Происхождение, сущность и функции денег

       Правительство каждой страны обычно устанавливает  собственную меру стоимости (масштаб  цен). В США мерой стоимости  является доллар, в Украине —  гривна, в России — рубль.

       Эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.[10]

       Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

       Количественная  оценка товара в деньгах называется ценой. Она определяется существенно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения - закон стоимости. Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег, цена равна стоимости товара и стоимости денег.

       Если  между спросом и предложением нет соответствия на рынке, то цена неизбежно отклоняется от его  стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров произведено недостаточно, а каких — в избытке.

       При золотом обращении цены определялись стоимостью товара, так как стоимость  денег была относительно постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в денежных знаках, не облачающих стоимостью. Поэтому они не отражают точно ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.[11]

       В этой функции денег заключено  глубокое противоречие товарного производства. Постоянное колебание товарных цен вокруг стоимости, происходящее в результате конкуренции на рынке, приводит к разорению массы мелких товаропроизводителей, обогащению крупных собственников, расслоению населения.

       Цена  товара обеспечивает не только соизмерение  продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного  товара — серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости  товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество металла, принятое в данной стране за единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. 

       Деньги  как масштаб цен устанавливаются  государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единицах. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания.

       При золотом обращении масштаб цен  предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота.

       В 1900 году доллар США приравнивался к 1,50463 граммам в 1934 году — 0,888671 , в 1973 году (февраль) - к 0,736 граммам золота.

       В России золотое содержание рубля  установлено в конце XIX века 0,774234 грамма, в 1950 году - 0,222169, а в 1961 году (с изменением масштаба цен) — 0,98741 грамма золота.

       Страны—участницы  Международного валютного фонда  в 80-х годах прошлого века отменили официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц. Теперь их официальный масштаб цен складывается стихийно на мировом рынке путем сопоставления стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 года отсутствует официальное соотношение рубля и золота.

       В современных условиях произошел  процесс демонетизации золота, то есть утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кредитными деньгами.

       С установлением господства неразменных  кредитных денег масштаб цен  претерпел существенные изменения. Государство устанавливает [12]:

       а)  название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

       б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

       в)     правило обращения наличных и безналичных денег;

       г)     валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

       Господство кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала).

       Денежный  капитал, с одной стороны, обеспечивает производство товаров, а с другой — создает условия для реализации товарного капитала, включающего  прирост. Товарный капитал, созданный на предприятии, получает общественное призвание не в сфере обмена на рынке путем приравнения товара к деньгам, а непосредственно в самом производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации.

       Отсюда  следует, что функция меры стоимости  кредитных денег находит выражение, прежде всего, непосредственно в производстве до рынка. Цена товара формируется в процессе производства (а не на рынке) с помощью приравнивания товаров. На рынке цена товаров подвергается некоторой модификации в результате действия закона стоимости.

       Таким образом, при современных кредитных  деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

       2.2 Деньги как средство  накопления (сбережения)

       Деньги  служат средством сбережения. Поскольку  деньги наиболее ликвидное - то есть такое, которое проще всего истратить, - имущество, они являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редкими исключениями не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например в форме недвижимого имущества, или ценных бумаг. Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для удовлетворения любого финансового обязательства.

       В свою очередь особенность кредитных  денег как средства накопления состоит  в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Но главное - кредитные деньги выполняют функцию накопления, прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда требуется накопить необходимую денежную сумму.[13]

       Деньги  являются средством накопления, ибо  после продажи товаров и услуг  они дают их владельцу возможность  покупать товары в будущем. Таким  образом, деньги обеспечивают их владельцу  покупательную способность в  будущем. Средством накопления могут  быть и иные предметы: драгоценные камни, металлы, недвижимость, произведения искусства, акции, облигации и т.п. В экономической литературе бытует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, то есть возможностью являться средством платежа.

       В отличие от других активов, деньги имеют  наивысшую ликвидность, потому что  выполняют функцию меры стоимости  и в результате этого сохраняют  свою номинальную стоимость. Иные активы имеют меньшую ликвидность. Например, чтобы использовать недвижимость в качестве средства платежа, требуется в первую очередь найти покупателя, понести некоторые издержки по продаже, да и цены на недвижимость могут изменяться в зависимости от места, инфляции, с течением времени. Самые близкие к деньгам по ликвидности - государственные ценные бумаги. Они легко могут быть реализованы на финансовом рынке, а стоимость их относительно стабильна. Меньшую ликвидность имеют акции и облигации.

       Несмотря  на совершенную ликвидность, накопление денег имеет недостатки. Наличные деньги сами по себе, в отличие от акций и облигаций, не приносят их владельцу никакого дохода. Для накопления деньги необходимо хранить и накапливать на депозитных счетах коммерческих или государственных банков. Кроме этого, во время быстрой инфляции деньги не могут выступать в качестве средства накопления, ввиду того, что они непрерывно обесцениваются.

       В этих условиях на депозитах деньги хранят только в течение очень  непродолжительного времени, и до наступления  инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, пусть они и не такие ликвидные, зато они не так обесцениваются, как деньги. Во время гиперинфляции национальные деньги обменивают на более устойчивую иностранную валюту.

       Выполняя  функцию накопления, деньги играют большую роль в деятельности предприятий и домохозяйств.

       Предприятия накапливают деньги:

• для осуществления инвестиций;
• для осуществления сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения;
• для проведения периодических выплат (зарплаты, дивидендов акционерам и т.п.)

       Существуют  объективные причины роста сбережений населения:[14]

• рост денежных доходов;
• изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования;
• стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию, потери трудоспособности;
• для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи.

       Основным  условием выполнения деньгами функции  средства накопления является стабильность их покупательной способности.

       Так, в условиях инфляции реальная стоимость  денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства, а то и просто муки, сахара и т.д.

       При неполном выполнении национальной валютой  функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население и предприятия  делают свои сбережения. Применительно  к России – это уже знакомый нам по функции меры стоимости феномен долларизации экономики. В плане выполнения деньгами функции средства накопления он так же носит резко отрицательный характер.

       Сбережения  населения в иностранной валюте практически выводятся из сферы  денежного оборота. Очевидно, что повышение уровня доверия к Центральному Банку как к эмитенту и к государству как гаранту устойчивости национальной валюты становится сегодня определяющим фактором разумного использования сбережений граждан в интересах экономики.

       Выполнение  деньгами функции накопления имеет свою специфику в зависимости от того, в какой форме оно происходит: в виде накопления наличных денег или в кредитной форме.

       В современных развитых странах первое из этих величин практически равна  нулю: благодаря развитию системы  кредитных карт и банкоматов быстро и удобно оплатить покупку или получить наличные со своего счета можно практически в любом месте, не нанося для этого визитов в свой банк.

       Поэтому преобладание кредитного накопления над  тезаврацией носит там подавляющий  характер. В наличной форме деньги хранятся там лишь для мелких расходов.

       Иная  ситуация в России. Кредитно-банковская инфраструктура со всеми своими атрибутами (карточками, банкоматами, сетью банковских филиалов) развита у нас много  слабее, так что затраты времени  и сил, сопряженные со снятием денег со счета, существенно выше. Но даже не эти неудобства являются определяющими – куда более опасная угроза связана с неустойчивостью банковской системы. Возможность потери вклада или блокирования доступа к нему в сегодняшней России вполне реальна.