Сущность государственных финансов

Изменение количества страховщиков – представителей данных групп, а  также уставного капитала, приходящегося  на них, доли в совокупной страховой  и перестраховочной премиях, приведены  ниже.

Таким образом, на сегодня  можно констатировать, что иностранные  инвесторы за последние три года наиболее активно наращивали свое участие  в уставных капиталах российских страховщиков путем полного приобретения страховых организаций; чуть менее  активно – путем получения  контрольного пакета (акций или долей  участия в «ООО»), при этом частичное  участие в капитале российских страховых  организаций интересует иностранных  инвесторов все меньше и меньше. Доля страховщиков, не имеющих в  своем капитале зарубежной составляющей, как и доля совокупного уставного  капитала данной группы страховщиков, доля собираемой ими страховой и  перестраховочной премии неуклонно  снижается.

Вследствие рассмотренных  выше сделок по приобретению российских страховщиков в 2008 году, в структуре  прямых иностранных инвестиций в  капиталах российских страховых  организаций значительно увеличилась  доля Нидерландов с 2% в 2007 году до 41% в 2008 году. Доля Кипра уменьшилась  с 49% в 2007 году до 12% в 2008 году.

Среди значимых изменений  в структуре прямых иностранных  инвестиций в уставные капиталы российских страховщиков в 2008 году, прежде всего, необходимо отметить 16-кратный рост инвестиций нидерландских инвесторов – на конец 2008 года компаниям, зарегистрированным в данной стране принадлежало шесть  крупных российских страховщиков, среди  которых «РЕСО-Гарантия» (доля нидерландского инвестора 93% уставного капитала), «Оранта» (100%), «ИНГ Лайф» (80%), «Интач Страхование» (70%) и другие.

На 21% вырос размер германских инвестиций в российский страховой  сектор. Прежде всего, это произошло  за счет увеличения уставного капитала «РОСНО» и увеличения доли германского  инвестора в его уставном капитале до 99,4%. Также на увеличение доли германских инвесторов на российском страховом  рынке повлияло увеличение уставного  капитала «ЭРГО Русь» (доля германских инвестиций 91%).

Доля инвестиций компаний, зарегистрированных на Кипре, снизилась  в 2008 году на 73%. Кипрские инвесторы  полностью вышли из уставных капиталов  таких страховщиков как «РЕСО-Гарантия» (доля инвестиций кипрских компаний полностью  перешла к нидерландским инвесторам), «Согласие» и «ВТБ Страхование». На конец 2008 года семь российских страховых  организаций имели в своем  уставном капитале доли кипрских компаний.

Стабильно высокой остается доля британских инвесторов в уставных капиталах российских страховых  организаций (рост в 2008 году – 2,7%, при  снижении доли таких инвестиций на 0,9 процентных пункта). Крупнейшими  российскими страховыми компаниями с участием британского капитала являются «Энергогарант» (40% уставного  капитала в собственности инвесторов из Великобритании), «РЕСО-Гарантия» (6,3%) и «Страховая компания «ЭЙС» (100%).

Среди других стран, инвесторы  которых участвуют в формировании уставных капиталов российских страховщиков: Австрия (7% прямых иностранных инвестиций в российский страховой рынок), Швеция (4,1%), Франция (2,2%), США (1,4%) и Болгария (1,4%).

Региональная структура  страхового рынка. Тенденция сокращения численности участников страхового рынка заметна с 2004 года. Так, в 2008 году рынок покинула 71 компания, при этом экономический кризис ускорил данный процесс: в первые три квартала уходили с рынка по 12 – 16 компаний за квартал, а в 4 квартале – уже 28 страховщиков.

В целом можно отметить незначительное снижение в 2008 году доминирующего  положения Центрального федерального округа по отношению к остальным  федеральным округам.

