Формы международных рассчетов

Кроме создания  информационной   базы   факторинга   потребуется создание   первоначального   денежного   фонда   для   проведения факторинговых  операций.  Источники   его   создания   необходимо осуществлять на основе:

1)              привлечения свободных денежных средств клиентуры банка. Среди клиентов выявляются те организации, которые имеют свободные деньги и согласны на основе договора  передать  их  на  хранение  отделу факторинга за выплату дохода;

2)              привлечение кредитов других банков;

3)              прибыль от проведения факторинговых операций.  На основе всех трех источников формируется фонд  оборотных  средств  факторинга.

Создается резервный фонд для покрытия возможных убытков.  При этом первоначально целесообразно развить направление по разовому приобретению права на получение долга по  платежным  требованиям, акцептованных      плательщиком (просроченная дебиторская задолженность),  а в процессе расширения банка данных осуществить формирование   параллельной  информационной  базы  для  работы  с клиентами,  постоянно  осуществляющими  операции факторинга,  на основе регулярного приобретения прав на получение долга.

Аналогичным образом необходимо совершать   расширение   сферы лизинговых услуг.  Инициатива при этом должна исходить от банка и направляться в первую очередь на создание  информационной  базы  о клиентах,   нуждающихся  в  обновлении  или  расширении  основных фондов.  Выявление  ресурсов   банка   для   расширения   лизинга проводится в том же направлении,  что и при факторинге. Выявление потенциальных поставщиков при этом можно организовать  на  основе сотрудничества с информационными агентствами, другими лизинговыми компаниями, через собственную корреспондентскую сеть.

К сожалению, в настоящее время отсутствует твердая правовая база для проведения операций с векселями. В  настоящее время банком осуществляется  ограниченный  комплекс мероприятий по организации вексельного обращения, однако, отсутствие четких правовых  норм, регулирующих вопросы вексельного обращения, оказывает сдерживающее воздействие на расширение услуг по финансированию на основе  векселей.  Тем  не  менее,  в  настоящее время наметились тенденции к самостоятельному    использованию субъектами хозяйствования векселей в   качестве расчетных средств по экспортно-импортным операциям. Возможно, это послужит основанием для   закрепления   норм   правового регулирования  вексельного обращения, и для банка следует рассмотреть возможности подготовки информационно-структурной базы для развития операций с векселями.

В вопросах   совершенствования информационной   базы    банка, направленной на содействие развитию  внешнеторговых связей,  в первую очередь необходимо обратить внимание на уже осуществляемые программы.  Одной из таких программ,  например, является программа Trade  Promotion.  Ее  развитие  должно  осуществляться  в  первую очередь на основе налаживания внешних   взаимосвязей с банками-корреспондентами по обмену информацией, с одной стороны, и создание собственной внутренней информационной сети на межфилиальном  уровне   с   другой.   Это   позволит   обеспечить оперативность  в  обмене  информации, как на внутреннем,  так и на внешнем уровне.  Основой для создания такой сети должна послужить мощная   техническая  база  банка.  Во-вторых,  следует наладить эффективное информационное взаимодействие с клиентами банками. На начальном  этапе это может быть и обычное представление клиентами информации на  основе  разработанной  бланковой документации.  В перспективе   информационное  обеспечение должно развиваться  в направлении электронной  информационной  базы  с  предоставлением доступа  в  нее для клиентов на уровне электронной почты или иных технических средств связи.

  Наряду с  отмеченными  недостатками  внутрибанковского характера хотелось бы отметить вопросы,  касающиеся  применения  субъектами хозяйствования форм международных расчетов. Отмеченные негативные моменты возникновения    дебиторской задолженности требуют рационального подхода при выборе той или иной формы расчета.  Это касается в  первую  очередь  экспортных  операций.   При   выборе расчетных форм   следует   в  первую  очередь ориентироваться  на документарные методы,  поскольку весь комплекс расчетных  операций осуществляется с    участием    банков   и   гарантирует   оплату поставленных товаров  и   оказанных   услуг.   Следует   избегать применения недокументарных  методов  особенно  при  осуществлении крупных внешнеторговых сделок.  Тем не менее вопрос  выбора  формы расчета остается за контрагентами сделки.

  Последнее замечание  касается  применяемых  в  нашей  Республике методов валютного    регулирования.   Искусственное   сдерживание валютных курсов приводит в конечном итоге к  обострению  ситуации на внутреннем валютном рынке, созданию дефицита валютных средств, активизации деятельности "черного" рынка.  Такая ситуация  влечет за собой в конечном итоге рост цен на импортируемую продукцию, снижению ценовой конкурентоспособности экспортируемых товаров.

  Безусловно, применение     регулирующих     методов    является необходимым в условиях сложившегося дефицита тегового и платежного балансов, но   их   применение   должно  в  обязательном  порядке сочетаться с мероприятиями следующего характера:

1) проведение политики,  направленной на стимулирование экспорта продукции;

2) лицензирование    импортных    операций    с   одновременным проведением политики импортозамещения;

доработка   вопросов,   касающихся  распределения  экспортной выручки субъектами хозяйствования  могут   составлять неполный   перечень.  В  работе  рассмотрены  направления  общего характера,  сделаны  предложения   по   целостной   реорганизации некоторых  аспектов  международных  расчетов.  Более детальный их анализ и доработка должны осуществляться уже на "микроуровне"  на основе  более   полной  информационной  поддержки  и  конкретных условий.  Некоторые выявленные проблемы  могут  быть  присущи  не только  конкретно  рассмотренному банку,  но многим другим банкам нашей  Республики.  Во  многом  это  обусловлено  тем,   что   их деятельность    осуществляется   под   влиянием   общего   набора макроэкономических факторов.

