Перспективы расширения участия российских банков в свете ожидаемого вступления в ВТО

ОГЛАВЛЕНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ (стр.2) 

Глава 1 Роль банковской системы РФ в экономике страны (стр.3)

Глава 2 Участие российских банков на зарубежных рынках (стр.8)

     2.1. Предпосылки выхода российских банков на зарубежные рынки (стр.8)

     2.2. Формы участия – представительства, филиалы, приобретения (стр.12)

     2.3. Анализ параметров участия российских банков в странах Европы и СНГ (стр.16)

Глава 3 Перспективы расширения участия российских банков в свете ожидаемого вступления в ВТО (стр.) 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ  (стр.) 

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ (стр.) 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     Актуальность  данной работы объясняется тем, что современные банковские системы выполняют очень важные функции в национальных экономиках. На данный момент, мы вовлечены в процесс глобализации, а значит мы автоматически являемя участниками мировых финансовых рынков. Но глобализация несет в себе не только положительные, но и отрицательные стороны. В настоящее время, национальные банковские системы все чаще стали опираться на возможности зарубежных рынков. Но ведь банковские системы, которые могут распорядиться собственными финансовыми средствами и средствами своих клиентов, будут в гораздо выигрышном положении.

      Значимость  и недостаточная изученность  проблемы международной деятельности российских банков дает нам право  выявить актуальность и своевременность  ее постановки в качестве темы для  исследования.

     Целью данного исследования является формирование представления о международной деятельности российских банков в странах Европы и СНГ.

     Поставленная  цель определяет следующие задачи:

1) рассмотреть  международную деятельность российских  банков в целом

2) проанализировать  параметры участия российских  банков в странах Европы и  СНГ.

     Отмеченные  цели и задачи определяют следующую  структуру  работы, которая состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

     Первая  глава посвящена общему понятию банковской системы РФ. Во второй главе прогнозируется участие иностранных банков на зарубежных рынках. В третьей главе рассматриваются перспективы расширения участия российских банков в свете  ожидаемого вступления в ВТО.  В заключении сделаны выводы. 

     Глава 1. Роль банковской системы РФ в экономике страны 

     Банковская  система составляет неотъемлемую часть современной экономики, её деятельность связана с потребностями воспроизводства.

Находясь  в самом центре экономической системы, представляя интересы производителей, банки служат некой связью между населением, промышленностью, сельским хозяйством и торговлей. Из этого можно сделать вывод, что надежная банковская система это залог эффективного функционирования всей рыночной экономики. Вопрос изучения банковской системы очень актуален в экономике России. Многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания самых благоприятных условий для их работы.

      В зависимости от подчиненности банков в соответствии с действующим  законодательством, а также в  зависимости от иерархической структуры  кредитной системы, выделяют банковские системы: централизованную монобанковскую, децентрализованную, двухуровневую.

     По  принципу централизованной монобанковской системы была построена банковская система СССР. Она складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Банк для внешней торговли) и системы государственных трудовых сберегательных касс, которые находились на одном уровне и различались  только целями и функциями. Децентрализованная банковская система  существует в  США - Федеральная резервная система (ФРС), выполняющая функции Центрального банка.  В большинстве развитых стран, в том числе и в России, в настоящее время функционирует  двухуровневая банковская система. Поэтому акцентируем свое внимание на ней. Она включает Центральный  банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие банки, составляющие второй, нижний уровень.

     Итак  главное управляющее звено нашей  банковской системы – Центральный  банк. Основными задачами ЦБ являются: регулирования денежного обращения, обеспечение устойчивости рубля, единой федеральной кредитно-денежной политики,организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. 

     Таблица 1

      Влияние инструментов ЦБ на денежно- кредитный  рынок 

     Анализируя  данные показатели, можно сказать  о изменении денежной массы в  стране. Можно рассмотреть три  диаграммы:

     Диаграмма №1

 
 
 
 
 
 
 
 

Источник: данные ЦБ РФ на ноябрь 2010г. www.cbr.ru

Диаграмма №2  

 
 
 
 
 
 

Источник: данные ЦБ РФ на ноябрь 2010г. www.cbr.ru 
 
 
 

Диаграмма №3 

Источник: данные ЦБ РФ на ноябрь 2010г. www.cbr.ru

Самый высокий  темп роста денежной массы наблюдается  в конце 2009 года . Он составил 13% (диагр № 3.).  Сопоставив эти данные, можно утверждать, что такому увеличению темпа роста способствовали уменьшение отчислений в Фонд обязательного резервирования (на 1,67%) и снижение ставки рефинансирования на 0,75%. Итак выводы совпадают с предыдущими схемами: уменьшение отчислений в ФОР и снижение ставки ведут к расширению денежной массы.

      Теперь можно рассмотреть сектор коммерческих банков. В последнее  время количество коммерческих банков в РФ уменьшается.

Источник: данные ЦБ РФ на ноябрь 2010г. www.cbr.ru

     Из  данной диаграммы мы видим, что банки  размещаются неравномерно по регионам страны. Из общего числа банков, более  половины действуют Центральном  регионе.

     Основными функциями коммерческих банков являются:

1) привлечение  временно доступных денежных средств;

2) предоставление  ссуд;

3) осуществление  денежных расчетов и платежей  в хозяйстве; 

4) выпуск  кредитных средств обращения;

5) консультирование  и предоставление экономической  и финансовой информации;

     В целом деятельность коммерческого  банка можно представить с  двух  сторон. С одной стороны, привлечение средств и формирование капитала (пассивы банка), с другой - выгодное размещение этих средств  (активы банка).

     Исключительная  роль банковской системы обусловливается  еще и тем, что банковская система  обеспечивает платежи и расчеты. Большая часть коммерческих сделок в экономике осуществляется через  инвестиционные, вкладные и кредитные операции. Банки являются финансовыми посредниками, воздействуют и ремоделируют сбережения одних экономических объектов в кредиты другим. Поэтому правильная организация банковской системы очень важна и необходима для нормального функционирования хозяйства страны. 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 2. Участие российских банков на зарубежных рынках

     2.1. Предпосылки выхода российских банков на зарубежные рынки

              Советский Союз обладал  сетью банковских учреждений (совзагранбанки) в крупнейших международных финансовых центрах. Московский народный банк —  в Лондоне и Сингапуре, Евробанк — в Париже, Донау Банк — в  Вене, Ост-Вест ХандельсБанк — в  Берлине и Франкфурте, Русский  коммерческий Банк — в Цюрихе и  на Кипре, ЮРАСКО — в Цюрихе, Ист-Вест Юнайтед Банк — в Люксембурге. Акционерами указанных банков были Внешторгбанк СССР (который был преобразован в последствии во Внешэкономбанк СССР) и Госбанк СССР, а также  ряд советских внешнеторговых объединений. Указанные банки обслуживали  советские организации и учреждения заграницей, осуществляли операции с  золотовалютными резервами СССР и обслуживание внешнеторговых операций между советскими организациями  и их иностранными партнерами.

     По  мере внедрения России в глобализацию мировой экономики расширяется международная деятельность банков. Она связана с обслуживанием внешнеэкономической деятельности клиентов и выходом российских банков на мировой финансовый рынок. В связи с этим международная банковская деятельность дифференцирована и включает кредитные, расчетные, валютные фондовые, гарантийные операции. Они осуществляются на территории России и заграницей через открытые там филиалы крупных банков, российские заграничные банки и зарубежные банки. При иностранных операциях клиентами банка будут резиденты и нерезиденты и это расширяет зону рисков.

     В различие от внутренних операций коммерческого банка в его международной деятельности больше возможен факт источников риска. В них входят: клиент, банк, иностранный банк-корреспондент. Это нуждается в  тщательном изучении не только национальных, но и иностранных участников совместной международных операций, а также факторов, которые определяют риски в этой сфере.

     Банковское  регулирование все в большей  степени проводится с учетом

международных стандартов. Позитивным результатом стала увеличивающаяся открытость национальных банковских систем, а также возрастающая роль иностранного капитала, способствующего развитию конкуренции на рынке и повышению стандартов банковской деятельности. В последние годы участились случаи публичного размещения акций российских банков.

     Но  есть отрицательные результаты. Низкая роль банковских систем в экономике России вызывает их значительную зависимость от международных рынков ссудных капиталов. Так, в настоящее время в России почти каждый второй кредит выдается иностранным банком.

        Россия, как и многие другие страны пытается интегрировать в мировое хозяйство. Мы видим это на примере вступления в ВТО и сотрудничестве с Базельским комитетом.

        Также предпосылками  служит и то, что Россия нуждается  в дополнительных финансовых ресурсах, которы будут обеспечивать экономическое  развитие и рост. Мы должны использовать зарубежный опыт в целях совершенствования банковской национальной системы, должны разрабатывать стратегии для выхода на финансовые рынки СНГ и стран Европы.

     Российские  компании фактически лишены финансовой поддержки национальных банков, находящихся  зарубежом. Большинство российских банков не имеют не имеют иностранных  филиалов, которые могли бы в значительной степени облегчить выход российских  предприятий на зарубежные рынки. В отсутствии нужной финансовой поддержки национальных банков преимуществами глобализации и международной сотрудничества способен воспользоваться только крупный российский бизнес, тогда как для маленьких  компаний, заинтересованных в работе на внешних рынках, сложно выбраться на внешние рынки. Например, для компании, которая имеет торговые отношения за рубежом, важно иметь банковский счёт и на родине, и в стране-партнёра. В этом случае как нельзя лучше, если операции будут проводиться через один банк. Во-первых, это существенно экономит время, во-вторых, — деньги, т. к. дополнительные комиссии иностранным банкам выплачивать не приходится.

     Поэтому появилась  необходимость создания условий, которые бы стимулировали деятельность российских банков на внешних рынках. Поддержка иностранной экспансии национального банковского капитала могла бы стать одним из главных направлений государственной политики в банковской сфере. Важной предпосылкой к активизации выхода национальных банков на внешние рынки, совместно с повышением уровня их капитализации, могло бы стать ускорение процессов консолидации банковского капитала в России.