Современное состояние деятельности коммерческих банков в Кыргызской Республике

Одной из функций коммерческих банков  является обеспечение

расчетно-платежного механизма. Выступая в качестве посредников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей.

     Эмиссионно-учредительская функция осуществляется коммерческими банками путем выпуска и размещения ценных бумаг (акций, облигаций). Выполняя эту функцию, банки становятся каналом, обеспечивающим направление сбережений для производственных целей. Рынок ценных бумаг дополняет систему банковского кредита и взаимодействует с ней. Например, коммерческие банки предоставляют посредникам рынка ценных бумаг (компаниям-учредителям) ссуды для подписки на ценные бумаги новых выпусков, а те продают банкам ценные бумаги для перепродажи в розницу. Если компания-учредитель, на имя которой зарегистрированы ценные

бумаги, сама продает их, то банк может обеспечивать подписчиков на выпущенные ценные бумаги. При этом банк обычно организует консорциум по размещению ценных бумаг. Обязательства  на значительные суммы, выпущенные крупными компаниями, могут быть размещены банком путем продажи своим клиентам (в основном институциональным инвесторам), а не посредством свободной продажи на фондовой бирже.

      Располагая  возможностями постоянно контролировать экономическую ситуацию, коммерческие банки дают клиентам консультации по широкому кругу проблем (по слияниям и поглощениям, новым инвестициям и реконструкции предприятий, составлению годовых отчетов). В настоящее время возросла роль банков в  предоставлении клиентам экономической и финансовой информации  

      Роль  и назначение коммерческих банков.

      Банки являются наиболее важными финансовыми  институтами в рыночной экономике. Они служат основным источником кредита  для миллионов домашних хозяйств. Как на национальном, так и на мировом рынке банки предоставляют своим клиентам больше потребительских кредитов, чем любые другие финансовые учреждения. По всем этим и другим причинам банки - можно назвать важнейшими общественными институтами, деятельность которых необходимо знать и изучать.

      В связи с тем, что банки чрезвычайно важны как для экономики в целом, так и для местных сообществ, возникает потребность определить, что же такое банк. Несомненно, банки можно идентифицировать по тем функциям, которые они выполняют в экономике.

      Трудность, однако, заключается в том, что функции не только банков, но и их основных конкурентов постоянно изменяются. В самом деле, многие финансовые институты, включая дилеров, занимающихся ценными бумагами, а также брокерские фирмы и страховые компании, пытаются, в отношении предоставляемых услуг как можно ближе приблизится к банкам. В свою очередь, банки в борьбе с небанковскими конкурентами предлагают брокерские услуги в операциях с недвижимостью и ценными бумагами, услуги по страхованию, вкладывают средства во взаимные фонды.

      Банк-это  финансовый институт, предлагающий широчайший спектр услуг, прежде всего относящийся  к кредитам, сбережениям и платежам, и выполняющий многообразные  финансовые функции в отношении  любого предприятия в экономике¹. Банки превратились из простых посредников в процессе движения денежных ресурсов в мощный финансовый сектор экономики, во многом определяющий тенденции и темпы его развития.

      В период перехода от планово-государственной  системы управления экономикой к  рыночному хозяйству у нас  произошла коренная перестройка банковской системы.

      Факторы,   определяющие   роль   банков   в   процессе   становления   и развития рыночных форм хозяйствования:

      К первой группе факторов относятся внешние  условия, состояние экономической  среды, в которой функционируют банки. Это вытекает из того неоспоримого факта, что банковский сектор экономики неразрывно связан с ее другими секторами, охватывающими процессы производства, обращения, производительного и личного потребления.

      Причем  эта связь носит двоякий характер: изменения в экономической среде, экономическом базисе общества требуют соответственных изменений в деятельности банковской системы, во многом определяют характер и направления этих изменений; в то же время и банковская система со своей стороны оказывает обратное влияние на ход экономического развития.

        К числу внешних факторов, определяющих  количество, место и роль коммерческих  банков применительно к условиям  современной экономики Кыргызстана,  можно отнести: многоукладный  характер экономики, количество хозяйствующих субъектов и их правовой статус, формирование конкурентной среды.

      Формирование  конкурентной среды также оказывает  существенное влияние на требования к банковской системе, деятельности коммерческих банков. Речь идет о том, что в рыночных условиях предприятия и другие хозяйствующие субъекты получили право выбора соответствующего им типа банка.

      В настоящее время коммерческие банки  Кыргызстана совершают самые  различные операции, составляющие непосредственный предмет деятельности коммерческого  банка, сделки которые имеют вспомогательное значение и служат для обеспечения организационных и материальных предпосылок работы банка, а также ряд других небанковских сделок, не запрещенных законом.

      На  современном этапе рыночных преобразований экономики Кыргызстана роль банков резко возросла. С одной стороны, они активно способствуют движению экономики в сторону рынка, с другой энергично помогают хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов.

      В настоящее время среди коммерческих банков сложилась тенденция к созданию дополнительных банковских структур в рамках организации филиалов, отделений и даже дочерних банков. При этом банки преследуют обычно две основные цели: расширение сферы деятельности банка и стремление переложить основную часть оперативной работы с головного отделения на филиалы, с целью превращения основной конторы в координирующий и стратегический центр.

