Современные деньги и их функции

     Э.Д. Долан и др. рассматривают «деньги как средство товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости»¹⁴. В этом определении также отражены не сущность денег, а их функции.

     Однако  необходимо отметить, что «внутреннее» содержание денег нельзя сводить  только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег  остаются в тени.

     Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько  само содержание этой категории, сколько  сущность как таковая, роль, которую  играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному  определению денег, которое мы встречаем  в современной специальной литературе.

     Возможно  по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных  денег, упрощая его и определяя  как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон), «временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара» (Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг», «деньги-это то, что деньги делают» (К.Р. Макконелл, С.Л. Брю) и тому подобное.

     3)Сущностные свойства денег

     В рамках третьего подхода попытаемся изложить сущность денег посредством  выявления ряда общих свойств, характеризующих  их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов  данного предмета, основываясь на том, что «содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а  форма есть способ существования  и выражения содержания».

     Прежде  всего отметим что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально – экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например в условиях феодализма, планово – распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.

     Появление денег связанно с товарным производством  и достаточно высоким уровнем  развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают  в качестве особого общественно  признанного товара – всеобщего  эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги – это товар  особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется  в товарно-денежный.

     Таким образом, деньги – это воспроизводственная  категория, характеризующая совокупность экономических отношений.

     Воспроизводственный характер денег проявляется уже  в том, что деньги, выступая в эквивалентной  форме стоимости, имеют следующие  особенности:

1. Частный труд, заключенный в товаре – эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;
2. Конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, - это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;
3. Потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

     С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

     Современные деньги внешне выступают как совокупность определенных обязательств: банкнота – как обязательство центрального банка, безналичные деньги – как  обязательство коммерческого банка  и тому подобное. Эти обязательства  регулируются соответствующими нормативными актами. Можно ли на этом основании, придерживаясь логики номиналистической  теории денег, говорить о том, что  современные деньги, по сути, являются не экономической, а юридической  категорией? Современные деньги как  совокупность обязательственных отношений  характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно кредитный характер современных  денег (разумеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона  проблемы денег, в том числе в  их современных формах, - это способность  денег представлять движение стоимости  товаров и услуг на микро- и  макроэкономическом уровнях, в рамках отдельно взятой национальной экономики  и в мировом хозяйстве в  целом.

2. История происхождения

     В процессе многовекового эволюционного  развития деньги приобретали различные  формы. Уже в глубокой древности, на самых ранних этапах натурального (бартерного) товарообмена участники  рынка стремились к справедливому (эквивалентному) обмену, для чего требовалось  определить меновую стоимость каждого  товара. Для решения этой проблемы люди выбирали определенный товар, (как  правило самый распространенный в данном регионе), потребительская  стоимость которого определялась общепризнанными  затратами времени на его изготовление, и использовали его в качестве единой меры стоимости для определения  меновых цен всех других товаров (услуг). Эти товары использовались не только для составления ценовых  прейскурантов на всю совокупность товаров на рынке, но и для расчетов между участниками рынка в  качестве средств платежа.

     Функцию денег в этой самой первичной, примитивной форме у разных народов  выполняли различные товары. У  земледельцев это была мера зерна, у  скотоводческих племен – скот  (как  например, у древних германцев  – молодая, здоровая, зрячая корова с рогами), у северных народов  – пушнина, а в степях Евразии  воинственные кочевники использовали в качестве денег бронзовые наконечники  стрел.

     Более высокую форму денег представляют металлы, которые в силу уникальных физико-химических свойств постепенно вытеснили все другие виды товарных денег. Использование в роли денег металлов существенно упростило процедуру расчетов, которые стали вестись на единицы веса металлов.

     На  самом начальном этапе «металлической истории» денег в качестве средств  платежа использовались различные  изделия из металлов, которые имели  и свое прямое прикладное и бытовое  применение: оружие, украшения, орудия труда, инвентарь (у земледельцев Древнего Китая – ножи, лопаты, мотыги). Со временем денежная функция металлов стала выделяться в самостоятельную, обособленную, что нашло свое выражение  в появлении денег-слитков. Слитки драгоценных металлов использовались в качестве денег еще в Древнем  Вавилоне во втором тысячелетии до нашей эры. Около девятого века до нашей эры в Китае вместо металлического инвентаря в качестве денег стали  использоваться слитки металла, сохранившие  уменьшенные формы ножей, лопат  и мотыг.

     Дальнейшее  расширение товарных отношений предъявляло  все новые требования к деньгам, их компактности, удобству расчетов. Около  шестьсот пятидесятого года нашей эры  в Лидии (территории современной  Турции) появились первые деньги в  форме круглых слитков из электрона (природного сплава золота и серебра) – прообразы современных монет. В странах Средиземноморского бассейна началась чеканка монет. Изобретение  монетной чеканки ознаменовало начало эпохи денежных стандартов: в отличие  от слитков, которые требовали взвешивания при расчетах, монета изготавливается в строго заданном весе, что позволяет в платежах ограничиваться их простым пересчетом. Эти обстоятельства способствовали быстрому распространению монет в античных греческих рабовладельческих государствах, затем в Древнем Риме и Римской империи, где монетное дело достигло вершины развития в период наибольшего расширения территории, в странах Европы и позднее во всем мире.

     В ходе исторического развития утвердилась, как самая практичная, круглая  форма монеты с двухсторонней  чеканкой. Наиболее распространенными  античными монетами были серебряные римские денарии и драхмы древнегреческих  государств и полисов.

     В эпоху феодализма межгосударственная циркуляция денег была довольно ограниченна. Новый строй – капиталистический  – с его промышленной революцией, резким расширением международной  торговли и быстрым перемещением огромных денежных сумм из одного государства  в другое требовал иных форм существования  наличных денег. На смену тяжеловесной, но в то же время полновесной монете пришли бумажные деньги. Однако первое их появление в сфере наличного  денежного обращения было сопряжено  с рядом сложностей.

     Появление бумажных денег стало одним из главных инструментов проведения государственной  финансовой и общеэкономической  политики во всех странах мира. Бумажные деньги создали возможность для  государств выпускать при необходимости любой дополнительный объем денег.

     Важной  вехой буржуазных реформ явилось  создание в 1860 году государственного банка  России. Основной его задачей было «оживление торговых оборотов» и  «упрочение денежной и кредитной  системы». Уставом банка были определены два направления его деятельности – операции, проводимые за счет правительства (ликвидация дореформенных банков, погашение их долгов) и, коммерческие операции (выдача ссуд, прием вкладов, ведение текущих счетов, учет и переучет векселей, операции с государственными ценными бумагами, иностранной валютой, драгоценными металлами). Функциями эмиссионного института Государственный банк не наделялся.

     С образованием СССР в декабре 1922 года эмиссионную деятельность осуществлял  Народный комиссариат финансов, выпускавший  государственные денежные знаки, платежные  обязательства, разменные казначейские боны, казначейские билеты, а также  Государственный банк СССР, эмитировавший  в 1924 – 1936 годах банкноты номиналами 1, 3, 5 и 10 червонцев.

     Как вытекает из изложенного выше, путь к завоеванию наличного денежного  обращения для бумажных денег оказался трудным и долгим. Кроме того, как показала история, бумажный денежный знак требовал специальной комплексной системы защиты от подделки. Во всех странах в течение достаточно продолжительного периода они сосуществовали с полноценной монетой в условиях серебряного и золотомонетного стандарта. Тем не менее в первой трети двадцатого века после тяжелых периодов революционных потрясений, войн и экономических кризисов, когда полноценная монета стала скорее соответствовать функции денег как средства накопления, или сокровища, бумажные кредитные деньги воцарились в денежном обращении всерьез и надолго.

     С наступлением новых времен в первой трети двадцатого века существование наличных денег, и в первую очередь бумажных, оказалось тесно связанно с функционированием мировой валютной системы.

3. Денежные системы

     Первая  мировая война разразившаяся  в 1914 году ознаменовалась кризисом мировой  валютной системы. Золотомонетный стандарт перестал функционировать. Для того что бы восстановить систему международных  платежей, межгосударственным соглашением на Генуэзской конференции в 1922 году золотой стандарт был заменен валютной системой, устанавливающей золотодевизный стандарт, основанный на золоте и валютах, конвертируемых в золото( доллар). В результате мирового экономического кризиса 1929 – 1933 годов Генуэзская валютная система утратила стабильность.

     Бреттонвудская  валютная система была оформлена  соглашением в 1944 году. По своей сущности она напоминала золотодевизный стандарт, но статус резервной валюты юридически закрепился за долларом США. Кризис этой системы привел к ее постепенному развалу. В 1971 – 1976 годах на смену ей пришла Ямайская мировая валютная система, функционирующая и поныне, которая оформлена соглашением стран, членов МВФ в 1976 году, ратифицирована в 1978 году. В рамках Ямайской валютной системы юридически была оформлена демонетизация золота: отменена его официальная цена; прекращен размен долларов на золото; золото исключено из расчетов между МВФ и его членами; узаконен отказ от фиксирования золотого содержания национальных валют. Таким образом, бумажные денежные знаки полностью утратили связь с полноценной монетой из драгоценных металлов.

     Во  второй половине двадцатого века растущие потребности еще более быстрого перемещения денег между странами привели к развитию систем электронных  платежей. Когда то те же причины  ускорения платежей потребовали  замены монеты бумажными деньгами. Сегодня наряду с наличными деньгами используются так называемые электронные  деньги.

1.4 Виды современных денег

1.4.1 Бумажные деньги

     Общее наименование бумажных денежных знаков — «банкноты». С XIX в. банкноты делятся  на три категории «классические», «кредитные» и «обычные»; первоначально  обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они  получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали» кредитные банкноты, превратившиеся в классические бумажные деньги. Поэтому становление бумажных денег мы рассмотрим на примере кредитных банкнот.