Современное состояние деятельности коммерческих банков в Кыргызской Республике

3) банка,  которым владеют физические лица;

4) банка,  которым владеют юридические  лица, если никто из них не  владеет пятнадцатью и более  процентами акций с правом  голоса в банке и не связан  между собой по причине того, что они являются дочерними компаниями той же самой основной (родительской) компании или одна из них является дочерней компанией другой.

Создается банк на основе учредительного договора и действует в соответствии со своим уставом.

Помимо сведений, предусмотренных законодательством, устав должен содержать в обязательном порядке:

1) полное  и сокращенное фирменное наименование  банка;

2) данные  об организационно-правовой форме  и форме собственности банка;

3) положения  об органах управления банка;

4) порядок  принятия решений органами управления  банка, включая перечень вопросов, по которым необходимо квалифицированное  большинство голосов акционеров;

5) положение  о выполнении требований законодательства  Кыргызской Республики в случае, если открывается филиал иностранного банка, учрежденного за рубежом;

6) другие  положения, не противоречащие  законодательству Кыргызской Республики, связанные с особенностями деятельности  банка.

О всех изменениях и дополнениях, вносимых в учредительные документы банка, в течение одного месяца со дня принятия решения об открытии, банк обязан извещать НБКР.

Капитал банка служит обеспечением прибыльного и устойчивого роста банка, для покрытия потенциальных потерь, свойственных банковскому делу, является гарантом доверия клиентов банку и действует как мера защиты против возможных рисков, которые могут возникнуть при осуществлении банковской деятельности.

"Капитал  банка" означает чистую стоимость или собственные средства банка, представляющие собой разницу между его активами и обязательствами в соответствии со статьями бухгалтерского баланса.

Основу  капитала банка составляет полностью  оплаченный уставный капитал. В состав капитала банка входит только такой  уставный капитал, по которому банк не имеет обязательств по возврату средств, вложенных акционерами.

Минимальный уставный капитал для вновь открываемых  банков составляет 600 млн.сом , а для  действующих 300млн.сомов

Эти средства, вложенные акционерами (участниками, учредителями), могут быть получены ими только путем передачи или продажи акций.

Уставный  капитал банка формируется только за счет денежных средств учредителей (акционеров), только в национальной валюте Кыргызской Республики и должен быть оплачен не менее размера, установленного НБКР. Не допускается использование для формирования уставного капитала основных средств и нематериальных активов.

Требования  к формированию уставного капитала банков устанавливаются НБКР. Банк не имеет права выкупать и принимать  в залог собственные акции.

До получения  лицензии на проведение банковских операций банк обязан внести минимальный уставный капитал на счет, открываемый в НБКР.

НБКР  устанавливает экономические нормативы  по определению стандарта адекватности капитала банка и минимальный  размер уставного капитала для вновь  открываемых банков, а также определяет структуру капитала банка. НБКР также имеет право издавать нормативные акты по вопросам формирования и увеличения капитала банков и требовать, чтобы банки поддерживали капитал или коэффициент адекватности капитала, в зависимости от рисков, имеющих место в деятельности банка.

Лицензирование  банковских операций. Для начала осуществления своей деятельности банк должен получить лицензию НБКР на право проведения банковских операций за плату, размеры которой устанавливаются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

НБКР  является единственным органом на территории Кыргызской Республики, уполномоченным на выдачу лицензии на проведение банковских операций. НБКР ведет реестр банков, получивших лицензию на осуществление банковских операций. Сведения о банках, имеющих лицензию Банка Кыргызстана, ежегодно публикуются в средствах массовой информации.

Банк, его  филиалы и представительства  не подлежат регистрации в местных  органах власти.

После рассмотрения документов, предусмотренных статьей 14 Закона «О банках и банковской деятельности», НБКР может дать предварительное разрешение на получение лицензии. Это означает, что заявителю будет выдана лицензия, когда он определит свой кадровый состав, оплатит необходимый минимальный капитал, представит свидетельство о государственной регистрации, а также выполнит другие требования, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и НБКР.

Банковские  лицензии, имеют неограниченный срок действия и действуют на всей территории Кыргызской Республики. Эти лицензии являются именными (неотчуждаемые) и не подлежат передаче третьим лицам.

Все виды банковских операций могут осуществляться только при наличии прямого указания в лицензии на право их проведения. Банковские операции, осуществленные без лицензии являются недействительными.

