Пластиковая банковская карта как инструмент платежной системы

оформить/изменить/отменить длительное поручение по счету вклада на перечисление средств на счета  физических лиц и в счёт погашения  задолженности по кредитному договору;

приостановить операции по счету вклада в связи  с утратой сберкнижки;

получить  информацию о текущем размере  остатка средств на счете вклада;

получить  выписку по счету вклада;

получить  информацию о максимальном размере  суммы, которую можно снять со счета вклада без нарушения условий  договора;

покупка/ продажа драгоценного металла в  обезличенном виде по обезличенному  металлическому счету (ОМС).

По картам:

 

перевести денежные средства со счета карты  на счет карты Сбербанка России;

перевести денежные средств со счета карты  на свой счет вклада или счет вклада другого клиента, открытый в Сбербанке  России или в другой кредитной  организации;

совершить платеж в рублях со счета карты  биллинговым получателям (оплата услуг  операторов сотовой связи, оплата за ЖКУ и пр.), а также другим получателям;

погасить  кредит;

оформить/изменить/отменить длительное поручение по счету карты  на перечисление средств на счета  физических и юридических лиц (платежей), а также в счёт погашения задолженности  по кредитному договору;

приостановить действие карты;

получить  информацию о лимите доступных средств  по карте и о десяти последних  операциях по карте;

запросить отчет по счету карты на адрес  электронной почты (E-mail);

Вы также  можете:

 

получить  информацию о Ваших кредитах в  Сбербанке России (размере остатка  срочной и просроченной задолженности, процентах по кредиту и сумме  текущего платежа на определенную дату);

получить  информацию по Вашей услуге Мобильный  банк;

создать шаблоны платежей и переводов  со счетов вкладов и карт;

получить  информацию об остатке и выписку  по обезличенному металлическому счету (при наличии договора банковского  обслуживания).

подготовить и распечатать платежный документ: платежное поручение, инкассовое поручение, ф.№ПД-4, ф.№ ПД-4 СБ (налог).

 «СБЕРБАНК» предоставляет своим клиентам, Держателям банковских карт международных платежных систем Visa и MasterCard, услугу SMS-информирования по карте.

Зачисление  средств на Карточный счет Клиента  может быть произведено путем  их перечисления со счетов в Банке (других банках), а также внесением наличными  через банкомат, кассу Банка в  соответствии с действующим законодательством  Российской Федерации и Тарифами Банка. Списание денежных средств с  Карточного счета Клиента производится на основании Документов, представленных в Банк,

Перечисление  денежных средств с Карточного счета  возможно: на основании заявления Клиента, составленного по форме установленной Банком, по распоряжению (требованию) получателя средств.

При выдаче наличных денежных средств через  ПВН, кассу Банка, кассовый работник имеет право затребовать документ, удостоверяющий личность Держателя.

Банк  имеет право списывать с карточного счета Клиента без дополнительного  распоряжения Клиента суммы ошибочно зачисленных денежных средств. Списание производится в день обнаружения  ошибки.

Без дополнительного распоряжения Клиента средства с Карточного счета  могут быть также списаны на основании  исполнительных и приравненных к  ним документов, а также в случаях, установленных законодательством  Российской Федерации и настоящими Правилами.

Держатель карты может осуществлять с использованием Карты следующие операции:

1. получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте на территории Российской Федерации;
2. получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Российской Федерации;
3. оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации.
4. иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;
5. иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Клиент  вправе закрыть Карточный счет посредством  подачи в Банк заявления установленного образца. Карта и счет Клиента закрываются, остаток по счету, принадлежащий Клиенту, переводятся на специальный счет, открытый Банком и выдаются Клиенту при обращении в Банк на основании Заявления путем выдачи наличных денежных средств через кассу или безналичным путем перечисляются по реквизитам, указанным в Заявлении.

2. Динамика и анализ пластиковых карт в Сбербанке

 

Рассмотрим  динамику развития остатков на картах за период 2003 по 2015 год. В 2003 году остатки  на картах составляли 80 млн. рублей. Видим  тенденцию увеличения и по итогам 2011 года   остатки составили 1310 млн. рублей, ключевой плановый показатель на 2012 год намечен  до 1 990 млн. следовательно прирост составит 677 млн.рублей. (рис 1)

 

Рис 1 Динамика развития остатков на картах  за период 2003 - 2015гг.

