Кредитная система Российской Федерации

Министерство  образования и науки

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Сибирский  государственный технологический  университет»

Химико-технологический  факультет заочно-дистанционного обучения 
 

                                        
 
 

                                      КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

ДИСЦИПЛИНА: Финансы и кредит

Кредитная система Российской Федерации

                                             Содержание

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                    Введение

Кредитная система представляет собой совокупность кредитных  отношений,  форм и  принципов кредитования,  а также  совокупность кредитно-финансовых учреждений страны  в  определенный  исторический период.  Основой кредитной системы  государства  являются  банки, которые  в свою очередь составляют банковскую систему.

Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых  структур рыночной экономики.  Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло  параллельно  и  тесно  переплеталось. При этом банки,  проводя денежные расчеты,   кредитуя  хозяйство, выступая посредниками в перераспределении  капиталов,  существенно повышают общую эффективность производства,    способствуют  росту производительности общественного труда.

Длительное  время банки были по существу государственными органами и выступали одной из  несущих  конструкций  административно-командной  системы управления экономикой. В  результате  организации банковского  дела в стране, строя рыночную экономику, мы вынуждены наверстывать упущенное. Стоит  задача  в  короткие  сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского  дела.

Сегодня, в условиях развитых товарных и  финансовых  рынков, структура банковской системы резко усложняется.  Появились  новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты  и  методы обслуживания клиентуры.

Практика  банковского дела за  рубежом  представляет  большой интерес  для складывающейся в России и  других  странах  СНГ  новой  хозяйственной системы. Совершается  переход от административно-управляемой  высокомонополизированной  государственной   банковской системы к динамичной, гибкой, основанной на частной и  коллективной собственности системе  кредитных  учреждений,  ориентированных  на коммерческий успех, на получение  прибыли.

Идет  поиск оптимальных  форм  институционального  устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке  капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры  - одно из важнейших (и в то же  время  чрезвычайно  сложных)  задач экономической  реформы в России.

Задача  усложняется тем, что недостаточно объявить  о  создании новых кредитных  институтов, сменив название банка  и  присвоив ему статус "акционерного общества". Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского  сектора,  характер управления и контроля со стороны центрального банка,  принципы взаимоотношений банков и их клиентов, расчеты с  государственным бюджетом и т.д. Но и это не все. Необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо  образованного, думающего, инициативного, свободного от догм и готового идти на обдуманный и взвешенный риск.

Построение  нового банковского механизма возможно лишь  путем восстановления утраченных рациональных  принципов  функционирования кредитных учреждений, принятых в  цивилизованном мире  и  опирающихся  на многовековой опыт рыночных финансовых структур.  Поэтому столь велико значение вдумчивого и последовательного  изучения зарубежной практики, приемов  и форм аккумуляции денежных  ресурсов, кредитования и расчетов, которые являются продуктом  длительного  исторического отбора  в  жестких  условиях  конкурентной борьбы и  которые продемонстрировали свою высокую  эффективность  и приспособляемость  к разным условиям хозяйственного развития.

Целью работы является изучение понятия, сущности и структуры современной  кредитной  системы.

                            
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                             Понятие кредитной системы 

    Кредитная система – это совокупность различных  кредитно-финансовых институтов, действующих  на рынке ссудных капиталов и  осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию  денежного капитала (Е. Ф. Жуков).

      Кредитная система – это совокупность  банков и иных кредитных организаций,  осуществляющих кредитные отношения  (П. И. Вахрин).

      Кредитная система – (в широком  смысле) совокупность кредитных  отношений, форм и методов кредита,  существующих в рамках той  или иной социально-экономической  формации; (в узком смысле) совокупность  банков и других кредитно-финансовых  учреждений, осуществляющих мобилизацию  свободных денежных капиталов  и доходов и предоставление  их в ссуду (Л. М. Максимова).

      Кредитная система – 1) совокупность  кредитных отношений, форм и  методов кредитования (функциональная  форма); 2) совокупность кредитно-финансовых  учреждений, аккумулирующих свободные  денежные средства и предоставляющих  их в ссуду (институциональная  форма) (В. И. Колесников).

      В функциональном аспекте кредитная  система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным,  международным кредитом. Всем этим  видам кредита свойственны специфические  формы отношений и методы кредитования.

      Реализуют и организуют эти  отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему  во втором (институциональном) понимании.  Ведущим звеном институциональной  структуры кредитной системы  являются банки. Кредитная система  – более широкое и емкое  понятие, чем банковская система,  включающая лишь совокупность  банков, действующих в стране.

 С  позиций институционального подхода  кредитная система состоит из  нескольких звеньев, каждое из  которых выполняет специфические  функции по аккумуляции и распределению  денежных средств. Разделение  функций между звеньями объективно  обусловлено различиями в методах  и средствах их деятельности  и разной ролью. 

Организационная структура современной кредитной  системы представлена в таблице 1.

Эта система  является типичной для большинства  промышленно развитых стран. Ее называют четырех или трех ярусной.

 В  Российской Федерации кредитная  система складывается из двух  уровней: первый уровень –  Центральный банк РФ (Банк России); второй уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции, т.е. ко второму уровню отнесены банки и небанковские кредитные организации.

               Таблица – 1 Организационная структура кредитной системы

                           
 

                                 
 
 
 
 
 

                                   Банковская система РФ

Банковская  система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих  во взаимодействии и взаимосвязи  друг с другом. Все банковские системы  принято делить на виды. По степени  централизации управления и характеру  взаимодействия банковских организаций  они бывают централизованными (административными) и рыночными. Централизованные банковские системы существуют в условиях командно-административной экономики и характеризуются  государственной монополией на банковское дело. По сути, в такой ситуации в  стране функционирует один или несколько  государственных банков с множеством отделений на местах. Рыночная банковская система основана на различных формах собственности на банки. Она предполагает функционирование множества банков, различающихся организационной  формой, спецификой операций и т.д. За банковской деятельностью осуществляется надзор, ее регулирование происходит преимущественно экономическими методами.

Кроме того, в зависимости от соподчиненности  элементов, банковские системы делят  на одноуровневые и двухуровневые. Одноуровневая банковская система  функционирует, если входящие в нее  банки находятся на одной иерархической  ступени, и между ними не существует разделений функций и отношений  соподчинения. Такая система была характерна, например, для исторического  этапа развития, когда в странах  еще не существовало центральных  банков и действовали только коммерческие, которые выполняли все банковские функции, в том числе и эмиссионную. Двухуровневая банковская система  существует в настоящее время  в большинстве стран мира. Она  включает центральный банк, который  образует первый, верхний уровень  системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень.

 Современная  банковская система России является  рыночной и состоит из двух  блоков – Центрального  банка  РФ и коммерческих банков.

Центробанк  России – центральный  банк государства

Центральный банк РФ (Банк России) является центральным  банком страны. Он подотчетен Государственной  Думе Российской Федерации, которая  назначает его Председателя, по представлению  Президента России,  и независим  от исполнительных и распорядительных органов государственной власти. Основные его задачи – это:

 -- обеспечение устойчивости национальной денежной единицы;

 -- организация денежного обращения, расчетов и валютных отношений;

 -- защита интересов кредиторов и вкладчиков путем определения правил деятельности коммерческих банков и контроля за их соблюдением;

 -- содействие развитию экономики, созданию единого рынка страны и его интеграции в мировую экономику.

Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую  деятельность коммерческих банков Центральный  банк не вмешивается. Регулирующие и  контрольные функции Центробанка  направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предназначенных  для покрытия возможных убытков, а также устанавливает для  них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности  баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке РФ и т.д.