Происхождение, сущность и функции денег

Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.

При этом применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.

Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.

Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.

Известно, что самые первые монеты появились в Китае и древнем Индийском царстве в VII в. н. э. (23, с. 6-7) Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки. Они выпускались либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице. Исторические хроники свидетельствуют, что уже к 1500г. китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных денег из-за трудностей, связанных с избыточным их выпуском и инфляцией. Существовавшие уже тогда в Китае частные банки продолжали эмиссию бумажных денег. В США бумажные деньги были выпущены в 1690 г., во Франции - в 1571 г. В России они появились в XVIII в. при Екатерине II. (1, с. 2)

Существуют две теории происхождения денег:

      рационалистическая - деньги возникли как результат соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте;

      эволюционная - деньги появились в результате эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей, привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

Существует и субьективистско-психологический подход к происхождению денег. В частности, американский экономист П. Самуэльсон определяет понятие деньги как искусственную социальную условность. Его соотечественник экономист Дж. К. Гелбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми».

К. Маркс объясняет происхождение денег объективным стихийным процессом развития определённой формы производственных отношений. Деньги есть необходимый продукт и непременное условие развития товарного производства. Возникая на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда, деньги служат внешней формой для выражения их стоимостных пропорций (7, с. 116).

Известно, что деньги, как всеобщий эквивалент, возникли в несколько этапов. Кратко рассмотрим эти этапы.

Товарно-хозяйственный уклад жизни на каждом этапе развития человечества требовал новых видов всеобщего эквивалента. В самом общем плане можно выделить следующие три этапа общественного разделения труда, способствовавших появлению различных эквивалентов.

Первый этап - выделение пастушечьих племен в качестве разделения труда в сфере сельскохозяйственной деятельности. Скот, обладавший уникальными свойствами (тягловая сила, мясо, молоко, шкура), служил привлекательным объектом для всех видов товарообмена. Живым скотом выплачивали даже штраф, о чем есть упоминание в поэме Гомера о героях древней Трои. Изготовлявшиеся в те времена деньги назывались «быками».

Помимо скота роль эквивалента выполнял мех лисицы, куницы, соболя. Меховые деньги были широко распространены в Северной Сибири, Монголии, Тибете. В Древней Руси куний мех стал единицей меховой денежной системы (куны). В начале XVII в. наравне с серебряными все еще фигурировали меховые рубли (10, с. 271).

Суть доденежного обращения состояла в одновременном использовании нескольких эквивалентов, составлявших фиксированную систему. Это означало, например, что элементом такой системы могли быть рабы. Цена одного раба нередко приравнивалась к нескольким коровам, телятам и овцам. Особенно широко процветал товарообмен с участием рабов в античном мире (3, с. 118).

Второй этап - выделение ремесла из земледелия, когда имевшие широкое распространение типы всеобщего эквивалента в виде скота, меха, рабов стали заменяться новыми, обладающими весовыми характеристиками, делимостью, соединяемостью, однородностью. В сельскохозяйственных районах орудиями обращения становились хлеб, маис, рис, оливковое масло, соль в слитках или брусках.

Второй этап исторически способствовал внедрению в качестве всеобщего эквивалента металлов: железа и олова, свинца и меди, серебра и золота. Известно, что о железных деньгах упоминает в своих сочинениях еще Аристотель. Они существовали у многих древних народов. Оловянные деньги отливал римский император Дионисий Сиракузский. Свинцовые в виде шариков применялись в мелких платежах в середине XVII в. в Северной Америке. Медь в качестве денег была в ходу в Китае. Число этих примеров можно было бы продолжить.

Среди металлов главенствующее место всегда принадлежало золоту и серебру. Именно они обладают теми качествами, которые наиболее важны для всеобщего эквивалента. Об этом имеются упоминания в древнейших исторических хрониках. В качестве эквивалента золотые монеты стали применять во времена Лидийского царя Гигеса (VII в. до н. э.), о чем пишет Геродот. Слово «монета» впервые появилась как титул богини Юноны в 279 г. до н. э. в Риме. Первый, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский. Некоторые монеты имеют в названии признаки своего весового происхождения (английский фунт стерлингов) (3, с. 122).