Наибольшую долю в структуре  совокупной страховой премии, собранной  на территории Российской Федерации  на протяжении последних нескольких лет, занимает обязательное медицинское страхование (ОМС). В ряде округов сборы по ОМС составляют более половины собираемых страховых премий. Так, в Дальневосточном федеральном округе доля данного вида страхования составила 65%, в Южном федеральном округе – 59%, в Сибирском федеральном округе – 56%.

За 2008 год преобладание доли ОМС в совокупной страховой премии стало значительно заметней: в  Дальневосточном, Приволжском, Сибирском  и Уральском федеральных округах  доля данного вида страхования выросла  по сравнению с 2007 годом на четыре процентных пункта, в Южном федеральном  округе – на три процентных пункта. Даже в Центральном федеральном  округе, для которого характерно преобладание добровольных видов страхования, доля ОМС увеличилась на пять процентных пунктов (с 26% до 31%). При этом в Северо-Западном федеральном округе произошли противоположные  изменения – там доля ОМС снизилась  на 2 процентных пункта (с 38% в 2007 году до 36% в 2008 году).

В секторе страхования  имущества и финансовых рисков заметные изменения произошли, прежде всего, в Северо-Западном федеральном округе – доля страховых премий, приходящихся на этот сектор, выросла на три процентных пункта (с 37% в 2007 году до 40% в 2008 году). Кроме  того, отмечено уменьшение доли премий по страхованию имущества и финансовых рисков в Сибирском (с 23% до 22%) и Центральном (с 44% до 39%) федеральных округах. В  остальных федеральных округах  доли страховых премий по данному  виду страхования не изменились.

По страхованию имущества  и финансовых рисков страховые премии по округам распределились следующим  образом: доля Центрального федерального округа составила 50%, что на 7 п.п. меньше чем в 2007 году. Доли остальных федеральных  округов незначительно увеличились: Приволжского – с 12% до 14%, Северо –  Западного – с 11% до 12%, Южного –  с 5% до 6%, Уральского – с 8% до 9%, Сибирского – с 6% до 7%, Дальневосточного – с 1% до 2%.

На долю Москвы пришлось 126,95 млрд. руб. страховых премий по данной группе страхования, что составляет 78% сборов по Центральному федеральному округу и 40% общей премии по всем федеральным  округам. На втором месте по сборам Санкт-Петербург – 27,34 млрд. руб., что  составляет 70% премий Северо – Западного  федерального округа по данному виду страхования.

В 20 регионах коэффициент  выплат составил менее 30%, при этом минимальные  значения данного показателя в Чукотском  автономном округе (2%), Сахалинской  области (7%) и Камчатском крае (7%).

В территориальном распределении  собираемых страховых премий по личному  страхованию заметных изменений  не произошло: при понижении на один процентный пункт в Приволжском, Сибирском и Дальневосточном  федеральных округах и понижении  на два процентных пункта в Уральском  федеральном округе, в остальных  округах доля премий по личному страхованию  осталась прежней.

Структура страховой премии по личному страхованию (кроме страхования  жизни) немного изменилась: доля ЦФО  выросла с 49% в 2007 году до 50% в 2008 году, на втором месте Приволжский федеральный  округ, доля премий которого уменьшилась  с 13% до 12%, доля Уральского федерального округа уменьшилась с 12% до 11%. Несколько  увеличилась доля премий Южного федерального округа (с 5% до 6%).

Минимальные выплаты по данному  виду страхования зафиксированы  в Республике Ингушетия (коэффициент  выплат 2%), Чукотском автономном округе (коэффициент выплат 4%) и Чеченской  Республике (коэффициент выплат 7%).

Доля страховых премий по страхованию ответственности, по-прежнему, незначительна во всех федеральных  округах, небольшие изменения в  пределах 0,5 процентных пунктов по данному  виду страхования фактически не внесли изменений в общую картину  территориального распределения премий, собираемых страховщиками.

