Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Содержание  
Введение………………………………………………………………..2-4 
 
 
1. Краткая характеристика банка и основные направления его деятельности……………………………………………………………5-13 
 
2. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния……………………………………………………………...13-15 
 
3. Кредитная политика банка………………………………………...15-21 
 
4. Операции банка на рынке ценных бумаг………………………...21-23 
 
5. Валютные операции банка………………………………………...23-24 
 
6. Кассовые и расчетные операции банка…………………………..24-29 
 
7. Обслуживание физических лиц…………………………………...29-31 
 
8. Налогообложение банков………………………………………….31-33 
 
9. Маркетинг в банке…………………………………………………33-36 
 
Заключение……………………………………………………………37 
 
 
       
           

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                 

Введение

 

Преддипломная практика выполнена  в Среднерусском  банке  Подольского  отделения №2573 Сберегательного  банка РФ в Дополнительном офисе  г. Климовска 2573/0115.

Сбербанк России основан 12.11.1841 года, лицензия №1481. Предприятие  имеет свой угловой штамп, фирменный  знак, печать с полным наименованием  на русском языке и изображением эмблемы.

Основным видом деятельности Подольского отделения №2573/ 0115 СБРФ является:

• Выдача кредитов физическим и юридическим лицам;
• Открытие счетов физическим и юридическим лицам;
• Перечисление платежей от физических и юридических лиц по России, ближнее и дальнее зарубежье;
• Прием коммунальных платежей;
• Обслуживание по пластиковым картам: «Visa», «Сберкарт», «CirrusMaestro», «Europay/Masterkard» и т.д.;
• Расчетно-Кассовое обслуживание юридических лиц;
• Обслуживание по векселям, депозитным сертификатам и другим ценным бумагам;
• Валютно-обменные операции;
• Работа с дорожными чеками «American Express», «Thomas Cook», «Visa», «Citicorp» и т.д.;
• Продажа монет и слитков из драгоценных металлов.

Задачи Подольского  отделения №2573/ 0115 СБ РФ:

1. Привлечение денежных средств от физических и юридических лиц;
2. Размещение привлеченных денежных средств под выгодные проценты;
3. Сохранять и преумножать денежные средства физических лиц положенные на вклады.

Главная стратегическая задача – выйти на качественно новый  уровень обслуживания клиентов на всех сегментах рынка за счет новых  банковских технологий.

В своей деятельности кадровая служба руководствуется Трудовым законодательством  РФ, Уставом, учредительным договором.

За последние годы многое поменялось в структуре отделения, оптимизируется филиальная сеть идет постоянная реорганизация кадров, это  продиктовано временем.

Находясь на преддипломной практике в Подольском  отделении №2573/ 0115 СБ РФ, я была ознакомлена с основными видами деятельности организации и со следующими правилами:

• уставом Подольского отделения №2573/ 0115 СБ РФ,

правилами делового общения,

• формами служебного этикета,
• служебной субординации,
• внутренним трудовым распорядком организации,
• сохранением конфиденциальности информации,
• инструкцией о порядке совершения операций по вкладам,
• инструкцией по делопроизводству.

Во время прохождения  практики я выполняла следующую  работу:

- ознакомление с работой отдела кредитования частных клиентов,

- ознакомление с работой кредитных инспекторов,

- регистрация исходящей документации,

-ознакомление по оформлению документов с требованиями юридической службы,

-проверка заемщиков на наличие негативной информации по базе данных АС «ВИК СБ» ФП «Стоп лист»,,

- Консультация и ознакомление  клиентов по возникающим ими вопросов;

- Ознакомление с открытием  и закрытием счетов клиентов;

- Ознакомление по денежным  переводам ,как с открытием счета ,так и без открытия счета.

-  Ознакомление инструкций  по кассовой дисциплине.

 

 

1.Краткая характеристика  банка и основные направления  его   
                                        деятельности 
 
 
      В Уставе Сбербанка РФ содержатся следующие сведения: 
 
  -  наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический   
       адрес); 
 
  -  перечень выполняемых им банковских операций; 
 
  -  размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых  
       банком;  
  -  указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на   
        коммерческой основе; 
 
  - данные об органах управления банка, порядке образования и функциях. 
 
       Банк создан с наименованиями «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РСФСР», «Сбербанк РСФСР», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 22 марта 1991 года.(Протокол №1)

     В соответствии  с решением общего собрания  акционеров от 20 мая 1992 (протокол  №2) наименования Банка изменены  на «Акционерный коммерческий  Сберегательный банк Российской  Федерации», «Сбербанк России». 
        В соответствии с решением общего собрания акционеров от 21 июня 2002 года (протокол№14) сокращенное наименование Банка изменено на «Сбербанк России ОАО».

        В  соответствии  с решением общего  собрания акционеров от 04 июня 2010 года (протокол №23) наименования  Банка изменены на Открытое  акционерное  общество «Сбербанк  России», ОАО «Сбербанк России».

 

      Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом. 
     Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.  
      Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с  физическими и юридическими лицами для получения прибыли. 
     Уставный капитал Банка сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей.

Уставный капитал Банка  равен общей сумме номинальной  стоимости акций Банка, приобретенных  акционерами.  
  Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 3 рубля и 1 000000000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля.

   Уставный капитал   определяет минимальный размер  имущества Банка, гарантирующего  интересы его кредиторов. Уставный  капитал Банка может быть уменьшен  в порядке, предусмотренном законодательством  Российской Федерации и настоящим  Уставом, путем:

1)уменьшения номинальной  стоимости размещения акций;

2)приобретения Банком  части акций в целях сокращения  их общего количества;

3)путем погашения приобретенных  или выкупленных Банком акций.

