Денежное обращение. Закон денежного обращения. Масса и скорость обращения денег

Глава 2. Денежное обращение. Закон денежного  обращения. Масса и скорость обращения  денег 

2.1 Денежное обращение и его динамика 

     Денежное  обращение – это движение денег  во внутреннем экономическом обороте  страны, в системе внешнеэкономических  связей в наличной и безналичной  форме, обслуживающее реализацию товаров  и услуг, а также нетоварные платежи  в хозяйстве.

     Сменяя  форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся  в постоянном движении между тремя  субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами органами государственной  власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме и есть денежное обращение.

     Базовыми  категориями денежного обращения  являются денежная единица, денежная масса, денежная система и денежно-кредитная  политика.

     Денежная  единица – это исторически  сложившаяся законодательно закрепленная национальная единица измерения  количества денег, цен, товаров и  услуг. Законом о Центральном  банке РФ установлено, что одной  из основных целей деятельности банка  являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам.

     Денежно – кредитная политика представляет собой совокупность денежно-кредитных  инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов и т.д.).

     Денежная  система представляет собой форму  организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с  сущностью экономической системы  и основами денежно-кредитной политики.

     Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной  основой денежного обращения. Образование  общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного  оборота.

     Примечательно то, что денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

     Началу  движения денег предшествует концентрация их у субъектов (в кошельках населения, кассах юридических лиц, на счетах в  кредитных организациях, в казне  государства) и возникновение необходимой потребности у них в деньгах.

     Спрос на деньги возникает:

     1) при осуществлении сделок при  оплате товаров, услуг. Их объем  определяется номинальным ВВП  — чем больше денежная стоимость  товаров и услуг, тем больше  требуется денег для заключения сделок;

     2) для накопления в разных видах  — вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

     Денежное  обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

     Наличное  обращение - движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа. Объём обращения наличных денег составляет в странах с развитой экономикой менее 10%. Налично-денежное обращение используется при кругообороте товаров и услуг, при расчетах, при выплате заработной платы, премий, пособий, страховых вознаграждений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и доходов по ним, при платежах населения за коммунальные услуги. Такая форма денежного обращения обслуживает отношения между населением, отдельными физическими лицами, юридическими и физическими лицами, юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством.

     К основным категориям обращающихся денег  относятся:

     1) разменные монеты, которые, как  правило, не составляет большинство  суммы наличных денег;

     2) бумажные деньги представляют  собой номинальные знаки стоимости,  имеющие принудительный курс. Выпускаются  они государством для покрытия  своих расходов в виде банкнот  или казначейского билета. Необходимым  условием их функционирования  является их ограниченное количество;

     3) банковские деньги – депозиты. С их помощью оплачиваются  счета за услуги, квартиру, счета  гостиниц и покупка многих  товаров. 

     Проанализируем  динамику наличного денежного обращения  РФ по годам в виде таблицы 1. 
 
 
 

Таблица 1 – Анализ изменения наличного  денежного обращения в РФ за 2005 – 2010 гг.

      Как показывают данные таблицы 1, самый  высокий рост наличного оборота  в РФ за 2005 – 2010 гг. в абсолютных показателях  наблюдался в 2008 г. и составил 917 млрд. руб., а в относительных показателях  – в 2007 г. и составлял 138,6%.

      Однако  помимо наличных денег в обращении  обычно находятся безналичные деньги.

     Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

     К основным категориям безналичного обращения  относятся:

     1. Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель — тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

     Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т. е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает 1 года (обычно составляет 3—6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя — безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

     Характерными  особенностями векселя являются:

     а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

     б) бесспорность (обязательная оплата долга  вплоть до принятия принудительных мер  после составления нотариусом акта о протесте);

     в) обращаемость (передача векселя как  платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств);

     2. С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек.

     Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк.

     Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку  о выплате определенной суммы  денег чекодержателю или о  перечислении ее на другой текущий  счет.

     Право приказа, содержащегося в чеке, и  обязанность его выполни нить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором - оно погашается только в момент оплаты чека банком.

     Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством  получения наличных денег в банке, выступает средством обращения  и платежа и, наконец, является орудием  безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег.

     Система чекооборота упростила товарообменные отношения, но из-за сложностей проверки чеки принимаются локально, в регионе эмитента и собственника чеков. Поэтому в развитие и в дополнение чековой системы получили распространение так называемые пластиковые карточки;

     3. Пластиковая карта является важным инструментом безналичного денежного оборота. Основными видами пластиковых карточек являются дебетовые (платежные) карточки, ATM карточки, кредитные карточки. Дебетовые (платежные) карточки по своей сути представляют электронную разновидность чековых платежей, ибо оплата возможна в пределах остатка по счету в банке. Поэтому действие их ограничено отдельными структурами (магазинами). Разновидностью дебетовых карточек выступают ATM карточки, которые выдаются одновременно с открытием чекового счета, и служат для снятия наличных со счета в банкоматах. Так же, как и дебетовые карточки, ATM карточки могут быть представлены как дальнейшее развитие чекового обращения. Особое место в классификации пластиковых карточек и в современной трактовке денег имеют так называемые кредитные карточки. Они объединяют в себе свойства наличных денег и кредита. Фактически обладателю карточки устанавливается предел кредита, в рамках которого он может осуществлять оплату товаров и услуг. Регулярно (раз в месяц) клиент должен оплачивать чеком предоплаты, сделанные им кредитной картой, чтобы вернуть кредит. Можно отметить, что подобные системы платежей стали возможны благодаря сильным социально-экономическим и технологическим изменениям в современных обществах. Из-за отсутствия таковых условий аналогичные системы в России получают медленное развитие.

     4. Благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

     Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

     Следует отметить, что между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньга постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.