Кредитная система Республики Казахстан

                                                 План

Введение…………………………………………………………………………..3 

Глава 1. Теоретические основы кредитной системы государства………………………………………………………………………..5

1.1. Экономическое  содержание кредита и необходимость  его в современной

        экономике……………………………………………………………………5

1.2. Функции кредитного  рынка и принципы кредитования………………….8

1.3. Формы и  виды кредита……………………………………………………..10 

Глава 2. Анализ развития кредитной системы Республики Казахстан………15

2.1. Этапы формирования  казахстанской кредитной системы и её особенности……………………………………………………...……………….15

2.2. Классификация  кредитования Республики Казахстан……………………20

2.3. Современные  формы кредита в Республике Казахстан…………………..21 

Глава 3. Совершенствование  деятельности кредитной системы Республики Казахстан…………………………………………………………………………25

3.1. Проблемы  и перспективы развития кредита в Казахстане……………….25

3.2. Совершенствование  деятельности кредитной системы  Республики Казахстан…………………………………………………………………………29 

Заключение……………………………………………………………………….32 

Список используемой литературы……………………………………………...34 

Приложение 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                        ВВЕДЕНИЕ

         Актуальность темы курсовой работы. В последние годы вопросы, связанные с формированием и развитием кредитной системы республики Казахстан, приобретают все большую актуальность, так как внедрение новых механизмов оптимизации кредитной системы способствует повышению эффективности кредитного процесса и созданию правовых и информационных основ экономической деятельности рыночных субъектов Казахстана, отвечающих современным мировым стандартам.

    Мировой опыт показывает, что важными процессами в современной кредитной системе  капиталистических стран являются:

    – концентрация и централизация капитала кредитно-финансовых институтов;

    – дальнейшее усиление конкуренции между различными типами (видами) кредитно-финансовых институтов;

    – продолжение сращивания крупных кредитно-финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транспортными корпорациями и компаниями;

    – интернационализация деятельности кредитно-финансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп.

    На  сегодняшний день становятся очевидными серьезные структурные изменения  кредитной системы развитых стран: снижение роли банков и рост влияния других кредитно-финансовых институтов (страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний и т.д.). Это, как правило, выражается как в росте общего числа новых кредитно-финансовых институтов, так и в увеличении их удельного веса в совокупных активах всех кредитно-финансовых институтов.

    Растущий  уровень конкуренции, новые требования к качеству предоставляемых услуг  обусловливают постоянное стремление кредитно-финансовых институтов к достижению высоких стандартов качества, завоеванию лидирующего положения в финансовой сфере, получению конкурентных преимуществ.

        Все эти факты говорят о том, что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере. Необходимо развивать в нашей стране новые формы кредитов, такие как потребительский, коммерческий. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает ее более эффективной.

         Целью курсовой работы является теоретическое и методическое обоснование необходимости внедрения новых моделей и механизмов оптимизации кредитной системы республики Казахстан в условиях создания концепции повышения эффективности кредитного процесса. 

      Для достижения поставленной цели в курсовой работе решаются следующие основные задачи:

1. Освещение теоретических основ кредитной системы государства;
2. Анализ развития кредитной системы Республики Казахстан;
3. Рассмотрение путей совершенствования деятельности кредитной системы Республики Казахстан.                                 

           Структура курсовой работы: данная курсовая работа включает в себя  введение, три главы, заключение, список используемой  литературы и приложение. 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТА 
 

1.1.Экономическое  содержание кредита  и необходимость  его в современной  экономике

     Кредит  – это объективная экономическая  категория, совокупность экономических  отношений связанных с движением ссудного капитала на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого назначения.

     Кредит, возникая на стадии обмена, выступает  формой ссудной сделки, которая должна обеспечивать непрерывность движения стоимости. Движение стоимости является ядром движения кредита. В процессе обмена различаются два вида сделки: сделка ссуды, сделка купли-продажи. Кредит как сделка ссуды опосредствует процесс обращения товаров. Сделка ссуды есть особая форма товарного обращения, и может быть охарактеризована через противопоставление сделке купли-продажи. Основное различие между ними заключается в том, что при купле-продаже взаимное представление товаров происходит одновременно, при сделке ссуды возврат эквивалента отсрочен.

     Теория  кредита рассматривает кредит как категория общественно-экономическая, а не технико-юридическая. Изучение кредита со стороны его формально-юридических признаков имеет значение только для понимания кредитной сделки, как особого рода метода перемещения собственности владения ею. Поэтому кредит как экономическая категория не может быть охарактеризован специфическими технико-юридическими признаками кредитной сделки.

     Таким образом, кредит – это экономическая  категория, которая выражает производственные отношения. Следует подчеркнуть, что кредит не только категория экономическая, но и историческая. Он возникает только при определенном развитии производительных сил. Экономические категории – всеобще категории исторические. Естественной основой, на которой возникают кредит и кредитные отношения, выступает товарное производство.   

      Роль  кредита в рыночной экономике  трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный, и выражает отношения  между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

      Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

      Кредит  разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

      Ссудный капитал перераспределяется между  отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами.

      Кредит  способен оказывать активное воздействие  на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.

      Кредит  стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства  на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития.

     Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий  малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

    На  современном этапе немалое значение имеет и государственный кредит. Государственный кредит является одним  из основных (наряду с налогами) инструментов для решения проблем достижения баланса бюджетных доходов и расходов. Отдельные вопросы, касающиеся, например, конкретного порядка заключения договоров государственного займа регулируются также гражданско-правовыми нормами. Однако это не влияет на обоснованность вывода о том, что сам государственный кредит является самостоятельным финансово-правовым институтом.

    В условиях развитых товарно-денежных отношений  государство может привлекать к  покрытию своих расходов не только доходы бюджета, но и дополнительные, сформированные  на заемной основе, свободные финансовые ресурсы хозяйственных структур и средства населения. Уникальный способ их получения выступает  государственный кредит, выражающий отношения между государственными  и многочисленными физическими и юридическими лицами по поводу формирования дополнительного денежного фонда  (наряду с бюджетом)  в руках государства.

Переход Казахстана к рыночной экономике, повышение  эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

1.2.Функции  кредитного рынка  и принципы кредитования

 

     Кредитный рынок выполняет макроэкономическую функцию. В современной экономике  денежный капитал накапливается  в основном в виде денежного ссудного капитала. Поэтому накопление денежного капитала важно не само по себе как обособленный процесс, а, прежде всего, с точки зрения его воздействия на весь ход воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте.

      Функции кредитного рынка определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводству капиталистических производственных отношений.

      Следует выделить пять основных функций кредитного рынка:

1. обслуживание товарного обращения через кредит;
2. аккумуляция или собирание денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;
3. трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;
4. обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов;
5. ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию мощных финансово-промышленных групп.

      Указанные функции кредитного рынка направлены на поддержание капиталистического способа производства, обеспечение  функционирования экономической системы.

      Отражая накопление и движение денежного  капитала, кредитный рынок органически  связан с движением стоимости в ее денежной форме, с образованием и использованием различных денежных фондов в виде кредитных ресурсов и ценных бумаг. Посредством рынка можно измерить и определить движение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитие общественного воспроизводства, воздействие его на социально-экономические отношения.