Перспективы расширения участия российских банков в свете ожидаемого вступления в ВТО

        За границей Сбербанк интересует как обслуживание корпоративных  клиентов, так и розничный бизнес — в частности, на таких быстро растущих рынках, как Индия или  Китай. По-прежнему одним из приоритетов  развития остаются страны СНГ. Ориентация на международный рынок — серьезное  изменение стратегии Сбербанка, так как не всем инвесторам оно  понравится, потому что на чужих  рынках зарабатывать всегда сложнее. «Не  представляю, как Сбербанк сможет такую  существенную сумму [пятую часть  доходов] зарабатывать за границей на рознице. Скорее это могут быть доходы от работы с корпоративными клиентами». Главным рынком для Сбербанка  останется Россия, где у него 22 000 отделений.

        ВТБ. Филиал ВТБ в Сингапуре (60 сотрудников) обслуживает интересы российских компаний в Азии, предоставляя услуги торгового финансирования, расчетно-кассовое обслуживание и даже розничные услуги. Филиал открылся в 1971 г. как подразделение Московского народного банка — одного из совзагранбанков, которые ВТБ выкупил у Центробанка в 2005 г.

        По данным ВТБ  за девять месяцев 2007 г., доля банков СНГ  в активах группы ВТБ – 2,9%, а  доля банков Европы – 18%. При этом банки  ближнего зарубежья обеспечили 3,7% доходов группы, и ушли в минус по прибыли (-0,46%), а европейские принесли 13,7% доходов и 6% прибыли до налогов. В предыдущие два года ситуация была примерно такой же, но ВТБ считает, что успех в будущем. В ближнем зарубежье и Европе ВТБ преследует разные цели: в СНГ он стремится стать одним из лидеров местных рынков, а в европейских странах банк следует за интересами российского бизнеса. ВТБ собирается повысить долю СНГ в активах, а доля Европы останется прежней или будет снижаться.

     Аналитики неоднозначно смотрят на активную экспансию. Теоретически перспективны наименее развитые рынки СНГ: ведь если в России отношение  кредитов к ВВП — 40%, то, например, в Белоруссии — 27%, а в Азербайджане — 21%. ВТБ нацелен на диверсификацию и исторически связан с внешнеторговой деятельностью, поэтому его активность на других рынках логична. За счет низкой базы в СНГ действительно можно  много заработать, а инвесторы  в российские банки хотят купить «российскую историю».

     Не  обремененные политическими задачами частные банкиры в первую очередь  ориентируются на прибыль, и кое-где  им удалось обогнать госбанки. Например, на Украине больше всех преуспел Альфа-банк.

     Активы  иностранных филиалов Банка Москвы на 1 января 2008 г. составляют 5% общего объема портфеля и приносят 5,2% чистой прибыли. В 2007 г. иностранные «дочки» заработали около $20 млн., больше всех — «Москва-Минск». По данным нацбанка Белоруссии, филиал Банка Москвы — один из самых эффективных банков в стране.

     Всего в капитал иностранных филиалов Банк Москвы вложил 30 млн долл. Как зарабатывают дочерние банки? Из-за более высоких рисков кредиты в Белоруссии и на Украине продаются примерно на 15% дороже, чем в России. При этом в Белоруссии практически нет невозвратов, а на Украине они на российском уровне. Рентабельность активов (ROA) на Украине и в Белоруссии — 2,65%, а по всему банку — 2%.

     В дальнейшем Банк Москвы рассчитывает увеличить долю доходов от зарубежного  бизнеса, считая, что некоторые рынки  СНГ будут расти не медленнее, а возможно, что и быстрее российского  рынка. Не менее важно для акционеров то, что иностранные банки существенно влияют на капитализацию всей группы.

     Банк  Москвы пока не присутствует в еще  одной любимой российскими банками  близлежащей стране - Казахстане. С 2006 г. там обосновался Сбербанк, купивший Texakabank, а Альфа-банк создал казахскую  «дочку» еще в 1994 г. Пока россияне на рынке Казахстана явно не лидеры, но туда стремятся все новые инвесторы

           Кроме украинской и  белорусской у Банка Москвы есть латвийская «дочка», которая, в свою очередь, владеет эстонским банком. Казалось бы, что может предложить российский банк на рынках, где больше половины занимают иностранцы? Востребованными  оказались услуги private banking, которые  банки предлагают как корпоративным, так и частным клиентам.

