Регулирование деятельности транснациональных банков

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...2

Глава 1. Транснациональные  банки – финансовая база международного бизнеса……………………………………………………………………………..3

1. Понятие и этапы становления ТНБ……………………………………….3
2. Крупнейшие ТНБ…………………………………………………………..5
3. Тенденции развития международной банковской деятельности……….8

Глава 2. Особенности деятельности транснациональных банков……………13

2.1.    Виды услуг  и операций, осуществляемых ТНБ………………………...13

2.2. Современные организационно-правовые  формы международной банковской  деятельности………………………………………………………..16

2.3. Офшорная банковская  деятельность………………………………………20

Глава 3. Регулирование деятельности транснациональных банков………….24

Заключение……………………………………………………………………….30

Список литературы………………………………………………………………31

 

Введение

Усиление транснациональных  банков и повышение их роли в процессе консолидации банковского и промышленного  капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике  в последнее время. Транснациональный  капитал, представленный прежде всего  транснациональными компаниями  и  транснациональными банками, в силу объективных закономерностей своего развития стремится к дальнейшему  расширению экономической власти. Транснациональный  капитал в своем движении и  развитии ориентируется исключительно  на собственную выгоду и достаточно свободно переливается из страны в  страну, то приводя к жесточайшим  кризисам, превращаясь в форму  спекулятивного капитала, то становясь  созидательной силой в мире, способствуя  развитию НТП. Когда интересы транснационального капитала совпадают с интересами определенных национальных государств, транснациональные банки обеспечивают им значительные и даже решающие конкурентные преимущества на мировом рынке. Страны с развитой рыночной экономикой активно  поддерживают собственные транснациональные  компании и банки, которые, в свою очередь, создают условия для поступления налоговых средств от широкой международной деятельности, а также расширение экономического, а затем и политического влияния, помогают установить контроль над экономикой некоторых зарубежных стран.  Именно поэтому представляется столь актуальным изучение деятельности транснациональных банков.

Целью данной работы является анализ роли транснациональных банков в мировых процессах, определение  крупнейших ТНБ, современных направлений и форм их деятельности, а также законодательных актов, регулирующих деятельность ТНБ.

 

 

Глава 1. Транснациональные банки — финансовая база международного бизнеса.

1.1.Понятие  и этапы становления ТНБ.

Транснациональные банки (ТНБ) за последние полтора века стали  главными партнёрами ТНК по международному бизнесу. ТНБ зародились в тех же, что и ТНК, развитых странах и прошли долгую и сложную эволюцию параллельно и даже совместно с ТНК. Последние никогда не смогли бы добиться экономической независимости и всемирного влияния, если бы они действовали самостоятельно, без поддержки и опоры на международную банковскую систему, состоящую из многочисленных транснациональных банков разного происхождения и с различной широтой транснациональной разветвлённости.

Под транснациональным банком понимается крупный банк, достигший такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который, благодаря сращиванию с промышленным капиталом (ТНК), предполагает реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг.¹

В своей деятельности ТНБ  проявляет международный подход к формированию и развитию своей  транснациональной сети филиалов, отделений и представительств с единым центром принятия решений в стране базирования головного банка.

Транснациональные банки  прошли несколько этапов своего становления, которые совпадали в основном с этапами развития ТНК.

Первый этап — конец XIX — начало XX в. до Первой мировой войны— 1914—1918 гг.

Второй этап — с конца Первой мировой войны (1918г.) до начала Второй мировой войны (1939г.). В периоды мировых войн международная финансовая деятельность несколько замедлялась и сокращалась, а между воюющими сторонами и вовсе прекращалась.

Третий этап — конец Второй мировой войны (1945г.) — 70-е годы XX в., когда происходили послевоенное восстановление экономик, включая банковские системы, развал мировой колониальной системы и построение новых экономических отношений с развивающимися странами, требующих формирования новых международных банковских структур.

Четвертый этап приходится на 80—90-е годы XX в., когда наблюдался бурный рост ТНК в мире, что вызвало крайнюю необходимость развертывания широко разветвленной сети транснациональных банков для

финансового обслуживания ТНК  и резко увеличивающихся запросов мировых финансовых рынков.

Пятый этап развития ТНБ приходится на начало XXI в., когда усиливаются региональные интеграционные процессы в Европе, Северной и Южной Америке, Азии и Евразии, набирает обороты глобализация всех мирохозяйственных связей с масштабным участием в них ТНК и ТНБ.

В этих условиях требуется  невиданная ранее концентрация капитала, необходимого для обеспечения финансовыми ресурсами ТНК и других участников международного бизнеса.

К началу XXI в. в мире сформировались три главных финансовых региона, в которых сгруппировались крупнейшие транснациональные банки мира: США, Западная Европа и Япония. На пространстве указанных регионов в процессе длительной эволюции с острыми конфликтами и жесткой конкурентной борьбой между банками вместе с их могущественными клиентами — ТНК образовался ряд международных финансовых

центров:

— в США — Нью-Йорк;

— в Западной Европе —  Лондон (Великобритания), Париж (Франция), Цюрих (Швейцария), Люксембург, Франкфурт-на-Майне (Германия);

— в Японии — Токио.

