Членом SWIFT может
стать любой банк, имеющий в
соответствии с национальным
законодательством право на осуществление
международных банковских операций.
Наряду с банками-членами имеются
и две другие категории пользователей
сети SWIFT - ассоциированные члены
и участники. В качестве первых
выступают филиалы и отделения
банков-членов. Ассоциированные члены
не являются акционерами и
лишены права участия в управлении
делами общества. Так называемые
участники SWIFT - всевозможные финансовые
институты: брокерские и дилерские
конторы, клиринговые и страховые
компании, инвестиционные компании.
Вступление в
SWIFT стоит дорого: единовременный
взнос составляет 400 000 бельгийских
франков для банков-членов и
200 000 бельгийских франков для
ассоциированных членов. Кроме того,
банки-члены должны приобрести
одну акцию стоимостью в 55 000
бельгийских франков. Как показывает
практика, затраты банков на участие
в системе SWIFT (главным образом
на установку современного электронного
оборудования) окупаются обычно
в течение 5 лет. [Красавина Л.Н.
Международные валютно-кредитные и финансовые
отношения. М., Финансы и статистика, 2000,
C. 418]
В каждой стране,
в которой развертывается система
SWIFT, общество создает свою региональную
администрацию. В России ее
функции выполняет российско-британская
телекоммуникационная компания
«Совам Телепорт». «Совам Телепорт»
выполняет не только управленческие,
но и технические функции: консультирует
по закупке оборудования, имеет
свои собственные каналы, которые
арендует у Министерства связи
России, организует курсы по подготовке
персонала. Кроме того в России
действует Комитет национальной
ассоциации членов SWIFT. Первым
из российских банков к SWIFT подключился
Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря
1989 г. И уже к середине 90-х количество подключенных
банков достигло 240 (для сравнения в США
- около 150). Сегодня в России 361 пользователей
SWIFT. Однако, несмотря на быстрый рост числа
подключенных национальных банков, Российская
Федерация еще не входит в число активных
пользователей сети. Будучи третьей страной
в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству
сообщений Россия отстает даже от Венгрии,
Польши, Чехии (Общий трафик России составляет
всего 0,7% оборота). Крупнейшими пользователями
системы являются Мосбизнесбанк, Инкомбанк,
Международный московский банк, Внешторгбанк
и др. Некоторые из них вышли не уровень
более 2000 сообщений в сутки. В Ярославле
лишь один банк является членом SWIFT – Ярсоцбанк.
[www.swift.ru]
Отечественные
банки используют SWIFT, в основном,
для платежей за рубеж, но
большую долю составляют сообщения,
имеющие в качестве конечного
адресата российские банки (от
20 до 30%). Развитию SWIFT в России немало
способствует и политика самого
общества. Так, в 1994 г. произошло
резкое снижение вступительного
взноса (с 1800000 до 400000 бельгийских
франков) и платы за передачу
сообщения (с 21 до 15 бельгийских
франков за международное стандартное
сообщение и 6 бельгийских франков
за внутреннее сообщение), что
делает эту сеть привлекательной
не только для крупных банков.
Членство в SWIFT создает возможности
для более широких и интенсивных
финансовых и экономических внешних
контактов, в частности, создания
нормальных условий для функционирования
иностранных инвестиций на территории
России и других стран СНГ.
6 §
Недостатки и преимущества системы SWIFT.
Работа в сети SWIFT дает пользователям
следующие преимущества:
- надежность передачи сообщений, обеспечиваемая построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений, за счет «горячего» резервирования каждого из элемента сети;
- гарантия абсолютной безопасности за счет многоуровневой комбинации физических, технических и организационных методов защиты, обеспечение полной сохранности и секретности передаваемых сведений;
- сокращение операционных расходов по сравнению с телефонной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу;
- предложенные и реализованные концепция, форматы и правила передачи финансовой информации при-обрели статус общепринятого международного стандарта, причем не только де-факто, но во многих случаях де-юре.
- Например, стандарты ISO 9362 Банковские идентификационные коды BIC), ISO 15022 (Стандарты сообщений по ценным бумагам);
- быстрый доступ и доставка сообщений в любую точку мира;
- время доставки сообщения составляет 20 мин, но его можно сократить до 1-5 мин (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 сек;
- копии всех переданных по сети сообщений хранятся в архиве как минимум четыре месяца (сообщения SWIFT обладает юридической силой). В случае судебного или арбитражного разбирательства SWIFT может представить заверенную своей подписью и штампом распечатку сообщения из своего архива, отослав ее курьерской почтой;
- помимо расчетов с иностранными банками технологии SWIFT позволяют российским кредитным и финансовым организациям осуществлять автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков.
В итоге снижаются
расходы за передачу сообщений вне пределов
России (стоимость одного международного
сообщения составляет примерно 0,23 евро).
SWIFT также позволяет использовать сеть
для передачи сообщений между российским
банками-корреспондентами внутри страны
(стоимость одного сообщения составляет
примерно 0,07 евро). Для этого разработаны
специальные рекомендации для осуществления
расчетов а рублях (SWIFT-RUR) и в ценных бумагах
SWIFT-RUS) по системе SWIFT ;
- в связи с тем, что международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SW{FT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT;
- SWIFT гарантирует своим членам финансовую за-щиту, т. е. если по вине сообщества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опознания.
Главным недостатком SWIFT дороговизна
вступления.
Расходы банка по вступлению
в SWIFT составляют 160-200 тыс. долл. США , что
создает определенные проблемы для средних
и мелких банков. В качестве недостатков
можно назвать также и в определенной
степени сильную зависимость внутренней
организации от очень сложной технической
системы (опасность сбоев и других технических
проблем). В качестве еще одного не-достатка
можно назвать сокращение возможностей
по пользованию платежным кредитом (на
время пробега документа), т. е. сокращается
период между дебетом и кредитом счетов,
на которых отражается данный период.
Заключение.
Итак, система международных
банковских расчетов SWIFT была создана
для усовершенствования межбанковских
расчетов. Главная цель создания SWIFT - возможность
работы всех ее участников в круглосуточной
высокоскоростной сети передачи банковской
информации. Многоуровневая комбинация
физических, технических и организационных
методов защиты данных обеспечивает их
полную сохранность и секретность одновременно,
что является не мало важным фактором
в системе межбанковских расчетов.
Система Международных
банковских расчетов SWIFT удобна и проста
в использовании, что позволяет все большему
числу региональных банков выходить на
международный банковский уровень в рамках
данной системы.
SWIFT обеспечивает:
- общий язык и организацию обработки информации;
- надежность и защиту информации;
- быструю передачу сообщений;
- сокращение потерь и ошибок;
- более эффективное управление фондами;
- прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;
- сокращение операционных расходов.
Таким образом, экономическая
целесообразность использования SWIFT
в системе межбанковских отношений означает
предоставление быстрого и удобного обмена
информацией между банками и финансовыми
институтами, расположенными по всему
миру, более эффективное использование
денежных средств за счет ускорения проведения
платежей и получения подтверждений, увеличения
производительности системы взаиморасчетов,
повышение уровня банковской автоматизации,
уменьшения вероятности ошибок.
Список литературы:
- Рудакова О.С. Банковские электронные услуги - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.
- Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник/под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 1994.
- Бэрри Нанс Компьютерные сети: М: Binom Pudlishers, 1996.
- “Внешэкономбанк”. Внутреняя служебная ведомость.
- http://ru.wikipedia.org/wiki/SWIFT
- http://www.xserver.ru/user/ibssw/2.shtml