Операций с корпоративными клиентами Сбербанка России

Рис. 6. Структура портфеля ценных бумаг Сбербанка России на 1 января 2008 года

Объем вложений в облигации Банка России (ОБР) значительно возрос в первой половине отчетного года, когда в ОБР и ряд других инструментов были размещены временно свободные денежные средства, полученные Банком в ходе эмиссии обыкновенных акций. По мере освоения привлеченных средств путем размещения их в операции кредитования, вложения в ОБР сокращались и на конец года составили 83,3 млрд. рублей, или 16,2% портфеля ценных бумаг.

Объем вложений Банка в ОФЗ составил на 1 января 2008 года 284,7 млрд. рублей или 55,5% портфеля ценных бумаг.

Объем вложений в еврооблигации РФ сократился с 51,2 до 24,4 млрд. рублей в основном в результате реализации еврооблигаций РФ с погашением в 2018 году в связи со сложившимися рыночными условиями в целях финансирования текущих кредитных программ Банка. Доля еврооблигаций РФ в портфеле ценных бумаг на 1 января 2008 года составила 4,7%.

В целом с учетом невысокой доходности еврооблигаций РФ, ОФЗ и ОБР, Банк рассматривает вложения в данные ценные бумаги как инструмент регулирования текущей ликвидности.

Муниципальные и субфедеральные ценные бумаги Российской Федерации составили 49,5 млрд. рублей или 9,6% портфеля ценных бумаг, из которых 34,9 млрд. рублей приходится на облигации г. Москвы и Санкт-Петербурга.

На рынке корпоративных ценных бумаг Банк проводил торговые операции с наиболее ликвидными акциями и облигациями корпоративных эмитентов, остаток которых на конец года составил 68,5 млрд. рублей, или 13,4% портфеля ценных бумаг. В том числе вложения в корпоративные облигации составили 44,9 млрд. рублей или 8,8% всего портфеля, вложения в корпоративные акции – 23,6 млрд. рублей или 4,6%.

2.3. Организация расчетов с корпоративными клиентами в Сбербанке России

Рассмотрим организацию расчетов с юридическими лицами на примере Московского филиала Сбербанка РФ. Стратегической задачей Московского отделения Сберегательного банка N7931 является привлечение денежных средств юридических лиц. Так Московское отделение Сберегательного банка N7931 работает с предприятиями промышленности, строительства и торговли, транспорта и связи, сельского хозяйства, бюджетными учреждениями и другими.

Так как в стране существуют предпосылки к развитию малого бизнеса, то одной из задач Московского отделения Сберегательного банка N7931 является работа с предпринимателями.

Критериями оценки работы банка являются следующие показатели: рост числа клиентов, среднедневной остаток, кредитовый оборот.

Сведения о динамике движения средств на рублевых расчетных, текущих счетах по отраслям в 2006 – 2007 гг. в Московском отделении Сберегательного банка N7931 приведены в таблице 1.

Таблица 1

Динамика движения средств на рублевых расчетных, текущих счетах по отраслям в 2006 - 2007гг.

В таблице 1 приведены данные о количестве клиентов Московского отделения Сберегательного банка N7931 в 2006-2007 годах.

Так в 2007 году число клиентов возросло по сравнению с 2006 годом с 3200 до 3376 клиентов, то есть на 5,5%, в том числе:

                    в промышленности на 8 или 4,17%;

                    в строительстве на 50 или 33,78%;

                    на транспорте на 2 или 7,14%;

                    в сельском хозяйстве на 22 или 6,7%;

                    в общественных организациях на 19 или 6,11%;

                    в здравоохранении на 5 или 15,62%;

                    сфере услуг на 5 или 45,45%;

                    прочих на 5 или 9,26%.

Существенно произошло увеличение клиентов – предпринимателей без образования юридических лиц – на 60. Это составляет 6,48%.

Анализ данных позволяет сделать вывод о развитии почти всех секторов экономики.

Но заметнее этот рост наблюдался в строительстве (33,78%), активно развивалась сфера услуг (45,45%). На 15,62% увеличилось число клиентов в здравоохранении. Неизменным количество клиентов осталось в торговле и общественном питании, а также в связи.

На рисунках 7 и 8 приводится количество клиентов по отраслям в 2006 - 2007 году.

Рис. 7. Количество клиентов по отраслям в 2006 г.

Рис. 8. Количество клиентов по отраслям в 2007 г.

Важнейшей характеристикой финансовой стабильности предприятий является среднедневной остаток.

В таблице 1 приведены абсолютные значения среднедневных остатков по отраслям в 2006-2007 годах, а в таблице 2 – динамика изменения среднедневных остатков в абсолютном выражении и в процентах.

Таблица 2

Динамика изменения среднедневных остатков в абсолютном выражении и в процентах

Так в промышленности динамика роста среднедневных остатков составила 12 169 тыс. рублей. Это на 16,33% больше чем в 2006 г., в строительстве - 1 616 тыс. рублей, что соответствует 11,25%. Стабильно развивались такие отрасли как сельское хозяйство, предпринимательство (12,18%, 15,39% соответственно). Среднедневные остатки на транспорте возросли на 9,86%, в торговле – 7,78%, в образовании на 18,78%.

Немного меньшими темпами увеличивались среднедневные остатки в связи (2,91%), здравоохранении (10,35%), общественных организациях (2,91%).

В целом среднедневной остаток в 2006 году составил 170 894 тыс. рублей, а в 2007 году – 193 110 тыс. рублей, то есть возрос в 1,13 раза или на 13%.

На рисунках 9 и 10 приведены среднедневные остатки в 2006 и 2007 годах по отраслям.

Рис. 9. Среднедневной остаток по отраслям в 2006 г.

Рис. 10. Среднедневной остаток по отраслям в 2007 г.

Вместе с тем в 2006 году изменился удельный вес среднедневных остатков по отраслям.

В таблице 3 отражена структура, а также динамика изменения среднедневных остатков.

Таблица 3

Структура среднедневных остатков в 2006-2007гг.

Анализируя таблицу 3 можно констатировать, что удельный вес среднедневных остатков в промышленности, сфере услуг, среди предпринимателей и прочих имеет положительную тенденцию.

Так удельный вес промышленности увеличился с 43,6 до 44,87%, то есть на 1,27%; сферы услуг - на 0,2%; предпринимательства – на 0,27%; образования – на 0,04%.

В то же время удельный вес других отраслей в структуре среднедневных остатков снизился: от -0,53% до -0,03%. Изменение удельного веса среднедневных остатков по отраслям народного хозяйства в 2006-2007гг. приводится на рисунке 7 (см. приложение 3).

При анализе расчетных операций важнейшим показателем является кредитовый оборот.

В таблице 1 приведены данные кредитовых оборотов в 2006-2007гг. по отраслям народного хозяйства. В таблице 4 рассчитаны отклонения, т.е. показана динамика изменения кредитовых оборотов за этот же период.

Таблица 4

Динамика изменения кредитовых оборотов