Страховые организации

Таким образом, проблемы ожидаются у всех страховых компаний, а останутся  на рынке только те, которые наиболее эффективно смогут их решить.

Для адаптации к рыночным условиям страховые  организации будут менять свою продуктовую  линейку. Для снижения стоимости  полисов будут предлагаться страхования  по крайне ограниченным рискам, например, только от событий катастрофического  характера. Кроме того, возможно расширение продаж продуктов с высокими франшизами.

К проблемам функционирования страховых  организаций можно также отнести:

- относительно  низкую капитализацию страховщиков, что угрожает их финансовой  устойчивости и платежеспособности;

- низкая  рентабельность страховых операций (особенно в высококонкурентных видах страхования) – следствие конкуренции. Это снижает инвестиционную привлекательность, поскольку страховщики не получают необходимой прибыли за счет страховых операций. Поэтому необходимо адекватно использовать систему формирования страховых резервов.

- неразвитость  систем продаж страховых услуг.

- отсутствие  эффективных форм управления  страховыми организациями, порожденное  недостатком квалифицированных  специалистов в страховой отрасли  и отсутствием приоритетного  интереса со стороны акционеров  страховых компаний к их результатам.^[3]

3.2. Факторы развития страховых организаций.

Факторы, влияющие на развитие страховых организаций:

• потребители страховых услуг (физические и юридические лица). Для них эффективность страховых организаций в целом может быть оценена с точки зрения полноты и своевременности выплаты страхового возмещения при минимальной страховой премии. Для потребителя важна и стабильность страховщика, т.е. возможность выполнять принятые на себя обязательства в течении длительного периода.
• Работники страховых организаций, включая наемных менеджеров. Для них дальнейшее развитие страховой организации связана с уровнем оплаты труда, возможностями производственного и профессионального развития, престижностью бренда. Этот фактор носит среднесрочный характер, поскольку связан с изменениями в организационной структуре компании.
• Акционеры страховщика – прибыль на вложенный капитал. Данный фактор имеет долгосрочный характер, поскольку инвестор предпочтет получать среднюю, сравнимую с общими макроэкономическими показателями, прибыль,  но в течении продолжительного периода времени.
• Государство и общество. В масштабах макроэкономики развитие страхования как элемента совокупной общественной защиты можно оценить участием страховщиков как в быстрой ликвидации массовых убытков (например, в случае природных катастроф или эпидемий), так и в формировании системы социальной защиты, дополняющей систему государственного социального страхования и обеспечения. С другой стороны, каждый отдельно взятый страховщик – объект государственного страхового надзора, главная цель которого – обеспечение страховщиком надлежащего уровня резерва платежеспособности, т.е. установленного государством размера чистых активов, являющихся обеспечением исполнения страховых обязательств.^[9]

При любых  условиях страховая компания – ее внутренняя система управления и  организационная структура –  подлежат адаптации к изменениям внешней рыночной среды. Фактор соотношения  спроса и предложения на страховые  услуги один из важнейших для страховой  организации и требует изменения  его организационной структуры.

Также важнейший  внешний фактор развития страховых  фирм – цикличность страхового рынка. Классическая теория объясняет производственные циклы с точки зрения превышения предложения над спросом. Для  страхования природа экономического цикла и его проявления имеют особенности, обусловленные спецификой услуги, изменением цены на нее (фактор андеррайтинга) и уровнем капитализации страховщиков (фактор капитализации). Главный показатель, используемый для оценки циклов в страховании – цена страховой услуги.

Основной  внутренний фактор – повышение эффективности  деятельности страховой компании в  целом, или ее отдельных организационных  элементов, или принятие иных решений  в процессе управления страховой  организации. К числу внутренних факторов следует отнести и интересы акционеров – основные при выборе стратегии развития и методов  управления.^[5]

Заключение.

В данной курсовой работе рассматривались страховые  организации, как профессиональные участники рынка, которые в своей  деятельности обеспечивают удовлетворение индивидуальной, коллективной и общественной потребности в страховой защите.

По итогам работы можно сделать выводы:

1. Страховые организации -  открытые системы. Их деятельность во многом зависит от изменений во внешней среде. Они постоянно должны адаптироваться в динамическим условиям.
2. Все страховщики – формальные организации. В случае отсутствия формализации страховщик не может быть наделен необходимым уставным капиталом, зарегистрирован, также не может получить лицензию на право осуществления страховых организаций.^[1]
3. Основной показатель эффективной деятельности страховой организации – платежеспособность. Созданный компанией фонд должен быть достаточным для выполнения ею своих обязательств (возмещение ущерба).
4. Главной проблемой функционирования страховых организаций является снижение размера страховых премий, снижение спроса со стороны потребителей.

В целях повышения  эффективности функционирования страхового рынка Министерство финансов РФ совместно  с ФССН значительно усилили законодательные  требования к осуществлению страховой  деятельности. Вступили в силу отдельные  требования Федерального закона «О внесении изменений и дополнений  в Закон  РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».^[13]

5. На экономическую среду ведения страхового бизнеса влияет государственное регулирование и конкуренция на страховом рынке. Путем лицензирования и контроля над платежеспособностью страховых организаций государство устанавливает определенные ограничения на свободу предпринимательской деятельности в этой области. Главная причина более активного влияния государства на регулирование развития страхового рынка, чем на другие отрасли экономики, заключается в социальной значимости страхования и необходимости обеспечения защиты интересов страхователей.

В данной курсовой работе также была проанализирована крупнейшая в России страховая компания ООО «Росгосстрах». На ее примере  можно сделать заключение, что  в нашей стране страхование хорошо развито, модернизировано; имеется  широкий спектр страховых услуг  и продуктов. Но по некоторым показателям  требуется усиленное внимание, а  именно платежеспособность страховой  организации и качество обслуживания.

Список литературы:

1. Федеральный закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1.
2. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. – М.: Книжный мир, 2003. – 895с.
3. Р.Т. Юлдашев, Л.И. Цветкова. Практика развития страхового бизнеса (пособие для собственников и менеджеров страховых компаний). – М.: Анкил, 2011. – 276с.
4. А.П. Архипов. Управление страховым бизнесом: учебное пособие. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. – 320с.
5. С.Г.Журавин. Организация и эффективное функционирование страховых компаний в условиях рыночных отношений. Автореферат диссертации доктора экономических наук. 2006. – 27с.
6. В.Б.Гомелля. Очерки экономической теории страхования. Под редакцией Е.В.Коломина – М.: Финансы и статистика, 2010. – 352с.
7. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 10 апреля 2002г.
8. Деловой издание «Бизнес - журнал». Февраль, 2011.
9. О.В. Тронев. Некоторые методические вопросы обеспечения финансовой устойчивости и живучести страховых организаций в условиях кризиса. – М.: Анкил, 2011. – 384с.
10. К.А. Гуляев. Оценка качества системы корпоративного управления компании. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва, 2008. – 26с.
11. А.В. Бондаренко. Оценка эффективности предпринимательской деятельности на основе стоимостного анализа. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук, Млосква, 2008. – 28с.
12. К.Г. Гунченко. Система поддержки принятия решений в процессе управления платежеспособностью страховой компании. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. – Уфа, 2010. - 19с.
13. www.fssn.ru
14. Официальный сайт компании ООО «Росгосстрах» - www.rgs.ru