Система swift: понятие ,роль, положение стороны функционирования ,недостатки

В основу SWIFT положены следующие  требования:

• платежные операции должны осуществляться без  участия бумаг и как можно более рационально;
• обмен информацией между банками должен быть
• значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций;
• должны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений  и т. д.)

SWIFT — это акционерное  общество, владельцами которого  являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб квартира и постоянно действующие

органы находятся в  г. Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действуют по бельгийским законам. SWIFT действует на основании двух основополагающих документов: Устава  и Основных соглашений и условий. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы и США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений. Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания.

В настоящее время SWIFT объединяет более 8000 крупнейших пользователей (кредитных  и финансовых организаций), центральные  банки, ведущие промышленные компании из 208 стран (Таблица 1). Все они независимо от их географического положения  имеют возможность взаимодействовать  друг с другом круглосуточно 365 дней в году. Ежедневно по сети SWIFT передается более 10 млн. сообщений суммарной  стоимостью более 2 трлн. долл. США.

В декабре 1989 г. Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 г. членами SWIFT в России стали  еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей.

Согласно Уставу SWIFT, в  каждой стране, представленной в Сообществе, создаются Национальная группа членов SWIFT и Группа пользователей SWIFT, объединяющая всех пользователей сети. В Российской Федерации организацией, представляющей интересы обеих групп и действующей от их имени, является Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), которая была создана в мае 1994 г. и представляет собой негосударственную, некоммерческую организацию.

Особенно быстрыми темпами SWIFT развивается на фондовом рынке, откуда ежедневно отправляется более 5000 сообщений.

По объему трафика Россия сохраняет за собой 23 позицию в  мировом рейтинге и занимает первое место по трафику среди стран  СНГ, на ее долю приходится 75% объема отправляемых странами СНГ сообщений SWIFT.

3 §  Сообщения SWIFT.

Одно из основных направлений  деятельности общества заключается  в разработке унифицированных средств  обмена финансовой информацией. С этой целью создана и продолжает совершенствоваться структурированная система финансовых сообщений, с помощью которой  можно осуществлять практически  весть спектр банковских и других финансовых операций, включая операции, выполняемые на валютных и фондовых биржах.

Форматы стандартизированных  машинопечатаемых сообщений разработаны таким образом, чтобы сделать их наиболее независимыми от национальных особенностей банковской сферы в каждой конкретной стране. В то же время унифицированные форматы сообщений, используемые для передачи информации в сети SWIFT, наряду с присваиваемыми обществом банковскими идентификационными кодами (восьмизначный код, являющийся уникальным адресом банковских и других финансовых институтов) рекомендованы ISO в качестве международных стандартов. Стандарты SWIFT стали стандартами де факто для финансовых сообщений, оказывая все большее влияние на банковское дело различных стран. Например, на базе стандартов SWIFT некоторые страны разработали клиринговые системы (CHAPS в Англии, Sagritter во Франции).

Унификация машиночитаемых форматов значительно облегчает  контроль корректности отправляемых сообщений, что, с одной стороны, обеспечивает защиту от случайных ошибок, и, с  другой стороны, повышает пропускную способность  системы для правильно сформулированных сообщений. Процессы подготовки и обработки  сообщений полностью поддаются  автоматизации, что значительно  повышает эффективность и рентабельность банковской деятельности.

В настоящее время используется 11 категорий, охватывающих белее 130 типов  сообщений (Message Transaction - MT), построенных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с большой точностью (табл. 1).

Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя к другому, но существует категория системных  сообщений, которые дают возможность  пользователю взаимодействовать с  сетью (категория 0). Системные сообщения  используются для запроса определенных действий и получения специальных  отчетов, поиска сообщений в базе данных, для учебных и тренировочных  целей. Пользователь может получать от сети запросы, или она может  информировать его о своем  текущем состоянии, обновлениях, новых  услугах и т.д.

Существуют три основных системных сообщения:

LOG-IN/OUT - системное сообщение  для входа/выхода в систему;

RETRIEVAL - по этому запросу  система присылает копию хранимого  сообщения;

REPORTS - дает возможность  получения различного вида счетов.

В настоящее время используется 11 категорий, охватывающих более 130 типов  сообщений (Message Transaction, MT), построенных таким образом, чтобы обеспечивать

выполнение финансовых операций с большой точностью.