 

Комиссионные  доходы по банковским картам по итогам  2011 года по плану должны составить  25 762 000 рублей, фактически за период  25 906 029,48 следовательно показатель превысил плана, видим прирост.

За 12 прошедших  месяцев количество собственных  банкоматов у «Сбербанка», который  обладает и самым большим количеством  активных пластиковых карт, увеличилось  на 5632 штуки и достигло на 1 июля 2011 года пока не досягаемой для других участников банковской отрасли величины в 30.6 тысяч штук, - таков результат  очередного рейтинга банков по количеству собственных банкоматов по итогам I полугодия 2011 года, подготовленного  РБК.Рейтинг.

Рэнкинг банков по количеству собственных банкоматов по России (на 1 июля 2011 года)
№	Банк	Общее количество собственных  банкоматов по России на 1 июля 2011 года (шт.)	Общее количество собственных  банкоматов по России на 1 июля 2010 года (шт.)	Изменение (шт.)
1	Сбербанк	30 635	25 003	5 632
2	ВТБ 24	5 462	4 396	1 066
3	Мастер-Банк	3 005	2 572	433
4	Уралсиб	2 902	2 684	218
5	ТрансКредитБанк	2 419	2 158	261
6	Росбанк	2 417	2 490	-73
7	Альфа-Банк	2 299	2 135	164
8	Москомприватбанк	1 944	2 004	-60
9	Райффайзенбанк	1 756	1 604	152

 

По данным на начало 2011 года общее  количество банкоматов Сбербанка насчитывало  более 28 000, что составило примерно треть от общего количества банкоматов на территории России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. Развитие рынка пластиковых карт в Российской Федерации

 

Россияне  все больше оплачивают товары и услуги безналичным путем - банковскими  картами, платежными поручениями, через  интернет и с мобильных телефонов. Однако, по сравнению со странами с  развитой экономикой, уровень спроса на наличные в стране остается очень  высоким.  
       Эту тенденцию отмечает Центробанк в "Обзоре сферы использования наличных денег в РФ и зарубежных странах". Потребность населения и компаний в наличных снижается, отмечает Центробанк. С 2005 по 2010 годы доля наличных денег в общей денежной массе (в нее входят наличные деньги, деньги на расчетных счетах и депозитах и средства в Центробанке) уменьшилась с 33,3% до 25,3%.

Снижение  спроса на наличные деньги говорит  о том, что доверие населения  и компаний к банкам растет, а  новые технологии безналичных платежей и переводов становятся все более  популярными, резюмирует регулятор. "Особенно активно доля наличных денег сокращалась  в 2006-2007 годах, когда работодатели массово  переходили к выплате зарплат  сотрудникам на банковские карты. Сейчас сокращение спроса на наличные замедлилось, поскольку большинство мало пользуется картами, предпочитая сразу снять  поступившую зарплату и расплачиваться по привычке наличными. В экономике  доля расчетов купюрами также велика", - отмечает ведущий эксперт Центра развития Высшей школы экономики  Дмитрий Мирошниченко. По сравнению  с зарубежными странами уровень  спроса на банкноты в России все  равно существенно выше: более  чем вдвое мы опережаем по этому  показателю США, где доля наличных в  денежной массе в 2010 году составила  всего 10,7%.

Центробанк  отмечает, что операции населения  с наличными деньгами перераспределяются в пользу платежных терминалов. Ежедневный оборот наличных во всех банкоматах и  платежных терминалах банков в 2010 году вырос на 30,4% по сравнению с предыдущим годом - до 36,9 млрд. в день. "Снижение оборота наличных через банкоматы может связано с тем, что граждане стали больше платить с карт и меньше снимать наличные", - предполагает глава комитета по платежным системам НАУЭТ (Национальная ассоциация участников электронной торговли) Борис Ким. Ведь банкоматы предназначены для снятия наличных с карт, а платежная функция в них носит факультативный характер, и платежи в них идут со счета карт, ведь банкоматов с функцией приема наличных пока мало, отмечает он.

