Денежное обращение

5. Цена как выражение стоимости

     Цены  товаров выражаются в известном  количестве денежного товара – золота. Количество золота, его масса, измеряется его весом. Определенное весовое  количество золота принимается за единицу  измерения его массы. Эта единица  устанавливается государством в  качестве денежной единицы и называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц, или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в США масштабом цен до 1971 года являлся доллар, который мог обращаться в золото по официальному паритету для центральных банков и иностранных представительств, равному 0,818513 граммам чистого золота. В России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого было определено 0,987412 грамма. (Колесов, 107).

     Масштаб цен первоначально совпадал с  весовым масштабом. В дальнейшем масштаб цен обособился, что было связано в первую очередь с  порчей монет, введением в оборот иностранных денег. Денежные единицы  (фунт стерлингов, ливр, гривна и другие) сохраняли прежнее наименование весовых единиц, однако фактически постепенно стали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла. Сегодня золотое содержание валют официально отменено вообще.

     В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обращении, которое осуществляется в формуле «товар-деньги-товар». В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателя и продавца, а переходят из рук в руки, выполняя функцию обращения мимолетно. Это обстоятельство привело, в конечном счете, к замене полноценных денег неполноценными. Первоначально функцию обращения выполняло золото в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом акте обмена, сначала отдельные купцы, а потом и государство, стали придавать небольшим слиткам золота определенную стандартную форму и ставить на них соответствующий штамп. Золото как деньги получило форму монеты. При обращении монеты постепенно теряют в своем весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя содержащееся в них количество золота постепенно уменьшалось. В итоге реальное содержание золота в монете отделилось от ее номинального (указанного на ней) содержания. Само государство стало заменять полноценную золотую монету на неполноценный отчеканенный серебряный или медный знак. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков – бумажных денег в качестве заменителей металлических монет. Этим было доказано, что полноценные деньги, при выполнении функции средства обращения, можно заменять символами стоимости.

2. ДЕНЕЖНОЕ  ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА
1. Понятие денежного обращения. Наличное и безналичное денежное обращение

     Деньги  приносят пользу только тогда, когда они действуют, находясь в обращении. Главное достоинство денег в том, что они составляют живительную силу экономики, помогают развивать производство.

     Денежным  обращением называют непрерывное движение денег, связанное с обслуживанием оборота товаров и совершаемых платежей. В этом процессе они выполняют функции средства обращения и платежного средства.

     Экономический смысл денежного обращения состоит  в том, что деньги должны приносить  деньги. Независимо от того, вложены  они в производство, обеспечивают ли обмен товаров, находятся ли на банковских счетах, они должны приносить  доход. В этом их предназначение.

     Рыночная  система предполагает отлаженное денежное обращение. Только в этом случае можно рассчитывать на нормальное течение рыночных сделок.

     Всякий  раз факторы производства выступают  в денежной и неденежной формах. Для рыночных операций важно в нужный момент обратить неденежные средства в деньги. Эта способность богатства обретать в сжатые сроки денежную форму получила название ликвидности.

     Денежное  обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

     Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (выплаты заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, выплаты страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате доходов по ним, платежи населения, оплата командировок, представительские расходы и др.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карт). В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.

     Наличные  деньги образуют бумажные деньги и разменные монеты. Бумажные денежные знаки должны обладать соответствующими им реальной стоимостью (покупательной способностью) и номинальной стоимостью. Покупательная способность – это количество товаров и услуг, которые можно купить на одну денежную единицу.  Покупательная способность зависит от цен на товары и услуги и определяется по формуле:

     F=1/P,

     Где F – покупательная способность, Р – уровень цен. (Слагода, 46)

     Из  приведенной формулы видно, что  покупательная способность находится  в обратной зависимости от уровня цен, господствующих в данный промежуток времени в стране.

     Номинальная стоимость денег – это, как правило, фиксированная величина, на которую не влияют происходящие изменения в уровне цен. Например, 10 рублей, 100 рублей, их величина, от изменения уровня цен остается без изменений, а покупательная способность будет возрастать или снижаться.

     Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного обращения.

     Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, они  образуют общий денежный оборот, в  котором действуют единые деньги.

     В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения:

• по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги;
• по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов по кредитам, расчеты со страховыми компаниями.

     Значение  безналичных расчетов состоит в  том, что они ускоряют оборачиваемость  средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращают  издержки на печатание и доставку наличных денег.

     В основе безналичных расчетов лежат  депозиты. Под ними подразумеваются денежные суммы или ценные бумаги (акции, облигации), помещаемые на хранение в кредитные учреждения от имени частных лиц, предприятий, государственных организаций, являющихся клиентами кредитных учреждений – банков, сберегательных и страховых касс.