На рис. 1 показаны пути движения сообщений и платежей с использованием SWIFT.

Сообщения всех типов построены  по общему принципу (рис. 2).

Начальная часть и окончание  образуют «конверт», в котором пересылаются сообщения с информацией, необходимой  для управления движения сообщения  в сети. Заголовок содержит одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения (Bank Identifier, BIC), являю-щийся адресом в сети, код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, выполняющий контрольную и защитную функции, трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета. В параметрах (завершителях) указывается код аутентификации (хвостовик) и другие со-общения, например, предупреждение банка-получателя о возможности задержки передачи сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т. д. при передаче сообщения его текст система не видит. Все сообщения при передачи шифруются. Завершители всегда находятся в блоке 5 сообщения SWIFT. Каждый завершитель является отдельным под-блоком и ограничиваются разделителями блока. Каждый завершитель начинается с трехбуквенного кода и двоеточия, за которыми следует сама информация завершителя (ААА). Например, блок 5 сообщения «пользователь – пользователю» посланного с завершителем подтверждения и завершителем — контрольной суммы, выглядит так:

{(5:(AUT:41F2)(CHK:123456789ABC))}

В блоке 5 сообщения SWIFT могут  использоваться один или несколько  следующих завершителей:

• завершитель подтверждения (AUT);
• завершитель шифровки (ENC);
• завершитель контрольной суммы (CNK);
• завершитель обучения (TNG);
• завершитель возможной копии эмиссии (PDE);
• завершитель системно-инициированного сообщения (SYS);
• завершитель возможной копии сообщения (PDM);
• завершитель задержанного сообщения (DLM) .

Пользователи должны оказывать должное внимание информации завершителей. Это особенно важно по отношению к завершителям PDM м PDE, так как в результате ошибки может произойти дублирование выплаты.

Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 обозначает банк, в котором ведется счет, 59 — бенефициара, 71 — за чей счет производится платеж и сумма комиссии, пол 32 — сумма платежа. С целью обеспечения правильной доставки сообщений все пользователи SWIFT снабжаются кодами-идентификаторами (Bank Identifier

Codes, BIC), являющимися адресами в сети (коды BIC могут получить не только пользователи сети SWIFT)( рисунок 3 ).

В силу специфических требований, предъявляемых к конфиденциальности передаваемой финансовой информации, сеть SWIFT обеспечивает высокий уровень за-щиты сообщений. SWIFT использует широкий диапазон профилактических и надзорных мероприятий для обеспечения гарантий целостности и конфиденциальности сетевого трафика бесперебойного обеспечения доступности ее услуг для пользователей.

4 §  Современная архитектура сети SWIFT.

Техническая инфраструктура SWIFT создавалась в 1970е годы и содержала  компьютерные центры, расположенные  по всему миру и соединенные высокоскоростными  линиями передачи данных. SWIFT позволяет  финансовым организациям из разных стран  подключаться к ней, используя терминалы  различных типов. Первоначально сеть SWIFT включала в себя:

два операционных центра в  США и Нидерландах;

пять активных систем в  США и Нидерландах;

региональные процессоры с различных странах;

каналы связи общего пользования  и специального назначения.

В операционных центрах проводится круглосуточный контроль технических  средств и программного обеспечения, работающих в сети, собирается диагностическая  информация, контролируются диагностические  восстановительные процессы после сбоев.

До некоторых пор SWIFT-1 успешно справлялась с возложенными на нее задачами. Однако рост числа  пользователей, трафика по сети и  моральное старение оборудования привели  к необходимости разработки и  внедрения новой сетевой архитектуры. Переход к SWIFT-2 начался в конце 1989 г. и к 1995 г. был полностью завершен, причем все работы велись таким образом, что пользователи сети не ощущали  никакого отрицательного воздействия на свою работу.

В SWIFT-2 используются более  производительные процессоры и сетевое  оборудование, способные поддерживать увеличение трафика в течение  ряда лет, а также более совершенное  программное обеспечение. Как и  в SWIFT-1, в SWIFT-2 используются два равноправных связанных между собой и работающих без участия человека операционных центра (в Нидерландах и США). Для  гарантии отказоустойчивости все их системы дублированы. Кроме того, для дублирования самих систем в  состоянии готовности поддерживаются еще два операционных центра в головных центрах компании.

