Проект управленческого решения по обеспечению устойчивого развития банка

Рис.1 

 

Проблема  формирования ресурсной базы является одной из ключевых для развития БС. При этом для развития экономики крайне важно стимулирование формирования ресурсных фондов для ее модернизации. С этой целью можно рассматривать (рис.2):

 

№ п.п.	Цели для конкретной организации
1.	привлечение ресурсов государственных  фондов (золотовалютного, развития и др.) для стимулирования модернизации (в форме гарантий, софинансирования проектов, участия в создании целевых фондов и др.)
2.	развитие целевого внутреннего заимствования,для чегомогут быть использованы механизмы облигационных займов и формирования фондов, причем основной является проблема доверия, меры по формированию которого станут ключевыми (участие или гарантии государства, крупных компаний и др.)
3.	стимулирование сбережений населения за счет целевого их использования в виде первоначальных накоплений на решение жилищных и бытовых проблем, участия в фондах, стимулирующих процентов при безотзывном размещении средств на депозитах, выборочное повышение уровня страховых гарантий для отдельных видов вкладов, а также стимулирования сбережений организаций, может быть за счет страхования вложений и экономических факторов
4.	упорядоченное и регулируемое привлечение иностранного капитала преимущественно на прямое финансирование инвестиционных проектов
5.	повышение спроса на банковские услуги

Рис.2

 

 

 

 

Задача – конкретный путь достижения цели различными способами.(рис.3)

№ п.п.	Задачи для конкретной организации
1.	Дать людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая  реализовывать устремления и  мечты.
2.	Быть больше, чем просто банк.
3.	Соблюдать не только букву, но и дух  требований закона
4.	Преданность Банку, работа в команде, общий успех – успех каждого.
5.	Не использовать слабости наших клиентов.
6.	Ежедневно улучшать себя и свое окружение
7.	Проявлять внимание к каждому клиенту, приоритет его потребностей.

 

 

 

 

 

 

Рис.3

Установление связей соподчинения элементов поля проблем (рис.4)

 

Пары соподчиненностей

1-7 1-10 7-3 7-8 10-9 10-6 8-2 9-5

1

Рис.4

7

                                           

10

6

9

                                                                                                                                                                  

5

3

8

2

 

Графическая интерпретация увязки пар соподчиненностей проблем (Дерево проблем). Рис.5 

 

Следует также  отметить, что назрела модернизация самой банковской системы в части  структурной модернизации, регуляторных новаций, модернизации банковских технологий.  

 

Отдельным вопросом, от которого во многом зависит не только устойчивость БС, но и устойчивость всей финансовой системы, является проблема координации регулирования фондовых и валютных операций как фактора  системного риска. В то же время накопились вопросы, требующие оперативного решения  в условиях кризиса. Если проблемы ликвидности БС в настоящее время достаточно успешно решаются, то проблема «плохих» долгов остается актуальной и требует своего решения. Эта проблема тесно связана с вопросом докапитализации, который может стоять крайне остро, прежде всего для крупнейших банков.

Рассматривая  аспекты финансовой устойчивости как  фактора конкурентоспособности банка, определяется целевые установки выделенных субъектов финансово-кредитных отношений, имеющих соответствующие экономические интересы. Для клиентов финансовая устойчивость выражается в уверенности  выполнения банком своих обязательств по возврату и преумножению капитала.

В исследовании финансовая  устойчивость рассматривается как комплексный процесс, включающий выявление и систематизацию влияющих на нее факторов, выбор критериев, показателей и индикаторов текущей и перспективной  ее оценки, постоянный мониторинг происходящих изменений, разработку и реализацию управленческих действий в рамках выбранной стратегии развития банка.

В ходе исследования выявлены факторы, позитивно и негативно влияющие на финансовую устойчивость банков. В работе они классифицированы с точки зрения макро-, мезо- и микроэкономического воздействия на тенденции развития глобальных и  национальных финансово-кредитных отношений. В результате разнонаправленного действия факторов формируется разнообразная палитра приоритетов финансовой стратегии  банка.

 

2. Сущность финансовой устойчивости банка.

Финансовая  устойчивость – это такое состояние  финансовых ресурсов предприятия, их распределение  и использование, которое обеспечивает развитие производства (и услуг) на основе роста прибыли и капитала при сохранении платежеспособности и кредитоспособности в условиях допустимого уровня риска; параметр положения компании, то есть позиция  компании по вопросам соотношения активов  и пассивов в течение определенного  периода времени.

Понятие «финансовая устойчивость» в  настоящее время имеет многочисленные толкования. Однако до сих пор нет  четко проработанного определения  «финансовая устойчивость» применительно  к коммерческим банкам. Авторами многих учебных пособий предлагаются различные  подходы к толкованию определения  «финансовая устойчивость коммерческого  банка»:

• финансовая устойчивость банка может быть оценена качеством активов, достаточностью капитала и эффективностью деятельности;
• положение коммерческого банка устойчиво, если он располагает устойчивым капиталом, имеет ликвидный баланс, является платежеспособным и удовлетворяет требованиям к качеству капитала;
• первостепенное значение в определении финансовой устойчивости банка придает собственным средствам;
• под финансовой устойчивостью банка понимает его способность противостоять деструктивным колебаниям, выполняя при этом операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, открытию и ведению банковских счетов, а также размещению привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности. То есть автор акцентирует внимание на способности банка оказывать комплекс специфических банковских услуг надлежащего качества. Но в целом, специалисты в области банковского дела сходятся в одном – в том, что финансовая устойчивость коммерческого банка – это устойчивость его финансового положения в долгосрочной перспективе. Она отражает такое состояние финансовых ресурсов, при котором коммерческий банк, свободно маневрируя денежными средствами, способен путем их эффективного использования обеспечить бесперебойный процесс осуществления своей экономической деятельности.

