Акутивні і пасивні операції

- управління активами  і пасивами має базуватись  на державному підході при  оцінюванні економічних процесів, явищ, результатів діяльності. Інакше  кажучи, при управлінні активами  і пасивами необхідно враховувати  відповідність державній економічній,  соціальній, екологічній, міжнародній політиці та законодавству.

- управління має носити  науковий характер, тобто основуватись  на положеннях діалектичної теорії  пізнання, враховувати вимоги економічних  законів розвитку, використовувати  досягнення НТП і передового досвіду, новітні методи економічних досліджень.

- управління має бути  комплексним. Комплексність управління вимагає охоплення всіх ланок і сторін діяльності, всебічного вивчення причинних залежностей в діяльності банку.

- однією з вимог  до управління є забезпечення системного підходу, коли кожний досліджуваний об´єкт розглядається як складна динамічна система, яка включає ряд елементів певним чином пов´язаних між собою і зовнішнім оточенням. Вивчення кожного об´єкта повинно здійснюватися з урахуванням всіх внутрішніх і зовнішніх зв´язків, взаємозалежності та взаємопідпорядкованості його окремих елементів.

- управління активами  і пасивами має бути об´єктивним,  конкретним і точним. Воно має  будуватися на достовірній, перевіреній  інформації, що реально відображає об´єктивну дійсність, а висновки мають бути обґрунтовані точними аналітичними розрахунками. З цієї вимоги витікає необхідність постійного вдосконалення процесу збору та обробки інформації з метою підвищення точності і достовірності розрахунків.

- управління покликане бути дійовим, активно впливати на процес діяльності банку і його результати, своєчасно виявляючи недоліки, прорахунки, упущення в роботі.

- управління активами  і пасивами має проводитися  за планом, систематично, а не  час від часу. З цієї вимоги витікає необхідність планування управлінської роботи в банку, розподіл обов´язків з її виконання між виконавцями і контроль за її виконанням.

- єдність стратегічного  (перспективного) і тактичного (поточного)  планування означає відповідність  тактичних планів стратегічним цілям, з метою забезпечення безперервності відповідного процесу.

- управління має бути  оперативним. Оперативність означає  вміння швидко і чітко проводити  оцінювання ситуації, приймати управлінські  рішення і втілювати їх в  життя.

- моральне і матеріальне  стимулювання творчої активності, успіхів і досягнень всього  колективу та кожного його  члена зокрема — умова досягнення  високих результатів діяльності  банку.

 - один з принципів управління — демократизм. Передбачає участь у процесі управління широкого кола співробітників банку, що забезпечує більш повне виявлення передового досвіду і використання ресурсного потенціалу банку.

– управління має бути ефективним, тобто витрати на утримання  управлінського персоналу мають давати багатократний ефект.

Варто зазначити, що розробка та прийняття рішень по управлінню пасивами і активами банку не проводиться  на регіональному рівні – цим  займається головний банк.

 Отже, в період нестійкої  фінансової ситуації в країні, необхідною умовою досягнення  і підтримання стабільного функціонування й розвитку комерційних банків є дотримання принципів управління активними та пасивними операціями комерційного банку, їх збалансоване зростання і поліпшення якості .

Окрім цього комерційні банки несуть не лише фінансову, а і соціальну відповідальність.

 

Так, згідно даних офіційного сайту ПриватБанку:

ПриватБанк виступає також в ролі страхувальника. що є представлено цікавими пропозиціями срахування не тільки нерухомості, а і страхування життя (додаток 9)

Стратегія ПриватБанку – бути надійним універсальним міжрегіональним банком України, орієнтованим на інтереси клієнтів усіх форм власності та таким, що надає повний спектр якісних послуг за всіма сегментами фінансового ринку.

Місія ПриватБанку – забезпечити простий доступ до банківських послуг кожному громадянинові країни.

Генеральна  мета ПриватБанку – бути лідером в Україні з надання населенню та юридичним особам платіжних та інших банківських послуг, маючи найкращі показники дохідності, прибутковості та надійності серед найбільших банків країни, при цьому постійно покращувати якість обслуговування.

Найважливіші завдання на 2012–2016 рр.

