Роль, задачи и функции Центрального банка РФ

 

 

 

 

Экономический факультет

 

 

 

Курсовая РАБОТА

 

По  дисциплине: Экономическая теория.

Тема: Роль, задачи и функции Центрального банка РФ.

 

 

 

 

 

 

Студента 1 к. ОЗО гр. ТЗ-14а

Иванова И.В.

Научный руководитель:

Проф. Чижиков Д.В.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ростов-на-Дону

2012

 

Cодержание

 

Введение……………………………………………………………………...3

1. Центральные банки. Возникновение,  развитие, роль в экономике и  банковской системе………………………………………………………………..4

2. Центральный Банк РФ…………………………………………………...8

2.1. История развития Центрального  Банка РФ…………………………..8

2.2. Функции Центрального  Банка России………………………………11

2.3. Роль Центрального  банка России……………………………………18

Заключение………………………………………………………………...22

Список литературы………………………………………………………..24

 

Введение.

 

Данная курсовая работа раскрывает функции, цели и роль Центральных банков, в частности Центрального банка России, как элемента банковской системы. Эта тема актуальна, так как в наше время банки и другие кредитные организации играют чрезвычайно важную роль в налаживании и успешном развитии экономики, достижении её высокой эффективности. Это успешно демонстрирует сама жизнь на основе как положительных так и, к сожалению, отрицательных (в частности и для России) результатов. Банки осуществляют посреднические операции между различными «игроками» на финансовом поле, они призваны способствовать оптимизации размещения денежных средств, успешному кредитованию бизнеса, активному использованию вкладов юридических и физических лиц. В наше время банки активно работают с собственным и привлеченным капиталом, обеспечивают переводы все более крупных сумм денежных средств. События последнего времени показали, что содержание, характер, а главное итоги деятельности банков и других кредитных организаций большей частью опосредствованно, а то и прямо воздействуют на все стороны жизни общества.

Банковская деятельность стала важной частью профессии, овладение  которой становится предметом жизненной необходимости не только для тех, кто работает в банках, но и для тех, работа которых зависит от банков, связана с ними. Не случайно в России, как и во всем мире, банковская деятельность занимает и привлекает многих людей, своей спецификой, природой и назначением притягивает все новые поколения.

Бюджетная стабилизация, нормализация расчетных отношений и обеспечение прозрачности банковских потоков, достижение устойчивости банковской системы и национальной валюты, повышение уровня доверия к ним со стороны общества и не в последнюю очередь обеспечение защиты интересов вкладчиков банков - таковы требования, которые должны быть реализованы в России.

1. Центральные  банки. Возникновение, развитие, роль в экономике и банковской  системе

 

В эпоху стихийного развития рынка и обращения настоящих (золотых  и серебряных) денег банки выступали  преимущественно в роли простых  посредников в осуществлении торговых операций. Но и тогда какой-нибудь банк выделялся из общего их числа как наиболее крупный или обслуживающий нужды властей. В течение многих веков подобную роль выполняли известные, обладавшие значительным состоянием и внушавшие доверие конкретные банкиры (банкирские дома). Но в целом в тех исторических условиях (чисто стихийное развитие плюс то, что государство стояло в стороне от экономики) банки отличались друг от друга размерами, а не специализацией. Даже близость к правительству не делала какой-либо банк центральным в современном понимании.

Идея центрального банка  зародилась в условиях относительно развитых капиталистически рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, именно когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как одного из органов государственного (общественно организованного) управления и надзора чревато глубокими потрясениями и неоправданными потерями.

В большинстве западных стран  функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины Х1Х - начала ХХ вв. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 году, Рейхсбанк и Банк Испании - с 1874 года, Федеральная резервная система США (ФРС) - с 1913 года. Государственный (центральный) банк России был учрежден в 1860 году. Однако самые первые центральные банки возникли значительно раньше: шведский Риксбанк - в 1668 году, Банк Англии - в 1694 году, Банк Финляндии - в 1811 году.

 

Совсем недавно по историческим меркам был учрежден центральный  банк Турции; это произошло лишь в 1930 году. Народный банк Китая был  создан в 1948 году, хотя полностью функции  центрального банка ему были поручены только в 1983 году. Центральным банком европространства с 1 июля 1998 года является Европейский центральный банк (ЕЦБ), которому национальные центральные банки 11 стран - членов Экономического и валютного союза ЕС передали свои основные полномочия и валютные резервы.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей  стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается  центральный банк. В свою очередь  необходимость создания двухуровневой  системы банков была обусловлена  противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют  свободы предпринимательства и  распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками и иными кредитными организациями; с другой стороны, указанные отношения необходимо регулировать (осуществлять целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка.

Так или иначе, история  доказала, что централизация и  общественно организованный контроль служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы. Сугубо децентрализованное функционирование и развитие банковского дела, через которое в свое время проходили все страны, из-за разнородности бумажных денег, плохого регулирования и денежного предложения, не соответствующего нуждам экономики, вносило дополнительный беспорядок и в без того стихийную экономику. Создание центральных банков с функциями регулирования денежных и кредитных отношений явилось выдающимся историческим открытием, позволившим обуздать стихию рынка при сохранении относительной свободы частного предпринимательства в этой специфической области.

 

Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившийся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их (акционерный статус при этом может сохраняться). В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт очень немногих стран, у него могут быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты. Центральные банки по сравнению с коммерческими стали скромными по масштабам капиталов и балансов, а их функции и методы воздействия на банковскую систему постоянно модифицируются. Вместе с тем сущность названных банков остается в принципе неизменной и заключается в посредничестве между обществом, государством и экономикой путем регулирования через банки денежных и кредитных потоков в стране. Какие бы конкретные функции ни возлагались на центральный банк, он всегда, является, органом регулирования денежной компоненты экономики и в его деятельности сочетаются черты государственного ведомства и банка.

Функции центрального банка, несмотря на определенную модификацию, на протяжении многих десятилетий остаются практически неизменными. Центральный банк:

– имеет монополию на осуществление эмиссии наличных денег и организацию их обращения;

– является банкиром правительства;

– проводит кредитно-денежное регулирование и осуществляет банковский надзор.

Эмиссионная деятельность центрального банка в современных условиях, когда налично-денежное обращение  составляет лишь незначительную величину в общей денежной массе страны, уже не играет той роли, которая длительное время была ведущей в его деятельности. Тем не менее, банкнотная масса является важной составляющей запаса денег в стране, обеспечивая наличными банкнотами розничный оборот и ликвидность кредитной системы.

Независимо от принадлежности капитала центральный банк самым  тесным образом связан с государством, является банкиром правительства, его кассиром, кредитором и агентом, а также финансовым консультантом. В этой роли центральный банк ведет счета правительственных учреждений и организаций, аккумулирует налоги и другие поступления, осуществляет платежи. Как кредитор правительства, центральный банк проводит операции по эмиссии и размещению новых выпусков государственных займов, покупает государственные бумаги для собственного портфеля, предоставляет правительству прямой кассовый кредит. Выполняя агентские функции, центральный банк хранит золотовалютные резервы страны, использует запасы иностранной валюты для поддержания курса национальной денежной единицы с помощью валютных интервенций на национальном валютном рынке.

Центральные банки обычно не занимаются расчетно-кредитным обслуживанием коммерческих предприятий, их клиентами являются коммерческие банки. Как банк банков центральный банк хранит резервы коммерческих банков, в том числе и в форме обязательных резервных требований; выступает их кредитором (исторически за ним закрепилось название «кредитора последней инстанции»); через счета, открываемые в центральном банке (в России расчетно-кассовые центры - РКЦ), осуществляет безналичные расчеты в пределах страны; осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков и других кредитных учреждений.

Как банк банков, на счетах и  вкладах которых сосредоточены  ресурсы предприятий, общественных организаций и населения, центральный  банк имеет уникальную возможность воздействовать денежно-кредитными методами и экономическое состояние государства. Поэтому денежно-кредитная политика центрального банка является важнейшей составляющей общеэкономического регулирования, направленного на поддержание высокой рыночной конъюнктуры и занятости, недопущение кризисных спадов.

 

 

2. Центральный  Банк РФ

2.1 История развития  Центрального Банка РФ

 

Государственный банк был  образован по указу императора Александра II от 31 мая (12 июня) 1860 года. Одновременно с указом император подписал его  устав, согласно которому новое учреждение являлось банком краткосрочного коммерческого кредита, призванным содействовать «упрочению денежной кредитной системы» и «оживлению торговых оборотов в стране.

Основной капитал Государственного банка составлял 15 млн. рублей, а  резервный - 3 млн. рублей. С увеличением  объемов банковских операций размер основного капитала Государственного банка возрос до 50 млн. руб., а резервов - до 5 млн. рублей.

Государственный банк осуществлял  как коммерческие операции, так и  операции, возложенные на него Министерством  финансов («за счет Государственного казначейства»). Банк учитывал векселя и срочные обязательства, выдавал ссуды и открывал кредиты, покупал и продавал ценные бумаги, драгоценные металлы и иностранную валюту. Он также переводил суммы, принимал вклады и открывал текущие счета. К числу операций, возложенных на банк Министерством финансов, относились размещение государственных ценных бумаг, выдача по распоряжению министра финансов неуставных ссуд стратегически важным отраслям промышленности, снабжение денежными средствами ссудных касс, кредитование Дворянского и Крестьянского банков, обслуживание выкупных платежей и прием казенных сборов. До конца XIX в. Государственный банк Российской империи оставался банком, кредитовавшим в основном крупную промышленность и торговлю. Особое значение среди активных операций банка приобрели вексельный учет и ссуды под государственные ценные бумаги. При этом кредитование землевладельцев, крестьян, ремесленников, мелкой промышленности не получило большого развития.

 

Поворот в политике Государственного банка был связан с министром  финансов С.Ю. Витте, сторонником идеи «национальной экономии», предусматривавшей, в том числе широкое кредитование отечественных производителей. Почти сразу после своего назначения в 1892 году на пост министра финансов С.Ю. Витте начал подготовку к изданию нового устава банка.

Устав 1894 года закрепил его  право выдавать «промышленные ссуды», значительную часть которых представляли кредиты промышленности и торговле, крестьянам и ремесленникам. Возросли объемы кредитования отдельных предприятий, преимущественно тяжелой промышленности.

Были расширены также  объемы выдач подтоварных ссуд, в  основном ссуд под зерно.

В результате проведения денежной реформы 1895-1897 годов банк получил эмиссионное право. С этого времени денежное обращение империи базировалось на золотом монометаллизме: металлические деньги свободно разменивались на банкноты, которые по традиции сохраняли название кредитных билетов.