Анализ доходов и расходов ОАО «Россельхозбанк»

В компетенцию Наблюдательного  совета Банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью  Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Федеральным законом  «Об акционерных обществах» к  компетенции общего собрания акционеров Банка.

К компетенции Наблюдательного  совета Банка относятся следующие  вопросы:

20. определение приоритетных направлений деятельности Банка;
21. созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 статьи 55 Федерального закона «Об акционерных обществах»;
22. утверждение повестки дня общего собрания акционеров;
23. определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Наблюдательного совета в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;
24. размещение облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг, за исключением размещения акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции;
25. определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;
26. образование исполнительных органов - назначение членов Правления и Председателя Правления Банка и досрочное прекращение их полномочий;
27. рекомендации по размеру выплачиваемых членам Ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;
28. рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
29. использование резервного и иных фондов Банка;
30. создание филиалов и открытие представительств Банка;
31. внесение в Устав Банка изменений и дополнений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств Банка и их ликвидацией;
32. утверждение внутренних документов Банка, за исключением внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка, а также документов, утверждение которых настоящим Уставом отнесено к компетенции Правления и Председателя Правления Банка;
33. одобрение крупных сделок в случаях, предусмотренных главой X Федерального закона «Об акционерных обществах»;
34. одобрение сделок, предусмотренных главой XI Федерального закона «Об акционерных обществах»;
35. утверждение Положения о Службе внутреннего контроля Банка и назначение на должность руководителя Службы;
36. утверждение держателя реестра акционеров Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;
37. создание при необходимости комитетов Наблюдательного совета Банка по отдельным вопросам деятельности Банка, определение персонального состава комитетов Наблюдательного совета Банка, утверждение и внесение изменений в положения о комитетах Наблюдательного совета Банка;
38. иные вопросы, предусмотренные Федеральным законом «Об акционерных обществах» и настоящим Уставом.

Вопросы, отнесенные к  компетенции Наблюдательного совета Банка, не могут быть переданы на решение  Правлению Банка, Председателю Правления  Банка.

В сфере осуществления  внутреннего контроля в Банке  к компетенции Наблюдательного совета Банка относится:

1. создание и функционирование эффективного внутреннего контроля;
2. регулярное рассмотрение на своих заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение с исполнительными органами Банка вопросов организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности;
3. рассмотрение и утверждение документов по организации системы внутреннего контроля, подготовленных исполнительными органами Банка, Службой внутреннего контроля, должностным лицом (ответственным сотрудником, структурным подразделением) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, иными структурными подразделениями Банка, аудиторской организацией, проводящей (проводившей) ауди т;
4. принятие мер, обеспечивающих оперативное выполнение исполнительными органами Банка рекомендаций и замечаний Службы внутреннего контроля, аудиторской организации, проводящей (проводившей) аудит, и надзорных органов;
5. своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка в случае их изменения.

 

Правление Банка:

