Отчет об учебно-ознакомительной практике в ОАО «СКБ-Банк»

Рисунок 5 – Рублевые облигации близких по кредитным рейтингам банков

 

В конце октября 2011 г. КБ «Восточный» разместил выпуск биржевых облигаций ВостЭкс БО-5, который в настоящий момент котируется с доходностью 9,2–9,3% к оферте через полтора года. С учетом нашей оценки рисков банка на одном уровне с ОАО «СКБ-банк», новый выпуск последнего должен предлагать доходность в том же диапазоне. Кроме того, размещенный в июле 2012 г. выпуск СКБ-банк БО-06 торгуется в настоящее время со спредом порядка 340–360 б.п. к кривой ОФЗ, что при дюрации нового выпуска, равной 1,44 года, предполагает доходность 9,0–9,2%.

Обратим внимание, что выпуски облигаций ОАО  «СКБ-банка» низколиквидные, тем не менее, они могут отразить общее восприятие рисков банка рынком. Принимая во внимание сложившийся уровень доходности облигаций ОАО «СКБ-банк», бумаг близких по дюрации, но из более высокой рейтинговой категории, а также имеющуюся альтернативу на первичном рынке, мы считаем интересным участие во вторичном рынке размещении облигаций ОАО «СКБ-банк» серии БО-03 ближе к верхней границе индикатива, от 10,7% годовых (по цене 99,20%) рис.5.

 

4.Акции  ОАО «СКБ Банк» и дивидендная политика Банка.

Банк размещает  обыкновенные акции и вправе размещать один или несколько типов привилегированных акций. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25 процентов от уставного капитала Банка.

Все акции Банка  являются именными и выпускаются  только в бездокументарной форме, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

         Количество размещенных обыкновенных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая составляет 2 124 280 805 (два миллиарда  сто двадцать четыре миллиона  двести  восемьдесят  тысяч  восемьсот пять) штук.

       Количество размещенных привилегированных акций с определенным размером дивиденда номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая составляет 614 195 (шестьсот четырнадцать тысяч сто девяносто пять) штук, в том числе:

государственный регистрационный номер 20100705 В – 13 748 штук, размер дивиденда составляет 18 копеек;

государственный регистрационный номер 20200705 В – 197 штук, размер дивиденда составляет 20 копеек;

государственный регистрационный номер 20300705 В – 100 250 штук, размер дивиденда составляет 1 рубль 40 копеек;

государственный регистрационный номер 20400705 В – 500 000 штук, размер дивиденда составляет 2 рубля.

Ликвидационная  стоимость всех размещенных привилегированных  акций составляет 100 процентов их номинальной стоимости. Выплата ликвидационной стоимости осуществляется в очередности, установленной настоящим Уставом для выплаты дивидендов по размещенным привилегированным акциям.

          Банк вправе размещать дополнительно к размещенным акциям обыкновенные именные акции в количестве 1 447 880 000 (один миллиард четыреста сорок семь миллионов  восемьсот восемьдесят тысяч) штук номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая (объявленные акции).

Банк вправе осуществлять размещение дополнительных акций посредством как открытой, так и закрытой подписки.

Банк может  размещать дополнительные акции  путем конвертации в них размещенных  эмиссионных ценных бумаг. Порядок  конвертации в акции эмиссионных  ценных бумаг Банка устанавливается  решением о выпуске эмиссионных ценных бумаг.

В случае увеличения уставного капитала Банка за счет его имущества Банк должен осуществлять размещение дополнительных акций посредством  распределения их среди акционеров.

Банк может  размещать эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в акции Банка.

При размещении Банком эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции Банка определенной категории (типа), количество объявленных акций  Банка этой категории (типа) должно быть не менее количества, необходимого для конвертации в течение  срока обращения этих эмиссионных ценных бумаг.

Эмиссионные ценные бумаги, конвертируемые в акции Банка, размещаются Банком посредством  как открытой, так и закрытой подписки.

 

Решение о размещении эмиссионных ценных бумаг принимается  Советом директоров Банка.

Решение о размещении дополнительных акций и эмиссионных  ценных бумаг, конвертируемых в акции  Банка, принимается общим собранием  акционеров или Советом директоров Банка в соответствии с их компетенцией, определенной настоящим Уставом.

Размещение  Банком акций и иных эмиссионных ценных бумаг осуществляется в соответствии с правовыми актами Российской Федерации.

Оплата акций  Банка осуществляется денежными  средствами и другим имуществом, перечень видов которого определяется нормативными актами Банка России. Банк обязан соблюдать предельные размеры неденежных средств, вносимых в оплату акций Банка при формировании уставного капитала, устанавливаемые нормативными актами Банка России.

Не могут  использоваться для оплаты акций  при формировании уставного капитала Банка привлеченные денежные средства.

Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся  в ведении федеральных органов  государственной власти, не могут  использоваться для оплаты акций при формировании уставного капитала Банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

 Оплата эмиссионных  ценных бумаг может осуществляться  только денежными средствами.

СКБ Банк выплачивает дивиденды в соответствии с дивидендной политикой.

Дивидендная  политика  СКБ  Банка разработана в соответствии  с Федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом СКБ  Банка и его внутренними документами.

Банк  вправе  по  результатам  первого  квартала,  полугодия,  девяти  месяцев  финансового года и (или) по результатам финансового года принимать решения (объявлять) о выплате дивидендов по  размещенным  акциям.  Решение  о  выплате (объявлении)  дивидендов  по  результатам  первого квартала, полугодия и девяти месяцев финансового года может быть принято в течение трех месяцев после окончания соответствующего периода.

Решение о выплате (объявлении) дивидендов, в том числе решение  о размере дивиденда и форме его выплаты по акциям каждой категории (типа), принимается Общим собранием акционеров.

Размер дивидендов не может быть больше рекомендованного Советом директоров Банка. Дивиденды выплачиваются деньгами или иным имуществом.

Срок  и  порядок  выплаты  дивидендов  определяется  решением  Общего  собрания акционеров  о  выплате  дивидендов.  Срок  выплаты  дивидендов  не  должен  превышать 60  дней  со  дня принятия  решения  об  их  выплате.  Выплата  объявленных  дивидендов  по  акциям каждой  категории (типа)  должна  осуществляться  одновременно  всем  владельцам  акций  данной категории (типа).

В соответствии с решениями  годовых Общих  собраний  акционеров  за 2009-2010 годы дивиденды по обыкновенным акциям и привилегированным акциям всех типов не начислялись и не выплачивались.

На годовом Общем собрании акционеров Банка дивиденды по результатам 2011 года по обыкновенным акциям и привилегированным акциям всех типов было принято решение  не выплачивать.

 

5. Перспективы  развития и рекомендации по совершенствованию деятельности Банка.

Банк видит  свою дальнейшую перспективу в сбалансированном развитии следующих основных проекций бизнеса:

 

1. Клиенты

• Повышение эффективности работы института персональных менеджеров на направлении клиентского бизнеса Банка.

• Установление приоритета в части развития розничных услуг Банка и продажи стандартизированных массовых продуктов.
• Установление в качестве целевого клиента на корпоративном сегменте предприятий среднего и малого бизнеса.
• Расширение сети продающих площадок с основным ориентиром на продвижение розничных продуктов, а так же кредитования малого и среднего бизнеса.
• Усиление позиций на рынке услуг проектного финансирования.

 

2. Финансы

• Увеличение масштабов бизнеса Банка.

• Повышение уровня рентабельности капитала Банка и рентабельности активов.
• Увеличение доли чистых непроцентных доходов в структуре совокупных доходов Банка путем расширения номенклатуры и объемов предоставления комиссионных услуг клиентам.
• Увеличение средних объемов бизнеса в расчете на одну точку продаж.
• Расширение ресурсной базы Банка за счет привлечения средств российских и иностранных банков, а также других финансовых институтов.

 

3. Внутренние процессы

• Обеспечение качественного роста бизнеса Банка за счет стандартизации ключевых бизнес-процессов, повышения качества и скорости обслуживания клиентов путем внедрения современных информационных технологий.

• Дальнейшая модернизация и расширение сети операционных подразделений Банка с целью наращивания объемов продаж банковских продуктов в среднесрочной перспективе. 