Банк обладает полной хозяйственной  самостоятельностью в вопросах

распределения чистой прибыли. Балансовая и чистая прибыль Банка  определяются в порядке, предусмотренном  законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет. Чистая прибыль  Банка остается в распоряжении Банка  и по решению общего собрания акционеров направляется в резервный фонд, на формирование иных фондов Банка, а также  распределяется между акционерами  в виде дивидендов, на другие цели в  соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации 

Кредитные ресурсы Банка  формируются за счет: 
 
          ·  собственных средств Банка (за исключением стоимости   
             приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в   
             уставном капитале банков и других юридических лиц и иных    
             иммобилизованных средств); 
 
        ·  средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке; 
 
        ·  вкладов физических лиц,  привлеченных на определенный срок и до  
             востребования; 
 
        ·  кредитов, полученных в других банках; 
 
        ·  иных привлеченных средств. 
      В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года. Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для Банка. Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными 
нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.

     Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России. Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров.

    Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Правлением и 
Президентом, Председателем Правления Банка. Права и обязанности Президента, Председателя Правления и членов Правления определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым каждым из них с Банком. Договор от имени Банка подписывается Председателем Наблюдательного совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом. Наблюдательный совет вправе в любое время расторгнуть договор с Президентом, Председателем Правления и членами Правления. 
    Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров Банка сроком на один год в количестве 7 членов. Члены ревизионной комиссии не могут быть одновременно членами Наблюдательного совета, а также занимать иные должности в органах управления Банка. Акции, принадлежащие лично членам Наблюдательного совета Банка или лицам, занимающим должности в органах управления Банком, не могут участвовать в голосовании при избрании членов ревизионной комиссии Банка. Банк может быть ликвидирован или реорганизован в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Все изменения и дополнения, вносимые в Устав Банка и принятые общим собранием акционеров или Наблюдательным советом в соответствии с его компетенцией, регистрируются в Банке России в установленном порядке. 
     Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами 
юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка. Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год. 
     Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, 
назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре. Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителем филиала по установленной номенклатуре. 
     Внутренние структурные подразделения (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения – по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве — по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном Банком и Банком России. 
 
     Органами управления Сберегательного банка РФ являются: Общее собрание акционеров, Совет банка и Совет директоров банка. Высший орган управления Сбербанка РФ – Общее годовое собрание акционеров; проводится один раз в год. 
     Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования  (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает  Совет банка.

    Совет банка - высший орган управления в период между общими собраниями акционеров. Совет директоров  банка  утверждается Советом банка по представлению Президента Совета банка, который состоит из первого и четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров банка. Совет директоров - исполнительный орган банка. Основные вопросы, решаемые Советом директоров – корректировка стратегии развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов. 
    Следующим органом управления банка является Правление. В системе 
Сберегательного банка формируется на уровне головного и территориальных 
банков и возглавляется Председателем банка. В состав Правления входят, кроме Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов. 
    Еще одним органом управления является Кредитный комитет, формируемый на уровне территориальных банков. В его состав входит Председатель банка, главный бухгалтер, руководители подразделений, имеющих непосредственное отношение к процессу кредитования. Кредитный комитет решает вопросы выдачи кредитов в соответствии с кредитной политикой банка.  
      Ревизионная комиссия также является органом управления банка, формируется из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности. 

Структурными подразделениями  Сберегательного банка являются территориальные банки,  в состав которых входят отделения, которые в свою очередь могут иметь филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип. 
 
     Функции их заключаются в следующем:                        
 
   ·  управление бухгалтерского учета и отчетности, обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов; 
 
   ·  территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских; 
 
   ·  экономическое управление,  выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа  экономических нормативов деятельности банка, анализа финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность 
 
совершаемых операций и оказываемых услуг; 
 
   ·  управление кредитования, собирает и обобщает информацию 
 
о выданных кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов; 
 
   ·  контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за  деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных ревизий; 
 
   ·  юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения; 
 
   ·  управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц; 
 
   ·  управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу по операциям с ценными бумагами,  осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям, непосредственно проводит 
 
операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг; 
 
   ·  валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по  операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу; 
 
   ·  управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно- 
 
вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники; 
 
   ·  управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка; 
 
   ·  управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их  между 
 
различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет методологическую работу; 
 
   ·  управление развития материально-технической базы; 
 
   ·  управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам; 
 
   ·  операционное управление, занимает особое место среди подразделений территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных 
 
управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка. 
 
       Сбербанк осуществляет следующие банковские операции: 
 
 - привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 
 
 - размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет; 
 
 - открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; 
 
 - инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 
 
 - покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах; 
 
 - привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; 
 
 - выдает банковские гарантии; 
 
 - осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 
 
     Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки: 
 
 -  выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме; 
 
 -  приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 
 
 -  осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 
 
 -  осуществляет операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 
 
 -  предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и 
 
ценностей; 
 
 -  осуществляет лизинговые операции; 
 
 -  оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги. 
 
     Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной 
 
банковской практике. Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц. Банк вправе эмитировать и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных систем. Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на 
 
банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять 
 
доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с 
 
юридическими и физическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.