Совершенствования денежной системы Республики Казахстан

       Введение  в оборот унифицированных, стандартных  монет создало условия для выполнения деньгами в полной мере функций меры стоимости, средства обращения и накопления. Монеты бывают как полноценные, так и разменные.

       Полноценные изготавливают из драгоценных металлов и их сплавов, в них номинальная стоимость совпадает с реальной, они выполняют все функции денег.

       Разменные монеты изготавливают из сплавов  дешёвых цветных металлов, в них номинальная стоимость превышает стоимость содержащегося металла.

       Роль  денег исторически закреплена за золотом. Свойство золота выражать стоимость  всех других товаров не является естественным природным свойством. Природа, как указывал К. Маркс, не создаёт денег. Это свойство придано золоту обществом.

       За  расширением объёмов товарного  производства и обращения следует рост обменных операций. Полноценные деньги не в состоянии удовлетворить растущие потребности хозяйства из-за их ограниченного количества и высоких издержек. Поэтому возникла потребность их замены своими заместителями (знаки стоимости), у которых номинальная стоимость выше реальной, т.е. затраченного на их производство труда. К ним относятся мелкие монеты, бумажные и кредитные деньги.

       Бумажные  деньги – представители действительных денег. Сущность их заключается в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми государством с принудительным курсом, неразменными на металл.

       Бумажные  деньги почти не имеют своей стоимости, если имеются затраты на их выпуск, то они соответствуют номинальной стоимости, которую они представляют. Следует отметить, что бумажным деньгам по их природе присуща неустойчивость. Они постоянно находятся в каналах денежного обращения,  переполняют их и обесцениваются в результате несоответствия массы денег чрезмерной эмиссии, массой товаров, находящихся в обращении, что приводит к инфляции.

       Каждое  суверенное государство выпускает  свою национальную валюту - бумажные деньги со своим названием, в различных  купюрах, курсах. В США называют валюту – доллар, в России – рубль, в Казахстане – тенге.

       Главные недостатки бумажных денег заключаются в том, что, во – первых, их легко украсть, а во – вторых, транспортировка становится чересчур дорогой.

       Бумажные  деньги предназначены для удовлетворения потребностей государства в покупательных и платёжных средствах. Их эмитентами в Казахстане является государство в лице Национального банка. Разница между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход, который идёт в государственный бюджет. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Они могут выполнять частично функцию накопления после отмены золотого стандарта.

       Кредитные деньги – бумажные денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита. Они не обладают собственной стоимостью, являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре – эквиваленте. Основным эмитентом кредитных денег является банковская система. Кредитные деньги удовлетворяют потребность товарооборота. Они в своём развитии прошли следующие стадии: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитная и пластиковая карточки.

       Вексель – это срочное денежное обязательство  о бесспорной уплате обозначенной в нём суммы в срок по установленному законом вексельного обращения. Векселя бывают простые и переводные. Вексель является инструментом кредита и денежных расчётов. Он обеспечивает оплату поставленных в кредит товаров, гарантированных вексельным обязательством. Использование векселей способствует экономии издержек обращения. В настоящее время в Казахстане вексель используется в зерновом хозяйстве.

       Банкнота  – это обязательство банка  – эмитента. Банкнота – бессрочное обязательство, выпускается в обращение под гарантией государства центральным банком страны.

       Эмитентом банкнот в Казахстане является Национальный банк, они, по существу, являются национальными  деньгами на всей территории республики. Они выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования и являются элементом ссудного фонда.

       Чек – это денежный документ строгой  отчётности, составленный по требованию, содержащий безусловный приказ чекодателя (владельца счёта) банку о выплате держателю чека указанной в нём суммы. Он как денежный документ не имеет статуса законного платёжного средства, он используется внутри страны и в международных расчётах. В основном чеки бывают денежными и расчётными.

       Внедрение механизации и автоматизации  в банковской деятельности, переход к широкому использованию ЭВМ и компьютеров в практике банковских расчётов способствовали появлению электронных денег, т.е. денег на счетах в компьютерной памяти, замене наличных денег и чеков кредитными карточками. Выпускаются они банками на базе счёта клиента в форме пластиковой карточки со встроенной микросхемой. Наибольшее распространение получили банковские и торговые пластиковые карточки.

       Система электронных платежей непосредственно  затронула жизнь самых широких  слоёв общества. Многие магазины дают вам возможность делать покупки стоимость помощью пластиковых карточек, необходимая сумма немедленно снимается с вашего счёта для оплаты товаров. Некоторые повторяющиеся платежи, такие, как оплата коммунальных услуг, могут осуществляться автоматически – перечислением с вашего счёта один раз в месяц. Многие компании, фирмы, организации выплачивают заработную плату путём перевода денег непосредственно на банковские счета своих сотрудников. Отдельны банки предоставляют своим клиентам услугу следующего характера: клиент может подключить свой персональный компьютер к компьютерной сети, которая позволяет производить перевод средств со сберегательного счёта на текущий.