Третий этап (завершающий) - формирование денег в виде монет. Монета стала выполнять две главенствующие функции:

      обмена (как результат развития товарного производства и обмена);

орудия усиления экономической и политической мощи рабовладельческих государств.

1.3. Функции денег

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содер­жание денег.

Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбе­режения и мировые деньги (11, с. 268).

Деньги как всеобщий эквивалент измеряет стоимость всех товаров. Общественно необхо­димый труд, затраченный на производство товаров, создает усло­вия для их уравнивания. Все товары выступают продуктами обще­ственно необходимого труда, поэтому действительные деньги (се­ребро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т. е. у владельца товара необяза­тельно должны быть наличные деньги.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения ле­жит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стои­мости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонения цен вверх и вниз от стоимости товаропро­изводителя свидетельствуют о том, каких товаров произведено не­достаточно, а каких - в избытке. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых де­нежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установле­ние денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денеж­ной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. - к 0,888671 г, в 1973 г. - к 0,736 г золота (26, с. 75).

В России по реформе министра финансов С. Ю. Витте (1895—1897) золотое содержание рубля было установлено в 0,774234 г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с из­менением масштаба цен) - 0,98741 г золота (Там же, с. 76).

Ямайская валютная система, введенная в 1976 - 1978 гг., отме­нила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран-участниц Международного валютного фонда (МВФ). В настоящее время официальный масштаб цен этих стран склады­вается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутство­вать реально. Особенностью денег как средства обращения являет­ся их реальное присутствие в обращении и мимолетность их уча­стия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения мо­гут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли так называе­мые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кре­дитные карточки.

Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, ста­новятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению.

Международный валютный фонд (МВФ) - международная валютно-кредитная организация. МВФ был создан в 1944 г. Правление МВФ находится в Вашингтоне, а его отделение - в Париже. Капитал МВФ образуется за счет взносов государств-членов в соответствии с установленной для каждого из них квотой, величина которой зависит от уровня экономического развития страны и ее роли в мировой капиталистической экономике и международной торговле. В 1947 г. в Фонд входило 49 стран. К середине 1991 г. участниками МВФ было уже 155 стран. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастала. Без нако­пления и сбережений становилось невозможным осуществлять вос­производство. Стремление к получению наибольшей прибыли за­ставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокро­вище, а пускать их в оборот (26, с. 77).

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде ре­зервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъ­ятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на зо­лото и отменой золотых паритетов, т. е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продол­жает храниться в центральных банках как стратегический резерв.

Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при продаже товаров в кре­дит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также при выплате заработной платы рабочим и служащим.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и по­вышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта система особенно бы­стрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США с 70-х годов. Основными ее элементами являются автомати­зированные расчетные палаты, система автоматизированного касси­ра и система терминалов, установленных в пункте покупки.

На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значе­ние кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

Внешнеторговые связи, международ­ные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материали­зация общественного богатства.

Все пять функций денег представляют собой проявление еди­ной сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Глава 2. Денежная сфера в Российской Федерации

2.1. Состояние денежной сферы в России в 2004 году

Состояние денежной сферы в России эксперты оценивают как стабильное. Так, в августе текущего года соглас­но сезонной закономерности последних лет темпы роста рубле­вой денежной массы по сравнению с июлем повысились на 0,6%. Это существенно меньше августовского показателя не только про­шлого года (2,2%), но и за последние три года (2,3%). В результате в целом за январь-август 2004 г. денежный агрегат М2 возрос на 13,9% против 26,7% за соответствующий период предыдущего года. Более низкими в августе были и темпы прироста рублевой денежной массы за скользящий 12-месячный период (из расчета месяц к месяцу предыдущего года) - 35,2% против 47,9% в авгу­сте предыдущего года. Ослабление номинального курса рубля по отношению к доллару США, проблемы с ликвидностью, возник­шие у ряда банков, и временный рост взаимного недоверия среди участников межбанковского рынка в летний период способство­вали повышению спроса на иностранную валюту, что в большой степени повлияло на замедление темпов роста денежного агре­гата М2 (24, с. 172).