1. предварительно обсуждает вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров Банка и Наблюдательным советом Банка, подготавливает по ним необходимые документы;
2. организует выполнение решений общего собрания акционеров Банка и Наблюдательного совета Банка;
3. рассматривает и принимает решения по вопросам управления активами и пассивами Банка, организации и ведения расчетов, других банковских операций и сделок, определения полномочий по их совершению, осуществления внешнеэкономической деятельности, обеспечения внутрибанковского учета и контроля, сохранности имущества, повышения безопасности Банка и его клиентов и другим вопросам деятельности Банка;
4. предварительно рассматривает возможность выдачи кредитов, гарантийных обязательств, обязательств по авалированию векселей, окончательное решение по совершению которых принимает Наблюдательный совет Банка;
5. утверждает положения о филиалах и представительствах Банка, решает вопросы, связанные с осуществлением общего руководства работой филиалов и представительств Банка, а также с выполнением определенных законодательством Российской Федерации функций в отношении организаций, учредителем (участником, акционером) которых является Банк, за исключением тех вопросов, которые отнесены к ведению Наблюдательного совета Банка;
6. утверждает перспективные планы развития, годовые бизнес-планы филиалов и отчеты о результатах деятельности;
7. утверждает смету расходов Банка на предстоящий год;
8. рассматривает вопросы контроля исполнения и обеспечения соблюдения законодательства Российской Федерации в деятельности Банка, его филиалов и представительств:
9. принимает решение об участии и о прекращении участия Банка в других организациях, за исключением случаев, предусмотренных подпунктом 18 пункта 46 настоящего Устава;
10. организует работу по подбору, расстановке, подготовке персонала, утверждает кандидатуры руководящих работников Банка в соответствии с установленной номенклатурой;
11. определяет условия и порядок оплаты груда персонала Банка, его филиалов и представительств, а также представление дополнительных трудовых, социально-бытовых и иных льгот;
12. рассматривает материалы ревизий, проверок, по которым требуется вмешательство Правления, а также отчеты руководителей филиалов и представительств Банка и принимает по ним решения;
13. предварительно рассматривает годовой отчет, баланс и другие финансовые отчетные документы Банка;
14. рассматривает вопросы о привлечении к дисциплинарной и иной ответственности работников Банка в случаях, когда это имеет существенное значение для интересов Банка;
15. определяет с учетом требований законодательства Российской Федерации перечень информации, составляющей коммерческую тайну Банка, режим коммерческой тайны, устанавливаемый в Банке, и ответственность за нарушение установленного режима коммерческой тайны;
16. принимает решение об открытии (закрытии) дополнительных офисов, операционных офисов, кредитыо-кассовых офисов, операционных касс вне кассового узла, передвижных пунктов кассовых операций, обменных пунктов, а также иных внутренних структурных подразделений, предусмотренных нормативными актами Банка России; утверждает типовые (примерные) положения о внутренних структурных подразделениях;
17. утверждает организационную структуру Банка;
18. принимает решения о ведении Банком благотворительной, спонсорской и иной некоммерческой деятельности;
19. утверждает внутренние документы Банка по вопросам, относящимся к компетенции Правления Банка;
20. решает другие вопросы текущей деятельности Банка.

В сфере осуществления внутреннего контроля в Банке к компетенции Правления Банка относится:

21. установление ответственности за выполнение решений Наблюдательного совета Банка, реализацию стратегии и политики Банка в отношении организации и осуществления внутреннего контроля;
22. делегирование полномочий на разработку правил и процедур в сфере внутреннего контроля руководителям соответствующих структурных подразделений и контроль за их исполнением;
23. проверка соответствия деятельности Банка внутренним документам, определяющим порядок осуществления внутреннего контроля, и оценка соответствия содержания указанных документов характеру и масштабам деятельности Банка;
24. распределение обязанностей подразделений и служащих, отвечающих за конкретные направления (формы, способы осуществления) внутреннего контроля;
25. рассмотрение материалов и результатов периодических оценок эффективности внутреннего контроля;
26. создание эффективных систем передачи и обмена информацией, обеспечивающих поступление необходимых сведений к заинтересованным в ней пользователям. Системы передачи и обмена информацией включают в себя все документы, определяющие операционную политику и процедуры деятельности Банка;
27. создание системы контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения.

 

. Председатель Правления  Банка как единоличный исполнительный  орган руководит текущей деятельностью  Банка и действует без доверенности  от имени Банка.

Председатель Правления  Банка:

28. издает приказы и распоряжения, дает указания по вопросам текущей деятельности Банка;
29. распоряжается в соответствии с законодательством Российской Федерации денежными средствами и другим имуществом Банка, совершает сделки от имени Банка, представляет его интересы перед государством, государственными органами, организациями и гражданами в России и за рубежом;
30. утверждает положения о самостоятельных структурных подразделениях, а также штатное расписание Банка и определяет порядок утверждения штатов в филиалах и представительствах Банка;
31. осуществляет прием на работу и увольнение работников, устанавливает должностные оклады и определяет другие условия труда персонала в соответствии с внутренними документами Банка, принимает меры поощрения и взыскания к работникам Банка;
32. распределяет обязанности между членами Правления Банка;
33. организует проведение заседаний Правления Банка, подписывает все документы от имени Банка, включая протоколы заседаний Правления Банка;
34. утверждает отчет об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг Банка;
35. создает комитеты Банка, комиссии Банка, рабочие группы Банка для выработки решений, подготовки материалов по различным вопросам дея тельности Банка, утверждает положения о них.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Структура  функциональных подразделений и  служб банка