Сеть SWIFT-2 базируется на четырехуровневой архитектуре и управляется системным управляющим процессором (System Control Processor - SCP).

В SWIFT-2 выделяются следующие четыре уровня:

Терминал пользователя, позволяющий ему подключиться к сети. На рынке имеется большой выбор терминалов подключения к SWIFT различных производителей. Однако они все должны быть сертифицированы SWIFT.

Региональные  процессоры, назначением которых является получение сообщений от пользователей с некоторой ограниченной территории и их проверка для первичной обработки на групповом процессоре (слайс-процессоре). Они обеспечивают поддержку протоколов прикладного уровня, контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартам, осуществляют верификацию их контрольных сумм, генерируют пользователям сообщения об успешности прохождения их финансовых сообщений. Региональные процессоры размещены в операционных центрах, работают без участия человека и оборудованы компьютерами Unisys A Series, дублированными в целях безопасности.

Групповые процессоры (слайс-процессоры), размещенные также в операционных центрах, содержат по три компьютера А12 фирмы Unisys, один из которых работает в режиме “горячего” резерва. В слайс-процессорах осуществляется основная маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений, а также долгосрочное и краткосрочное архивирование сообщений, генерация системных отчетов, обработка возвращенных сообщений, генерация данных для расчетов с пользователями и др. В SWIFT-2 информация хранится в течение четырех месяцев. В сети заложены возможности по увеличению количества слайс-процессоров при необходимости.

Процессоры управления системой - это новый уровень, введенный в SWIFT-2. Они расположены в операционных центрах и используют компьютеры фирмы Unisys. Это единственный архитектурный уровень, не занятый обработкой сообщений, а предназначенный исключительно для управления системой. Процессоры управления системой осуществляют мониторинг аппаратно-программного обеспечения, подключенного к сети, сбор информации о сбоях, управляют операциями по выходу из сбойных ситуаций, осуществляют динамическое управление ресурсами сети, контролируют санкционированность доступа к сети, работают с базами данных. Предусмотрена возможность использования нескольких процессоров управления системой со 100%-м резервированием, хотя пока используется только один, расположенный в Нидерландах (остальные - “горячий” резерв).

Транспортная сеть SWIFT - это  общемировая сеть высокоскоростных линий передачи данных высокой емкости, использующих коммуникационный протокол Х.25 для передачи данных между пунктом  доступа к сети и операционными  центрами. Пользовательские терминалы  соединяются с транспортной сетью SWIFT с помощью местных линий, которые  подведены к работающим без участия  людей пунктам доступа, называемым точками доступа SWIFT. Каждый пункт  доступа оборудован коммутатором пакетов, разработанным для преобразования коммутационного протокола SWIFT в  стандартный сетевой протокол Х.25. Оборудование дублировано, что важно  для обеспечения отказоустойчивости системы, и контролируется из операционных центров. Сегодня у российских банков имеются две возможности доступа  к сети: с использованием выделенных линий связи через московский пункт доступа (он находится в  помещении Внешэкономбанка) и с  использованием удаленных точек  доступа и публичных сетей  передачи данных. Предполагается переход  к использованию линий связи  с протоколом Х.25 - так называемых линий связи общего пользования, которые предоставляются в России компаниями “Совам Телепорт” и  “Спринт”. Эти шаги объясняются  политикой постоянного снижения расценок, которую проводит общество. Переход к применению сетевого протокола  Х.25 на сегменте сети, находящемся в  сфере ответственности пользователя, позволит значительно сократить  расходы пользователей сети. В  свою очередь, московский пункт доступа  практически достиг предела возможностей установленного на нем коммутационного  оборудования. Централизованную схему подключения предполагается заменить на региональную с развертыванием новых пунктов доступа, которые будут иметь более низкий статус безопасности (SWIFT его будет только контролировать, но не нести юридической ответственности за качество работы). Московский пункт доступа после этого подлежит ликвидации.

5 §  Члены SWIFT .

    SWIFT - это акционерное  общество, владельцами которого  являются банки-члены. Зарегистрировано  общество в Бельгии (штаб-квартира  и постоянно действующие органы  находятся в г. Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган - общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция - один голос. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы с США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений. Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания.