Семейный бюджет, источники его формирования

     Приобретите два кипятильника: один большой –  на 1 или 1,2 кВт и маленький – на 300 Вт. При нагреве воды кипятильником почти все вырабатываемое им тепло уходит непосредственно на нагрев воды. При этом кипятильник легче очистить от накипи обыкновенным уксусом.

     Каши  готовятся очень быстро и получаются вкусными, если крупу – гречневую, пшенную, рисовую – предварительно залить кипятком или кипятком с молоком, довести до кипения и сразу выключить конфорку, накрыть полотенцем и оставить на несколько часов или до утра. Доварить кашу – дело считанных минут.

     Постепенно  рачительность войдет в привычку, станет потребностью. Однако тут существует опасность впасть в другую крайность. В погоне за экономичностью можно потерять ее смысл и цель…

     Речь  идет о разумной бережливости, позволяющей  избежать ненужных потерь и расходов. Совсем не требуется слепое, механическое сдерживание любых запросов семьи. Неумеренно бережливый человек вроде бы искренне стремится к тому, чтобы сделать свою жизнь богаче. На самом же деле он не замечает, как становится вдвое беднее: лишается радости любимых увлечений, хлебосольных праздников  в кругу родных и друзей. Поистине: скупой платит дважды.       

     Бюджет  – это совокупность всех доходов  и расходов за определенный период времени (месяц или год), «роспись». Слово «бюджет» буквально означает «денежная сумка».

     Применительно к семье бюджет можно рассматривать  как денежное обеспечение существования  семьи, соотношение семейных доходов  и расходов.

     Главный смысл организации бюджета семьи  заключается в том, чтобы за

     8

определенный  промежуток времени расходы были меньше доходов. Размер бюджета семьи зависит от многих факторов: численности семьи, наличия в ней работающих и размера их зарплаты, пенсионеров, стипендиатов и иждивенцев. Существенное влияние на формирование семейного бюджета оказывают цены

на продовольственные и промышленные товары, услуги и т.п.

     Важно стремиться к созданию такого бюджета, который мог бы обеспечить удовлетворение необходимых потребностей семьи. Бюджет можно представить в виде весов. На одну их чашу помещаем доходы, на другую постепенно ставим гирьки расходов так, чтобы чаши пришли в полное равновесие. трудность в том, что набор гирек очень велик и важно выбрать наиболее подходящее по весу.

     Если  весы находятся в равновесии, т. е. расходы равны доходам, бюджет сбалансированный (рис.1.1).

     

                                                  
 
 

     Рис.1.1 Сбалансированный семейный бюджет

     Когда расходы превышают доходы, говорят, что бюджет имеет дефицит. 

 
 
 

           Рис. 1.2 Дефицитный семейный бюджет

9

          Если же складывается ситуация, когда доходы больше расходов, то бюджет называется избыточным.

     

       
 
 
 

         Рис. 1.3 Избыточный семейный бюджет

     Бюджет  семьи должен быть строго сбалансированным, так как это позволяет рационально использовать ресурсы семьи, удовлетворить большинство ее потребностей. В структуре бюджета должны предусматриваться накопления и сбережения, которые учитываются в статье «Расходы».

     Семейный  бюджет складывается, прежде всего, из доходов членов семьи. Учитывать  здесь нужно зарплату, премии, стипендии, пенсии, пособия матерям на маленьких детей. Это самые распространенные доходы. Но возможны и такие, как помощь родителей, или доходы, поступающие от реализации продукции личного подсобного хозяйства, доходы от предпринимательской деятельности, выплаты по различным формам страхования, доходы от продажи домашнего имущества и др.

     Ведению финансового хозяйства семьи  нужна система. Из чего же она складывается?

     Прежде  всего из точного учета по дням, месяцам, годам семейных расходов и доходов, ежегодного планирования семейного бюджета, анализа его выполнения, корректирования на будущее.

     Система включает также и такие элементы, как принципиальные отношения к покупкам, к семейным сбережениям, уплате налогов, страхованию домашнего хозяйства, экономическому воспитанию семьи и др.

     10

     Важное  значение для семьи в новых  условиях рыночной экономики приобретают умение открыть собственное дело, приобретение определенных предпринимательских качеств.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     11

     2. Источники формирования семейного бюджета

     2.1  Доходы в домашних хозяйствах

     Ведение домашнего хозяйства неотделимо от тех преобразований в экономике, которые осуществляются в стране. При переходе к рыночным отношениям многие испытали серьезные денежные затруднения. Для них переход к рынку стал серьезным испытанием семейного благополучия, умения хозяйствовать. Никакой, даже очень высокой зарплаты не хватит, если не соизмерять расходы с реальными возможностями (доходами) семьи, не вести строгий учет и анализ расходов, не планировать свой семейный бюджет.

     Социологи и экономисты всегда анализируют поведение семьи, а не отдельных ее членов потому, что в семье существуют общие источники дохода, а следовательно, общие принципы потребления и сбережения. Совместное ведение хозяйства подразумевает, прежде всего, наличие общего бюджета, т. е. объединенных доходов и расходов. При этом каждый трудоспособный член семьи вносит посильную лепту в общий семейный фонд или бюджет.

     Основными источниками доходов являются: оплата труда, социальные, государственные  выплаты, доходы от собственности и предпринимательской деятельности.

