Банковский кредит

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 17 Ноября 2011 в 14:20, курсовая работа

Описание

Целью данной курсовой работы является раскрытие сущности банковского кредита и изучение правовых основ банковского кредитования

Работа состоит из  1 файл

Готовая Курсовая.docx

— 85.54 Кб (Скачать документ)

  В-четвертых, кредит может сыграть заметную роль в осуществлении программы приватизации государственных и муниципальных предприятий на основе их акционирования. Условием размещения акций на рынке является накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кроме того,  кредитная система в лице банков  принимает активное участие в самом выпуске и размещении акций.

  В-пятых, без кредитной поддержки практически невозможно быстрое и цивилизованное  становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнеэкономическом  пространстве.

  Таким образом, мы выяснили, что коммерческие банки являются посредниками на рынке  капиталов. Они привлекают временно свободные  денежные средства  одних  лиц и предоставляют их другим лицам, испытывающим потребность в  заемных средствах.   

  2.10.Современные направления использования кредитных ресурсов

    При получении кредита предприятия  могут преследовать ниже перечисленные  цели:

    Финансирование  оборотного капитала - текущих потребностей предприятия (к примеру, удовлетворение потребности в определенном уровне запасов сырья или ассортимента товаров). Кредиты на пополнение оборотных  средств имеют краткосрочный  характер. Как правило, их получение  занимает меньше времени. Кроме того, в большинстве случаев банки  не требуют залогового обеспечения  в виде основных средств предприятий  по таким кредитам. Зачастую обеспечением служит будущая выручка предприятия. Это экономит время, которое тратится на процедуру оценки при залоге более  сложных активов. Оценка, как правило, не требуется и тогда, когда обеспечением служит ликвидный товар, имеющий  высокую оборачиваемость, цена которого хорошо известна на рынке (например, топливо, автомобили и т. п.). В таких случаях  банки самостоятельно формируют  мнение о его стоимости. Однако здесь  существует серьезная проблема: банкам очень сложно контролировать постоянную сохранность складских запасов  в количестве, необходимом для  обеспечения кредита, а у предприятий  по разным причинам может возникнуть потребность сократить их и запустить  в оборот. Поэтому кредит такого рода легче получить

компаниям с хорошей деловой репутацией и устойчивым финансовым состоянием.

    Программы по кредитному финансированию оборотного капитала существуют практически в  каждом банке. Специализируются на данном виде кредитования Московский Кредитный  Банк, Инвестиционно-торговый Банк и  др.

    Финансирование  капитальных вложений (к примеру, привлечение инвестиций для приобретения производственной линии, строительства  дополнительного цеха) - более сложная  процедура, хотя бы потому, что речь в данном случае идет, как правило, о больших объемах средств  и более длительных сроках кредитования. Предоставление залогового обеспечения  в банк по таким кредитам является обязательным требованием независимо от величины компании, ее репутации, финансовых показателей и т. д.

    В качестве отдельного направления можно  выделить использование банковских кредитов для финансирования проектов, запускаемых «с нуля» (новое строительство, так называемые greenfield-проекты). При  достаточной экономической обоснованности банки готовы финансировать до 70-80% стоимости таких проектов и даже участвовать в капитале компаний, их реализующих.

    Рефинансирование  ранее привлеченных заемных средств - получение нового кредита на более  выгодных условиях и погашение с  его помощью долга, возникшего в  результате займа на менее выгодных условиях. Операции по рефинансированию в России, с одной стороны, имеют  объективную основу в виде достаточно динамичного снижения процентных ставок по кредитам, а с другой, сдерживаются слишком короткими сроками, снижающими гибкость и эффективность рефинансирования.  
 
 
 
 
 

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     В работе рассмотрены основные теоретические  и правовые аспекты банковского  кредита. Исходя из задач поставленных в начале работы, было дано определение  понятия банковский кредит. Приведена  одна из возможных классификаций  видов банковского кредита в  РФ, а также определена роль банковского  кредита: хотя современные банки  уже давно стали многопрофильными финансовыми учреждениями и способны, согласно оценкам специалистов, проводить  до 200 видов разнообразных операций, важнейшей из них остается кредитование. Его роль многогранна:

  • банковский кредит – это форма движения ссудного капитала;
  • это механизм «перелива» капитала;
  • банковский кредит оказывает серьезное влияние на объем и структуру денежной массы в стране;
  • и самая главная особенность – невозможность развития малого, среднего, а зачастую и крупного бизнеса в стране без кредитных резервов.

     При рассмотрении законодательства была представлена уровневая система и дано описание наиболее важных, на мой взгляд, источников права, регулирующих отношения в  области банковского кредита. В  то же время, хочется отметить плохую систематизацию нормативных документов, и как одну из необходимых мер  – создание так называемого банковского  кодекса, который включал бы в  себя все основные вопросы, касающиеся банковских операций (в том числе  и кредитования). Однако, эта проблема носит, скорее, общий характер, и  отражает состояние дел  в законотворчестве.

      Также, на мой взгляд, не лишним было бы создание единого реестра кредитных историй  заемщиков, который бы облегчил работу банков по оценке кредитоспособности и дал бы больше шансов на получение  кредита добросовестным заемщикам. Так как за частую, на сегодняшний  день данная оценка носит субъективный характер (в лучшем случае – это  коллегиальное мнение кредитных  комитетов, в худшем – согласие или  несогласие одного человека).

Список  литературы

  1. Конституция Российской федерации
  2. «Гражданский Кодекс Российской Федерации» (Часть вторая) (редакция от 01.01.02).
  3. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” №395 – 1 от 02.12.1990 (в редакции от 29.07.2004).
  4. Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью Базельского комитета по банковскому регулированию «Базельская конвенция»
  5. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения)               кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
  6. Инструкция ЦБ РФ “О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам” № 62-а от 30 июня 1997г.
  7. Письмо ЦБ РФ от 29.05.03 №05-13-5/1941
  8. Инструкция о кредитовании юридических лиц учреждениями               сберегательного банка российской федерации №26-Р от 26.10.1993
  9. О банках и банковской деятельности. Сборник нормативных актов, часть 2. М., 2000 г.
  10. А.Н. Трошин, В.И. Фомкина «Финансы, денежное обращение и кредиты» - М., 2002г.
  11. Казигмагомедов А.А. “Услуги коммерческих банков населению”. СПб., 2001г. Ершева Т.А. “Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита”. М., 2002г.
  12. «Банковское дело»/учебник под ред. д.э.н. В.И. Колесникова, д.э.н. Л.П. Кроливецкой, - М: Финансы и статистика, 2000г.
  13. www.cbr.ru- Центрального банка РФ
  14. www.rcb.ru -РОСБИЗЕНСКОНСАЛТИНГ
  15. www.mega.km.ru  - Экономическая энциклопедия
  16. www.finansy.ru

Информация о работе Банковский кредит