Деньги и их роль в экономике

Деньги и их роль в экономике

1.1. Деньги, их сущность и функции. Денежные агрегаты. Законы денежного обращения.

1.2. Роль и количество денег в обращении.

1.3. Денежное обращение и инфляция. Теории инфляции и их эволюция.

1.4. Валюта. Валютный курс. Валютные системы. Конвертируемость валют: сущность и значение.

1.1. Деньги, их сущность и функции. Денежные агрегаты.
Законы денежного обращения

Деньги как феномен хозяйственной жизни издавна привлекали к себе внимание. В ходе развития экономической мысли существенно менялись позиции относительно того, что такое деньги и для чего они нужны.

Например, в трудах меркантилистов золото и серебро рассматривались как предметы, которые по самой своей природе наделены свойствами денег.

В противоположность меркантилистам, видевшим в деньгах богатство, физиократы считали, что деньги нужны обществу как средство обращения. Накопление денег они считали вредным, поскольку при этом деньги покидают сферу обмена и не реализуют этой своей функции.

В работах представителя английской классической буржуазной политической экономии У. Петти деньги анализировались с позиций трудовой теории стоимости. Он рассматривал деньги как товар, служащий всеобщим эквивалентом, стоимость которого зависит от коли-чества затраченного на него труда. Кроме того, У. Петти поставил вопрос о количестве денег, необходимом для обращения, и он близко подошел к правильному его пониманию. В трудах А. Смита деньги выступают как «великое колесо обмена».

Большой вклад в исследование природы денег и закономерностей денежного обращения внес К. Маркс. Он дал обоснование их земного происхождения, впервые показал, что деньги есть результат исторического развертывания форм стоимости.

С появлением денег все товары приравниваются именно к ним, поэтому стоимость любого товара стала выражаться в деньгах. В результате товары приобретают цену, под которой понимают денежное выражение стоимости. Следует учесть, что цена – это только денежная форма стоимости, т. е. универсальная форма ее выражения. За ценой всегда скрывается стоимость, которая при определенных обстоятельствах может существовать и без цены (например, бартер), в то время как цена без стоимости бессмысленна.

Деньги – историческая категория. В экономической науке о происхождении денег было сформулировано две концепции – рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция впервые была изложена в работе Аристотеля «Никомахова этика» и господствовала вплоть до кон-ца XVIII века. В ней происхождение денег объяснялось как результат соглашения между людьми. Подобным образом трактуют деньги и не-которые современные экономисты (например, П. Самуэльсон, который рассматривает деньги как искусственную социальную условность, и Дж. Гэлбрейт, который считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми).

Наиболее ярким представителем эволюционной концепции происхождения денег был К. Маркс, который определял деньги как продукт развития обмена и товарного производства. Исходным пунктом исследования у К. Маркса является анализ товара и товарного обращения. В каждом меновом отношении первостепенное значение приобретает вопрос относительно эквивалентности обмениваемых друг на друга товаров. Однако для того, чтобы выяснить количественное соотношение между двумя сравниваемыми продуктами общественного труда, нужно иметь третью, постоянную величину, к которой приравнивался бы каждый из сравниваемых товаров. Возникая на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда, деньги служат внешней формой для выражения их стоимостных пропорций.

Кроме того, в экономической науке в отношении денег, их природы были высказаны металлическая и номиналистическая теории.

1. В рамках металлической теории деньги отождествляются с благородными металлами. Ее суть заключается в том, что деньги обя-
зательно должны обладать внутренней стоимостью, чтобы выполнять свои функции. Наиболее яркими представителями этой теории можно считать меркантилистов, которые считали, что золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу своих естественных свойств. Металлическая теория в целом истинно отражала ситуацию для систем с полноценными (товарными) деньгами.

2. Сторонники номиналистической теории считают деньги знаками стоимости (символами), условными счетными единицами. В рамках этой теории считается, что важно не металлическое содержание денег, а то, что на них написано (номинал). Деньги рассматриваются прежде всего как продукт государственной власти и правовых отношений, когда их покупательная сила определяется государством. Номиналистическая теория денег в целом верно отражает природу денег в современных экономических системах.

Существует множество подходов к определению денег. Деньги можно определить как особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Данная формулировка сохраняет свою актуальность в течение длительного времени, хотя в современной экономической литературе встречаются и другие трактовки, в которых обычно указывают на отдельные их функции или свойства.

Деньги – это металлические и/или бумажные знаки, являющиеся мерой стоимости при купле-продаже и выступающие в качестве всеобщего эквивалента, т. е. выражающие стоимость всех других товаров и обмениваемые на любой из них[*].

П. Самуэльсон пишет о том, что поток денег – это источник жизненной силы, деньги служат как мера стоимости. Кроме того, деньги выступают как средство обмена и как единица масштаба цен или счета[†].

Английский экономист Дж. Хикс дал весьма оригинальную, но в то же время крайне слабую с научной точки зрения формулировку: деньги – это то, что используется как деньги.

Сущность денег лучше всего проявляется в их функциях. В целом можно выделить пять функций денег.

1. Деньги как мера стоимости: приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное выражение стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости приобретает выражение в определенных денежных единицах.

2. Деньги как средство обращения позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют национальной экономике избежать неудобств бартерного обмена.

3. Деньги как средство образования сокровищ. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения, оседают и могут выполнять функцию средства образования сокровищ.

