Основы электронной коммерции

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО  ПО ОБРАЗОВАНИЮ

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ

УНИВЕРСИТЕТ

 

Факультет коммерции  и маркетинга

Кафедра организации и технологии коммерции

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 

 

по дисциплине

ОСНОВЫ ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ

 

Вариант № _4__

 

 

                                                              Выполнил студент _3_курса,

                                                              специальность «Маркетинг», 

                                                              группа _КМ-33__

 (фамилия, имя, отчество студента)

_____________________________

(подпись студента)

 

                                                                         Рецензент:

____доц. Филин С.А._____

 

 

 

Москва  2012   г.

Содержание

Вариант 4.

1. Способы расчетов в системах электронной коммерции. Основные виды платежных систем электронной коммерции
2. Анализ платёжной системы  PayPal
3. Тестовое контрольное задание (4,9,14,19,24,29,34,39,44,49)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Способы расчетов  в системах электронной коммерции.  Основные виды платежных систем  электронной коммерции

Платежная система в Интернете — это система проведения расчетов между финансовыми, коммерческими организациями и пользователями в процессе покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно платежная система позволяет превратить службу по обработке заказов или электронную витрину в полноценный магазин со всеми стандартными атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца, покупатель может осуществить платеж, не отходя от компьютера.

Рис.1 Классификация платежных систем

1 Системы Интернет-платежей: Кредитные схемы

В основе кредитных платежных систем лежит использование кредитных карточек. При разовых покупках на "электронном рынке" карточка действует так же, как при обычной покупке в магазине: клиент покупает товар или услугу и передает продавцу для оплаты номер своей кредитной карточки, только происходит всё через Интернет. Такой способ передачи данных обязывает к применению дополнительных мер безопасности (шифрование обмена сообщениями, цифровая подпись и т.д.).

Схема проведения платежей через Интернет выглядит следующим образом:

1. Покупатель на странице электронного  магазина выбирает товар или  услугу, формирует «корзину» покупок  и выбирает способ оплаты "кредитная  карта".

2. Реквизиты карты (номер, имя  владельца, дата окончания действия) передаются платежной системе  Интернет для авторизации. При  этом параметры кредитной карты могут вводиться как на на сайте магазина (после этого они будут переданы на сервер платежной системы), так и непосредственно на сервере платежной системы. Для покупателя второй способ считается более безопасным, т.к. в этом случае снижается риск «утечки» сведений о карте.

3. Платежная система Интернет передает  запрос на авторизацию в процессинговый  центр платежной системы, который  и производит авторизацию карты.

4. Результат авторизации передается  платежной системе Интернет.

5. Продавец и Покупатель получают  результат авторизации.

6. При положительном результате  авторизации:

* магазин оказывает услугу, или  отгружает товар;

* процессинговый центр передает  в расчетный банк сведения  о совершенной транзакции. Деньги  со счета покупателя в банке-эмитенте  перечисляются через расчетный  банк на счет магазина в  банке-эквайере.

Несомненными достоинствами кредитной схемы платежей являются:

Привычность для клиентов и правовая определенность

Достаточно  высокая защищенность конфиденциальной информации за счет использования протокола https. В соответствии с этим протоколом номер карточки, передаваемый по сети, шифруется. Дешифровку смогут осуществлять только уполномоченные банки и процессинговые компании. Этот протокол должен обеспечить защиту клиентов от недобросовестных продавцов и защиту продавцов  от мошенничества при помощи поддельных или краденых карточек.

Одной из основных проблем, связанных с  платежами по кредитным картам, являются вопросы безопасности. Транзакция по кредитной карте через Интернет с точки зрения платежных систем сетей является "транзакцией без  физического присутствия владельца", и как следствие того, повышается риск возможности перехвата личной и банковской информации во время  транзакции. Среди других недостатков  этих систем можно назвать:

Необходимость проверки кредитоспособности клиента  и авторизации карточки, повышающая издержки на проведение транзакции и  делающая системы неприспособленными для микроплатежей.