     Активы прибалтийской Bankas Snoras — около 97 млрд. руб., а прибыль — примерно 895 млн. руб. Получается, что европейские активы в три раза больше активов шести российских банков группы, а прибыль — в два раза выше. Bankas Snoras занимает 4-е место в Литве по размеру капитала и 5-е по размеру активов. В Литве «Конверс групп» привлекла возможность быть среди лидеров, плюс рынок — не одна Прибалтика, а весь Евросоюз. Основной бизнес Конверсбанка за рубежом — розница и кредитование малых и средних предприятий.

     Относительно  велика доля европейского бизнеса в  бизнесе еще только одного крупного банка — Промсвязьбанка. Его филиал на Кипре, самый большой из всей сети, заработал в 2007 г. около $13 млн. —  больше, чем самый крупный в  России филиал в Санкт-Петербурге. Это  приблизительно 10% от заработка всего  банка за девять месяцев 2007 г. и Промсвязьбанк  получил около $117 млн. чистой прибыли. Филиал был создан в 2002 г. и обслуживает  преимущественно инвесткомпании и  импортно-экспортные операции. Кипр уже  не офшорная зона, но там большая  русская диаспора и многим удобнее  работать с российским банком, тем  более что банк старается предложить привлекательные условия по кредитам и депозитам.

Глава 3. Перспективы расширения участия российских банков в свете ожидаемого вступления в ВТО 

     Можно и так сказать, а можно сравнить ВТО с огромным рынком, где уже  сегодня участвуют 130 государств, которые  смогли на этом рынке договориться о единых правилах. Это перспектива  для России. Россия в экономическом, промышленном плане должна войти  в мировое сообщество, перейти  на единые стандарты отчетности, единые стандарты промышленности, единые стандарты  обслуживания. Мы не можем быть каким-то уникальным звеном, которое действует  совершенно по другим принципам. Очевидно, что если мы хотим войти в мировую  экономику, мы должны принять уже  сложившиеся правила игры, от которых, к сожалению, за многие годы мы отстали.. Что дает России вступление в ВТО? Россия получает доступ на рынки развитых стран, являющихся членами ВТО, на условиях национального режима. То есть, предоставляется  режим максимального благоприятствования  в качестве торгового партнера и  национальный режим в области  налогообложения и других моментах, связанных с экономическим обменом. Что Россия предоставит взамен? Взамен нужно предоставить такой режим  в России странам, являющимся членами  ВТО. Необходимым условием вступления в ВТО является естественная унификация законодательства и снятие ограничительных  барьеров, прежде всего таможенных тарифов, на продукцию, которая позволила  бы стране равноправно участвовать  в этом обмене. То есть, вхождение  на этот рынок довольно сложный процесс  для России, связанный с тем, что  надо в каких-то случаях подтянуть  законодательство, в каких-то случаях  унифицировать нормы, которые есть у нас в области торговли, в  каких-то случаях отказаться от тех  защитных мер, которые Россия предпринимает  в отношении своего рынка. Это  очень непростое дело, потому что  не секрет, что Россия делает еще  первые шаги по рыночному пути. Экономика у нас носит далеко не рыночный характер и такое открытие западному сообществу, конечно же, чревато для нашего рынка не только большими приобретениями, но и определенными утратами. Где ожидается приобретение? Ожидается приобретение для нас как для потребителей. То есть российский рынок будет заполнен товарами, произведенными лучшими мировыми фирмами, которые выдержали конкуренцию. Кто может пострадать? Пострадают, прежде всего, те, кого государство поддерживает: это сельское хозяйство, авиационная и автомобильная промышленность, высоко технологические отрасли промышленности, которые нуждаются в государственной поддержке. Вот эти отрасли могут пострадать от условий жесткой конкуренции. Как эту проблему можно решать? Во-первых, и российское руководство, и наши торговые партнеры понимают, что вступление в ВТО это не одномоментный шаг. Например, рассмотрим страну Китай. Китай сегодня(а эта страна вступила в ВТО) продолжает активнейшую работу по приведению своего законодательства в соответствии с требованиями ВТО. То есть, вступление в ВТО не означает, что процесс унификации закончился. Китай сейчас ведет эту работу. Россия эту работу начала. В качестве примера можно привести принятый закон "О техническом регулировании", который привел нашу систему стандартизации в соответствии с требованиями ВТО, Таможенный кодекс тоже приведен в соответствие с требованиями ВТО. На очереди валютное регулирование, разного рода законодательство нетарифного регулирования, которое тоже должно соответствовать требованиям ВТО. Идет процесс перехода предприятия на международные стандарты отчетности, многие организации уже перешли, хотя фактически это означает ведение отчетности по двум стандартам. Т.о. вступление в ВТО это определенная нагрузка для предприятий и организаций, но это необходимо для нашей страны.

