Деньги, денежное обращение финансовые посредники

39

Содержание

Введение                                                                                                                   2

Глава I. Понятие денег, денежного обращения, финансовых посредников      4

1.1. История возникновения и сущность денег                                                    4

1.2. Виды и функции денег                                                                                     6

1.3. Денежная система и денежное обращение                                                   8

1.4. Финансовые посредники                                                                                13

Глава II. Анализ денежного обращения                                                              19

2.1. Анализ денежного обращения в мире                                                          19

2.2. Денежная система России                                                                             21

2.3. Особенности денежного обращения в РФ                                                   24

2.4. Финансовые посредники в РФ и их взаимодействие с ЦБ                         33

Заключение                                                                                                            38

Список литературы                                                                                               40

Введение

              Рассматриваемый вопрос довольно актуальный,  так как деньги – один из основных феноменов экономической жизни. Они выступают в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов государства. Нет ничего удивительного в том, что теории денежного обращения посвящали свои труды выдающиеся мыслители прошлого времени и нынешней эпохи. Хорошо функционирующая денежная система способствует максимальному использованию материальных и трудовых ресурсов. И наоборот, разбалансированная денежная система нарушает кругооборот доходов и расходов, парализует жизненную силу общества, вызывая колебания уровня производства, занятости и цен.

              Эволюция денежного обращения связана с тремя историческими направлениями: докапиталистическими формациями; капиталистическим способом производства; информационным обществом, основанным на вертикально интегрированной в его структуре системе электронно-вычислительной техники.

              Исторические этапы эволюции денег легко прослеживаются вместе с изменением собственности на средства производства:

              - индивидуальной частной собственности на орудие труда и условия

труда;

            - индивидуальной частной собственности на средства производства;

            - акционерной собственности (новая форма собственности объектов

производства и интеллектуальных достижений типа «ноу-хау»).

Сложившаяся в странах запада на рубеже 70-80х годов система информационных банков данных в сочетании с информационными технологиями, обладающими функциями обратной связи, породили новую технологию денежного обращения.

В условиях перехода к исторически новому типу денежного обращения, основанного на кредите, закономерности функционирования старых форм денег не всегда проецируются на новую модель денежного обращения.

              Целью данной работы является определение сущности денег и анализ денежного обращения в России.

              Поставленные задачи, которые будут решены для достижения цели:

1)     Определить историю возникновения денег;

2)     Определить виды и функции денег;

3)     Определить состояние денежного обращения в России, а также в мире.

4)     Определить финансовых посредников, их виды, функций и взаимодействие с Центральным Банком Российской Федерации.

Глава I. Понятие денег, денежного обращения, финансовых посредников.

1.1. История возникновения и сущность денег.

Деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Одна­ко деньги были не всегда. Они возникли на определенной ступени развития общества. Их возникновение связано с обменом. Они пришли на смену натуральному обмену. Что же касается пропорций, в которых обменивались товары, то они формировались стихийно, под влиянием обстоятельств. Имел место и примитивный торг, а представление об эквивалентности обмена фор­мировалось исходя из редкости благ, настоятельной потребности в них и затрат на их производство.  В условиях натурального обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потреб­ность в деньгах не существовала. Но уже с самого зарождения то­варного обмена начался процесс формирования будущих денег, но так,  как по мере увеличения объема обменных операций и нарастания разнообразия обмениваемых товаров, нату­ральный обмен по принципу «товар на товар» становился все более затруднительным. Он приводил к потерям времени на поиск компаньонов или даже к прямым убыткам, если скоропортящийся товар залеживался.  Первоначально в роли денег у разных народов выступал тот товар, который пользовался наибольшим спросом, мог относительно долго храниться и был в достаточном количестве. Отсюда и много­образие товаров, выполнявших роль эквивалентов — измерителей стоимости других товаров. По мере расширения и углубления общественного разделения труда, развития частных и общественных форм собственности (включая раздвоение отношений присвоения на основе владения и распоряжения) происходило расширение сферы товарного произ­водства, отношений обмена. В процессе исторического развития товарный обмен сопровождался сменой одних форм стоимости другими. [3,стр. 223-226]

Каждому этапу развития общества соответствует своё представление о деньгах. Деньгами па разных этапах служили скот, камни, металл и др. Сегодня же деньги - это монеты и банкноты, а также скрытая информация на пластиковых карточках. Все этим материальные предметы и нематериальные активы называются деньгами, т.к. мы можем купить на них полезные для пас вещи, добиться оказания полезной услуги, получить доступ к информации. [14,
стр. 1];

Деньги - это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать их всеобъемлющее определение достаточно трудно. И связано это прежде всего с отсутствием единого взгляда на их сущность.

Разные формы денег обладают несколькими общими свойствами:

-  всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и услуги;

-  измерением стоимости:

-  сохранением стоимости.

Деньги как особый тип экономического блага обладают реальной и представительной стоимостью.

Реальная, или внутренняя, стоимость денег - это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег.

Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность, т. е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Представительная стоимость зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к деньгам, которое проявляется в молчаливом согласии людей принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена. В процессе эволюции денег комбинация реальной и представительной стоимостей не остается постоянной, она все время меняется, причем в пользу последней. Увеличение в деньгах доли представительной стоимости называется процессом рационализации.

Таким образом, деньги можно также определить как единство реальной и представительной стоимостей, а процесс их эволюции - как процесс постоянного изменения комбинации этих двух видов стоимости денег.

Деньги имеют и номинальную стоимость, т. е. нарицательную стоимость, которая указана на денежных знаках. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то деньги называются полноценными. [1,стр. 7-8]

1.2. Виды и функции денег.

     Бумажные деньги и разменные монеты — это символические деньги. Особенность символических денег состоит в том, что их цен­ность как товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег. Символические деньги не обладают внутренней ценностью. Для того чтобы бумажные деньги и разменные монеты стали законным платежным средст­вом, они должны быть декретными деньгами— деньгами, узако­ненными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства.

     Кре­дитные деньги- представляют собой долговое обязательство частного эко­номического агента, выступая в трех формах: векселя, банкноты и чеки.

- Вексель — это долговое обязательство (долговая расписка) одного экономического агента (частного лица) выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с опре­деленным вознаграждением (процентом). Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит — когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, полу­чивший вексель и не получивший деньги, может передать его третьему ли­цу, поставив на векселе передаточную надпись — индоссамент.

- Банкнота— это вексель (долговое обязательство) банка.    До на­чала XX в. правом выпуска бумажных денег в обращение (эмиссии денег) обладали коммерческие банки и казначейство. Деньги поэтому представля­ли собой долговые обязательства коммерческих банков и долговые обязательства го­сударства. В современных условиях правом выпускать в обращение банкноты обладает только центральный банк, поэтому налич­ные деньги являются обязательствами центрального банка, которые заключаются в том, что государство своей властью делает их законным платежным средством, обязательным к приему в обмен на товары и услуги.

-Чек—  это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.

                 Пластиковые карточки - могут быть кредитными и дебетными, не являются деньгами, поскольку не выполняют всех функций денег и не служат средством обращения или средством платежа. Кредитные карточки представляют собой способ отсрочки платежа и выступают формой кратко­срочного банковского кредита. Дебетные карточки также не относятся к деньгам, поскольку предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах.

В соответствии с тем, что исторически выполняло роль денег, выделя­ют три денежные системы:

-металлическую, выступавшую в начале в виде биметаллизма, когда в качестве денег использовались золото и серебро, но с увеличением добычи и удешевлением серебра — в виде монометаллизма, когда в качестве денег ста­ло использоваться только золото;

-банкнотную, основанную на обращении разменных на золотые монеты обязательств банков (банкнот);

-бумажно - денежную, при которой обращаются неполноценные — бумаж­ные — деньги, не обладающие внутренней стоимостью и являющиеся лишь знаками, символами ценности. [4,стр. 319-322]

Полезность денег проявляется через функции, ко­торые они выполняют в национальном хозяйстве. Деньгам традицион­но приписывают три функции: средств платежа, счета и сохранения ценности.

                 Средство платежа. Деньги служат общепризнанным платежным средством при обмене благ и кредитных отношениях. Наличие всеоб­щего платежного средства позволяет заменить прямой обмен одного товара на другой (бартер) опосредованным обменом-продажей одного товара за деньги и покупкой на них другого.

                 Средство сохранения ценности. Следствием перехода от бартера к купле-продаже послужило то, что у продавца, получившего за свой то­вар деньги, не всегда возникает необходимость Сразу потратить их на покупку другого товара. В связи с этим важно, чтобы деньги сохраняли представляемую ими ценность. Если всеобщее платежное средство обла­дает этим свойством, то оно используется и в качестве средства сохране­ния ценности, несмотря на то. что эту функцию обычно более успению выполняют другие виды имущества —облигации, акции, недвижимость и пр. Высокая ликвидность денег компенсирует их бездоходность.

                 Средство счета. В данном случае деньги являются мерой ценности благ, в них выражаются цены товаров. [4,стр. 88-91]

1.3. Денежная система и денежное обращение.

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве.

Типы денежных систем определяются прежде все­го в зависимости от формы денежного материала:

1. Товарные денежные системы – формируются на самых ранних этапах развития товарного хозяйст­ва и государственного строительства. Содержание товарных денежных систем в значительной мере обусловливается природной средой обитания.

2.  Металлические денежные системы - класси­фицируются в зависимости оттого, какой металл иг­рает роль денег. Они подразделяются на монометал­лические (один металл занимает господствующее положение, служит основным всеобщим эквивален­том и доминирует в денежном обращении) и биме­таллические (за двумя металлами - золотом и се­ребром - законодательно закрепляются денежные функции).

3. Фидуциарные (собственно бумажные и кредитно-бумажные, электронные денежные знаки не явля­ются представителями общественного материально­го богатства, в частности не размениваются на золо­то). [2,стр. 15];

Понятие «денежная система» включает в себя следующие элементы:

—    название денежной единицы как единицы денежного счета, не­обходимого для выражения цены товара;