Отчет о производственной практике в КС-БАНК

Введение 

     В настоящее время в деятельности коммерческого банка большой  удельный вес занимают кредитные  операции, т.к. организация финансово  – кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур.

     Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных  капиталов, предоставляя правительственные  гарантии и льготы, государство ориентирует  банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития.

     Отсюда  и вытекают высокая значимость кредита  и всей кредитной системы для преобразования экономического облика страны, так как кредитно-банковская система выполняет важные функции в системе общественного производства. С помощью кредита осуществляется перераспределение средств между различными отраслями и предприятиями в соответствии с меняющейся конъюнктурой рынка и необходимостью оптимизации производства.

     Базой моей практики является акционерный  коммерческий кредитно-страховой банк «КС БАНК» - Открытое Акционерное  Общество.

     ОАО АККСБ «КС БАНК» создан с целью  привлечения временно свободных  денежных средств клиентов и предприятий  и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства. В настоящее время банк предоставляет своим клиентам широкий спектр банковских услуг. С переходом к рыночным отношениям  ОАО АККСБ «КС БАНК» способствует инвестированию сбережений клиентов в экономику через участие в рынке ценных бумаг либо напрямую путем приобретения средств производства и самостоятельной предпринимательской деятельности. Решение о создании кредитно-страхового банка «КС БАНК» было принято 18 февраля 1992 г. на собрании учредителей-пайщиков. Национальным Банком Республики Мордовия выдана временная лицензия на право открытия корреспондентского счета в Национальном Банке Республики Мордовия.

     13 апреля 1992 года состоялась регистрация акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС БАНК»  в форме акционерного общества закрытого типа и получена лицензия № 1752.

     Цель  производственной практики – закрепление  и углубление полученных теоретических знаний, приобретение необходимых практических навыков в области кредита и кредитных операций, развитие организаторских способностей.

     Задачи  производственной практики:

     1) закрепление теоретических знаний, полученных в вузе, и исполь-зование их в практической деятельности;

     2)  изучение вопросов организации  и управления на объекте практики;

     3)  приобретение практических навыков работы по специальности;

     4) сбор практических данных и материалов для составления отчета, осуществления научной деятельности. 

      1 Теоретические аспекты  деятельности коммерческого  банка (на примере   ОАО АККСБ «КС  БАНК») 

     1.1 Хозяйственная деятельность  и организационная  структура 

      Основная  цель АККСБ «КС БАНК» (ОАО) (далее – Банк) – обеспечение высокого уровня обслуживания клиентов за счет развития современных банковских технологий и всестороннего соблюдения самых высоких стандартов и требований к банковской деятельности, принципов профессиональной этики банковского дела.

      Банк  осуществляет развитие следующих направлений  деятельности:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. выдача банковских гарантий;
8. осуществление операций по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
9. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
10. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
11. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
12. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
14. лизинговые операции;
15. оказание консультационных и информационных услуг.

      Ключевым  направлением деятельности банка является предоставление кредитов физическим и юридическим лицам. Основными принципами, на которых базируется кредитная политика АККСБ «КС БАНК» (ОАО), являются возвратность и надежность вложений в совокупности с качественным управлением рисками, а также индивидуальный подход к каждому клиенту.

     Политика  банка в области кредитования является гибкой и консервативной одновременно. Гибкость проявляется в индивидуальном подходе к каждому клиенту и его потребностям, в детальной разработке схем кредитования клиента, исходя из его потребностей. Консервативность подхода заключается в системе управления рисками, тщательной проработке условий кредитования, обеспечения и юридического сопровождения.

      Несмотря  на отголоски финансового кризиса 2008 года, а также сохраняющуюся  конкуренцию на рынке банковских услуг, кредитный портфель Банка  увеличился в 1,2 раза и составил на 01 января 2010 г. 4 249 млн. руб. Процентный доход  от предоставленных кредитов вырос  на 21 % и достиг в 2009 г. 633,7 млн. руб. Это  составляет около 47,5% от совокупных годовых  доходов банка.

      На  кредиты, предоставленные физическим лицам, приходится порядка 16,3% всего  кредитного портфеля Банка, их абсолютная величина по состоянию на 01.01.2010 г. составила 693,6 млн. руб., таким образом, кредитный  портфель по частным заемщикам в 2009 году сократился на 16,6% по сравнению  с прошлым годом. Однако специалистами  Банка были предприняты все возможные  действия, чтобы переломить эту негативную тенденцию и уже по итогам 4 квартала 2009 года объем розничного кредитного портфеля начал расти.

      Ссудная задолженность юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей увеличилась за 2009 год на 825 млн. руб.

      В настоящее время Банк продолжает придерживаться выбранной ранее  стратегии реализации инвестиционных проектов в реальном секторе экономики, отдавая предпочтение кредитованию наиболее перспективных отраслей.

      Наряду  с этим, особое внимание в отчетном году уделялось финансированию предприятий  малого и среднего бизнеса, который  в современной ситуации является наиболее динамичным и способным  к преодолению последствий финансового  кризиса. Развитие этой составляющей клиентского  портфеля является одной из основ  роста Банка в целом.