1. Збільшення клієнтської бази з обслуговування індивідуальних клієнтів у 2012 р. до 15,6 млн чол., у 2016 р. – 18,7 млн. чол.
2. Нарощування активної клієнтської бази МСБ з обслуговування корпоративних клієнтів у 2012 р. до 256 тис. чол., у 2016 р. – 372 тис. чол.
3. Удосконалення системи керування ризиками, за рахунок забезпечення приросту портфеля за мінімального рівня проблемності.
4. Співвідношення транзакцій «каса – термінал самообслуговування» = 30:70.
5. Підвищення якості та лояльності персоналу.

Підвищення вдоволеності клієнтів співпрацею за даними автоматичного телефонного IVR-опитування. Зменшення частки негативних оцінок клієнтів у загальній кількості результативних контактів до 0,6% у 2012 р. і до 0,38% у 2016 р.

ПриватБанк – лідер  у сфері впровадження передових  банківських послуг

ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогодні банком випущено понад 18,5 млн пластикових карток (близько 40% від загальної кількості карток, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карток банку працює понад 8 000 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46,6 тисяч торговельно-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати з використанням пластикових карток (додаток 10).

Інноваційна політика ПриватБанку  орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових  банківських послуг, що надають клієнтам нові можливості керування своїми фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги Інтернет-банку "Приват24" і GSM-банкінгу, послуги з продажу через мережу своїх банкоматів і POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв’язку та IP-телефонії (додаток 11), а також послугу «Регулярні платежі» для оплачення кредитів, комунальних послуг чи поповнення мобільного рахунку (додаток 12).

Також однією з переваг банку є легкість приєднання фізичних та юридичних осіб до обслуговування в  банку. Для того щоб почати отримувати більше банківських послуг клієнту необхідно лише заповнити анкету-заяву (додаток13).

ПриватБанк – команда  висококваліфікованих спеціалістів

Надійність і якість банківських операцій, що проводяться, багато в чому залежать від досвіду та компетентності спеціалістів банку. Сьогодні персонал ПриватБанку – це команда висококваліфікованих спеціалістів, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити потреби клієнтів, що швидко зростають, у банківському обслуговуванні.На сьогодні в банку працюють понад 30 тисяч співробітників, із них 3 000 – у головному офісі банку. Середній вік співробітників банку становить 34 роки. Більшість співробітників ПриватБанку (75%) мають вищу освіту, що відповідає профілю посади. У банку створено сприятливі умови для отримання вищої та післядипломної освіти, понад половина співробітників щороку підвищують свою кваліфікацію.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВИСНОВКИ

 

ПриватБанк є одним  з найбільш динамічно розвиваючимся та процвітаючим банком України і займає лідируючі позиції банківського рейтингу країни. Проведення аналізу деяких операцій, здійснюваних Приватбанком за декілька періодів, показало, що обсяги послуг, які надаються клієнтам банку постійно збільшуються також постійно покращується і якість даних послуг. Слід зазначити, що ПриватБанк весь час займається удосконалення вже існуючих послуг та розробкою нових.

Для подальшого успішного  функціонування банку слід приділити  особливу увагу підвищенню прибутковості банківських операцій та зменшенню небанківських витрат.

Сьогодні персонал досліджуваного банку – це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші завдання та задовольняти швидкозростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні.

Досліджуючи комплекс питань, пов’язаних з проблемами підвищення прибутковості банку, ми приходимо до висновку не тільки необхідності використання комплексного аналізу при оцінці діяльності банку, а й необхідності глибокого розуміння факторів впливу, їх складових, тенденцій та перспектив подальшого розвитку. Складність організації і технологій роботи сучасного банку вимагає знань не тільки методик, а й адекватного інформаційного та технічного забезпечення, постійного вдосконалення систем управління, наявності оптимальних технологій продажу банківських продуктів, високого рівня освіти та культури банківської справи.

Дане дослідження допомагає визначити які активні та пасивні операції здійснюють банки, особливості їх проведення та управління ними. Може з впевненість стверджувати, що запорука ефективності банку залежить не лише від величини

 

 

 

Додаток

 

Значення основних показників ПриватБанку за даними Асоціації  українських банків на 01.12.2012р.

Показники	Сума, млн. грн.	Питома вага в банківській системі, %	Позиція в рейтингу
Чисті активи	169 570	20,19	1
Кредитно-інвестиційний  портфель	118 727	19,78	1
Капітал	18 214	13,21	2
Депозити фізичних осіб	83 599	29,31	1
Депозити юридичних  осіб	22 677	14,64	1
Фінансовый  результат	1 410	30,02	1