Банковая система в России

Содержание

 

Введение 

Глава 1. Банковская система Российской Федерации 

1.1 Банковская система: понятие  и основные функции 

1.2 Развитие банковской системы  России и инвестиционная деятельность

Глава 2. Банковская система и инвестиционная деятельность

2.1 Экономическая сущность банковских инвестиций

2.2 Потенциальные возможности роста инвестиций в России за счет совершенствования амортизационной политики в банковской сфере

2.3 Роль банков в  привлечении инвестиций 

Заключение 

Список использованной литературы

 

Введение

 

Актуальность темы исследования. Повышение инвестиционной активности одна из центральных экономических проблем России. Инвестиционная сфера прямо определяет темпы экономического и социального развития страны, технический уровень и эффективность производства, его модернизацию, конкурентоспособность на мировых рынках.

Обобщенные статистические данные по многим странам показывают, что  возрастание доли инвестиций в ВВП  на 1% обеспечивает увеличение темпов экономического роста на 0,2 процентного пункта, занятости – на 0,3 и сокращение инфляции на 1 процентный пункт . Чем большая часть производимого сегодня ВВП общество инвестирует, тем богаче оно окажется завтра, и, наоборот, чем большее количество ресурсов потрачено на потребление сегодня, тем меньше будет шансов на увеличение потребления в будущем. Вот почему государство должно быть заинтересовано в поддержании необходимого уровня инвестиций и оптимального их вложения по отраслям экономики.

Среднегодовые темпы  прироста инвестиций в основные фонды  в России за 2001-2009 гг. составили 8,2% и, хотя они опережали темпы роста  ВВП за эти же годы - в 4,3% , т. е. почти в 2 раза, однако их уровень был явно недостаточен, чтобы преодолеть некоторые негативные тенденции в развитии экономики. По ежегодному валовому накоплению основного капитала на душу населения Россия в 2007 г. отставала от США в 7,7 раза, от основных стран европейского экономического сообщества - в 5 раз, от Японии - в 7,4 раза . Необходимость повышения инвестиционной активности в России диктуется не только относительно низким объемом инвестиций в основные фонды, но и их возрастающим износом (с 39,3% в 2000 г. до 45,3% к 2009 г.), преобладающей направленности инвестиций в сырьевые отрасли, сферу торговли, недвижимости и финансов. Все это сдерживает достижение стратегических целей по модернизации экономики страны, структурной ее перестройке, переходу к инновационному социально ориентированному типу экономического развития, намеченному в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 г. Требуется, как минимум, удвоение темпов роста инвестиций в основные фонды с повышением их доли в ВВП с 20,3% в 2009 г. до 35-40%.

Целью работы является исследование места и роли банковской системы в инвестиционной деятельности.

В соответствии с целью задачами работы являются:

-рассмотрение основных  функций банковской системы;

-анализ развития банковской  системы России в контексте  тенденций транснационализации;

-рассмотрение различных  взглядов отечественных и зарубежных ученых о теоретических положениях процесса инвестирования;

- изучение факторов, влияющих на  развитие кредитных организаций;

- анализ сильных и  слабых сторон различных направлений,  выявление основных отличительных  черт банковских инвестиций.

Разработанность темы исследования обусловлена работами С. М. Борисова, Н. К. Голубева, М. Б. Ершова, А. Ю. Ивановой, В. Я. Иохина, П. А. Короткова, М. Ю. Малкина, С. Р. Моисеева, А. Соркисянца, К. В. Толчена, Г. Г. Фетисова и И. П. Хоминича.

Работа состоит из введения двух глав, пяти параграфов, заключения и списка использованной литературы.

 

Глава 1. Банковская система  Российской Федерации

 

1.1 Банковская  система: понятие и основные функции

 

Банки - непременный атрибут  товарно-денежного хозяйства. Исторически они шли «рука об руку»: начало обращения денежной формы стоимости можно считать и началом банковского дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности всегда так или иначе соответствовала степени развитости товарно-денежных связей в экономике.

Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой эры. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям, советам по составлению актов и др. Позднее кредиторы начинают по распоряжению своих клиентов выполнять расчеты и другие операции. Банки, таким образом, — следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно утверждать, что банк — это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в совокупности концентрируются в едином центре. Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII века.

