Страхование валютных рисков

золотом. Кроме  того, в качестве обязательного условия  требовалось резервировать

30 % собранных страховых  платежей на счетах государственного  банка. К концу XIX

в. в России сложился страховой рынок, на котором, наряду с отечественными

страховщиками, были представлены и иностранные страховые  компании.

Наибольшее распостранение в дореволюционной России имело  страхование от огня.

Второе место  в имущественном страховании  по сбору платежей занимало

транспортное страхование  судов и грузов. В крупных городах  получило

распостранение  страхование стекол от разбития. С 1900 г. общество «Помощь»

начинает проводить  страхование от краж со взломом.

Приход на страховой  рынок России иностранных страховых  компаний способствовал

объединению российских страховщиков. В 1909 г. создается Всероссийский  союз

обществ взаимного  страхования, объединивший 83 страховых  общества на основе

договора, обязывающего страховые компании оказывать взаимопомощь при пожарных

убытках, превышающих  годичный сбор премий. В то же время  был принят Устав

«Российского Союза  Обществ взаимного от огня страхования».

Союз страховщиков предлагал на страховом рынке  страхование недвижимости и

движимости, а также  коллективное страхование от несчастных случаев лиц,

служащих и работающих на фабриках и заводах.

В 1913 г. во всех страховых  учреждениях России было застраховано имущества на

сумму 21 млрд. руб., что позволило собрать 204,9 млн. руб. страховых

платежей. Большинство  акционерных страховых обществ  было сосредоточено в

Петербурге. Среди  русских акционерных обществ  крупнейшим по объему операций и

по размеру капиталов  было общество «Россия». Оно проводило  восемь видов

страхования на территории России и осуществляло страховые  операции за

границей. В Александрии, Афинах, Белграде, Константинополе, Нью-Йорке,

Берлине и других городах общество имело свои отделения  и многочисленные

агентства.

По примеру других государств Россия стала рассматривать  финансовые ресурсы

страховых обществ  как важный источник крупных инвестиций, в том числе и в

государственные займы. Особую значимость эти ресурсы  имели в обслуживании

государственного  внутреннего и внешнего долга.

Начавшаяся в 1914 г. Первая мировая война и последовавшие  за ней крупнейшие

экономические и  политические потрясения в российском обществе привели к

глубочайшему финансово-экономическому и политическому кризису. Падение

покупательской  способности рубля обесценивало страховые суммы заключенных

договоров, страховые  платежи. После октябрьской революции 1917 года началась

национализация  страхового дела. На фоне этих событий  предпринимались попытки

переправить капиталы страховых компаний за границу. 23 марта 1918 г. был

подписан Декрет Совета Народных Комиссаров «Об установлении государственного

контроля над  всеми видами страхования, кроме  социального». На первом этапе

социалистических  преобразований страхового дела по-прежнему сохранялась

коммерческая основа старых организационных форм страхования. Однако

гражданская война  и иностранная военная интервенция  потребовали принятия

чрезвычайных мер  во всех областях хозяйственной деятельности. Они ускорили

национализацию  страхового дела. В ноябре 1918 г. Совнарком  принял Декрет «Об

организации страхового дела в Российской Республике», которым  была закреплена

государственная монополия на страхование во всех видах и формах. В условиях,

когда деньги почти  полностью утратили свое значение как  форма накоплений и

сбережений, а также  как платежное средство о развитии страхового рынка не

могло быть и речи. В декабре 1920 г. было отменено государственное

имущественное страхование  в связи с тем, что оно потеряло всякую

экономическую целесообразность. После победы в гражданской войне  в 1921 г.

государство предприняло  меры по возобновлению страхования  в России, при

неизменной позиции  об обязательности государственной  монополии в данной

деятельности. При  Народном комиссариате финансов создается  главное управление

Госстраха – государственной  страховой организации, монополизировавшей весь

страховой рынок  России. На протяжении многих десятилетий  страхование в России

оставалось в  исключительном ведении государства. Только в 1988 г. с

принятием Закона «О кооперации в СССР», в соответствии с которым кооперативам

разрешалось проводить  взаимное страхование, началась демонополизация

страхового дела в стране. Рассмотрению дальнейшего  развития страхового рынка

в России, его проблемам  и перспективам посвящены следующие  главы настоящей

работы.

Глава I. Понятие инфляции. Антиинфляционная политика государства.

1.1. Определение, сущность  и виды инфляции.

      От  чего зависит количество денег, необходимое  для обеспечения  товарного обращения? Прежде всего, от суммы цен товаров, которые предположительно будут  реализованы в течение определенного  периода,  например финансового  года.  Чем больше объем товаров  в денежном выражении, тем больше требуется денег для их реализации.

      Для товарно-денежной системы, когда цены изменяются по законам спроса и предложения, всегда выполняется уравнение Ньюкомба - Фишера, которое  описывает  ситуацию  таким  образом: действующая  масса  платежных средств, умноженная на скорость их оборота  всегда  равна  произведению  товарных цен  на  объем потребленных  за  этот  период  товаров  и  услуг.  В  условиях  рыночного  ценообразования, если объем товаров  уменьшился, а денег столько же и темп их оборота   (количество  покупок)   прежние,   то   для  выполнения  равенства подскакивают цены.  То же самое  происходит, если денег на  руках становится больше,  а  количество товара остается прежним.  В условиях отсутствия внешнего (государственного) регулирования это  уравнение  действует всегда.