     Все доходы населения образуются за счет распределения и перераспределения производственного национального дохода. Различают следующие доходы населения:

• Денежные доходы – доходы, которые население получает в рублях:
• зарплаты вместе с различными начислениями и доплатами;
• пенсии, пособия, стипендии и другие социальные и страховые выплаты;
• доходы от предпринимательской деятельности;
• доходы от операций с личным имуществом и денежных

                                          12

накоплений;

• Натуральные доходы – доходы от личного подсобного хозяйства, идущие на непосредственное потребление их владельцев и членов семей;
• Совокупные доходы – все доходы, которые население получает в денежной и натуральной формах, а также в виде льгот из общественных фондов;
• Мобильные доходы – часть совокупных доходов, которыми семья распоряжается по своему усмотрению.

     Важным  показателем в экономике считается  реальный доход, который представляет собой количество материальных и  духовных благ и услуг, которые реально потребляются населением на его доходы. Его размер зависит от уровня цен на товары, степени насыщенности ими рынка, размеров налогов и обязательных платежей и др. Реальный доход – это один из показателей уровня жизни населения.

     Рассмотрим подробнее некоторые источники доходов.

           1.Самым основным и наиболее  весовым компонентом совокупного  дохода семьи была и остается  заработная плата. Заработная  плата составляет 45-55% от всех  денежных доходов семьи. С вступлением  нашей страны в эпоху рыночных преобразований трудовые отношения между работодателем и работником в сфере частного предпринимательства строятся на договорной основе. В контракте, заключаемом при найме на работу, оговариваются условия труда, права и обязанности работника и работодателя, размеры заработной платы, доплат и премий, условия их выплаты. В коммерческих фирмах заработная плата определяется руководством исходя из величины фонда оплаты труда. Заработная плата не может быть установлена ниже определенной государством минимальной оплаты труда. Государство устанавливает размеры окладов и тарифных ставок своим работникам только на государственных

предприятиях, переводимых в разряд казенных.

13

     Надо  отметить, что основной причиной названного раньше падения доли заработной платы в доходах семьи, равно как и с фактором производственного спада, является ничем не компенсируемых рост цен на продукцию и услуги.

     Таким образом, динамика заработной платы  послужила основным фактором развития бедности в России. Что касается механизмов этого воздействия, то они сопряжены со следующими тремя факторами: 

• отсутствие защиты заработной платы от инфляции – во всех развитых странах рост заработной платы всегда превышает рост цен. Инструментом защиты от инфляции здесь служит индексация, которая используется даже при темпе инфляции в 0,2-0,4%. Ясно, что причина не индексации доходов в России одна из первейших причин развития бедности; 
• резкое сужение возможностей работников увеличивать заработную плату путем повышения трудовой активности и эффективности их труда – низкий уровень заработной платы и ее не гарантированность в России привела к тому, что она перестала выполнять свои естественные функции (стимулирующую и воспроизводственную) и превратилась в своеобразную социальную выплату, едва спасающую работников от нищеты. Постоянное невыплачивание заработной платы ведет к возникновению вторичной занятости. В России к началу XXI в. 25% работающих имеют вторую работу. Но это, к сожалению, не только не уменьшает бедность, но и наоборот, расширяет ее границ; 
• появление мотивов к сокращению доли работников в валовом доходе – преодоление бедности в России невозможно без неуклонного роста заработной платы, но данный рост должен в свою очередь расширять покупательский спрос и стимулировать рост производства продукции, чем способствовать увеличению массы прибыли. Подобная политика государства называется политикой «развивающего роста» заработной платы. Главными моментами при ее проведении должны

                                                14

стать, во-первых, введение механизма индексирования и, во-вторых, возвращение минимальной заработной плате ее роли в воспроизводстве рабочей силы и установление ее размера на уровне стоимости продовольственной части потребительской корзины.

          2. Кроме заработной платы, источником дохода населения являются пенсии, пособия, стипендии. Этот вид дохода выплачивает государство для поддерживания жизни тем гражданам, которые не в состоянии полностью обеспечить себя самостоятельно, или для стимулирования определенных видов деятельности.

     Государственная пенсия – это ежемесячное пособие, которое предоставляется гражданину по достижении им определенного возраста или трудового стажа. Самая распространенная пенсия – по старости. Ее получают мужчины, достигшие возраста 60 лет, при общем трудовом стаже не менее 25 лет, и женщины по достижении возраста 55 лет и при общем трудовом стаже не менее 20 лет. Размер пенсии устанавливается пропорционально имеющемуся стажу, исходя из пенсии при полном стаже. Законодательством установлен минимальный размер пенсии по старости, равный минимальной оплате труда. Пенсия по инвалидности устанавливается инвалидам I и II групп в размере 75%, а инвалидам III группы – в размере 30% от заработка. 

     Право на пенсию по случаю потери кормильца  имеют нетрудоспособные члены семьи умершего, состоявшие на его иждивении. Она устанавливается в размере 30% заработка кормильца на каждого нетрудоспособного члена семьи, а на каждого ребенка, потерявшего обоих родителей либо у которого умерла одинокая мать, в размере 1,5 минимальной пенсии по старости. Пенсии за выслугу лет устанавливаются в связи с длительностью подземных и других видов работ с особо вредными и тяжелыми условиями труда. Для этих пенсий установлен сокращенный общий трудовой стаж и возраст выхода на пенсию. Кроме пенсий в нашей стране выплачиваются другие виды социальных пособий: 

     15

• пособия по нетрудоспособности (если человек не может работать из-за болезни или инвалидности); 
• пособия на детей (для помощи семьям, воспитывающим детей);
• пособия по безработице (в случае временной потери работы) и др. 
• пособие по беременности и родам. 

     Многие  социальные пособия не выплачиваются  в денежной форме, а