Количество банковских карт, эмитированных  кредитными организациями, по типам карт(тыс. ед.) (рис 5)   Всего банковских карт в том числе: расчетные карты из них: кредитные карты предоплаченные карты расчетные карты с "овердрафтом" 2008 год на 1.01.08 103 497 94 097 - 8 944 455 на 1.04.08 107 180 98 033 27 913 8 854 293 на 1.07.08 111 699 102 769 28 513 8 584 347 на 1.10.08 118 542 108 616 29 573 9 485 442 2009 год на 1.01.09 119 242 109 335 26 826 9 296 612 на 1.04.09 121 971 111 005 24 352 9 209   1 757 на 1.07.09 121 624 110 933 22 652 8 501 2 190 на 1.10.09 121 605 112 155 22 117 7 634 1 816 2010 год на 1.01.10 126 033 115 390 21 268 8 601 2 042 на 1.04.10 128 873 117 743 21 703 8 088 3 043 на 1.07.10 133 592 117 625 19 483 8 655 7 312 на 1.10.10 137 732 122 786 20 362 9 134 5 811 2011 год на 1.01.11 144 419 127 787 22 452 10 047 6 585 на 1.04.11 146 782 128 497 22 780 10 792 7 494 на 1.07.11 157 453 135 152 23 916 12 217 10 085 на 1.10.11 167 585 140 517 23 605 13 485 13 583 2012 год на 1.01.12 200 170 147 872 25 833 15 026 37 272

 

 

В 2010 г. сохранилась положительная  динамика развития рынка банковских пластиковых карт, говорится в  исследовании AnalyticResearchGroup. Совокупный объем эмиссии банковских карт составил 144,4 млн ед., рост - 14,6%.

На 1 января 2011 г. число активных банковских карт составило 78 665 тыс. ед. (54,5% объема эмиссии), и в течение последнего года их доля в пределах 50,0-54,6% от общего объема эмитированных карт, что фактически составляло от 64,3 до 78,7 млн карт.

По числу эмитированных пластиковых  карт с большим отрывом лидирует Центральный федеральный округ (46,2%). Второе и третье места занимают Приволжский  и Сибирский федеральные округа (15,0% и 10,1% соответственно). Наибольше  число пластиковых карт было эмитировано  в Москве и Московской области - 55,3 млн карт.

Второе место занимает Санкт-Петербург (7,9 млн карт), третье место - Свердловская область (4,8 млн карт). В числе регионов, на территории которых было эмитировано  наименьшее количество пластиковых  карт, представлены Республика Ингушетия (60,4 тыс. карт), Еврейская автономная область (51,7 тыс. карт). Наименьшее количество пластиковых карт в 2010 г. было выпущено в Чукотском автономном округе (18,8 тыс. карт).

Рис 5 Количество банковских карт, эмитированными кредитными организациями

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Сегодня рынок пластиковых карт представлен  следующими разновидностями карт: кредитные  и дебетовые; индивидуальные и корпоративные; пластиковые карты с магнитной  полосой или со встроенной микросхемой; пластиковые карты, основанные на разных механизмах хранения данных, обычные  пластиковые карты, серебряные и  золотые.

Удобство карточной системы  расчетов для пользователя состоит  прежде всего в том, что ему  не нужно иметь при себе крупных  денежных сумм при посещении магазинов  и предприятий сервиса.

Второе достоинство карточек - возможность  получения кредита. Более того, покупатель пользуется кредитом без взимания процентов  в течении срока от 4 до 8 недель. Кроме того он может отсрочить  выплату долга за пределы льготного  периода, уплачивая банку проценты.

Имеются и другие достоинства - льготы при приобретении товаров, дополнительные возможности по обмену купленных  вещей, восстановление потерянных или  украденных карточек, льготы при бронировании мест в гостиницах, при заказе авиабилетов  и т.д.

Кредитные карты становятся все более популярными  в России. Ими удобно пользоваться, они не занимают много места в  кошельке, владельцам не нужно переживать за сохранность наличных денег. Инфраструктура приема платежных карт развивается  быстрыми темпами, картой можно оплатить покупки в обычных и Интернет-магазинах, расплачиваться в кафе, ресторанах, на заправках. Выезжая за границу  всегда можно быть уверенным в  наличии средств.