Реструктуризация банковской системы

Реструктуризация  банковской системы   

ПЛАН:

 

1. Введение 

     2. Реструктуризация как стратегия развития предприятия

     2.1 Стратегия реструктуризации  предприятий в  условиях кризисной 

     ситуации.

     2.2 Причины кризисов  предприятий

     2.3 Классификация кризисных  ситуаций

    

2.4 Цели реструктуризации  и критерии их  достижения

 3.

Реструктуризация  в России на примере  реструктуризации банковской       

системы. 

     3.1 Необходимость реструктуризации банковской системы

     3.2 Проблемы банковской  системы 

     3.3 Схема развития  кризиса платежеспособности  банка

     3.4 Методология реструктуризации

     3.5 Комплекс мер по  реструктуризации  банковской системы 

     3.6 О роли и месте  АРКО в оздоровлении  банковской системы    России

     3.7 Использование банковского  консалтинга 

     3.8 Роль банковских  технологий 

     4.       Заключение 

     5.         Литература

                         Реструктуризация – это процесс без конца.

                                                     Ее надо проводить,  не

отставая  от изменений

                                                                            

внешней среды, не боясь перемен  и боли.

                                         Nomura Research Institute

     1. Введение

За рубежом понятие  «реструктуризация» давно превратилось в образ

жизнедеятельности компаний, в постоянный процесс, без  которого невозможно

удержаться на рынке. В условиях рыночной экономики  неизбежно возникают

кризисные ситуации как для системы в целом, так  и для отдельных хозяйствующих

субъектов.

Организация новых  производственных структур на основе продуманного

реформирования  предприятий – залог устойчивого  роста экономики, укрепление

межотраслевых и  региональных связей, ускорения технического перевооружения

производства и  выпуска конкурентоспособной продукции.

Во второй половине XX века в мире произошли крупные  перемены в формах

собственности вследствие концентрации производства и создания корпораций,

способствующих  сращиванию промышленного, торгового  и финансового капиталов.

Это потребовало  усиления воздействия государства  на регулирование не только

финансов,

но и производственной, коммерческой деятельности хозяйственных  структур. В

данных условия  частная собственность более органично сочетается с

коллективной ее формой. На этой основе получила развитие смешанная рыночная

система хозяйствования.

На жизнеспособность корпораций воздействуют различные  организационно-

экономические факторы. В Японии, например, большое значение придают росту

технического уровня производства, усилению роли фундаментальной  и прикладной

наук в создании новейших технологий, экономическому стимулированию повышения

производительности  труда и улучшению потребительских  свойств

конкурентоспособных изделий. В связи с усилением  ориентации на эффективность

производства предприятия  используют развитую маркетинговую службы с учетом

перспективы. Благодаря  этому японская продукция занимает видное место на

международных рынках.

Немаловажно улучшение  размещения коммерческих, а также  государственных

банков в связи  с созданием крупных корпораций и усилением роли

кредитной системы  в развитии производства. Словом, одна из неотложных задач

состоит в том, чтобы повысить роль инфраструктуры в использовании интенсивных

факторов экономического роста. Именно такой путь развития производства и

повышения социальной направленности рынка имеет первостепенное значение.

В России экономический  рост затруднен систематической  нехваткой средств для

финансирования  производства и чрезмерно высокими процентами по банковским

кредитам. Пока еще  кредитно-банковская система страны не реализует свои

возможности в  обеспечении роста производства ВВП. В частности, кредит из-за

чрезмерно высоких  процентов не служит реальным фактором развития

промышленности  и агропромышленного комплекса. Вследствие взрыва в августе

1998 г. финансовой  системы многие коммерческие банки обанкротились. Назрела

необходимость в  корректировке законов о Центральном  Банке и о порядке

функционирования  коммерческих банков. Для лучшего  использования преимуществ

рыночных отношений  следует внести коррективы в структуру и размещение

банков, а также  в порядок их деятельности, отвечающей интересам людей.

Принимая во внимание известную реплику о том, что  к концу кризисного периода

в России останется  до 300 банков, можно прогнозировать, что процесс

реструктуризации  российской банковской системы «сверху» будет заключаться в

поощрении и стимулировании концентрации банковского капитала, например, путем

создания многофилиальных  кредитных учреждений на базе существующих банков.

