Кредитная система РК

      Следовательно,   проблемы   сохранения,   приумножения,   эффективного

управления государственной  собственностью приобретают особую актуальность  в

связи с переходом  к  рыночным  отношениям.  В  мире  накоплен  богатый  опыт

эффективного  управления   государственным   имуществом,   который   следует

внимательно  изучить  и  с  учетом   реальной   экономики   использовать   в

хозяйственной практике.

      Как  видно  из  анализа   состояния  финансовых   и   денежно-кредитных

отношений, ценовой  фактор  оказал  негативное  влияние  на  всю  финансово-

кредитную сферу  республики.

      Однако нельзя не отметить  и о главных положительных  моментах  перехода

на свободные  цены.  К  ним  в  первую  очередь  следует  отнести  достижение

некоторой сбалансированности между денежной  и  товарной  массой.  Известно,

что до начала либерализации  цен, ни один  товар  не  стоил  так  дешево  как

деньги. Это был  единственный товар, в  котором  не  было  дефицита.  Главной

задачей предприятий  в  тех  условиях  было  выбить  фонды  на  материальные

ресурсы, а деньги, как правило, были всегда в избытке  либо  их  легко  можно

было взять в  банке.

      Таким образом, произошло принципиальное  изменение роли денег, финансов

и кредита в  народном хозяйстве и поведения  предприятий по отношению  к  этим

стоимостным  категориям.  Внимание  предприятий   переключилось   с   поиска

дефицитных  ресурсов   к   поиску   путей   сбыта   собственной   продукции,

платежеспособного потребителя. Экономика из традиционно  ориентированной  на

затраты становится ориентированной на спрос.  Ресурсоограниченная  экономика

заменяется спросоограниченной экономикой.  Это  радикальное  изменение  всей

системы приоритетов  в поведении хозяйственных звеньев,  которою  существенно

повышает  реальные  возможности  государства  управлять   экономикой   через

деньги, финансы  и кредит.

      Экономическая и финансовая стабилизация  в республике связана с поиском

стратегии и выработкой эффективной денежно-кредитной политики в  современных

условиях, которая  должна  быть  направлена  на  ограничение  и  сдерживание

денежной  и  кредитной  эмиссии.  Проведение   политики   жесткой   денежно-

кредитной,  рестрикции  связано   с   нарастанием   диспропорций   в   сфере

производства и  в сфере обращения, ростом цен  и инфляции.

      В этих условиях  правительство  и Нацбанк, в принципе правильно  выбрали

основные направления  своей политики  на  стабилизационный  период:  снижение

темпов падения  производства  и  темпов  инфляции,  укрепление  покупательной

способности национальной валюты и т. д .Указанные  направления  в.  основном

базируются па регулировании денег в обращении  с помощью активной  монетарной

политики, проводимой правительством и Нацбанком республики.

      Одним махом проблему стабилизации  денежно-кредитной системы в целом   и

национальной  валюты,  в  частности,  решить  невозможно.   Стабильность   в

указанной  сфере  связана  с  уровнем  экономического  развития.  Необходимо

насытить внутренний рынок товарами  и  услугами  в  самое  ближайшее  время,

создать сильный  экспортный  потенциал,  поддержать  платежеспособный  спрос,

осуществить налоговую  реформу, реформу цен и оздоровить бюджет. На  все  это

нужно время.  Поэтому  введение  может  быть  только  поэтапным.  Причем,  к

каждому следующему этапу можно будет  переходить,  только  получив  реальные

экономические результаты от предыдущих. 
 
 

            ДЕЙСТВУЮЩАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА  РК 
 

      Ключевое  звено  кредитной   системы,  контролирующее  основную   массу

кредитных и финансовых операций, представляет банковская система.

      Банковская система Казахстана,  пройдя  в  соответствии  с   Законом  о

банках и банковской деятельности в Казахской  ССР  от  07  декабря  1990  г.

стадию реформирования, перешла от чисто государственной  модели к  смешанной.

В республике  была  сформирована  так  называемая  двухуровневая  банковская

система,  где  верхний  уровень  был  представлен   Государственным   банком

Казахской ССР, а  нижний - остальными банками, в  состав  которых  вошли  как

существовавшие  на  тот  момент  государственные  специализированные   банки

(Промстройбанк,  Агропромбанк,  Жилсоцбанк,  Внешэкономбанк),  так  и  вновь

создаваемые негосударственные  банки  (акционерные,  кооперативные,  в  форме

хозяйственных  товариществ  и  т.д.).  Все  банки  нижнего  уровня,  включая

государственные,  были  уравнены  в  своем  статусе   и   объединены   общей

категорией  "коммерческие".  В   дальнейшем   госбанки   преобразовались   в

акционерные  (кооперативные,  частные),  приобрели  новых  участников,  т.е.