Отсутствие  анонимности и, как следствие, навязчивый сервис со стороны торговых структур.

Рис.2 Схема расчетов при помощи кредитных карт

2 Системы Интернет-платежей: Дебитные схемы

Дебитные схемы платежей через Интернет построены по аналогии с их оффлайновыми предшественниками - чековыми и обычными наличными расчетами. В расчетах участвуют эмитент и пользователь. Эмитент выпускает некие электронные единицы (цифровые эквиваленты денег на счетах в банках или бумажных чеков). Пользователь осуществляет платежи через Интернет, используя данные электронные единицы.

Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков, т.е. по сути своей - это предписания  плательщика своему банку перечислить  деньги со своего счета на счет получателя платежа. Владелец чековой книжки подписывает  электронный чек электронной  подписью на необходимую сумму и  передает его любым доступным  способом получателю. Получатель предъявляет этот чек к оплате платежной системе. Если проверка подтверждает подлинность чека, плательщик получает товар или услугу, а деньги перечисляются со счета плательщика на счет получателя.

Подобные  схемы платежей просты и давно  применяются за рубежом (NetCash, NetChex, NetCheque), но для России они пока не слишком  актуальны, т.к. прежде всего, отсутствует  широкая практика использования  чеков даже при оффлайновых расчетах. Одной из первых ласточек в этой сфере электронных платежей в  нашей стране является система PAYMER, в которой в качестве расчетного средства используются цифровые чеки.

3 Системы Интернет-платежей: цифровая наличность

Системы цифровой наличности основаны на использовании электронных денег. Они представляют собой денежные знаки, которые эмитированы в форме электронных документов и обращаются в Интернет. Цифровые деньги функционируют так же, как и их аналог - банкноты и монеты, только в виде файлов, а эмитируются как банками, так и небанковскими организациями. Электронные деньги могут храниться, переноситься и использоваться с помощью специальных устройств, и/или программных средств на обычных персональных компьютерах.

На  сегодняшний день существует 2 типа систем цифровых наличных:

системы, работающие с электронными кошельками на компьютере клиента,

системы, основанные на использовании смарт-карт.

Системы, работающие с электронными кошельками на компьютере клиента

Для того, чтобы свободно обмениваться электронной наличностью по сети участники системы устанавливают  у себя на компьютерах особую программу - "электронныйкошелек", который обеспечивает учет и передачу "наличности", а также проверку её подлинности. Пополнить свой счёт-«кошелек» можно либо при помощи предоплаченных карт, либо перечислением через банк. Если клиент расплачивается "наличными" из своего электронного кошелька, оплата происходит следующим образом:

1. клиент регистрируется в системе,  которая работает с цифровой  наличностью, загружает соответствующее  ПО и активизирует свой электронный  «кошелек»;

2. клиент перечисляет на сервер  продавца электронные деньги  за покупку;

3. электронные купюры предъявляются  эмитенту, который проверяет их  подлинность, после чего счет  продавца пополняется деньгами  на сумму покупки, а покупателю  отгружается товар или оказывается  услуга.

Особенностью  электронных денег является то, что  их впоследствии можно конвертировать в реальные деньги. Конвертирование  одного типа электронной наличности в другой напрямую пока, к сожалению, не возможно, т.к. до сих пор не выработана единая система конвертирования  разных видов электронных денег.

Можно выделить следующие преимущества подобных систем:

крайняя простота, минимум формальностей  и высокий уровень безопасности

возможность осуществления микроплатежей, т.к. номинал  купюры может быть любым

подобные  платежные системы выигрывают у  других по стоимости транзакций. Проведение транзакции с использованием электронных  денег обходится гораздо дешевле.

при использовании электронной наличности реализуется возможность конфиденциальности платежа - от покупателя не требуют  удостоверения его личности и  кредитоспособности.