      Количество  денег  в  обращении  зависит  также  от скорости оборота каждой денежной единицы. Это связано с  тем, что одна и та же  сумма  денег за какой – то период времени  может обслужить большее или  меньшее число актов купли - продажи.

      Превышение  количества денежных единиц, находящихся  в обращении, над суммой товарных цен и появление в результате этого денег, необеспеченных товарами, означает инфляцию в классическом понимании  этого термина.

      Инфляция  приводит к росту цен  на товары (явному или скрытому). Поэтому индекс потребительских цен - один  из  главных  и  наиболее  наглядных  показателей наличия или отсутствия   инфляции, ее глубины. ИПЦ дает нам  неплохое представление о росте  цен, но и у него свои проблемы.

      Кроме того, упомянутая потребительская корзина  пересматривается довольно редко - это  слишком трудоемкое занятие. В результате, ИПЦ упускает из поля зрения и изменения  в структуре нашего потребления, приписывая нам потребление тех  товаров, которые мы уже давно  не покупаем.

      Инфляция  как явление может быть классифицирована по нескольким критериям. Одна из самых важных классификаций инфляции – это классификация инфляционного процесса по источникам возникновения:

      Инфляция  спроса – имеет место в том случае, когда денежные расходы населения и предприятий растут быстрее, чем реальный объем товаров и услуг, т.е. существует избыточный спрос, под давлением которого повышаются цены.

      Инфляция  предложения – вызывается увеличением издержек на единицу продукции, прежде всего увеличением номинальной заработной платы и цен на сырье и энергию. Этот тип инфляции приводит к стагфляции, т.е. к одновременному росту инфляции и безработицы на фоне спада производства (стагнация в сочетании с инфляцией).

     Наиболее  известна классификация инфляции по ее интенсивности:

• Нормальная инфляция – темпы растут медленно, примерно 3-5% в год; масштаб инфляции поддается контролю.
• Умеренная инфляция (ползучая) – темпы достигают 10% в год; такая инфляция признается в целом безвредной и соответствующей нормальному экономическому развитию.
• Галопирующая инфляция – характеризуется ростом цен от 20 до 2000% в год; в этих условиях невозможно контролировать не только рост цен, но и экономическое развитие в целом.
• Гиперинфляция – начинается при повышении цен более чем на 50% в месяц на протяжении длительного срока (полгода или более); деньги вытесняются из оборота и уступают место бартеру; расходование заработной платы и рост цен принимают катастрофический характер, что сказывается на благосостоянии всех слоев населения даже обеспеченных.

    Различаю  также открытую (ценовую) или скрытую (подавленную) инфляцию.

• Открытая выражается в непосредственно наблюдаемом, систематическом повышении уровня цен.
• Скрытая инфляция проявляется в растущем товарном дефиците, появлении “черного” рынка с непомерно высокими ценами при формальной стабильности цен, обеспечиваемой централизованно (замораживание цен, заработной платы).

    По  соотносительности роста цен  по различным товарным группам, т. е. по степени сбалансированности их роста выделяют следующие типы инфляции.

• Сбалансированная инфляция – цены поднимаются относительно умеренно и одновременно на большинство товаров и услуг. Центральный банк подсчитывает результаты среднегодового роста цен и поднимает процентную ставку. Таким образом ситуация выравнивается. Товаропроизводители периодически повышают цены. Потери несут только  производители сложной продукции, которые стоят в конце технологической цепочки. Такой тип инфляция не опасен для бизнеса.
• Несбалансированная инфляция – цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях. Рост цен на сырье превышает рост цен на конечную продукцию, а цена комплектующего может оказаться выше цены конечного изделия. Этот вид инфляции очень опасен для производителей. В подобных условиях невозможно составить прогноз роста цен.  Производители не могут рационально выбрать сферу приложения капитала, сравнить прибыльность инвестиционных проектов. В таких условиях промышленность не имеет возможности развиваться.

    В соответствии с критерием ожидаемости  также выделяется два вида инфляции:

• Ожидаемая инфляция может предсказываться и прогнозироваться заранее с достаточной степенью надежности, она может даже является прямым результатом действий правительства.
• Неожиданная инфляция характеризуется внезапным скачком цен, что отрицательно отражается на налоговой системе и системе денежного обращения.

 

1.2. Антиинфляционная  политика государства.

     Одним из сложнейших вопросов экономической  политики является управление инфляцией. Способы управления ею неоднозначны и противоречивы по своим последствиям.

      Управление  инфляцией предполагает использование  комплекса мер, помогающих в определенной мере сочетать рост цен (незначительный) со стабилизацией доходов. Инструменты  управления процессом, применяемые  в различных странах, различаются  в зависимости от характера и  уровня инфляции, особенностей хозяйственной  обстановки, специфики хозяйственного механизма. В целом в индустриально  развитых странах (в частности, в  США и большинстве стран Западной Европы) темп инфляционного роста  удается удерживать в довольно узких  пределах.