Коэффициент выплат по договорам  страхования ответственности остается очень низким. Только в четырех  регионах коэффициент выплат превышает 30% (в 2007 году этот показатель не был  пройден ни в одном регионе): в  Архангельской области – 37%, в  Тюменской области – 31%, в Республике Северная Осетия-Алания – 35%. В Новосибирской  области отмечено превышение размера  выплат над премиями, коэффициент  выплат составил 201%.

В двух регионах коэффициент  выплат не превышает 1%: Республика Ингушетия  – 0,1%; Еврейская автономная область  – 0,3%. В Чеченской Республике и  Чукотском автономном округе страховые  выплаты по данному виду страхования, при наличии премий, отсутствуют.

В 2008 году продолжила сокращаться  доля премий по страхованию жизни  в структурах совокупных страховых  премий: доля Приволжского федерального округа уменьшилась на два процентных пункта, на один процентный пункт уменьшилась  доля премий по данному виду страхования  в Уральском, Южном и Дальневосточном  федеральных округах. Доли премии в  других федеральных округах не изменились: в Центральном 3%, Сибирском 2%, Северо-Западном 1%.

Распределение страховых  премий по страхованию жизнипо федеральным  округам в 2008 году незначительно  изменилось. По-прежнему, более половины рынка по данному виду страхования  занимает Центральный федеральный  округ – его доля составила 52% (в 2007 году – 53%), доля Приволжского федерального округа уменьшилась с 25% в 2007 году до 20% в 2008 году, незначительно увеличились в 2008 году доли Северо-Западного (с 4% до 5%), Уральского (с 5% до 6%), Сибирского (с 7% до 8%), Дальневосточного (с 2% до 3%) федеральных округов; доля Южного федерального округа увеличилась с 4% в 2007 году до 6% в 2008 году.

Москва занимает первое место  среди регионов по страховой премии, собранной по страхованию жизни (8,54 млрд. руб. из 10,22 млрд. руб.) Далее  следует Татарстан – премии по страхованию жизни здесь составляют 971,6 млн. руб. (25,6% рынка страхования  жизни Приволжского федерального округа), на Санкт-Петербург пришлось 58% премий Северо-Западного федерального округа.

Превышение размера страховых  выплат по страхованию жизни над  премиями по итогам 2008 года отмечено в  следующих регионах: Саратовская  область (коэффициент выплат 111%), Чукотский  автономный округ (коэффициент выплат 350%). При этом в Республике Ингушетия, при наличии премий, страховые  выплаты по данному виду страхования  отсутствуют.

Почти во всех федеральных  округах в 2008 г. произошло снижение доли ОСАГО в совокупной страховой  премии: в Приволжском, Северо-Западном, Уральском федеральных округах  – на один процентный пункт; в Сибирском, Дальневосточном и Южном федеральном  округе – на два процентных пункта. Доля премий по ОСАГО в Центральном  федеральном округе, как и в  прошлом году, составила 8%.

Коэффициент выплат по данному  виду страхования варьируется от 22% (Чукотский автономный округ) до 97% (Мурманская область).

Незначительно изменилась структура  страховых премий по обязательному  медицинскому страхованию: доля Приволжского федерального округа увеличилась с 17% до 18%, доля Дальневосточного федерального округа увеличилась с 5% до 6%., доля Северо-Западного  федерального округа уменьшилась с 11% до 9%. Доли Центрального (32%), Сибирского (13%), Южного (12%) и Уральского (10%) федеральных округов остались без изменений.

III.Список используемой литературы.

1.“Финансы, денежное обращение, кредит”, под ред. Дробозиной Л.А., - Москва: Финансы и статистика, 1997

2.“Финансово-экономические методы страхования” Гвозденко А.А. -Москва: Финансы и статистика, 2000

3.Шахов В.В. “Страхование”: Учебник для ВУЗов. - Москва: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997 г.

4. М. Жилина “Государственное регулирование страхового рынка в зарубежных странах” //Финансовый бизнес, №1,2001

5.Пресс-центр группы MARCS