состоянии платежного баланса и  валютного курса. Повышение ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, а в итоге активизируется платежный  баланс, увеличивается предложение  иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и  повышается курс национальной валюты. Снижение ставки приводит к противоположным  результатам.