       В последнее время за рубежом и  в Казахстане получает распространение  купля – продажа товаров через  сети «Интернет». 

       1.3 Функции денег и их роль 

       Сущность  денег как экономической категории  проявляются в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег. Современные деньги осуществляют четыре основные функции: меру стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления.

       Деньги  как мера стоимости используются для измерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определённую сумму денег в соответствии  с установленной ценой. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен, который устанавливается государством. Современный масштаб цен – это национальная денежная единица и её деление на более мелкие кратные части.

       Выполняя  функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который признаётся всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения, свойственные натуральному обмену.

       Деньги  часто применяются не для товарных сделок, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена, например при уплате налогов, получении и погашении кредитов, выплате пенсий. В данных случаях они используются  как средство платежа.

       Последняя функция денег – средство накопления, часть полученных доходов хозяйствующие  субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами. В силу этого их следует рассматривать как актив без риска в отличие от ценных бумаг или других товаров, которые могут потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления.

       Функция средства накопления имела важное регулирующее значение в условиях существования полноценных денег. При переполнении ими каналов обращения лишние уходили из него, образуя сокровища, и тем самым происходило стихийное регулирование денежной массы. При использовании неполноценных денег этого не наблюдается. Последние не имеют альтернативных вариантов применения, и их стоимость не постоянна. Поэтому в наличной форме такие деньги не выгодно сберегать достаточно длительное время. Безналичные сбережения позволяют в определённой степени защитить сохраняемые средства обесценения.

       Независимо  от конкретной формы деньги всегда должны выполнять все свои функции.

       Роль  денег наилучшим образом проявляется  при сравнении денежной экономики с бартерной. Последняя предполагает, что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег. Но тогда сразу возникает несколько проблем:

• Как измерить стоимость одного товара относительно другого и определить его цену;
• Каким образом накапливать и сберегать стоимость для использования её в будущем;
• Как найти контрагента, у которого будут встречные интересы, т.е. контрагент должен быть заинтересован в приобретении товара агента и одновременно должен быть готов уступить последнему товар, в котором он нуждается.

       Применение  денег позволяет постепенно решить все эти проблемы. Именно поэтому появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций, а следовательно, стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению их ассортимента, максимальной ориентации на запросы потребителей.

       Роль  денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели, а также оценивать их динамику.

       2 АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН 

       2.1 Анализ особенностей формирования денежной системы

       в Республике Казахстан  

       Денежная система – форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закреплённая законом. Отдельные элементы денежной системы мировой цивилизации известны с давних времён и связаны с возникновением денежной формы стоимости – денег.

       В своей эволюции денежные системы подверглись значительным изменениям, так как находятся в прямой зависимости от уровня развития товарно-денежных отношений. В каждом государстве существует своя национальная денежная система. Она включает в себя такие элементы:

• принцип организации денежной системы;
• название денежной единицы;
• виды денежных знаков, порядок выпуска и характер их обеспечения;
• механизм денежно-кредитного регулирования денежного обращения;
• курс национальной валюты, порядок обмена на иностранную валюту.

       Принципы  организации денежной системы:

• принцип централизованного управления денежной системой. Он базируется преимущественно на экономических методах, основанных на мотивации деятельности хозяйственных субъектов;
• принцип планирования денежного оборота на основе составления соответствующих прогнозов;
• принципы устойчивости и эластичности денежного обращения, денежная система должна удовлетворять потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развития инфляции;
• принцип кредитного характера денежной эмиссии. Это означает, что эмиссия денег осуществляется на основе кредитных операций;
• принцип обеспеченности эмитируемых денег
• принцип независимости центрального банка

       «Наименование денежной единицы. Денежная единица – установленный законом денежный знак, который служит соизмерением и выражением цен всех товаров. Все денежные знаки, монопольно эмитируемые Центральным банком, есть законные платёжные средства, т.е. это денежные знаки, которые по закону являются обязательными к приёму в погашении долга на территории Казахстана.

       Денежные  знаки государства, находящиеся  в обращении, состоят из банкнот и монет, которые обязательны к приёму по их нарицательной стоимости на все виды платежей. Выпуск денежных знаков, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляется Центральным банком в форме продажи банкнот и монет с получением безналичного эквивалента» [1, с. 59].

       Банкноты  и монеты Национального банка  РК являются безусловными обязательствами Нацбанка Казахстана и обеспечиваются всеми его активами. Нацбанк регулярно публикует в средствах массовой информации сообщение о размерах золотовалютных активов.

       Механизм  денежно-кредитного обращения представляет собой совокупность инструментов денежно-кредитного регулирования, права и обязанности органов денежно-кредитного регулирования. Основные инструменты денежно-кредитной политики:

• уровни ставок вознаграждения по кредитам Нацбанка РК банкам;
• норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в

       Нацбанке;

• операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг;
• кредиты банкам;
• интервенции на валютном рынке;
• введение, в исключительных случаях, прямых количественных ограничений на уровень и объёмы кредитных операций;
• официальная учётная (дисконтная) ставка.