Международные платежные системы

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО Вятский государственный университет

Социально – экономический факультет

Кафедра «Финансы и кредит»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Финансы»

на тему «Международные платежные системы»

Выполнил                                                                                                                    студент группы ФК-42

Курилова Н. В.

«5» декабря 2010 г.

     Руководитель                                                                                                                      доцент кафедры «Финансы и кредит»  

     Гринь С. В.

«____»_____________20___ г.

Киров, 2010

Реферат

Курилова Н. В. Международные платежные системы: Курс. работа / ВятГУ, кафедра ФиК; рук. Гринь С. В. – Киров 2010. ПЗ 22 с.,11 источников

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, ПЛАСТИКОВАЯ КАРТА, ИСТОРИЯ, СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ, DINERS CLUB, VISA INTERNATIONAL, MASTER CARD

Объект исследования – платежные системы

Целью курсовой работы является описание существующих международных платежных систем и карточной продукции, выпускаемой ими.

В курсовой работе рассмотрены следующие вопросы: история возникновения платежных систем и создание платежных карт, их современное состояние в России и мире.

В результате исследования:

­  Рассмотрена история возникновения платежных систем, пластиковых карт;

­  Изучены виды платежных систем и типы пластиковых карт;

­  Определено современное состояние основных платежных систем настоящего времени

Содержание

Введение                                                                                                                                                                        4

1.       История возникновения пластиковых карт и зарождения платежных систем.               5

2.       Теоретические основы платежных систем, пластиковых карт.                                                        8

2.1.   Понятие, виды платежных систем.                                                                                                  8

2.2.   Понятие, виды пластиковых карт.                                                                                                  9

3.       Международные платежные системы на современном этапе развития и карточная продукция, выпускаемая ими.                                                                                                            13

3.1.   Diners Club                                                                                                                                        13

3.2.   Visa International                                                                                                        15

3.3.   Master Card                                                                                                                                        17

Заключение                                                                                                                                                                    20 Библиографический список                                                                                                                          22                                                                                                               

Введение

В условиях развития мировых хозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из инструментов безналичных расчетов является пластиковая карта. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Являясь продуктом платежной системы, она не заменима в расчетах между различными организациями или отдельными гражданами, точно так же как и незаменимы существующие платежные системы, обеспечивающие непрерывные потоки платежей между участниками платежных систем.

Очевидны преимущества, получаемые от использования банковских карточек, предприятиями торговли и сервиса. Это уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и «обналичивание» средств, возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, упрощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия.

Что касается промышленных предприятий, то вхождение в систему расчетов позволяет им значительно снизить зависимость от несвоевременных выплат из госбюджета или нерасторопности своих деловых партнеров.

Интерес государства во внедрении расчетов по банковским карточкам тоже очевиден: снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств  и эмиссию банкнот и монет, упрощается учет движения денег и взимания налогов.

Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране, конечно, отличается от ситуации, сложившейся в развитых странах. Кроме того, платежные системы и карты, не всегда были такими, какими мы привыкли их видеть и пользоваться.

Безналичные расчеты для развитых стран - это норма. В России же человек доверяет только наличным, зачастую даже не подозревая о том, какими удобствами он может пользоваться, владея какой-либо картой.

Современный мир не представляется без использования пластиковых карт, без использования безналичной оплаты услуг. Но если задуматься, все это появилось сравнительно недавно. Не всегда были пластиковые карты, с помощью которых можно было оплатить любые услуги в любом месте. Как появлялись платежные системы, какие виды пластиковых карт бывают, какие виды платежных систем существуют в настоящее время описано в данной работе.

1. История возникновения пластиковых карточек и зарождение платежных систем

Пластиковые карты как вид расчетов существуют в международной практике давно и имеют широкое применение. Первыми пользователями таких карт были зарубежные торговые организации. Первая карта, служившая для расчетов в ресторанах, появилась в США в конце 40-х годов. Объединив свои силы, несколько предпринимателей создали предприятие, которое стало называться «Diners Club». Уже через год «Diners Club» имела договора с 285 коммерческими точками и 35 000 держателей карточек, с которых взималось за пользование карточкой 3 доллара в год. В последующие годы система продолжала расширяться как географически — в Европу, так и разнообразя коммерческую сеть.

Затем начались трудности, когда на рынок начали выходить конкуренты. Была создана система «Карт Бланш», которая первоначально была частной карточкой корпорации отелей «Хил тон», а потом была продана «Фест Нэшнл Сити Бэнк» (впоследствии «СитиБэнк»). Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов стала выпускать кредитную карту BHR, которая была универсальной.

