Проблемы денежного обращения

1. Денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы, рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;
2. В денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Главные составляющие денежного  оборота: налично-денежный и безналичный  обороты. Основная часть его платежный  оборот, в котором деньги функционируют  как средство платежа, используются для погашения долговых обязательств. Он производится как в наличной, так и в безналичной формах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2.Каналы движение денег

2.1. Наличное и безналичное обращение

Экономика любой страны не может обойтись без наличных денег. Даже самые развитые и продвинутые  в области передовых технологий государства по-прежнему уделяют  значительное внимание наличной составляющей денежной массы. Опыт всех государств показывает, что независимо от уровня развития рыночной экономики и преобладания в денежно-кредитных системах инструментов безналичных расчетов наличное денежное обращение продолжает занимать определенное место. В настоящее время, наличные деньги способны выполнять в полной мере все денежные функции, продолжают оставаться самой ликвидной и  надежной формой денег.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. В налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся  из их резервных фондов в оборотные  кассы, тем самым они поступают  в обращение. Из оборотных касс РКЦ  наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть  этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег  выдается клиентам - юридическими и физическим лицам (либо в кассы предприятий, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.) Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.п.

Таким образом, деньги поступают  либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в  кассы предприятий и организация (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению).Предприятия, организации, учреждения используют между собой наличные деньги для покупки необходимых им товаров лишь в тех случаях, когда стоимость их относительно их относительно невелика.

Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Для этого ЦБ систематически издает документ, который называется «Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве». Для всех предприятий  установлены единые правила, которые  обеспечивают четкость в обороте  наличных денег, их сохранность, экономичное  использование. Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

1. Все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
2. Банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
3. Обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
4. Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
5. Организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
6. Наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

Деньги предприятия могут  получить при соблюдении следующих  условий: наличии источника средств; если потребность в средствах  в соответствии с установленными правилами должна удовлетворяться  наличными деньгами, наступлении  сроков выплаты средств.

Выдача наличных денег  под отчет производится из касс предприятий  в размерах и на сроки, определяемые руководителями предприятий по согласованию с учреждением банка, осуществляющим их кассовое обслуживание. Неизрасходованные  наличные деньги, выданные под отчет, должны быть возвращены в кассу предприятия  не позднее 3 дней по истечении срока, на который они были выданы.

Прием наличных денег кассами  предприятий производится по приходным  кассовым ордерам за подписью главного бухгалтера или лица им уполномоченного. Выдача наличных денег из касс предприятий  производится по расходным кассовым ордерам или другим документам (платежным  ведомостям, заявлениям на выдачу денег, счетам и др.)

 

2.2.Особенности наличного и безналичного денежного

обращения в России

В экономике России, как  и в экономике любой другой страны, рост объема денежной массы  является объективной величиной, обеспечивающей потребности экономики страны при  росте ВВП и уровне доходов, даже если этот рост обозначен только в  номинальном выражении.

        Чтобы понять причины широкого распространения сделок с использованием наличных денег среди хозяйствующих субъектов, достаточно посмотреть на карту России. Размеры страны, климатические условия, плотность населения по регионам, особенности ведения хозяйства и уклада жизни в различных субъектах Федерации, недостаточная развитость сети кредитных организаций во многих районах и связанные с этим временные задержки при отражении операций по счетам клиентов непосредственно влияют на предпочтения предпринимателей в выборе соответствующих форм расчетов между собой. Большая часть наличности используется в повседневной жизни населением, так как именно население потребляет в наибольшей степени конечные товары.

Регулирование наличного  денежного обращения является одной  из важнейших задач ЦБ РФ, осуществляющего  необходимые мероприятия для  обеспечения устойчивости и надежности национальной валюты. Банк России учитывает  действующие объективные факторы  в современной экономике России, определяющие ее потребность в наличных деньгах. Такими факторами в России, как и любой стране мира, являются:

1. Обычаи и привычки;
2. Наличие естественных пределов в реализации идей научно-технического прогресса в области организации денежных расчетов;
3. Наличие значительного объема мелких операций в розничной торговле товарами и услугами;
4. Специфика ведения дел в мелком бизнесе;
5. Преобладание в стране людей с низкими доходами.

Роль наличных денег в  экономике России существенна, несмотря на рост и значение безналичных расчетов и применение в отдельных местах различных видов пластиковых карт.

Важной причиной, способствующей увеличению объема денежной наличности в платежном обороте России, являются обычаи и привычки населения. Психология человека далеко не всегда позволяет  ему быстро приспосабливаться к  предложениям НТП в виде неосязаемых  денежных инструментов. Неоднократное  крушение надежд и обесценение или  полное лишение человека его состояния, порождают исключительно устойчивое неприятие у значительной части населения на длительный период каких-либо заманчивых предложений, исходящих от финансовых властей.

