Тенденции развития банковской системы РФ во время мирового финансового кризиса

Оглавление. 

Введение.........................................................................................................3

1.Основные  этапы развития кредитной системы........................................5

2.Теоретические  основы и понятия кредитной  системы.........................10

3.Кредитно-банковская  система.................................................................19

4. Тенденции развития банковской системы РФ во время мирового финансового кризиса...................................................................................24

Заключение...................................................................................................30

Литература....................................................................................................32

Глоссарий

Приложение 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

     Изобретение кредита является гениальным открытием  человечества. В современной рыночной экономике часто возникает противоречие, которое вырожается в том, что  у ряда фирм,компаний,индивидуальных предпринимателей и просто населения  возникает проблема в получении  денежных средств для осуществления  своей деятельности или удовлетворения потребностей. Это возникшее противоречие устроняет кредитная система. Благодря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и  личных потребностей. Кредит выступает  опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия  и объединения, так и малые  производственные,сельскохозяйственные и торговые структуры;как государства,правительства,так  и отдельные граждане.

     Предприятие-заемщик  за счет дополнительной стоимости имеет  возможность увеличить свои ресурсы,расширить  хозяйство,ускорить достижение производственных целей. Граждане воспольховавшись кредитом,имеют  двойной шанс:либо применить способности  и получить дополнительные ресурсы  для расширения дела, либо ускорить достижение потребительских целей,получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли  бы владеть лишь в будущем.

     Созданию  современной кредитной системы  РФ предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.            Нынешняя кредитная система приближена к модели, функционирующей в большенстве  промышленно-развитых стран,хотя в России ситуация осложнене несовершенством рынка ценных бумаг и слабым развитием небанковских кредитных учреждений.

     Целью курсовой работы является ознакомление с понятием кредитной системы  и ее элементами. Актуальность этой темы связана с важнейшей ролью  кредитной системы в развитии и укреплении рыночной экономики  в Российской Федерации, а также  с наличием проблем в функционировании кредитного механизма в современных  условиях. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Основные  этапы развития кредитной системы.

     Созданию  современной кредитной системы  Российской Федерации предшествовал  длительный исторический период, который  определялся социально-экономическими условиями развития страны. В течение ХХ в. кредитная система России прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. Она успешно развивалась в соответствии с потребностями России, которая была страной среднего уровня развития капитализма. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системе ведущих капиталистических стран того времени.

     В первые месяцы после революции 1917 г. Была проведена национализация всех кредитных институтов (банков и страховых  компаний), на базе Госбанка России был  создан Народный банк. Начавшаяся в 1918г. Гражданская война по существу ликвидировала  кредитную систему, так как в  условиях отсутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение. Это подтверждает факт слияния в  те годы Народного банка с Наркомфином (министерство финансов). Единственным источником доходов в стране стала  неконтролируемая эмиссия так называемых денежных знаков, что привело к  обесцениванию денег, натурализация  хозяйственных отношений и ограничивало сферу товарно-денежных отношений.

     В начале 20-х годов в рамках новой  экономической политики было предпринято  восстановление кредитной системы, но в довольно усеченной форме. Был  создан Госбанк, стали функционировать  акционерные и кооперативные  коммерческие банки. К 1925г. Была восстановлена  кредитная система.Особенность новой  кредитной системы заключалась в том, что большая часть ее звеньев являлась государственной собственностью. Существовали также кредитные учреждения в кооперативной собственности. Незначительная часть кредитных институтов была в капиталистической собственности (общества взаимного кредита, которые к концу 20-х гг. прекратили свою деятельность). При этом кредитная система была представлена главным образом отраслевыми специализированными банками обществами по кредитованию.

     Результатом проведения кредитной реформы 1930-1932 гг. явилось построение кредитной  системы распределительного типа. Коммерческий кредит был заменен прямым кредитованием  и для его проведения впоследствии в нашей стране сложилась банковская система из государственных банков.

     В ходе реформы 1930-1932 гг. была сформирована сеть специализированных банков долгосрочного  кредитования и финансирования капитальных  вложений- Промбанка, Сельхозбанка, Цекомбанка и Торгбанка.

     Банковская  система в 60-70-е годы являлась жестко централизованной, так как Стройбанк  СССР лишь по форме был независим  от Госбанка СССР.

     Госбанк СССР не только выполнял функции единого  кредитного центра страны, но и осуществлял  операционно-кассовое обслуживание бюджета.

     В период перестройки во второй половине 80-х годов были предприняты первые шаги по реформированию советской кредитной  системы. Предполагалось усилить роль банков в повышении эффективности экономики путем их отраслевой специализации. Количество филиалов специализированных банков достигло 5,5 тыс. без учета филиалов Сбербанка СССР.

     Перестройка экономики сопровождалась ликвидацией  системы централизованного материально  — технического снабжения. Это возродило  обширную сеть посреднических и торговых организаций. Резко возросла потребность  в банковский услугах. Экономика  страны нуждалась в эффективном  и оперативном кредитно — расчетном  обслуживании. Централизованная система  государственных специализированных банков эту задачу решить не смогла из-за консервативности и инертности.