Недолговечность картонных карточек заставила искать им замену, и десятилетием спустя начали появляться первые металлические, а затем и пластиковые карточки с тиснением. Тиснение позволило частично автоматизировать процесс обслуживания этих карточек. А в шестидесятые годы на пластиковых карточках стали помещать магнитную полосу, на которой записывалась информация.

В 20-х годах ХХ века крупные универмаги в США  стали  выдавать кредитные карточки своим клиентам. Был изобретен прообраз  пластиковых карточек - металлический ярлык, на котором было выдавлено имя и адрес клиента. В 1936 г. появилось первой объединение предприятий, согласившихся кредитовать общих клиентов.

Ряд крупных американских банков, оценив успех первооткрывателей, выпустили свои кредитные карточки, пользоваться которыми можно было не только в ресторанах и определенных магазинах, но и в других местах. Так, начали образовываться платежные системы: банк выпускал карточку и открывал счет клиенту; на территории страны и за рубежом создавалась целая сеть магазинов, баров, ресторанов, отелей и т.д., где принимали к оплате карточки, выпущенные банком-эмитентом, оборудовался центр, который занимался обслуживанием пластиковых карточек. Первопроходцами в освоении рынка пластиковых денег были известные ныне всему миру Master Card; American Express; Visa International.

В нашу страну первые кредитные карточки проникли вместе с иностранными туристами и бизнесменами в конце 60-х годов. Работа с ними была возложена на специальный отдел Госкоминтуриста СССР. Как практически любая операция, связанная с валютой, работа с карточками была строго регламентирована и находилась под бдительным государственным оком. В пределах страны карточки не выпускались - вся работа с ними сводилась к организации расчетов с карточками международных систем, которые принимались в некоторых валютных магазинах и гостиницах. [1, стр. 135]

Первым советским эмитентом международных карт был Внешэкономбанк, выпустивший в 1989 г. «золотые» карты «EUROCARD». Выпуск этих пластиковых карт был очень органичен и предназначался для узкого круга лиц. Первым российским коммерческим банком, выпустившим в 1991 г. собственную карту «VISA» был Кредобанк. Но, несмотря на то что «Кредобанк» вступил в ассоциацию  EUROCARD/MASTERCARD (впоследствии «Европей»), он так и не начал эмитировать эти карты. С 1993 года компания «Европей» стала серьезно расширять свое сотрудничество с EUROCARD, MASTERCARD, заключив сотрудничество с «CIRRUS», «MAESTRO». Это позволило расширить ассортимент предлагаемых клиентам видов услуг. В 1999-2000 гг. создается российская ассоциация «VISA».

За несколько лет, прошедших с момента появления первой международной карты, эмитированной российским банком, рынок значительно изменился. Россия стала полноправным регионом в международных карточных платежных системах. [2, стр.500]

На территории России действуют десятки локальных, межрегиональных и международных платежных систем. Количество держателей карт российских платежных систем исчисляются многими сотнями тысяч. Ассоциация «VISA» сотрудничает сегодня с 45 российскими банками. Можно отметить устойчивое развитие платежных систем в России.

В настоящее существует несколько видов международных платежных систем, являющимися эмитентами и распространителями банковских пластиковых карт:

- Euro Card

- Visa 

- Master Card

- Euro pay

- Cirrus/Maestro

- Diners Club

На российском «пластиковом» рынке действуют помимо вышеперечисленных международных, отечественные платежные системы:

- СТБ – Карт

- Union Card

- Волга

- Золотая корона

2. Теоретические основы платежных систем, пластиковых карт.

2.1 Понятие, виды платежных систем.

Международная платёжная система – это система расчетов между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных средств.

Платёжная система является совокупностью правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. Хотя в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту. Когда первый клиент передаёт платёжной системе свои деньги, то фиксируется сумма такой передачи, т.е. сумма долга перед первым клиентом. Своим распоряжением клиент может указать, что платёжная система теперь должна не ему, а второму клиенту. При обращении второго клиента к платёжной системе у него есть возможность получить денежный эквивалент такого долга.

Таким образом, платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей.

На сегодняшний день банковский рынок  наполнен всевозможными видами платежных систем. Их можно классифицировать по различным признакам.

1. По иерархии различают системы:

- централизованные (древовидные), где каждая группа участников нижнего уровня устанавливает отношения с одним участником более высокого ранга, а последние подчиняются единому центру;