           На сегодняшний  день российская экономика является крупнейшей экономикой, не интегрированной  в эту международную структуру. По оценкам Всемирного банка, вхождение  в ВТО в среднесрочной перспективе приведет к росту ВВП России на 3,3%, а в долгосрочной - на 11%.

     Переговоры  о вступлении России в ВТО тянутся  более 15 лет. По правилам организации, перед получением членства стране-кандидату  необходимо получить разрешение на это  у каждого участника ВТО. Наиболее трудные переговоры велись с США, Евросоюзом и Китаем.

     Впрочем, в последний момент Москва столкнулась  и с ожесточенным сопротивлением Грузии, которая после обострения двусторонних отношений в 2008г. решила воспользоваться своим правом для  блокировки интеграции России в ВТО. Однако в начале этого года сторонам почти удалось прийти к компромиссу  в этом вопросе, хотя переговоры по урегулированию разногласий все  еще продолжаются.

     У России огромная потребность в капитале и прекрасные возможности для  инвесторов. Большую роль в изменении  восприятия российской действительности в мире сыграет вступление России в ВТО. Медленно, но верно восприятие российской действительности в мире будет улучшаться, и предприниматели начнут осознавать имеющиеся возможности. Для России очень важно вступить в ВТО и дела пойдут намного лучше, если страна будет больше представлена на мировом рынке, а мировой рынок, в свою очередь, будет более широко представлен в России.

     По  данным последнего исследования США, после  вступления России в ВТО американский экспорт в Россию может удвоиться. По мнению отдельных экспертов, вступление России в ВТО сопоставимо с  перспективами членства в Евросоюзе  стран Центральной и Восточной  Европы. Кроме того, членство в ВТО  благоприятно и для российского  потребителя, так как способствует усилению конкуренции.

     В связи с этим, можно предположить, что количество филиалов и представительств российских банков на зарубежных рынках будет увеличиваться. Так же выход банков будет значительно облегчен. Наши компании получат свободный доступ и вследствии этого за ними потянутся и российские банки. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

        В целом за несколько  лет ситуация практически не изменилась, российские банки так и не стали  «своими» на Западе. Для дееспособности российской «дочки» на дальнем зарубежье  необходимо представить конкурентоспособный  товар, а его у нас нет, считают  специалисты, поэтому банки и  довольствуются присутствием в странах  СНГ. По мнению директора по информационной политике и связям с общественностью  «Альфа-банка» Леонида Игната, «развиваться за рубежом не позволяет, в первую очередь, тот факт, что мы сами берём  деньги на Западе, где они дешевле. А в России деньги более дорогие  по определению. Кроме того, крайне сложно открыть банк в Западной Европе, где существует масса требований и критериев».

              К тому же стоит добавить, что у отечественных банков довольно низкие стандарты, слабый уровень подготовки кадров и недостаточно развитый менеджмент. Да и каждый новый продукт в  России может внедряться аж по несколько  лет. Так что пока нам не видать западного рынка, есть смысл продолжать развиваться в странах содружества. Чем, в принципе, вполне успешно и  занимаются российские банки.