Можно предположить, что такой процесс будет превалировать  в развитии

российской банковской системы, пока начало экономического подъема  не

потребует чисто  количественного ее роста. Отсюда ясно, что лидерами в этом

процессе могут  стать средние банки, достаточно сильные, чтобы взять на себя

роль локальных  организующих центров этой обновленной  банковской системы, и

достаточно гибкие, чтобы интегрировать специфику  деятельности и клиентуры

всех концентрирующихся  вокруг более слабых банков.

     2. Реструктуризация как стратегия развития предприятия 2.1

Стратегия реструктуризации предприятий  в условиях кризисной  ситуации

·        Кризисная ситуация характеризуется  не только неплатежеспособностью

предприятия, но и  ущемлением интересов его собственников  и кредиторов

·        При определении эффективности  вложений в собственный капитал

необходимо учитывать  возможности альтернативного использования

инвестированных ресурсов

·        Выбор концепций реструктуризации должен производиться с учетом их

рискованности и  финансовой осуществимости

В условиях рыночной экономики неизбежно возникают  кризисные ситуации как для

системы в целом, так и для отдельных хозяйствующих субъектов. Часто в ответ

система сама вырабатывает адекватные механизмы, которые сначала проходят

апробацию на практике, а затем обосновываются теоретически.

Одним из таких  механизмов является корпоративная реструктуризация.

Согласно общепринятой теории к ней относят любые  изменения в производстве,

структуре капитала или собственности, не являющиеся частью повседневного

делового цикла  компании.

Деятельность по реструктуризации можно разделить на два вида.

    

1. Стратегическая      реструктуризация направлена на увеличение стоимости
2. собственного капитала      для акционеров, сохранение корпоративной
3. собственности и другие задачи,      связанные с поддержанием компании как
4. действующей.

 

5. Реструктуризация      компаний, находящихся в
6. кризисной ситуации, сконцентрирована      на решениях, нацеленных на
7. реорганизацию неплатежеспособных фирм или      фирм- банкротов с целью вернуть
8. их в состояние функционирующих      предприятий. Исходя из положения,
9. сложившегося в России, наибольший      интерес представляют цели, принципы и
10. техника реструктуризации компаний,      переживающих кризисную ситуацию.

 

     2.2 Причины кризисов предприятий

За годы радикальных  реформ еще не созданы условия  для устойчивого социально-

экономического  развития. Не преодолен системный  кризис, охвативший все

отрасли производства и обращения товаров, а также  финансово-кредитную сферу.

Главная причина  продолжительного кризиса состоит  в том, что реформы слабо

затронули производственную, торговую и финансовую деятельность предприятий.

Практически не сформирована новая, отвечающая требованиям развитого  рынка

организационная структура производства, не подготовлен  высокопрофессиональный

слой предпринимателей. Все это негативно сказалось на реформировании

собственности и  использовании внутренних ресурсов, на укреплении

межхозяйственных, межрегиональных и межгосударственных экономических и

финансовых связей.

Инвестиции в  реальный сектор экономики в настоящее время наиболее

рискованны. Практически  все промышленные предприятия находятся в «лежачем»

состоянии. Немаловажным фактором является и внутренняя неготовность

предприятий к  инвестициям. Можно утверждать, что  даже в случае появления

таких инвестиций многие из них не смогли бы воспользоваться этими

инвестициями надлежащим образом. Полностью отсутствует  система маркетинга,

ориентированная на рынок; основные фонды изношены, продукция, которую

выпускают заводы, имеет достаточно низкую конкурентоспособность. Большинство

крупных промышленных предприятий представляют собой огромные неиспользуемые

мощности, которые никогда не будут востребованы в прежнем объеме. Исключение

составляют лишь сырьевые предприятия. И только отдельные предприятия

развиваются достаточно динамично и эффективно.

     2.3 Классификация кризисных ситуаций

Западные экономисты выделяют три стадии развития кризисной  ситуации:

1. Ранняя стадия  характеризуется отдельными случаями проявления

неэффективности в производстве и сбыте, которые  выражаются в увеличении

товароматериальных  запасов при стабильных или снижающихся  темпах роста

объемов продаж, ускорении  оборачиваемости кредиторской задолженности,

возникновении проблем с поставками и качеством производимой продукции.