Денежное обращение РФ

      В зависимости от металла, который  в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного  обращения различают биметаллизм  и монометаллизм.

      Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

      Монометаллизм – денежная система, при которой одни денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро.

      Элементами  денежной системы являются те ее составляющие части, на которых основывается организация кругооборота денежных ресурсов:

• Наименование денежной единицы – установление законом денежного знака, служащего для соизмерения и выражения цен товаров и услуг. Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (один доллар СЩА равен 100 центам, один английский фунт стерлингов равен 100 пенсам).
• Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с установленным законом.
• Эмиссионный механизм – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть наличных денег; казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла.

      Эмиссия банкнот центральным банком осуществляется тремя путями:

• Предоставление кредитов коммерческим учреждениям;
• Кредитование государства под обеспечение государственных ценных бумаг;
• Выпуск банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

1. Денежная  масса. Законы денежного обращения. Скорость обращения денег

      Одним из основных ориентиров денежно-кредитной  политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения  оказывает влияние на экономический  рост, динамику цен, занятость, бесперебойное  функционирование платежно-расчетной системы.

      Денежная  масса представляет собой совокупный объем наличных денег и денег  безналичного оборота.

      Для измерения количества денег используются специальные показатели – денежные агрегаты, которые утверждаются в  законодательном порядке.

      Денежный  агрегат – специфическая группировка  ликвидных активов, служащих измерителями денежной массы.

      ЦБ  РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов:

      М0 – наличные деньги в обращении;

      М1 = М0 + средства на расчетных, текущих  и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках;

      М2 = М1 + срочные вклады населения в  Сбербанке;

      М3 = М2 + сертификаты и облигации  госзайма.

      Равновесие  наступает при M₂>M₁, укрепляется при M₂+M₃>M₁.

      В настоящее время для характеристики денежной массы используется показатель денежная база. Он включает агрегат  М0 + денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства на корреспондентских  счетах коммерческих банков в Банке России, таким образом, денежная база по существу приравнивается к агрегату М2

      Денежная  масса зависит от двух факторов: количества денег и скорости их оборота

      Обращение денег не происходит стихийно - оно  подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

       Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег:  
 
 

      Однако  необходимо помнить, что указанная  формула в большей степени  справедлива для золотого обращения. Дело в том, что при обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег изымается из обращения и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет их изъятая часть возвращается их сокровищ в обращение.

      Когда появляются кредитные деньги, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е. количество денег может быть сколь угодно велико. В этом случае неизбежно появление инфляции, т.е. обесценивание денег из-за их возросшего количества. В этом случае необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии.

      Неразменные кредитные деньги, приобретая черты  бумажных денег, вводятся государственной властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране неизбежно вызовет их излишек и, в конечном счете, приведет к обесцениванию.

      Скорость  обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа и представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов.

     Денежное  обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования. 
 

ГЛАВА 2.АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОГО  ОБРАЩЕНИЯ РФ И  СОВЕТСКОГО СОЮЗА 
 

2.1 Денежная система РФ 

     Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  «О Центральном Банке РФ (Банке России)», определившим правовые ее основы. Понятие современной «денежной системы» включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат.

      Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Виды денег — банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

     После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся  банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 руб., а также монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп.

          Эмиссия - такой выпуск денег  в оборот, который приводит к  общему увеличению денежной массы  в обращении. Эмиссия бывает  наличная (на нее в 1997 г. приходилось  15-20% всей эмиссии Банка России) и безналичная.

          Функции Банка России по эмиссии денег:

• прогнозирование и организация производства, перевозки и   хранения банкнот и монеты;
• утверждение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• создание резервных фондов банкнот и монеты;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков, порядка замены поврежденных денежных знаков и их уничтожение;
• определение порядка ведения кассовых операций.

          С 1 января 1998 г. в 1000 раз изменилась  нарицательная стоимость российских  денежных знаков и масштаб цен. Причины деноминации заключались в необходимости сокращения издержек на печатание денег. К тому же употребление цен со многими нулями вызывало определенные неудобства.

          Деноминация денежных знаков  была произведена путем постепенной замены денежных знаков через нормальные каналы денежного обращения (банки, места реализации товаров и услуг). Основной принцип деноминации – недопущение каких-либо потерь для владельцев денег.

      Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

     Совет директоров Банка России принимает  решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения. В России, как и во всех странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного.

     В связи с тем, что российская денежная единица – рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен  отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

     Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством.  Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования  действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     Используя денежно-кредитную политику, как средство регулирования экономики Центральный банк привлекает следующие инструменты: