Современные деньги и их функции

     Банкноты  — результат развития платежного оборота, отражавшего, в свою очередь, рост объема товарного производства. В тех случаях, когда производитель  соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель»  — долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель  нуждался в деньгах раньше, чем  наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам  предлагал имеющийся у него вексель  в качестве оплаты за свои покупки.

     В результате надежные векселя начинали обращаться в качестве “незаконных”, как бы доверительных, средств платежа(наряду с наличными деньгами, которыми в  те времена были только полноценные  монеты), выступая в качестве особых - кредитных» (или «торговых») денег. Поскольку свободные наличные деньги водились в основном у банкиров, но именно им в первую очередь предлагались векселя в обмен на наличные деньги. Так в банках скапливалось значительное число векселей коммерсантов. И тогда  банкиров посетила счастливая мысль  — а что, если под будущие деньги надежных векселей давать не наличные деньги, а самим выпускать векселя? (они получили название — “банковские билеты")

     Банковские  билеты выпускались банкирами и  раньше, но те билеты были обеспечены золотом («классические банкноты»), теперь же появляется новый вид банковских билетов — банковские векселя, которые  сами имеют лишь вексельное, долговое, кредитное обеспечение. Однако для  владельцев банковских билетов, к которым  они попадали причудливым образом, это не имело значения, т. е. чем  был обеспечен данный банковский билет на момент его выпуска — золотом или коммерческим векселем, — в условиях золотого стандарта любой банковский билет в любой момент мог быть обменен на золото (векселя, выпускаемые банками, в отличие от частных векселей, входили в систему золотомонетной денежной системы). Это, кстати, сдерживало чрезмерный выпуск кредитных банкнот, поскольку излишние для обращения банковские билеты возвращались в банки для обмена на золото. Вот откуда поражающая вас сегодня устойчивость банкнотного обращения на протяжении всего XIX в., вызывающая у части экономистов тоску по золотому стандарту.

     Но  чем обширнее становилась сфера  обращения банковских билетов, тем  меньше становился размер их золотого обеспечения. В связи с этим во 2-й половине XIX в. среди экономистов  и государственных деятелей шла  бесконечные споры о допустимости эмиссии банковских балетов при  условии их частичного золотого обеспечения» иными словами - каково должно быть соотношение «золотого» и “кредитного” обеспечения всей массы банковских билетов?

     Тем временем банковские билеты охватили всю сферу экономики. В этой ситуации государство, не изменяя формы банковских билетов, фактически берет на себя их обеспечение: эмиссионным банкам разрешается выпуск банкнот под размер приобретаемых банками облигаций государственных займов. С этого момента и возникают подлинно бумажные деньги, обеспеченность которых гарантируется только государственными ценными бумагами, т. е. государством. Это была вторая (после появления монеты) революция в истории денег: бумажные деньги, возникнув сначала как представители золота, стали в конце концов действительно «бумажными».

1.4.2 Электронные деньги

     Конец XX в. ознаменован переходом к новому виду денег — «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря  массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это — новый, «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

     Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление о деньгах, сводя  их к информационным потокам. Иными  словами вполне реальна ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством  электронных переводов. Означает ли это, что возникнет «экономика без  денег»?

     Нет, конечно, — деньги останутся, но они  станут «невидимыми».

1.4.3 "Почти деньги"

     "Почти  деньги"— это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, вы можете потребовать снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, вы можете потребовать перевода фондов с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Например, вкладчик может изъять без уплаты штрафа 90-дневные или 6-месячные вклады только по истечении указанного срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета.

1.4.4 Действительные деньги.

     Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным знаком стоимости на золотые монеты, свободной  чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Золотое обращение просуществовало в мире относительно не долго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно исчезло из обращения.

     Деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная стоимость) соответствует  реальной стоимости, т.е стоимости  металла из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные) имели разную форму: сначала штучны, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела  установленные законом отличительные  признаки (внешний вид, весовое содержание).

     Бумажные  деньги - представители действительных денег. Исторически они появились  как заместители на находившихся в обращении золотых монет. Объективная  возможность обращения этих обусловлена  особенностями функции денег  как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Право выпуска бумажных денег  присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы  на бумагу, печатание) образует эмиссионный  доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с  золотыми и с целью их внедрения  обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета  вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют  лишь две функции: средство обращения  и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно  испытывающее недостаток и увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота.

     Сущность  бумажных денег заключается в  том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

1.4.5 Кредитные деньги

     Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение этих денег - сделать  денежный оборот эластичным, способным  отражать потребности товарооборота  в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий  путь развития: вексель, акцептованный  вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

     Вексель - письменное безусловное обязательство  должника уплатить определенную сумму  в заранее оговоренный срок и  установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный, выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

     В настоящее время в обращении  находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового  разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью  учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Вексель  характеризуется следующими особенностями:

     1) абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки.

     2) бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

     3) обращаемостью т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам , что создает возможность вексельных обязательств. Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте(согласии) векселя банком (акцептованный вексель).

     Вексель имеет определенные границы обращения:

     функционирует между лицами, хорошо информированным  платежеспособности друг друга и  осуществляющими торгово-экономические  отношения;

     обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

     погашается  между участниками вексельного  обращения наличными деньгами.

     Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые  центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела  двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась  на базе коммерческих векселей связанных  с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие  банкноты назывались классическими, имели  высокую устойчивость и надежность. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка который в большинстве  стран стал государственным.

     Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами , и отсутствует обмен банкнот на золото.

     В настоящее время центральные  банки стран выпускают деньги строго определенного достоинства. По существу они являются национальными  деньгами на всей территории государства.

     Чек - денежный документ установленной  формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном  учреждении держателю чека указанной  суммы.

     Впервые чеки появились в обращении в XVI Великобритании и Голландии одновременно. С развитием системы они получили широкое распространение.

     Различают ТРИ основных вида чеков:

     Именной - на определенное лицо без права  передачи;

     Предъявительский - без указания получателя;

     Ордерный - на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.

     В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929.г в СССР действовали  два вида чеков: расчетные и денежные.

     Расчетные чеки - это письменные поручения  банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя  пользовались для безналичных расчетов.

     Денежные - чеки служили для получения предприятиями, организациями наличных денег.

1.4.6 Ходячие, полноценные и разменные монеты

     Главный элемент монетных денег — «ходячая монета». Так называют монеты, непосредственно  предназначенные (в отличие от юбилейных, сувенирных, коллекционных, памятных, раритетных, антикварных) для обращения. Ходячие монеты выпускаются на протяжении ряда лет, в большом количестве, с неизменным оформлением.

     Среди ходячих монет различают «полноценные»  и «неполноценные» («разменные»).

     Полноценные ходячие нонеты —это такие монеты, стоимость металла которых соответствует  номиналу (стоимостная величина, обозначенная за денежном знак). Обычно полноценными монетами являются золотые монеты (реже—  серебряные). Полноценность монеты сразу превращает ее в объект спекуляции. Дело в том, что в разных ситуациях и разных регионах рыночная стоимость полноценных монет то повышается, то понижается, отражая колебания стоимости «полноценного» металла.

     В экономической теории имеются специальные  термины, характеризующие эти два  состояния, — «ажио» (выраженное в  процентах превышение рыночного  курса монетных денег по сравнению  с их номинальной стоимостью и  «дизажио» (процентный показатель понижения  курса). Сегодня эти термины характеризуют  динамику курсовой стоимости бумажных денег и ценных бумаг.

     Международные спекулянты до сих пор наживаются на изменении курса золота, переправляя  его в страны ажиотажного спроса. Из нашей недавней истории ажио показал, например, неожиданный для многих спрос на металлические рубли (что  оказалось предвестником надвигающейся  инфляции); даже «двушки» для телефонов-автоматов, продаваемые за десятки рублей, показали пример бытового «ажио».