Отчет по практике в Октябрьском отделении №4676 ОАО « Сбербанк России»

2.6 Оценка финансовых услуг кредитной организации (лизинг, факторинг, форфейтинг, трастовые, гарантийные услуги )

Основным источником финансирования активных операций коммерческого банка являются привлеченные ресурсы, что требует от коммерческих банков проведения активной депозитной политики и расширения депозитных операций.

Рассмотрим динамику и структуру привлеченных ресурсов в Октябрьском  отделении №4676 Сбербанка России в 2008-2010 года.

Таблица

Динамика и структура привлеченных ресурсов, в млн. руб.

Совокупный объем платных ресурсов на 01 января 2011 года составил 21 354,1 млн. руб., в том числе рублевых средств - 20 081,0 млн. руб., в иностранной валюте - 41 759 тыс. долларов США. Остаток ресурсов увеличился по сравнению с началом года на 5 871,6 млн. руб.

Необходимо отметить положительную динамику в привлечении денежных средств во вклады населения практически на протяжении всего отчетного периода (за исключением сентября месяца, в котором был сформирован отток в объеме 23,6 млн. рублей). Прирост по итогам 2010 года составил 2 119,2 млн. руб., что на 62% больше прироста средств населения в 2009 году. Наибольший прирост средств населения во вклады был зафиксирован в июле месяце -467,4 млн. рублей, среднемесячный объем прироста составил 176,6 млн. рублей. Остаток вкладов населения на отчетную дату превысил 10 млрд. рублей и превысил 10 250 млн. руб.

Остатки средств юридических лиц с учетом ценных бумаг с начала года увеличились на 3 753,4 млн. рублей или на 51,1%, в т.ч. в декабре на 4 984,9 млн. рублей и составили на 01 января 2011 года 11 100,1 млн. рублей. Увеличение остатка средств юридических лиц произошло за счет средств, привлеченных в срочные депозиты (с начала года +2 430,8 млн. рублей) и векселя

(+1 375,0 млн. рублей). Как в части депозитов, так и векселей большая часть увеличения приходится. По состоянию на 01 января 2011 года доля депозитных средств в общем объеме средств, привлеченных в срочные депозиты, составила 82,5%, а доля средств в векселях в общей сумме средств, привлеченных в векселя, - 76,1%.

Опережающий темп прироста остатка средств юридических лиц (51,1%) над темпом прироста остатка средств физических лиц (26,0%) повлиял на изменения в структуре платных пассивов - доля средств юридических лиц увеличилась с 47,5% до 52,0%, в то время как доля средств физических лиц сократилась с 52,5% до 48,0%.

Стоимость привлеченных денежных средств на расчетные и текущие счета юридических лиц по итогам 2010 года составила 0,4% годовых, по депозитам юридических лиц - 4,2% и по средствам населения - 5,4%. При этом стоимость рассматриваемых средств ниже аналогичных показателей 2009 года на 1,0, 4,0 и 0,2 п.п. соответственно.

Рис. 7 Динамика привлеченных ресурсов в Октябрьском отделении №4676 ОАО «Сбербанк России» в 2008-2010 годах, тыс. руб.

Из этого следует, что совокупный объем платных ресурсов на 01 января 2011 года составил 21 354,1 млн. руб., в том числе рублевых средств - 20 081,0 млн. руб., в иностранной валюте - 41 759 тыс. долларов США. Остаток ресурсов увеличился по сравнению с началом года на 5 871,6 млн. руб. Необходимо отметить положительную динамику в привлечении денежных средств во вклады населения практически на протяжении всего отчетного периода (за исключением сентября месяца, в котором был сформирован отток в объеме 23,6 млн. рублей). Прирост по итогам 2010 года составил 2 119,2 млн. руб., что на 62% больше прироста средств населения в 2009 году.

2.7 Выводы по текущему финансовому положению кредитной организации и рекомендации по его улучшению

Сбербанк в достаточной степени обеспечен собственными средствами, что характеризует его как банк с достаточной капитальной базой. По уровню ликвидности из выше приведенных данных видно, что все показатели удовлетворяют предельным  значениям. Рентабельность собственного капитала в 2008 -2010 года  соответствует норме (не менее 8%), что показывает уровень доходности вложенных владельцами средств в банк.

Сумма активов банка имеют положительную динамику в своей структуре. И кредиты клиентам в Октябрьском отделении №4676 в 2010 году возросли на 27,91%, за счет увеличения кредитов юридическим лицам, предпринимателям, физическим лицам, а так же банкам.

Анализируя качество кредитного портфеля, российские банки в последние годы осуществляют ранжирование кредитов, т.е. используют метод систематической и объективной классификации ссудного портфеля в соответствии с характеристиками качества и риска.

Банк разрабатывает бизнес-план и осуществляет контроль за его исполнением. Составляет и анализирует проекты финансового плана, смет расходов и затрат, осуществляет контроль за их исполнением. Разрабатывает и реализует планы развития филиальной сети. Из таблицы видно, что доходы от операций с использованием банковских карт по плану должны были составить 57 686 тыс. рублей, а по факту выявлено 58651 тыс. рублей, т.е. в процентном соотношении составил 101,7%, что на 1,7% превышает план, что является хорошим показателем кредитной организации.

Совокупный объем платных ресурсов на 01 января 2011 года составил 21 354,1 млн. руб., в том числе рублевых средств - 20 081,0 млн. руб., в иностранной валюте - 41 759 тыс. долларов США. Остаток ресурсов увеличился по сравнению с началом года на 5 871,6 млн. руб. Необходимо отметить положительную динамику в привлечении денежных средств во вклады населения практически на протяжении всего отчетного периода (за исключением сентября месяца, в котором был сформирован отток в объеме 23,6 млн. рублей). Прирост по итогам 2010 года составил 2 119,2 млн. руб., что на 62% больше прироста средств населения в 2009 году.

Рекомендации по улучшению кредитной организации:

- увеличить выдачу ссуд и кредитов физическим и юридическим лицам

- понизить уровень процентной ставки кредита до минимума

- увеличить количество пользователей банковских карт

- повысить уровень обслуживания клиентов в кредитной организации

Все выше изложенные рекомендации приведут к улучшению дохода кредитной организации и  большему количеству клиентов, хорошему обслуживанию клиентов организации.

Приложения 1

Схема управления кредитной организации

Приложение 2

Результаты работы Октябрьского отделения №4676 ОАО «Сбербанк России» в 2008- 2010 годах