Недостатком такой схемы является, например, необходимость заранее пополнять  свой «электронный кошелёк».

Крупнейшими системами цифровой наличности на сегодняшний  день в России явлются WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat и др. К зарубежным системам подобного типа относятся NetCash, eCash.

Системы, основанные на использовании смарт-карт

Смарт-карты(smart card) - это пластиковые карты со встроенным микропроцессором. Смарт-карта выпускается банком. На чипе карты сохраняется информация о банковском счёте покупателя (номер счета и сумма денег, которая находится на счету), также информация об эмитенте и покупателе. Деньги с банковского карт-счета покупателя списываются банком по мере того, как покупатель расходует их, и перечисляются на счёт продавца. Соответствующие изменения производятся и на смарт-карте во время проведения операции покупки.

Пополнение  баланса карты происходит следующим  образом - на карт-счет владельца в  банке эмитенте заносится сумма, которая списывается с его  обычного счета в банке, либо поступает  от владельца в виде наличных денег. Карта может использоваться как для платежей через Интернет, так и через автономные принимающие устройства. Для оплаты по смарт-карте через Интернет клиент должен иметь в своём распоряжении специальное устройство, при помощи которого считывается информация и производятся необходимые изменения.

Благодаря наличию самых современных методов  защиты информации и в силу природы  потенциальной многофункциональности, смарт-карты являются более удобными для потребителей, чем традиционные пластиковые карты с магнитной  полосой. К сожалению, широкому распространению  этого вида карт препятствует их высокая  себестоимость.

Наиболее  известными платёжными системами, использующими  в России смарт-карты, являются: АС Сберкарт, "Золотая Корона". Самая известная  зарубежная система в этой области - Mondex.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Анализ платёжной  системы  PayPal

 

“Заплати  другу” – такое оригинальное название, в переводе на русский, носит, пожалуй, одна из самых влиятельных платежных  систем современности. В кругу активных Интернет-пользователей эта ЭПС  известна под коротким и запоминающимся именем PayPal (www.paypal.com).

История PayPal началась 12 лет  назад (1998), когда два предприимчивых выпускника Стенфордского университета (штат Калифорния, США) Питер Сиел и  Макс Левчин создали собственную  Интернет-компанию с одноименным  названием. Основатели PayPal главное  предназначение своего веб-детища видели в оказании финансовых услуг в  сфере электронной коммерции.

Два года активного продвижения PayPal в качестве удобного платежного инструмента показали просто-таки поразительные  результаты. Скажем, по итогам 2000-го года только веб-аукционов, которые пользовались услугами платежной системы PayPal, насчитывалось около 1-го миллиона.

Подобный успех системы  электронных платежей PayPal не остался  незамеченным в среде потенциальных  инвесторов. Так, самый влиятельный  Интернет-аукцион eBay начал активно  лоббировать возможность приобретения этой ЭПС. Однако быстрая покупка  не удалась. Переговоры длились 2 года прежде, чем eBay смог договориться о  выкупе PayPal. Сумма сделки составила 1,5 миллиарда долларов США.

На сегодняшний день PayPal является главным платежным инструментом в рамках Интернет-аукциона eBay. Подавляющее большинство операций проходит при активном содействии этой платежки. Если верить статистике, то ежегодный суммарный оборот сделок, осуществляемых на аукционе с помощью PayPal, приближается к 10 миллиардам условных единиц!А ведь к услугам PayPal прибегает не только самый авторитетный аукцион в Интернете. В наши дни платежная система PayPal успешно функционирует в более чем 190-та странах.

 

В ней зарегистрировано около 200 миллионов аккаунтов, половина из которых, по словам представителей компании, принадлежит активным пользователям. В 2008 году общее число платежей, проведенных  с помощью PayPal, составило 60 миллиардов долларов США. На тот момент это было, ни много, ни мало – 10% от общемирового рынка электронной коммерции.