Другая причина - это ограниченные возможности применения достижений НТП в денежной области. Большой объем мелких розничных операций в торговле товарами и услугами, совершаемых в различных по размеру, местоположению, энерго- и коммуникационному обеспечению населенных пунктах в России, условия жизни и быта в которых не идут ни в какое сравнение с условиям инфраструктуры населенных пунктов в небольших, по сравнению с Россией, развитых странах, создает естественный предел возможности распределения электронных методов расчетов в хозяйстве, из-за чего сохраняется объективная необходимость в наличных платежах.

Устойчивую потребность  в наличных деньгах предъявляет  распространенная в стране практика неформального трудоустройства  с оплатой наличными. Серьезным  фактором, влияющим на использование  в обороте денежной наличности, являются криминальная и теневая деятельность в обществе. Чтобы избежать проблем  с милицией и налоговыми органами, большинство расчетов в данном случае осуществляются наличными. Особенностью функционирования денежной сферы РФ является несвоевременное совершение платежей. Характерное проявление кризиса  неплатежей - задержки с выдачей  заработной платы рабочим и служащим, что сопровождается ухудшением их материального  положения, ограничением объема платежеспособного  спроса на товары и услуги.

Денежное обращение России функционирует в нелегких условиях, характеризуемых определенным продолжением кризисных процессов в экономике  и банковской системе, деформацией  платежной системы страны. Сохраняются  неплатежи, широко применяется бартер, иностранная валюта используется для  накопления, сбережения, а также  обслуживает очень значительную часть криминальной и теневой  деятельности, применяются денежные суррогаты.

Развитие платежной системы  России невозможно только за счет улучшения  дел в области наличного обращения. Значительная составляющая в сравнении  с другими странами наличных денег  в составе денежной массы - явление  вынужденное. Внедрение в практику современных методов и инструментов безналичных расчетов остается одной  из главных задач в работе Банка  России. Эта задача может быть решена только в контексте общей политики оздоровления экономики России и  перехода к устойчивому росту  экономики на основе тесного взаимодействия Банка России с Правительством и  другими государственными органами при согласовании и проведении единой денежно-кредитной политики. На данном этапе основные усилия следует направить на вытеснение из хозяйственного оборота бартера и суррогатов денег, создать условия для нормализации расчетов между субъектами рынка, причем инициативу в этом вопросе, ввиду ясно понимаемой экономической выгоды, должны проявить и сами хозяйствующие субъекты, а также задачей номер один является возвращение устойчивого доверия населения к кредитным организациям и предлагаемым ими услугам.

Таким образом, можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему  рыночных отношений, что и определяет его роль:

1. Денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;
2. В денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

 

 

 

 

 

Глава 3. Проблемы денежного обращения в России

3.1 Анализ денежной массы в России,

 необходимость ее увеличения

В настоящее время решение  проблемы выхода российской экономики  из кризиса - возобновление устойчивого  экономического роста, уменьшение неплатежей, осуществление инвестиций, нормализация финансового и банковского секторов и целый ряд других вопросов - в значительной мере упираются в  низкий уровень капитализации экономики, в недостаточность ресурсов.

При этом не произошло адекватного  увеличения скорости оборачиваемости  денег, которая могла бы компенсировать сжатие. Более того, с учетом частых задержек перевода средств, осуществления  платежей и т.д. скорость оборота  для экономики в целом даже несколько замедлилась (при всей условности этого показателя в России, когда к середине 1990-х гг. лишь около 20% экономики обеспечивалась "живыми" деньгами, а 80% операций осуществлялось без их участия).

Ситуация еще более  усугубилась тем, что на денежную массу, которая до этого традиционно  обслуживала текущие операции, стала  ложиться дополнительная нагрузка по обслуживанию и обеспечению ликвидности  принципиально нового сегмента рынка - акций, облигаций и т.д., ранее  не являвшихся объектами сделок, а  потому не обслуживавшихся денежной массой.

Вице-президент РАЕН и  директор центра финансовых и банковских исследований Института экономики  РАН профессор Вячеслав Сенчагов оценивает существующий уровень денежной массы в 12 процентов от ВВП, в то время как необходимый уровень для российской экономики, по его мнению, должен составлять от 30 до 60 процентов. При этом для реальной экономики проблема выглядела еще более остро, поскольку при нехватке денег они стали настолько дорогими (процентная ставка иногда превышала 100%), что их окупаемость по такой цене можно было обеспечить только на краткосрочных операциях финансового рынка, где и сконцентрировалась большая часть финансовых ресурсов, оголив тем самым реальный сектор (к середине 1998 г. объем рынка ГКО составил свыше 300 млрд. руб. при денежной массе М2 около 370 млрд. руб. в тот же период). Кроме того, часть денег утекла на обслуживание теневого оборота.