     Несовершенство  новой системы проявилась не только в организационных недостатках. Произошло и качественное ухудшение  финансово — кредитного механизма.

     Союзное Правительство теряло рычаги управления народным хозяйством. Был взят курс на построение «рыночного социализма»  и планово управляемой экономики.

     Период  с 1988-89гг., характеризуется изменениями  в экономике и политике. Правительство  СССР осуществляло новую попытку  сохранить централизованную систему  банков, усовершенствовать ее, для  чего 31 марта 1989г. Было принято постановление  « О переводе государственных  специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование». Потребовалось перестройка системы  специализированных банков.

     В принятом ВС РСФСР в июле 1990г. постановлении  «О государственном банке РСФСР  и банках на территории республики»,все банки со своими службами на территории РСФСР, за исключением союзных правлений Госбанка и спецбанков, объявлялось ее собственностью. Республиканские правления Промстройбанка СССР, Жилсоцбанка СССР и Агропромбанка СССР упразднялись, а их учреждения превращались в самостоятельные коммерческие банки.

     Многие  учреждения специализированных банков стали самостоятельно реорганизовываться в коммерческие банки, объявлять  себя независимыми от системы, которая  ими раньше руководила.

     Таким образом, уже к концу 1990г. была произведена  административная ломка существовавшей общесоюзной централизованной банковской системы. Этот процесс проходил при  отсутствии соответствующей правовой базы. Только 2 декабря 1990г. ВС РСФСР  принял закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР». В стране уже функционировали более 300 коммерческих банков. В России была ликвидирована  государственная монополия в  банковском деле. Правления специализированных банков упразднены. Их филиалы путем  разгосударствления и акционирования преобразовались в коммерческие банки. Система коммерческих банков начала развиваться и концу 1993г. на территории России функционировали  более 2 тыс. таких банков и тысячи их филиалов. В деятельности коммерческих банков уточнялись и совершенствовались их взаимоотношения Центральным  банком РФ.

     Взаимоотношения между Центральным банком РФ и  коммерческими банками регулируются законом Российской Федерации. В  частности Государственная Дума приняла 12 апреля 1995г. Федеральный закон  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который содержит принципиальные основы этих взаимоотношений, а 3 февраля 1996г. — закон «О банках и банковской деятельности», в который затем неоднократно вносились поправки, учитывающие реалии нашей экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Теоретические  основы и понятия кредитной  системы.

     Кредит (от лат.credit-ссуда, credo-доверяю)-сделка между рыночными субъектами по предоставлению денег или имущества в пользование на условиях возвратности, срочности, платности и материальной обеспеченности. Формой реализации кредита выступает ссуда.

     Необходимость кредита обусловлена неприложным  законом рыночной экономики –  деньги должны находиться в постоянном обороте,совершать непрерывное движение. Процессе кругооборота и оборота  капитала на одних предприятиях образуются временно свободные денежные средства, которые выступают как источник кредита, на других- возникает потребность  в них.

     Источниками кредита являются временно свободные  денежные средства не только предприятий, учреждений, но и физических лиц. В  качестве источника кредитных ресурсов могут выступать временно не используемые денежные ресурсы из амортизационного фонда,оборотного капитала,фонда развития производства предприятий.

     Природа кредита- это не только его сущность, но и форма существования.

     Кредит  выступает в 2х главных формах:

     1)Коммерческий- это такой кредит,который предоставляется одним функционирующим предпринимателем другому в виде продажи товоров с отсрочкой платежа.

     Особенность коммерческого кредита- ссудный  капитал здесь слит с промышленным.

     Цель  коммерческого кредита- ускорить реализацию товаров и получение прибыли. Размеры этого кредита ограничены величиной резервных кредитов промышленных и торговых капиталов.

     Kоммерческий кредит ограничен по размерам, имеет краткосрочный характер, а заемщик часто нуждается в долгосрочном кредите.

     2)Банковский – это кредит, который предоставляется денежным капиталом, банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями предпринимателям и другим заемщикам в виде денежной ссуды. Объектом банковского кредита выступает денежный капитал, обособившийся от промышленного. Заемщиком может быть фирма, государство, личный сектор, а кредитором - кредитно-финансовые учреждения. Целью кредитора является получение дохода в виде процента. Сфера его использования шире: коммерческий кредит обслуживает лишь обращение товаров, банковский кредит - и накопление капитала, превращая в капитал часть денежных доходов и сбережений всех слоев общества.

     В последнее время большое значение имеет лизинг.  
Лизинг - долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения с погашением задолженности в течение нескольких лет. Использование лизинга имеет свои преимущества, поскольку при этой форме сотрудничества для перестройки производства на базе современной технологии и выпуска продукции, отвечающей самым строгим требованиям рынка, не требуется изначальных владений крупных средств. Все расходы на данном этапе покрывают лизинговые компании.  
           В последнее время получили широкое распространение ипотечный кредит и овердрафт.