Кредитная система Российской Федерации

Целями  кредитования могут являться, во-первых, пополнение оборотных средств, в  том числе, погашение текущей  задолженности по налогам, выплате  заработной платы, закупка сырья  и материалов, оплата транспортных расходов, приобретение товаров для  последующей реализации (кредитование на данные цели осуществляется на срок до 1,5 лет), во-вторых, приобретение, капитальный  и/или текущий ремонт объектов недвижимости, выкуп земельных участков, приобретение оборудования и транспортных средств, предназначенных для производства, торговли или предоставления услуг (возможно предоставление данных кредитов сроком до 3-х лет, сумма кредита  не может превышать 30% от объема годовой  выручки).

В качестве условия кредитования в части  залога обеспечения могут выступать  нежилая недвижимость, оборудование, транспорт, торгово-материальные ценности, личное имущество предпринимателя (владельца малого предприятия) и членов его семьи, гарантии региональных и муниципальных органов власти. Традиционно Банк выдает кредиты при условии, что сумма обеспечения (имущества как самого заемщика, так и третьих лиц) должна перекрывать с учетом поправочных коэффициентов сумму кредита и причитающиеся проценты за 3 месяца.

Следует отметить новые возможности и  перспективы для предпринимателей – это инвестиционное кредитование и проектное финансирование. Данные кредиты могут быть предоставлены  сроком до 5 лет, участие Банка в  реализации проекта до 70% от стоимости  проекта. Особенностью инвестиционного  кредитования является то, что оно  предполагает наличие у заемщика инвестиционной программы, срок окупаемости  проекта не должен превышать 5 лет.

Проблемы, которые характерны сейчас для российской кредитной системы, следующие:

1.Используемые  зарплатные схемы предприятий. 

2.Нет  простого механизма возврата  денег инвестору в случае несостоятельности  заемщика.

3.Проблемы  классификации. Необходима достоверная  оценка потенциального заемщика, отсечение «плохих» заемщиков.

4.Проблема  залога. Механизм реализации залога  – неудобное и дорогостоящее  занятие.

5.Проблема  оценки реальных возможностей  поручителей.

Росту рынка будет способствовать ряд  факторов, в числе которых продолжающийся рост экономики страны, сопровождаемый ростом доходов населения, появление  на рынке новых игроков и новых  кредитных продуктов и, как следствие, снижение ценовых условий кредитования. 
 
 
 
 
 
 
 

                                              Заключение

     Преодолев кризис, банковский сектор во втором полугодии  2010 г. вновь вышел на траекторию поступательного развития. Несмотря на то, что последствия кризиса будут сказываться еще длительное время, состояние банковской системы является устойчивым. Создаются условия для дальнейшего увеличения вклада кредитных организаций в повышение эффективности и конкурентоспособности российской экономики, в том числе посредством предоставления финансовых ресурсов для ее модернизации и внедрения инноваций.

     Одновременно  Правительство Российской Федерации  и Центральный банк Российской Федерации  с учетом уроков кризиса констатируют необходимость продолжения усилий по повышению устойчивости банковского  сектора и обеспечению динамичного  роста совокупных показателей его  функционирования. Основным содержанием  нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение  качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов  и услуг и совершенствование  способов их предоставления, обеспечение  долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций.

     Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. В связи  с этим особое значение приобретает  формирование в перспективе ближайших  нескольких лет более эффективной  системы банковского регулирования  и надзора, способной противостоять  кризисам. Получит дополнительный импульс  процесс консолидации в банковской сфере, базирующийся на экономических  интересах участников рынка. В результате кредитные организации во все  возрастающей степени будут ориентироваться  на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение  бизнеса, построение и использование  эффективных систем управления, включая  управление рисками. Указанные изменения  будут означать переход к интенсивной  модели развития банковского сектора.

Для достижения этих целей Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации принята Стратегия  развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

Правительство Российской Федерации и Центральный  банк Российской Федерации в рамках реализации указанной Стратегии  намерены создать необходимые правовые и иные условия для формирования в Российской Федерации современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего  интересам российской экономики  и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения и организаций.

                               Список используемых источников

1. Электронный ресурс [режим доступа]www.minfin.ru

2. Лаврушин О.И. Банковское дело [Текст]/Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. -  М.: Кнорус, 2010 – 264с.

3. А. И. Полищук. Кредитная система. Опыт, новые явления, прогнозы и перспективы [Текст]/ А. И. Полищук. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 216с.

4. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., перераб. и доп.— М.: Финансы и статистика, 2000.— 464 с.

5. Трошин А.Н. Финансы и кредит [Текст]/Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. – М.: Инфра-М, 2009. – 408с.