Документы, необходимые для  получения лицензии. Для получения лицензии на осуществление банковских операций заявитель должен представить следующие документы:

1) ходатайство  о выдаче лицензии по форме,  установленной законодательством Кыргызской Республики;

2) учредительные  документы создаваемого банка  (учредительный договор, устав  банка, протокол о принятии  устава и назначении членов  Совета директоров банка);

3) бизнес-план, объявляющий цели деятельности  банка и способы их достижения;

4) сведения, касающиеся:

- акционеров, а для иностранного банка, который  не является акционерной компанией, - информацию о владельцах банка;

- акционеров  каждого юридического лица, которое  должно стать акционером банка,  если это юридическое лицо владеет и/или получает право или возможность контролировать пять и более процентов акций в этом банке;

- акционеров  юридического лица, которые владеют  акциями юридического лица, являющегося  учредителем банка;

5) список  членов Совета директоров банка с указанием председателя и его первого заместителя, а также содержащий сведения об имени и адресе каждого члена Совета директоров и данные, подтверждающие их соответствие требованиям, установленным НБКР;

6) список  членов правления банка с указанием председателя и его первого заместителя, содержащий сведения об имени и адресе каждого лица, а также данные, подтверждающие их соответствие требованиям пригодности, установленным Банком Кыргызстана;

7) для  лиц, которых назначили членами  правления и/или руководителями крупных подразделений банка, включая руководителя отдела внутреннего аудита, руководителя кредитного отдела, управляющего активами и пассивами банка;

8) подробную  организационную структуру создаваемого  банка;

9) экономическое  обоснование создания банка, составленное в порядке, установленном НБКР;

10) заключение  аудиторской организации о финансовом  положении учредителей или иные  сведения, подтверждающие их финансовое  благополучие;

11) документы,  подтверждающие уплату лицензионного  сбора;

12) копию свидетельства о государственной регистрации.

В дополнение к перечисленным документам, НБКР может потребовать у иностранного инвестора, желающего приобрести акции  отечественного банка, а также филиала  или дочернего банка иностранного банка, желающего получить лицензию (разрешение) на проведение банковских операций, следующие легализованные в установленном порядке документы:

1) у  иностранных юридических лиц:

- письменное  согласие соответствующего органа  банковского надзора этого иностранного  банка на приобретение последним акций кыргызского банка или на открытие филиала или дочернего банка иностранного банка на территории Кыргызской Республики;

- письменное  подтверждение органа банковского  надзора соответствующего государства  о том, что банк-учредитель подлежит надзору на консолидированной основе;

- устав  или иной документ, подтверждающий  статус юридического лица, и его  опубликованные балансы за три  предыдущих года;

- решение  соответствующего органа иностранного  банка-учредителя (участника) о его  участии в создании банка на территории Кыргызской Республики или об открытии дочернего банка;

2) у  иностранных граждан:

- заключение  аудиторской организации о финансовом  положении этого лица или иные  сведения, подтверждающие его финансовое  благополучие;

- рекомендации не менее чем от двух иностранных юридических или физических лиц с известной платежеспособностью.

Требования  к бизнес-плану  создаваемого банка. Бизнес-план создаваемого банка раскрывает стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности банка, кроме того, он должен включать в себя:

1) финансовые  перспективы деятельности создаваемого  банка (бюджет, прогнозируемые: балансовый  отчет, подсчет адекватности капитала, доход и расход банка);

2) структуру  системы управления и контроля  банка-кандидата;

3) кредитную  политику, проводимую банком (механизм  оценки риска при выдаче кредитов, механизм непрерывного контроля  выданных кредитов (или других  видов риска) и другие вопросы,  связанные с предполагаемой кредитной  политикой банка);

4) предполагаемый  механизм защиты от операций, связанных с "отмыванием денег";

5) план  формирования клиентуры банка;

6) план  привлечения кадров и проведения  кадровой политики банка;

7) план  управления активами и пассивами;

8) другие  аспекты, связанные с надлежащей  организацией и функционированием банка, характерные для международной банковской практики и определяемые НБКР.

Срок  рассмотрения ходатайства  о выдаче лицензии.

Ходатайство о выдаче лицензии рассматривается  Банком Кыргызстана в срок, не превышающий  четырех месяцев с момента получения ходатайства и всех документов, необходимых для выдачи лицензии. Срок рассмотрения ходатайства о выдаче лицензии банку с участием иностранного инвестора и иностранному банку может быть продлен до шести месяцев по решению Правления Банка Кыргызстана.

Банку могут быть выданы следующие лицензии:

1) лицензии  на право проведения банковских  операций в национальной валюте  – (основная лицензия).

2) лицензии  на право проведения банковских  операций в иностранной валюте  (дополнительная лицензия).

3) лицензия на право проведения банковских операций с драгоценными металлами (дополнительная лицензия).

Основания для отказа в выдаче лицензии. НБКР может отказать заявителю в выдаче лицензии на осуществление банковских операций если:

1) несоответствия  учредительных или иных документов, поданных для получения лицензии, требованиям;

2) представления  документов не в полном объеме.

3) изменения  с момента выдачи предварительного  разрешения НБКР на получение  лицензии финансового или правового  положения заявителя настолько, что появились основания для отказа в выдаче лицензии;