 

4. Персонал

• Совершенствование систем регулярного обучения и аттестации персонала Банка, в том числе контактирующего с клиентами.

• Привлечение на рынке высококвалифицированных специалистов по новым направлениям бизнеса Банка.
• Совершенствование системы мотивации персонала Банка. 

Таблица 4. - Ключевые показатели деятельности ОАО «СКБ-банк» за 2011г., млрд. руб.

млрд. руб.	На 01.01.2009	На 01.01.2010	На 01.01.2011	Изменение за 2010г. (в  %)
Нетто-активы	39,87	60,44	84,43	40
Привлеченные средства	33,67	53,17	76,95	45
Прибыль до налогообложения	0,682	0,443	0,610	38
Рентабельность капитала	12,9%	6,1%	7,5%
Рентабельность активов	1,9%	1,0%	1,0%
Вклады населения (срочные)	11,97	23,19	32,40	40
Остатки на банковских картах и вклады населения «до востребования»	1,75	2,27	3,20	41
Собственные векселя  и депозиты юр. лиц	7,65	13,64	13,03	-4
Остатки на расчетных  счетах	4,41	8,54	16,21	90
Привлеченные МБК	0,21	3,36	3,16	-6
Кредиты юр. лицам (в том  числе МСБ)	15,8	20,74	29,33	41
Кредиты физическим лицам	12,52	11,10	23,21	109
Портфель ценных бумаг	4,25	12,25	16,23	32
Выданные МБК	1,3	5,06	5,35	6
Количество эмитированных  банковских карт	535 197	611 198	704 600	15
Количество подключений  к системам ДБО	12 132	17 988	21 311	18
Количество подключений  к «Банку-на-Диване»		10 906	78 758	722
Численность персонала	2 515	2 616	3 489	33
Площадь занимаемых помещений  (тыс. кв.м)	39	41	52	27
Парк банкоматов	338	465	491	6

Таким образом, можно сделать вывод, что ОАО «СКБ-Банк» является финансово  стабильным. Показатели деятельности  ОАО «СКБ-Банк» улучшаются с каждым годом табл.4. Относительно конкурентоспособности банка можно сказать, что по активам-нетто «СКБ-Банк» занимает 56 место в России, в рейтинге банков Екатеринбурга занимает 2 место, а по депозитам физических лиц 33 место в России. Снижение показателя балансовой  прибыли  по итогам 2010 года по сравнению с 2009 годом на 0,239 млрд.руб.можно объяснить финансовым  кризисом, который затронул и банковскую  систему. 

 В качестве основных  мероприятий, направленных на  улучшение финансовой устойчивости  кредитной организации предлагаются следующие направления:

1. Для увеличения клиентской базы сегмента необходимо обеспечить роение новых бизнес-процессов и продуктов, обеспечивающих минимизацию себестоимости стандартных массовых услуг.
2. Депозиты юридических лиц.
3. Расширение кредитования крупных корпоративных клиентов.
4. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.
5. Лизинг.
6. Внедрение комплекса факторинговых услуг.
7. Активное привлечение денежных средств физических лиц.
8. Расширение услуг по кредитованию физических лиц.

 

Заключение

 

В заключении можно  сказать, что весь период прохождения  практики был насыщенным аналитической  работой по различным пунктам  деятельности компании.        На рынке банковских услуг СКБ-банк обладает следующими конкурентными преимуществами:

- сформированный имидж Банка как одного из крупнейших и устойчивых финансовых институтов Свердловской области;

- производит  благоприятное впечатление за  счет динамичного развития;

- значимость  бизнеса основного Акционера  Банка в экономике России, сотрудничество  с областными властями, партнерские отношения с VIP-клиентами;

- широкая сеть  продающих площадок;

- удачное территориальное  расположение филиалов и дополнительных  офисов на центральных улицах  и в деловых центрах городов,  представительный внешний вид,  высокая пешеходная активность позволяют позиционировать Банк на новых территориях как институт розничных услуг;

- удачное географическое  положение Головного офиса в  центре УрФО, позволяющее наиболее  оперативно координировать действия  продающих площадок;