4. Деньги как средство платежа. В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т. е. с отсрочкой платежа. Если товар продается в кредит, то средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства (например, векселя). Однако по истечении срока кредита покупатель, являющийся одновременно должником, обязан уплатить продавцу-кредитору сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Являясь орудием погашения долгового обязательства, деньги тем самым выполняют функцию средства платежа. Деньги как средство обращения служат мимолетным посредником в обмене товаров; в качестве средства платежа деньги являются завершающим звеном в процессе обмена и выступают как самостоятельное воплощение товарной стоимости. Деньги функционируют как средства платежа не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов.

5. Мировые деньги: предполагается использование денег в ходе осуществления международных операций. Долгое время функцию мировых денег выполняло золото. После Первой мировой войны эту функцию наряду с золотом стали выполнять национальные валюты развитых стран – доллар США, английский фунт стерлингов, французский франк. В настоящее время появились различные международные средства расчетов, заменяющие золото.

Все перечисленные функции полностью выполнялись деньгами в условиях золотого стандарта, т. е. когда роль всеобщего эквивалента была закреплена за золотом. Отмена золотого стандарта привела к тому, что деньги перестали выполнять две функции в их традиционном понимании (средства образования сокровищ и мировых денег), которые не могут осуществляться без золота в качестве денег. Поэтому в современных условиях в экономической литературе часто указывают лишь на три функции денег – меры стоимости, средства обращения и средства платежа, хотя это спорная точка зрения.

Здесь нужно учитывать, что, действительно, в выполнении современными деньгами их функций произошли кардинальные изменения, но это не означает, что две из пяти функций теперь не существуют вовсе. Вместе с тем следует видеть существенные изменения в характере выполнения этих функций деньгами в нынешних условиях:

1. Функция образования сокровищ фактически трансформируется в функцию средства сбережения, когда деньги выступают как особый ликвидный актив, сохраняемый после продажи товара и обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем периоде.

2. Функция мировых денег выполняется современными деньгами, но ограниченно. Во-первых, на сегодня она осуществляется не все-ми деньгами. Во-вторых, даже те деньги (например, доллары США, евро, английские фунты стерлингов), которые сегодня активно используются в международных операциях, также не являются универсальными, не охватывают всей системы мирового денежного обращения.

Важным условием выполнения деньгами своих функций является стабильность всей системы денежного обращения.

Денежное обращение – это движение денег в хозяйственном обороте в наличной и безналичной формах в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей.

Денежное обращение – это система, отдельные элементы которой находятся в определенном единстве. В их числе прежде всего выделяют:

   название денежной единицы и масштаб цен;

   виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения;

   организация безналичного платежного оборота;

   порядок и пропорции обмена национальных денег на иностранные денежные знаки.

История денежного обращения свидетельствует о том, что деньги не представляют собой однородной массы. Они имеют много разновидностей как по происхождению и времени существования, так и по условиям обращения.

Прежде всего в истории известно несколько форм денег. Под формой денег понимают овеществленную в определенном типе всеобщего эквивалента меновую стоимость, которая в состоянии обеспечить устойчивость обращения товаров. В качестве форм денег человечеству известны: товарные денежные эквиваленты; золотые, серебряные и биллонные монеты; бумажные и кредитные деньги.

Золотые деньги – приобретают свою стоимость от стоимостной субстанции денежного товара, которая создается в сфере добычи золота. Наличие внутренней стоимости делает их независимыми от рынка товаров, придавая тем самым абсолютную устойчивость. Для устойчивости обращения золотых денег необходимо, чтобы внутренняя стоимость, полученная в сфере производства золота, и его меновая стоимость в сфере обращения совпадали.

Бумажные деньги – денежные знаки, выпускаемые прямо или косвенно государственным казначейством для бюджетных нужд и снабженные принудительной покупательной способностью. К ним относятся билеты казначейства, различного рода суррогаты (казначейские векселя, государственные облигации, некоторые виды государственных ценных бумаг и биллонная монета).

Бумажные деньги появлялись обычно в периоды, когда правительство испытывало острую нужду в деньгах, во время войн и революций, когда другие источники финансирования (налоги, займы и т. п.) исчерпывали себя. Еще одной причиной выпуска бумажных денег был хронический дефицит платежного баланса страны: чтобы избежать утечки золота за границу, государство было вынуждено вводить неразменные на золото деньги, снабженные принудительным курсом.

Кредитные деньги – собирательное понятие, возникшее на основе замещения имущественных обязательств частных лиц или государства. Все виды кредитных денег берут свое начало либо от векселя, либо от депозита – банковского вклада. Депозитные деньги являются разновидностью кредитных денег. Они создаются на основе банковских вкладов и системы специальных расчетов, которые производятся между банками путем переноса сумм с одного счета на другой. Депозитные деньги, как и деньги, возникшие на основе вексельного обращения, имеют долговую основу. Долговая основа объединяет вексельные и депозитные деньги в одну их форму.

В ходе исторического развития сложилась система металлического денежного обращения, которая базировалась на использовании металлических денег.

Первоначально (особенно в XVI–XVIII веках) существовала система биметаллизма. Это означает, что на равных основаниях обращались два металла – золото и серебро, между которыми устанавливалось фиксированное соотношение. Однако с течением времени цены на эти металлы менялись, и постепенно серебро ушло из обращения.

В XIX веке на смену биметаллизму пришла система монометаллизма, опирающаяся только на один металл – золото. Закрепление за ним монопольной роли денег называют также системой золотого стандарта. Вообще, система золотого стандарта была установлена в Англии еще в конце XVIII века, но широкое распространение получила в последней четверти XIX века (в России – после денежной реформы 1895–1897 гг.).