Банк — кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение  во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Сущность банка полнее раскрывают его функции. Каковы основные функции банка?

Первой и основной функцией банка является функция  собирания, аккумуляции временно свободных денежных средств. При этом необходимо учитывать ряд особенностей такой аккумуляции. Дело в том, что банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не на свои, а на чужие потребности. Собственность на аккумулируемые и перераспределяемые ресурсы остается у первоначального кредитора (клиентов банка). Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банка. На ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение — лицензия.

Вторая функция банка  — функция регулирования денежного  оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.

Третья функция банка — посредническая функция. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую миссию. Однако это — не примитивная, элементарная посредническая деятельность. Банк может по крупицам аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Находясь в центре экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства. Посредническая функция с учетом всего этого становится скорее функцией трансформации ресурсов.

Разумеется, банки не имеют реальной возможности, да и  не имеют права увеличивать кредит всякому клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают преимущественно на чужих деньгах. К тому же повышенный риск невозврата кредита, связанный прежде всего с недостаточно эффективной работой предприятий, обязывает банк проводить сдержанную кредитную политику.

Если в стране в  достаточном количестве имеются  действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические  организации, которые выполняют  отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т.д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах регулярно взаимодействуют со своими клиентами — субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.

Банковская система  в качестве составной органической части входит в большую экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

В жизни банки ограниченно  вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую  и двухуровневую организацию.

Одноуровневый вариант может быть реальным, когда в стране еще нет центрального банка либо есть только одни центральные банки. В этом случае говорить о банковской системе еще рано. Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Один уровень, или ярус, первый, верхний, — это центральный банк. Другой уровень, или ярус, второй, нижний, базовый, — коммерческие банки и кредитные учреждения. При этом центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

Необходимость создания двухуровневой  системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной  стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня — коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Поскольку банковская система представлена в основном небольшими банками, масштабное инвестирование реального сектора может быть осуществлено на основе банковских объединений или создания временных альянсов. Наиболее перспективными формами являются: реорганизация системы региональных банков на основе выделения опорных банков с развитой филиальной сетью; формирование смешанных пулов российских и иностранных банков; интеграция банковского капитала с промышленным в форме финансово-промышленных групп.

 

1.2 Развитие  банковской системы России и инвестиционная деятельность

 

Тенденции глобализации мировой экономики  затронули все сферы экономической жизни общества, включая финансовую, и проявляют себя, в том числе, в глобализации финансового рынка и появлении глобальных финансовых игроков. Формирование банковских объединений и в том числе транснациональных банков позволяет распределять риски и затраты, повышать прибыльность работы за счет получения эффектов масштаба и синергии, переходить от отношений конкуренции к отношениям сотрудничества, совместно использовать компетенции, накопленные отдельными банками.

Транснациональные банки – крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации, централизации и сращивания с промышленными монополиями, которые позволяют им реально участвовать в экономическом разделе мирового рынка капиталов и кредитно-финансовых услуг.

Для транснациональных банков характерен многовалютный аспект управления депозитами, что позволяет им в зависимости  от состояния международного рынка варьировать объемы своих депозитов, выраженных в разных валютах. Поскольку главным направлением деятельности транснациональных банков является организация капиталообмена в рамках мирового хозяйства, то расширение зарубежной депозитной базы позволяет им стимулировать международную миграцию капиталов.

Помимо валютной транснациональные  банки широко используют региональную диверсификацию. Рост масштабов международного рынка капиталов, развертывание банковских операций стимулирует их к ускоренному созданию зарубежной сети филиалов, дочерних организаций, усиливает связь с банковским капиталом других стран. Расширению экспансии транснациональных банков активно способствует государственная экономическая политика. Без мощной государственной поддержки они не могли бы достичь необходимого уровня концентрации капитала, позволяющего создавать сеть подразделений в зарубежных странах и на мировых финансовых рынках. Распространив свои филиалы по всему миру и проводя невиданные по масштабам операции, не ограниченные национальными рамками, транснациональные банки ставят под свой контроль валютные и финансовые связи между государствами, а также процессы экономического развития внутри отдельных стран.