     Безналичный оборот в России характеризуется  обязательным открытием расчетного или текущего счета в учреждении банка; платежи производятся с согласия покупателя или по поручению плательщика; основанием для перечисления средств  являются финансовые платежные документы (платежные поручения, расчетные  чеки, договоры); при нарушении условий  договора существует возможность полного  или частичного отказа от оплаты в  соответствии с «Правилами осуществления  безналичных расчетов»; наличные деньги в кассах предприятий находятся  в пределах установленных лимитов; самостоятельность в расходовании средств на счетах в соответствии с «Порядком ведения кассовых операций в РФ» от 1993 года.

     В Росси в соответствии с правилами  Банка России определено, что расчеты  предприятий по своим обязательствам, а также между юридическими и  физическими лицами за товарно-материальные ценности производятся в безналичном  порядке через учреждения банка.

     Определены  следующие формы безналичных  расчетов:

• расчеты платежными поручениями;
• расчеты платежными требованиями-поручениями;
• инкассовые расчеты;
• расчеты с применением аккредитивов;
• расчеты с использованием чеков;
• расчеты с использованием векселей;
• клиринговые расчеты;
• расчеты с помощью пластиковых карт.

     В наши дни просматривается закономерность замены наличных денег все больше безналичными расчетами. Этот процесс  нарастает в связи с автоматизацией и электронизацией расчетов. К  значительному сокращению наличности ведет система электронного денежного обращения, практикуемая в западных странах. Она действует с помощью пластиковой кредитной карты, которая позволяет совершать сделку через компьютерное сообщение.

     Каждая  денежная система замыкается на определенной территории. Поэтому существуют различные  денежные зоны, например, долларовая, стерлинговая. Рублевая зона охватывает страны независимых  государств. Однако эти республики одна за другой заменяют рубли национальной валютой.

2. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег

     Объективной опорой движения денег служит закон денежного обращения, регулирующий соответствие количества денег сумме цен товаров. При равенстве денежной массы со стоимостью товарной массы денежное обращение приобретает оптимальное состояние и благотворно действует на производство.

     Очевидно, денег в обращении должно быть столько, чтобы их количество позволило  оплатить все предложенные товары и  услуги и одновременно, чтобы их количество не спровоцировало потери ценности и покупательной способности  денег. При этом необходимо учитывать, что каждая денежная единица предназначена  не для разового пользования, а для  многократного, она должна переходить из рук в руки, обслуживания за определенный период времени ряд товарных сделок. Чем быстрее деньги переходят  из рук в руки, чем активней они  принимают участие в товарных сделках, тем меньше их нужно для  обслуживания экономики.

     Проблему  количества денег в обращении  описал Ирвинг Фишер – американский ученый, специалист в области математики, экономики и статистики. Он поставил в прямую зависимость уровень цен от общего количества денег (включая банковские депозиты) и сделал вывод о том, что цены пропорциональны общим расходам, а расходы пропорциональны денежным запасам. И.Фишер вывел формулу:

     MV=PQ

     где М – количество денег в обращении (включая массу денег в чековом  обращении); V – скорость обращения денег; Р – средний уровень цен товарных сделок; Q – количество (объем) товарных сделок.

     Исходя  из этой формулы, можно вывести формулу  товарных цен:

     P=MV/Q

     и количества денег, необходимых для  обращения:

     M=PQ/V

     Формула Фишера позволяет в первом приближении  объяснить процесс образования  инфляции как закон нарушения  денежного обращения. (Слагода, 48)

     Для денежного обращения важны скорость движения денег, их покупательная способность  и устойчивость. Скорость обращения  денег влияет на экономику по-разному. С одной стороны, при нехватке денежной массы ускорение оборота  восполняет запас денег. С другой стороны, может возникнуть избыток денег, что вносит расстройство в хозяйственные процессы.

     Такое свойство денег, как покупательная  способность, определяет их значимость. Она зависит не от надписи на купюре, а от товарного покрытия, т.е. выражается в количестве товаров, которое можно  приобрести за данную денежную единицу. Деньги, не обеспеченные товарами, это  не деньги, а просто цветные бумаги.

     Для экономики важно, чтобы деньги обладали устойчивостью, были твердыми, стабильно сохраняли свою покупательную способность. Потеря устойчивости ведет к обесцениванию денег, подрыву наложенных экономических связей. Обычно устойчивость обеспечивается ростом товарной массы на рынке, стабильностью цен, наличием золотого запаса.

     Поддержание денежного обращения является первостепенной обязанностью государства. Государство  устанавливает не только виды денежных знаков, но и порядок их выпуска а обращение, характер их обеспечения, формы и условия платежного оборота, принципы обмена национальной валюты на иностранные валютные ценности. Наряду с этим государство осуществляет контроль за денежным обращением, защитой денег от подделки. Обычно, по поручению государства регулированием денежного обращения занимается Центральный банк страны. Он следит за «здоровьем» денежной системы, занимается эмиссией денег и их изъятием из обращения. В процессе употребления денежные знаки постепенно приходят в негодность. Их надо заменять новыми денежными знаками. Крупные купюры медленнее оборачиваются и изнашиваются. Ежегодно примерно треть денежных знаков заменяется новыми.