      АККСБ «КС БАНК» (ОАО) сохраняет стабильные позиции на межбанковском рынке. Сумма выданных межбанковских кредитов в отчетном году составила 970,9 млн. руб. География выдачи межбанковских  кредитов включает в себя банки, находящиеся  по всей территории страны.

      Доходы  по предоставленным межбанковским  кредитам в 2009 году составили 354 тыс. руб.

        В прошедшем году Банк расширил  перечень предоставляемых услуг  по брокерскому обслуживанию. В  частности, были реализованы на  практике планы по предоставлению  клиентам возможности пользоваться  удаленным терминалом и, таким  образом, совершать  операции  с ценными бумагами самостоятельно, также были предоставлены услуги  по маржинальному кредитованию  клиентов. Оборот по сделкам с  ценными бумагами клиентов Банка  в 2009 году  составил 1,47 млрд. руб.  В дальнейшем Банк продолжит  работу по данному направлению.

      Операции  с иностранной валютой принесли Банку в 2009 г. чистый доход в размере 14,4 млн. руб., увеличившись на 20,6% по сравнению  с прошлым годом (справочно: размер чистых доходов от операций с иностранной  валютой составил в 2008 году 11,9 млн. руб.). Банк рассчитывает и в дальнейшем осуществлять эффективное функционирование на данном сегменте рынка банковских услуг.

      В сегменте выпуска и обслуживания пластиковых карт АККСБ «КС БАНК» (ОАО) по-прежнему удерживает лидирующие позиции. Помимо четко отработанных и хорошо зарекомендовавших себя проектов, Банк предлагает новые продукты, которые позволяют существенно  сократить время зачисления денежных средств клиентов на счета пластиковых  карт, совершенствуя уровень технологического оборудования, расширяет территориальный  охват населения данным видом  услуг, устанавливая дополнительные банкоматы  и терминалы не только в районах  города и республики, но и за их пределами.

     В рамках зарплатных проектов Банком заключено  более 680 договоров с предприятиями  и организациями республики всех форм собственности. Работа по этому  направлению будет продолжена.

      В 2009 г. АККСБ «КС БАНК» (ОАО) продолжил  развивать сеть подразделений, принимающих  платежи населения за услуги ЖКХ, стремясь к реализации принципа единовременной оплаты всей совокупности услуг.

      В рамках этого направления были установлены  дополнительные терминалы самообслуживания для приема целого ряда коммунальных и прочих платежей как в Республике Мордовия, так и в г. Пенза. Для  большего удобства терминалы подключены к системе «Город», что позволяет  плательщику в режиме реального  времени узнать свою задолженность  в разрезе поставщиков услуг.

        По итогам 2009 года АККСБ «КС  БАНК» (ОАО) подтвердил свои  позиции регионального лидера по сбору платежей населения. Обороты по приему платежей увеличились по сравнению с 2008 годом и составили 4 233 млн. руб. Бесспорно, данное направление деятельности рассматривается руководством Банка как одно из самых перспективных, поэтому в будущем планируется расширить спектр услуг и предложить новые способы совершения платежей.

      АККСБ «КС БАНК» (ОАО)  развивает банковскую розницу,  расширяет ассортимент вкладов, изменяет условия потребительских кредитов, что влечет за собой повышение доходности.

        За 2009 год объем вкладов населения  в Банке заметно увеличился  по сравнению с показателями  предыдущего года. В абсолютном  выражении прирост составил 1 027 млн. руб. или 47,8%. За счет стабильного притока вкладов Банк обеспечивал высокий уровень ликвидности и смог отказаться от привлечения ресурсов от Банка России. В отчетном году Банк лишь укрепил свои позиции на данном сегменте рынка банковских услуг и по-прежнему сохраняет второе место в республике после Сбербанка по объему вкладов населения. Это говорит о высоком доверии со стороны граждан, которые доверили Банку свои сбережения, в суммовом выражении составившие на конец 2009 года 3 177,3 млн. руб.

      Политика Банка направлена на разнообразие предлагаемых депозитов не только для населения, но и для корпоративных клиентов. Особое внимание, которое уделяется руководством Банка, установлению долгосрочных партнерских отношений с корпоративными клиентами позволило увеличить остатки депозитов на 9,8% до уровня 248,9 млн. руб.

      Основной  ресурсной базой Банка являются привлеченные денежные средства частных  клиентов и остатки по расчетным  счетам организаций предприятий  и организаций, поэтому в своей  работе Банк прикладывает максимальные усилия для расширения клиентской базы.

      Число клиентов Банка растет из года в  год, и 2009 год не стал исключением. За 2009 год количество банковских счетов физических лиц, открытых в Банке, возросло на 25 тысяч. Банк также обеспечил  развитие базы корпоративных клиентов, количество банковских счетов которых  возросло с 4,5 тысяч до 4,8 тысяч единиц (рост на 7%). Остатки на счетах юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей незначительно сократились (снижение на 5,9%) и составили на конец года 950 млн. рублей. Некоторый отток средств с расчетных счетов клиентов был вызван последствиями экономического кризиса, однако к концу отчетного года ситуация стала улучшаться.