Шпаргалка по предмету "Деньги. Кредит. Банка"

 

    21. Международный кредит

    Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

    Функции международного кредита:

    1) перераспределение ссудного капитала  между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства;

    2) экономия издержек обращения  в сфере международных расчетов  путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

    3) ускорение концентрации и централизации  капитала благодаря использованию иностранных кредитов;

    4) регулирование экономики.

    Международный кредит играет двоякую роль в развитии производства:

    а) положительную: обеспечивает непрерывность  воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда;

    б) отрицательную: усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

    Границы международного кредита зависят  от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран - заемщиц.

    Классификация форм международного кредита осуществляется по:

    1) назначению:

    - коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;

    - финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;

    - промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

    2) видам:

    - товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

    - валютные (в денежной форме);

    3) технике предоставления:

    - наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

    - акцептные - в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

    - депозитные сертификаты;

    - облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

    4) валюте займа:

    - международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны кредитора, либо третьей страны, либо в международных валютных единицах(ЗОВ - специальные права заимствования, чаще в экю, замененных евро с 1999 г.);

    5) срокам:

    - краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года, иногда до 18 месяцев);

    - среднесрочные (от одного года до пяти лет);

    - долгосрочные (свыше пяти лет);

    6) обеспечению:

    - обеспеченные кредиты;

    - бланковые кредиты.

 

    22. Понятие банковской  системы и ее  свойства, банковская  система России

    Современная экономика представляет собой очень  сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но одну из  важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом.

    Банковская  система - это совокупность различных  видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующих в той или иной стране в определенный исторический период.

    Банковские  системы используются для решения  текущих и стратегических задач:

    - обеспечение экономического роста;

    - регулирование инфляции;

    - регулирование платежного баланса.

    Современные кредитно-банковские системы имеют  сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить три важнейших элемента кредитной системы:

    1) центральный (эмиссионный банк);

    2) коммерческие банки;

    3) специализированные финансовые  учреждения (страховые, сберегательные и т. д.).

    Вместе  с тем термины «система» и  «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:

    - совокупность элементов;

    -  достаточность элементов, образующих определенную целостность;

    - взаимодействие элементов.

    Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода, Она выступает как рыночная модель, разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых обслуживание клиентов( предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

    В то же время современная банковская система России находится в переходной стадии: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Рыночная система, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть в условиях России еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и организации их взаимодействия должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

 

    23. Элементы банковской системы, определении банка

    Элементами  банковской системы являются банки, специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, и некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру.

    Банк - денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной  формах.

    Банк  как предприятие - особая специфическая  деятельность, имеющая не абстрактный, а производительный характер. Производительный характер банка виден, прежде всего, в том, что он создает свой собственный  специфический продукт. Им являются:

    - платежные средства, эмитируемые на макро- и микроуровне. Без денег не может быть совершен обмен продуктами труда, не может быть продолжен воспроизводственный процесс. Выпуск наличных денег - это монополия банка, его производит только банк, делая специфическим продуктом банковской системы;

    - аккумулируемые свободные, временно не используемые ресурсы. Превращая «неработающие» денежные средства в работающие, банки питают тем самым хозяйство дополнительными «энергетическими» ресурсами;

    - кредиты, предоставляемые его клиентам как капитал, как средства, возвращаемые к своей исходной точке с приращением в виде вновь созданной стоимости;

    - разнообразные услуги, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в с6ций размер совокупного общественного продукта, создаваемого в соответствующий период времени.

 

    24. Банки и небанковские кредитные организации (сходства и различии), функции и роль банка в экономике

    В банковской системе действуют также  банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

    Банки специального назначения выполняют  основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

    Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензии на осуществление совокупной банковской деятельности.

    К элементам банковской системы относят  и банковскую инфраструктуру. В нее  входят различного рода предприятия, агентства  и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

    Основные  функции банков:

    1) функция аккумуляции средств;

    2) функция регулирования денежного  оборота;

    3) посредническая функция. 

    Сущность  и функции банка определяют его роль в экономике;

    - концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

    - рационализация денежного оборота.

 

    25. Виды банков

    Виды банков можно классифицировать по различным критериям.

    По  форме собственности выделяют: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия.

    По  правовой форме организации банки  можно разделить на общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответственности.

    По  функциональному назначению банки  можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

    По  характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков специализированные банки выполняют определенные виды операций.

    В России чаще всего декларируется  необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта. Универсальным банкам уделяют значительное внимание в. большинстве европейских стран.

    Виды  банков можно классифицировать и  по обслуживаемым ими отраслям. это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское. хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.