Кроме того, существует еще  ряд международно признанных финансовых центров: в Чикаго (США), Базеле (Швейцария), Амстердаме (Нидерланды), Вене (Австрия), Гонконге (КНР), Тайване, Сингапуре, Сеуле (Республика Корея), Сиднее (Австралия), Кейптауне (ЮАР), Сан-Пауло (Бразилия), Эр-Рияде (Саудовская Аравия) и др.

В начале XXI в. в мире насчитывается  около двух десятков крупнейших финансовых центров, содержащих более тысячи филиалов и отделений транснациональных  банков ведущих развитых стран. Эти  банки служат основными источниками  финансирования международного бизнеса.

 

1.2. Крупнейшие ТНБ.

В периодических экономических  изданиях регулярно публикуются  списки крупнейших ТНБ мира (100 или 1000 ≪топ бэнкс≫ мира и Европы и т.д.).

Основными показателями, которые  используются в составлении рейтингов  и свидетельствуют о величине банков, являются размер собственного капитала, объем активов, размер прибыли до или после уплаты налогов.

Наиболее авторитетными  в международных банковских кругах являются рейтинги, регулярно составляемые периодическими изданиями The Banker, Euromoney, Banker's Almanac и др.

Основная конкурентная борьба на мировом рынке банковских услуг разворачивается между американскими, западноевропейскими и японскими банками. Соотношение сил в последние полтора-два десятилетия складывается явно не в пользу японцев, хотя до этого их лидерство было бесспорно: шесть-семь банков из первой десятки крупнейших ТНБ регулярно представляли Страну восходящего солнца.

Ниже приведены 50 ТНБ в порядке убывания размеров их активов (табл. 1).

Таблица 1. 50 крупнейших банков мира (по суммарным активам)

Ранг	Банк	Страна	Активы, US$ млрд.
1	BNP Paribas	Франция	2 674.6	31.12.2010
2	Deutsche Bank	Германия	2 551.3	31.12.2010
3	HSBC Holdings	UK	2 454.7	31.12.2010
4	Barclays PLC	UK	2 325.7	31.12.2010
5	Royal Bank of Scotland	UK	2 267.9	31.12.2010
6	Bank of America	США	2 264.9	31.12.2010
7	Mitsubishi UFJ Financial Group	Япония	2 158.5	31.03.2010
8	JPMorgan Chase	США	2 117.6	31.12.2010
9	Credit Agricole SA	Франция	2 133.0	31.12.2010
10	Industrial & Commercial Bank of China	Китай	2 040.7	31.12.2010
11	Citigroup	США	1 913.9	31.12.2010
12	Mizuho Financial Group	Япония	1 708.3	31.03.2010
13	ING Group	Нидерланды	1 647.0	31.12.2010
14	China Construction Bank	Китай	1 634.5	31.12.2010
15	Banco Santander	Испания	1 629.7	31.12.2010
16	Bank of China	Китай	1 581.5	31.12.2010
17	Agricultural Bank of China	Китай	1 567.5	31.12.2010
18	Lloyds Banking Group	UK	1 549.5	31.12.2010
19	Societe Generale	Франция	1 515.3	31.12.2010
20	BPCE Group	Франция	1 403,4	31.12.2010
21	UBS	Швейцария	1 400.1	31.12.2010
22	Sumitomo Mitsui Financial Group	Япония	1 326.8	31.03.2010
23	Wells Fargo	США	1 258.1	31.12.2010
24	UniCredit S.p.A.	Италия	1 244.2	31.12.2010
25	Credit Suisse Group	Швейцария	1 096.9	31.12.2010
26	Commerzbank	Германия	1 009.7	31.12.2010
27	Goldman Sachs	США	911.33	31.12.2010
28	Intesa Sanpaolo	Италия	881.78	31.12.2010
29	Rabobank Group	Нидерланды	873.45	31.12.2010
30	Morgan Stanley	США	807.70	31.12.2010
31	China Development Bank	Китай	775.20	31.12.2010
32	Nordea Bank	Швеция	769.73	31.12.2010
33	Dexia	Бельгия	751.04	31.12.2010
34	Norinchukin Bank	Япония	734.84	31.03.2010
35	BBVA	Испания	732.49	31.12.2010
36	Royal Bank of Canada	Канада	712.05	31.10.2010
37	National Australia Bank	Австралия	665.24	30.09.2010
38	Toronto-Dominion Bank	Канада	607.46	31.10.2010
39	Natixis	Франция	613.07	31.12.2010
40	Westpac	Австралия	599.61	30.09.2010
41	Bank of Communications	Китай	597.48	31.12.2010
42	KfW Bankengruppe	Германия	591.37	31.12.2010
43	CM5-CIC Group	Франция	581.28	31.12.2010
44	Danske Bank	Дания	571.75	31.12.2010
45	Commonwealth Bank of Australia	Австралия	553.45	30.06.2010
46	Standard Chartered	UK	516.54	31.12.2010
47	Bank of Nova Scotia	Канада	516.39	31.10.2010
48	ANZ Banking Group	Австралия	515.68	30.09.2010
49	DZ Bank Group	Германия	513.29	31.12.2010
50	Banque Federative du Credit Mutuel	Франция	502.3	31.12.2010