фактически утратили статус государственных. В этой части  банковская  реформа

оказалась не совсем удачной,  что  побудило  Правительство  создавать  новые

государственные специализированные  банки:  Экспортно-импортный  банк  (1994

г.)   для   обслуживания   внешнеэкономической   деятельности   государства,

Государственный   реабилитационный   банк   (1995   г.)   для    свертывания

деятельности предприятия  до  жизнеспособного  уровня  и  восстановления  его

платежеспособности,   Республиканский   бюджетный   банк   (1996   г.)   для

обслуживания бюджетных  организаций,  исполнения  функций  расчетно-кассовых

центров,  сбора  общегосударственных  налогов  -   фактического   исполнения

функций Казначейства.

      После  распада  СССР  и   обретения  Казахстаном  в  1991  г.   статуса

суверенного государства  возникла  необходимость  дальнейшего  реформирования

банковской системы  республики, создания ее правовой основы,  принятия  новых

законодательных  актов,   регулирующих   банковскую   деятельность.   Данным

обстоятельством  было  продиктовано  принятие  13  апреля  1993  г.   Закона

Республики Казахстан  "О  Национальном  банке  Республики  Казахстан"  и  14

апреля  1993  г.  Закона  Республики  Казахстан  "О  банках   в   Республике

Казахстан". Принятие указанных  нормативных  актов  закрепило  двухуровневую

банковскую систему  и определило порядок взаимоотношений  Национального  банка

Республики  Казахстан  с   банками   второго   уровня.   Кроме   того,   это

способствовало  созданию в Казахстане  большого  количества  (около  двухсот)

банков второго  уровня, что отвечало на  первоначальном  этапе  экономических

реформ требованиям  развития рыночных отношений и формирования  благоприятной

конкурентной макроэкономической среды. В дальнейшем, в связи с  усилением  в

государстве  роли  центральных  органов   исполнительной   власти   в   лице

Президента  и  Правительства,  требований  по  выводу  страны  из  глубокого

экономического  кризиса  и  приобретением  важного  атрибута  суверенности  -

введением 15 ноября 1993г. национальной валюты  -  казахстанского  тенге,  а

также  введением  в  действие  с  01  марта  1995  г.  Гражданского  кодекса

Республики Казахстан (Общая часть), возникла необходимость  и  было  принято

новое  банковское  законодательство.  30  марта  1995  г.  был  принят  Указ

Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, "О  Национальном  банке

Республики Казахстан", а 31 августа 1995 г.  -  Указ  Президента  Республики

Казахстан, имеющий  силу  Закона,  "О  банках  и  банковской  деятельности  в

Республике Казахстан".

      Основной  целью  принятия  Указа  "О  Национальном  банке   Республики

Казахстан"  явилось  более  полное  отражение  роли  Национального  банка  в

осуществлении денежно-кредитной  политики и адаптация закона к  международным

стандартам.    Отсутствие    законодательно     установленного     механизма

подотчетности   Нацбанка   перед   Президентом    Казахстана    и    Высшими

представительными    органами    республики     порождало     проблемы     в

правоприменительной практике, в связи с чем в  Указе  "О  Национальном  банке

Республики  Казахстан"  четко  и  подробно  изложен  порядок  взаимодействия

Национального банка  с Президентом и  Парламентом.  В  частности,  определена

подотчетность Нацбанка только Президенту Республики Казахстан, с согласия  и

по   поручению   которого   может   осуществляться   проверка   деятельности

Национального банка.

      Указ "О банках и банковской  деятельности в Республике Казахстан"  имеет

существенные  отличия  от  старого  Закона  РК  "О   банках   в   Республике

Казахстан":  определены  виды  банков  второго  уровня  -   государственные,

депозитные,    инвестиционные,     банки     с     иностранным     участием,

межгосударственные  банки;  все  банки,  кроме  государственных,   создаются

только в форме  акционерных обществ; разрешено  создание  ассоциаций  (союзов)

банков; впервые  дано понятие небанковского финансового  учреждения,  которое

не  является  "банком",  но  на  основании  лицензии   Национального   банка

правомочно проводить  отдельные виды банковских операций;  более  подробно  и

четко изложен  порядок создания, реорганизации  и ликвидации  банков;  введено

новое понятие - "консервация  банков", которое представляет собой  проведение

по решению Национального  банка  принудительных  мероприятий  и  процедур  в

отношении банка  в целях оздоровления его финансового  положения  и  улучшения

качества  работы;   предусмотрены   новые   виды   банковских   операций   -

клиринговые, ломбардные, выпуск платежных  карточек  и  другие;  установлены

определенные требования к работникам,  занимающим  руководящие  должности  в

банке; введен запрет на предоставление льготных условий  лицам,  связанным  с

банком особыми  отношениями.

      Принятие новых законодательных  актов в банковской  сфере,  ужесточение

контроля и требований  со  стороны  Национального  банка  РК  к  созданию  и