      Процесс дальнейшего развития банковской системы  пойдет, видимо, по пути внутреннего  совершенствования, роста количества филиалов и дочерних предприятий уже функционирующих банковских учреждений. Опыт показывает, что создание филиалов является эффективным способом проникновения коммерческих банков на новые территории и привлечения клиентов менее эффективно действующих банков. Кроме того, создание филиалов служит рычагом формирования единой банковской системы.

      На  новом этапе перехода экономики  Кыргызстана к рынку кредитные  учреждения существенно изменяют формы  и сферы своей деятельности, вводят структурные нововведения, стремятся  открыть для себя новые рынки. Сама жизнь объективно принуждает их во всех возрастающих размерах принимать на вооружение современные рыночные методы работы и, в первую очередь, колоссальный потенциал маркетинга. Если еще недавно у многих банкиров бытовало мнение, что без серьезных исследований рынка, глубокого анализа на перспективу прожить можно, то ныне вряд ли можно найти такого руководителя банка, который бы в полной мере значение этого не осознал. Отсюда повышенное внимание к банковскому маркетингу как к науке, и, особенно, как к руководству к практическому действию. Эффективность функционирования банков во многом определяется состоянием экономики, прежде всего ее производственного сектора.

        В то же время и развитие  экономики зависит от состояния  банковской системы. По мере возрастания роли, увеличения доли банковского сектора в нашей экономике будет возрастать и его влияние на ход экономического развития. Это влияние может быть двояким: оно может способствовать оздоровлению экономики, оживлению инвестиционной активности и в конечном счете экономическому росту или, наоборот, отвлекая финансовые ресурсы из производственной сферы, усугублять социально-экономический кризис, ибо любые сбои в финансовой системе нарушают нормальное функционирование экономики.

        Поэтому государство, общество кровно заинтересованы в устойчивости банковской системы страны и должны осуществлять необходимые меры в этом направлении, прежде всего путем созданием твердой законодательной базы, государственного регулирования банковской деятельности через НБКР, общественные и государственные формы контроля.

1.2 ОГАНИЗАЦИОННАЯ И  УПРАВЛЕНЧЕСКАЯ СТРУКТУРА.

     Организационная и управленческая структура коммерческого банка

регламентируется  Уставом, в котором содержатся положения  об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.

Управление  коммерческим банком ничем не отличается от управления другим хозяйствующим  субъектом в любой его организационно-правовой форме.

Высший  орган управления банком (в любой его организационно-правовой форме) - общее собрание участников (акционеров, пайщиков). Оно созывается ежегодно для решения вопросов изменения устава банка, его уставного капитала, утверждения итогов годовой деятельности банка, распределения прибыли, утверждения аудитора банка, решения вопросов о реорганизации или ликвидации банка, о заключении крупных сделок, превышающих 50% активов банка, избрания членов Совета директоров банка, образования исполнительного органа банка.

Общее руководство деятельностью  коммерческого банка между собраниями его участников (акционеров или пайщиков) осуществляет Совет директоров банка (Наблюдательный совет) и др. Совет директоров (Наблюдательный совет) выполняет поручения общего собрания участников, несет ответственность за результаты работы банка. Совет директоров определяет приоритетные направления в деятельности банка, его кредитную, инвестиционную, валютную политику. Проводимая банком политика должна обеспечить достижение заданных параметров его деятельности даже при существенных изменениях экономической ситуации в стране и на денежном рынке. Совет директоров рекомендует размер дивидендов, использование резервного фонда, создание филиалов и представитель, утверждает заключение крупных сделок (от 20 до 50% от стоимости активов банка), выдачу крупных кредитов, решает вопросы размещения банком облигаций и других ценных бумаг, а также вопросы об участии банка в разных организациях. Совет директоров принимает решение о структуре банка, утверждает отчеты структурных подразделений.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется либо единоличным исполнительным органом (директором, генеральным директором), либо коллегиальным исполнительным органом (правлением банка, дирекцией).

В последнем  случае директор банка осуществляет также функции председателя правления банка. К компетенции исполнительного органа относятся все вопросы руководства текущей деятельностью банка (кроме тех, которые по уставу решает общее собрание и Сове директоров банка).

Для контроля за хозяйственно-финансовой деятельностью банка на общем собрании акционеров избирают ревизионную комиссию. Ревизионная комиссия проверяет результаты деятельности банка как за год, так и за другое время как по собственной инициативе, так и по решению общего собрания акционеров, правления банка.

Количество отделов в банке зависит от величины банка и характера его деятельности, сложности и разнообразия банковских услуг, предоставляемых клиентам. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ БАНКА И  ЕГО ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ

Создание  коммерческого банка представляет собой сложный процесс, в течение которого формируются взаимоотношения будущих учредителей банка. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, а также Правительство Кыргызской Республики, заинтересованные в его создании и готовые принять участие в формировании его уставного капитала. При этом учредители – юридические лица должны иметь устойчивое финансовое положение, наличие достаточных собственных средств для внесения их в уставный капитал банка и не иметь задолженности по платежам в бюджеты всех уровней. Физическое лицо - учредитель банка не должно иметь судимостей, а свои доходы обязано подтвердить налоговыми декларациями.

Банк  может создаваться  и действовать  только в форме акционерного общества (закрытого или открытого типа) и действовать в Кыргызской Республике в виде:

1) дочернего  банка другого банка или банковской  холдинг-компании;

2) основного  (родительского) банка другого  банка или финансового учреждения, созданного в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;