Операций с корпоративными клиентами Сбербанка России

Продолжение таблицы 17

Продолжение таблицы 17

Продолжение таблицы 17

5

Таким образом, рассчитанный лимит максимального остатка денежной наличности равен 7660,18 тыс. рублей. Арифметическая сумма лимитов ВСП составляет 8470,50 тыс. рублей. Это на 10,6% больше чем Lim (ВОСБ), и не противоречит рекомендациям по расчету данного показателя (не превышает 30%, таблица 17).

В случае наличия ярко выраженного дисбаланса по расходу либо по приходу денежной наличности в течение месяца, лимит может рассчитывать отдельно для разных периодов (например, разные лимиты на период с 1 по 15 число месяца и с 16 по 30/31 число месяца).

Лимиты максимального остатка кассы отделений устанавливаются и пересматриваются уполномоченным коллегиальным органом территориального банка, в организационном подчинении которого находятся данные отделения.

При установлении лимитов максимального остатка кассы необходимо принимать во внимание следующие факторы:

                    техническую укрепленность и наличие круглосуточной физической охраны кассового узла отделения и внутреннего структурного подразделения;

                    размер кладовой ценностей отделения (сейфовой комнаты внутреннего структурного подразделения);

                    максимальный расход/приход по кассе за расчетный период;

                    экономическую целесообразность наличия кассового узла в отделении;

                    оптимальность существующих маршрутов инкассации;

                    состав клиентской базы;

                    количество и виды иностранных валют, в которых отделение совершает вкладные и валютно-обменные операции;

                    уровень развития регионального межбанковского рынка банкнотных сделок.

Коллегиональным органом территориального банка может быть принято решение, разрешающее отделениям разовые превышения установленных лимитов в следующих случаях:

- приход денежной наличности в кассу пересчета по понедельникам (излишки за пятницу, субботу, воскресенье) – в случае невозможности инкассации в территориальный банк либо Расчетно-кассовый центр (РКЦ) в этот же день;

- получение подкрепления денежной наличности для выплаты значительных сумм по вкладам, а также предварительная подготовка сумм денежной наличности для выплаты пенсий, пособий, заработной платы бюджетным и другим организациям (накануне дня выдачи);

- большой приход денежных средств от клиентов территориального банка в конце операционного дня – в случае невозможности инкассации внутреннего структурного подразделения в отделение, отделения в территориальный банк либо РКЦ в этот же день;

- значительное поступление как рублевых, так и валютных средств по валютно-обменным операциям - в случае невозможности инкассации ВСП в отделение, отделения в территориальный банк либо РКЦ в этот же день.

Пересмотр лимитов максимального остатка кассы осуществляется раз в полугодие в последнем месяце текущего полугодия на основании статистических данных за расчетный период (три календарных месяца, предшествующие месяцу расчета лимита). По ходатайству отделения лимит может быть пересмотрен досрочно.

Территориальный банк самостоятельно определяет порядок взаимодействия подразделений в процессе установления и контроля за соблюдением лимитов максимального остатка денежных средств в кассе, организационно подчиненных отделений, а также следующего: подразделение территориального банка, за которым закреплены функции по подготовке предложений по установлению лимитов максимального остатка кассы, согласовывает рассчитанные лимиты с подразделениями, ответственными за организацию кассовой работы и инкассации и безопасности территориального банка.

Вся информация об установленных лимитах максимального остатка кассы доводится территориальным банком до организационно подчиненных отделений не позднее 25-ого числа последнего месяца полугодия.

Контроль за соблюдением установленных лимитов максимального остатка кассы отделения осуществляется на основании балансовых данных, исходя из ежеквартальных остатков.

Ежедневный контроль за соблюдением установленных лимитов возлагается на подразделение отделения, за которым закреплены функции регулирования остатка кассы.

Последующий контроль осуществляется подразделение территориального банка, за которым закреплены функции по расчету и установлению лимитов, контрольно-ревизионной службой территориального банка в ходе проведения ревизий и проверок кассовой работы отделений, Контрольно-ревизионным управлением Сбербанка России при проведении ревизий территориальных банков.

Глава 3. Проблемы организации операций с корпоративными клиентами на современном этапе и пути их решения

3.1. Проблемы организации операций с корпоративными клиентами на современном этапе

В настоящее время в отделениях Сберегательного банка используются некоторые виды электронных технологий, такие как: BiPrint и Клиент- Сбербанк, Кэш-диспансеры.

Огромные затраты времени на ввод информации с бумажных носителей (документов) в операционные системы по-прежнему остаются барьером на пути повышения эффективности производства и экономики в целом. Особенно хорошо это понимают банки, которые вынуждены обрабатывать большое количество финансовых и юридических документов.