Финансовая устойчивость коммерческого  банка – это динамическая категория (третий признак), представляющая собой  свойство возвращаться в равновесное  финансовое состояние после выхода из него в результате какого-либо воздействия. На основе финансовой устойчивости банка  в значительной степени выявляется его работоспособность, так как  для того, чтобы быть работоспособным  и нормально функционировать, коммерческий банк должен быть нечувствительным к посторонним возмущениям различного рода в течение достаточно длительного периода времени.

Кроме этого, финансово устойчивый банк создает благоприятную внешнюю  среду, то есть не вступает в конфликтные  отношения с государством и обществом, так как своевременно и в полном объеме уплачивает налоги в бюджет и внебюджетные фонды, заработную плату  рабочим и служащим, дивиденды  акционерам, возвращает заемные средства своим кредиторам.

 

1.3 Методология  формирования стратегии  устойчивого   развития коммерческих банков.

Определяя теоретико - методологические подходы  к развитию анализа финансовой устойчивости банка нами сделал вывод о возможной  комплементарности мотивированных рейтинговых суждений консалтинговых агентств и внутрибанковских аналитических  процедур при оценке степени устойчивости и надежности финансово-кредитного института. При этом выявлена значимость  анализа финансовой устойчивости  банковских институтов в качестве неотъемлемого  элемента управленческого процесса, находящегося в органическом единстве с формированием и оценкой выбора направления вектора стратегического развития банка. Методики и инструментарий финансового анализа в системе банковского менеджмента позволяют глубоко исследовать динамику финансовых потоков; выявить информативные признаки, определяющие возможные сценарии и тенденции изменения финансовой устойчивости во времени на основе объективных статистических данных.

Тенденции сближения управленческих систем на основе экономического и регулятивного  капитала предусматривают формирование нового методологического подхода  и инструментария поддержания финансовой устойчивости банка на основе взаимодействия интегративного риск-менеджмента и  экономического капитала банка посредством формирования пространственного поля, которое генерируется финансово-кредитным институтом, обладающим  определенным набором мотиваций.  В развитие методологии банковского риск-менеджмента нами выдвинуто положение, что интегративный подход к управлению финансовыми рисками представляет собой сознательно целесообразное объединение всех имеющихся ресурсов кредитного института с целью прогнозирования, выявления, оценки и взаимосвязанного управления всей динамично изменяющейся совокупностью рисков в процессе реализации стратегии его устойчивого развития.

 

2. Исследовательская часть.

2.1 Оценка  функционирования  банковской  системы в  рамках  финансово-кредитных отношений.

В  период посткризисного модернизационного развития  наиболее успешно функционирующие банки  перестраивают системы банковского финансового менеджмента  с позиций оценки   деятельности  исключительно с точки зрения регулятивных требований Банка России к оценке своей внутренней устойчивости.

В этой связи  приходим к выводу о возрастании роли анализа финансовой устойчивости банка, переоценки понимания его сущностной природы как эффективной функции стратегического банковского менеджмента. Наше видение сущностной  природы  анализа финансовой устойчивости в банковской сфере представляет собой совокупность методологических положений, методических приемов, процедур и способов познания функционирования финансово-кредитного института, основанных на принципах системности, многофакторности исследования, иерархии показателей, многокритериальности оценки, согласованности и взаимообусловленности.

 Финансовый  кризис, подвергший разрушению модели  либеральной экономики, выявил  системные риски банковского  сектора, действия которых усиливаются  с его развитием. Проведя исследование  функционирования управленческих  систем крупных федеральных и  региональных банков на основе  критериев надежности  и устойчивого их развития,   выявлено, что банковский менеджмент опирается на четко выраженную корпоративную стратегию. В то же время значительное число мелких и средних банков функционируют только исходя из состояния внешней среды, не имея долгосрочных приоритетов своего развития и корпоративной стратегии. В этом случае мы можем отметить, что такие банки не ориентируются на надежность, стабильность и устойчивость своего развития. 

В целях  обеспечения эффективности финансового  регулирования необходимо сформировать институциональный механизм управления банковскими рисками, нацеленный на устойчивое развитие как отдельных  коммерческих банков, так и национальной банковской системы страны в целом, привлекательной для отечественных  и иностранных инвесторов. Приоритетным направлением для банков в условиях глобального кризиса выступает  проблема поиска инструментов и методов  привлечения капитала, обеспечивающих их устойчивость.

В этих условиях, формулируя стратегию устойчивого  развития отечественных банков, целесообразно  снизить спекулятивную составляющую модели развития финансовых институтов, основанной на низкой монетизации, сверхвысокой доходности и спекулятивных инструментах иностранных инвесторов. Стратегия  развития российских банков должна основываться на взвешенных решениях и выявлении  инновационных подходов к исследованию особенностей развития банков на основе формирования  качественно новой системы управления.