Источник: годовые отчёты банков²

Список 50 крупнейших банков мира основывается на суммарных активах  кредитных организаций, рассчитанных на конец года, и может служить хорошим индикатором эффективности финансовых институтов. Первая пятёрка рейтинга полностью состоит из европейских банков. В качестве лидера выступает французский BNP Paribas с активами около трёх триллионов долларов и капитализацией около 76 млрд. долларов. В десятку крупнейших кредитно-финансовых организаций входят 2 французских банка, 3 банка из Великобритании, 2 банка из США и по одному банку из Японии, Китая и Германии. Если посмотреть общую статистику по 50 банкам, то распределение будет следующим: Англия – 5 банков, Германия – 4, Франция – 6, США – 5 и Китай – 6 банков.

 

1.3. Тенденции  развития международной банковской  деятельности.

Наивысшей ступенью интернационализации  банковской деятельности являются растущие прямые иностранные инвестиции банков, позволяющие оказывать весь спектр услуг через банковские офисы в принимающих странах. Крупнейшие международно-оперирующие банки превращаются в транснациональные (ТНБ, финансовые ТНК), если объем зарубежных активов и количество стран, в которых банк имеет свои зарубежные подразделения, позволяет ему получить существенную нишу на мировых рынках конкретных банковских услуг.

Степень открытости национальных банковских систем и участия национальных банков в обслуживании внешнеэкономических связей и международном предпринимательстве в разных странах весьма различна.

Это объясняется целым  рядом факторов:

— ситуацией в реальном и финансовом секторах национальной экономики, определяющей спрос и предложение банковских услуг в стране, в том числе потребность в импорте и экспорте этих услуг;

— общим состоянием внешнеэкономических  связей, ролью страны в общей системе мирохозяйственных связей;

— характером действующего регулирования банковской деятельности центральным банком страны и другими специализированными органами;

— уровнем развития национального  банковского дела, в частности, численностью банковских институтов и разветвленностью их филиальных сетей, плотностью размещения банковских институтов по территории страны, объемом и качеством операций, квалификацией банковских специалистов и использованием передовых финансовых технологий.

Хотя процесс интернационализации  банковских систем и международные  стратегии банков разных стран различны, международный бизнес в общем  и целом осуществляется банковскими учреждениями по единым общепризнанным правилам, направлениям, в определенных формах.

Можно назвать общие, характерные  для международного банковского

бизнеса тенденции развития.

• Универсализация банковской деятельности.

Отвечая растущим потребностям клиента, банки постепенно расширяют число предоставляемых услуг и даже активно осваивают нетрадиционные для них виды деятельности (консалтинг, операции с недвижимостью, страхование и пр.).

Инвестиционные банки  занимаются коммерческим банковским бизнесом, коммерческие банки — инвестиционным. Превращение банков в финансовые «супермаркеты» выгодно клиентам, поскольку в своем банке они получают весь набор требующихся им финансовых услуг.

Кроме того, сами банки в  условиях ужесточения конкуренции, снижения рентабельности традиционных видов банковских операций, а также под давлением быстро расширяющегося фондового рынка ищут новые источники дохода. Давление фондового рынка выражается, прежде всего, в повышении привлекательности для клиентов операций с долговыми ценными бумагами по сравнению с обычными банковскими кредитами. На рынках ценных бумаг финансовые ресурсы привлечь относительно легче. Иногда даже не требуется обеспечения таких займов, сами займы по срокам длиннее, плата за кредит, как правило, ниже, чем аналогичные условия в банковском кредитовании.

• Рост конкуренции.

Следует помнить, что на зарубежных рынках ТНБ конкурируют с большим числом других участников финансовых сделок, в частности, с местными депозитными учреждениями, а также с другими международными банками, которых привлек данный рынок. Отмеченное выше расширение спектра банковских услуг и операций не сокращает, а увеличивает число конкурентов на смежных рынках.

• Либерализация банковских операций.

Она выражается в снижении и даже отмене ряда государственных ограничений. Волна либерализации прокатилась по национальным законодательствам ведущих развитых стран в 80-х годах XX в., и до сих пор этот процесс не закончен. Его развитие связано с поиском новых элементов конкурентоспособности национальных банковских учреждений. Эта потребность стала особенно остро ощущаться с дальнейшим развитием интернационализации хозяйственной деятельности и возникновением мирохозяйственной глобализации, следствием чего в ведущих развитых странах были кардинально пересмотрены национальные банковские законодательства. К примеру, в 1999 г. в США был пересмотрен Закон Гласса — Стиголла 1933 г., содержавший множество запретов американским банкам в отношении совмещения направлений их деятельности.