Особое внимание  среди отмеченных недостатков следует обратить в первую очередь на  реорганизацию корреспондентских  отношений и расширению  методов     финансирования     внешнеэкономической деятельности.  Первый фактор обеспечивает эффективное  управление потоками платежных средств и зачастую является первостепенным при выборе   субъектами    хозяйствования    обслуживающего    банка, пособствуя,  таким  образом,  и  расширению  ресурсной базы банка.

Некоторые аспекты вопросов финансирования определяются не столько возможностями  самого  банка,  сколько  внешними факторами (здесь имеются  в   первую   очередь   вопросы   правового   обеспечения вексельного  обращения).  В  то  же  время разработанные правовые нормы для некоторых нетрадиционных методов финансирования (лизинг) должны   послужить  основой  для  расширения  использования  этих методов,  ибо именно последние косвенно  способствуют  расширению методов обеспечения конкурентоспособности отечественной продукции на  международных  рынках,   способствуют   расширению   экспорта продукции. Следует при этом отметить, что создание информационной базы   может   оказаться   наиболее   трудоемким   процессом,   но осуществлять  намеченные  мероприятия  необходимо,  поскольку  они являются  частью  успешного  ведения  внешнеторговых   операций. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

     В  заключение  отметим, что  среди форм международных расчетов было бы некорректно выделять какие-то привилегированные, наиболее  предпочтительные  формы  безотносительно  к конкретному случаю расчета между покупателем и поставщиком. Выбор той или иной формы расчета должен выбираться исходя из  конкретной  ситуации  с учетом  в  первую очередь существующих рисков, во-вторых, существующих банковских соглашений между  странами поставщика  и  покупателя, в-третьих, расходов, связанных с оплатой комиссионных. В конечном итоге может оказаться так,  что  торговая сделка может и не состояться ввиду неблагоприятных условий расчета. В ряде случаев используется торговля через посредника именно как метод обойти существующие трудности.

     Очевидно, что расчет посредством чека является весьма медленным методом расчета. Кроме того,  в  международной  торговле оплата  долгов  посредством чека может быть неудобной по ряду причин, указанных в работе. Но преимущество состоит в том, что данный вид расчета не требует много времени.

    Банковский перевод представляет собой наиболее  быстрый  метод расчета  учитывая  наличие в настоящее время международной межбанковской организации по финансовым расчетам по телексу с  использованием компьютеризированной сети SWIFT.

    Документарный аккредитив представляет собой  метод  платежа, который  дает  гарантию  платежа для экспортера при условии ,что он будет соблюдать определенные условия и сроки, а также помогает покупателю получить краткосрочный кредит, если метод расчета предусматривает акцепт или учет торгового или банковского векселя. Но механизм проведения его весьма сложен.

              Документарное инкассо – простой и удобный способ. Тем не мание к нему можно прибегать лишь в случае регулярных коммерческих контактов с зарубежным покупателем, с которым сложились отношения доверия. Кроме того, при документарном инкассо экспортер вынужден ждать, пока покупатель не осуществит платёж или не акцептует тратту. В случае документарного аккредитива он получает платёж сразу же после передачи документов.

              Но несмотря на все возникающие трудности в ходе осуществления международных расчётов, нужно отметить, что без них не была бы возможна мировая торговля в принципе. Навряд ли сегодня экспортёр и импортёр будут производить расчёт наличными деньгами, находясь друг от друга за сотни километров.

Литература

1.             Антонов Н.Г. «Денежное обращение, кредит и банки».- М.: «Финстатинформ».1999.

2.             Антонов В.А. «Мировая валютная система и международные расчёты»./АНХ при Прав. РФ. – М.:ТЕИС,2000.

3.             Артемов Н.М. «Валютные ограничения».- М.:Профобразование.2001.

4.             «Безналичные расчеты в РБ». Практическое пособие/ сост. А.И. Менек:-Мн. «НПЖ».2001.

5.             Банковские расчеты в РБ. – М.:б 23 ООО «Информпресс»,2001.

6.             Банковский кодекс РБ.

7.             Борисов С.М. «Безналичные расчеты».// -М.: «МАЭП.»2002.

8.             Буянов В.П. «Банковские расчеты».- М.: «ИНФРА».1997.

9.             «Внешнеэкономическая деятельность»./ Сост. Н.Ю.Ерпылева.-М.: «Манускрипт».1997.

10.         Лавров С.Н. «Валютно-финансовые отношения предпринимателей и организаций с зарубежными партнерами». 2-ое изд.: - М.:АО «МЕНАТЕП-ИНФОРМ».1994.

11.         Левкович А.П. «Международные расчеты». –Мн.: БГЭУ.1995.

12.         Линчевский И.Ю. «Организация и регулирование международных коммерческих операций».-М.: «КОЛОС».1998.

13.         Максимова Л.М. «Международные экономические отношения». – М.: «Юнити»1995.

14.         Разинберг М.Г. «Международная купля-продажа товаров». – М.: «Контракт6 ИНФРА -М».2001.

15.         Шмырева А.И. «Международные валютно-кредитные отношения»//СПб «Питер».2001.

16.         Европейский экономический и валютный союз и РБ: первые попытки взаимодействия//Белорусский банковский бюллетень.2000. №22. С. 40-45.

17.         Международные расчеты// Вестник молодежного научного общества 2001. №1. С. 112-124

18.         Аккредитив как форма международных расчетов//Законодательство и экономика.2002.№1 С.39-43.

19.         Формы международных расчетов.//Валютное регулирование.2002.№5. С.36-40.

20.         Расчеты по внешним сделкам: тактика определяет результат.//Бюллетень нормативно-правовой информации. 2002. №21. С.12-16.