 

Структура функциональных подразделений и служб банка  представлена на рис.1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Организация  кредитования физических лиц

3.1 Порядок  предоставления кредита

 

Кредиты предоставляются  физическим лицам – гражданам  Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает  до исполнения 75 лет. При предоставлении Заемщику кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (иди рублевого эквивалента этой суммы), и на срок, не более 6 месяцев, максимальный возрастной ценз не устанавливается.

Рассмотрение вопроса  о предоставлении кредита.

1. Оценка платежеспособности  заемщика.

При обращении клиента  в Банк за получением кредита уполномоченный сотрудник кредитующего подразделения (далее -кредитный инспектор) выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита, также предоставляет заявление на получение кредита.

Срок рассмотрения вопроса  о предоставлении кредита зависит  от вида кредита и его суммы, но не должен превышать от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения 15 календарных дней – по кредитам на неотложные нужды и 1 месяца – по кредитам на приобретение недвижимости.

Заявление клиента регистрируется кредитным инспектором в журнале  учета заявлений; на заявлении проставляются  дата регистрации и регистрационный  номер.

С паспорта (удостоверения  личности) и других документов, подлежащих возврату клиенту, снимаются ксерокопии. На копиях, сделанных кредитным инспектором  или сверенных им с подлинными документами, делается отметка ‘‘копия  верна’’ за подписью инспектора.

На оборотной стороне  заявления или отдельном листе  кредитный инспектор составляет перечень принятых документов и копий.

Далее кредитный инспектор  производит проверку предоставленных  клиентом документов и сведений, указанных  в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента и максимально возможный размер кредита.

При проверке сведений кредитный  инспектор выясняет с помощью  единой базы данных кредитную историю  Заемщика и размер задолженности  по ранее полученным кредитам; направляет запросы в учреждения, предоставлявшие ему ранее кредиты.

Кредитующее подразделение  направляет пакет документов юридической  службе и службе безопасности Банка.

Юридическая служба анализирует  представленные документы с точки  зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству.

Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения личности), места  жительства, места работы Заемщика и сведений, указанных в анкете.

По результатам проверки и анализа документов юридическая  служба и служба безопасности составляют письменные заключения, которые передаются в кредитующее подразделение.

В случае принятия в залог  объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества  кредитующее подразделение привлекает к работе по установлению оценочной стоимости этого имущества специалиста Банка по вопросам недвижимости или дочернее предприятие. По результатам оценки специалист (эксперт предприятия) составляет экспертное заключение, которое передается в кредитующее подразделение.

Оценка и возможность приема в обеспечение по кредитному договору ценных бумаг определяется отделом ценных бумаг Банка. По результатам оценки составляется экспертное заключение, которое отдел ценных бумаг передает кредитующему подразделению.

Кредитующее подразделение  направляет заявление, анкету, копии ценных бумаг и сертификатов акций, а также выписку из реестра акционеров в отдел по работе с ценными бумагами для оценки ценных бумаг и выдачи заключения о возможности их приема в качестве обеспечения.

По результатам проверки составляется заключение, которое отдел по работе с ценными бумагами передает кредитующему подразделению.

Кредитный инспектор  определяет платежеспособность Заемщика на основании справки с места  работы о доходах и размере  удержания, а также данных анкеты. (кроме кредита под заклад ценных бумаг, по нему оценка платежеспособности заемщика не производится).

Справка предоставляется  за подписями руководителя и главного бухгалтера организации, скрепленными печатью.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2 Порядок выдачи кредита.

 

Выдача кредита в рублях производится, в соответствии с условиями кредитного договора, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем: