Совершенствование системы управления в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Масштабность  компании обосновывает сложность ее организационной структуры, которая  обосновывает себя гибкостью, динамизмом, компетентностью в принятии решений, его оперативностью и адекватному  распределению приоритетов.

Так как  организация очень большая, в  данной курсовой работе будет рассматриваться  в основном одно подразделение этого  Банка – Отдел взысканий Банка ООО «ХКФ Банк».

Главные задачи сотрудников именно этого  отдела:

• Общаться с клиентами Банка по телефону, напоминая о наличии у них задолженности и мотивируя их к оплате.
• А так же, при необходимости, предоставлять информацию о причинах возникновения задолженности.
• И по результатам каждой беседы заносить данные в программное обеспечение.

Организационная структура ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» дивизионная (Приложение 1). Достоинствами такой оргструктуры являются:

• высшее управление решает только стратегические задачи, от текущих вопросов оно освобождено;
• разработкой основных направлений деятельности занимаются специалисты (функциональные подразделения + специализированные отделы);
• управление приближено к исполнителям и сферам действия.

Недостатки, свойственные оргструктуре:

• возможно дублирование функций в разных отделах;
• проблемная координация между отделами;
• рост управленческого аппарата, удорожание аппарата.

Организационная структура подразделения компании определяется в соответствии с общей системой соподчинения (рис.1) в компании и представляет собой линейную оргструктуру (Приложение 1).

Рис. 1. Система соподчинения

Услуги, предоставляемые  физическим лицам

• Переводные операции по системе «Вестерн Юнион»
• Предоставление консультационных и информационных услуг;
• Вклады в рублях и иностранной валюте;
• Доверительное управление активами
• Осуществление денежных переводов в иностранной валюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на счета физических и юридических лиц;
• Жилищно-коммунальные платежи;
• Оплата услуг связи и телекоммуникаций;
• Оформление и обслуживание пластиковых карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» — Union Card», Diner’s Club и др.;
• Купля-продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;
• Открытие и ведение личных текущих счетов в рублях и иностранной валюте;

Услуги, предоставляемые  юридическим лицам

• Открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов
• Вкладные (депозитные) операции
• Вкладные (депозитные) операции с ежемесячной выплатой процентов
• Операции с ценными бумагами
• Встречный платеж
• Переводные операции в иностранной валюте и в валюте РФ
• Кредитование малых предприятий
• Кредитование средних предприятий
• Торговое финансирование и обслуживание внешнеэкономической деятельности
• Гарантии
• Аккредитивы
• Пластиковые карты
• Факторинг
• Хранение ценностей в индивидуальных сейфах
• Операции с драгоценными металлами
• Осуществление расчётов в валюте РФ 
• Осуществление международных расчетов
• Доставка и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов
• Оформление и обслуживание пластиковых карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» — Union Card», Diner’s Club и др.;
• Предоставление консультационных и информационных услуг

 

Таблица 2. Основные производственные показатели

Наименование	Актив	Пассив
Уставный капитал акционерных  банков	0,00р.	411 960 000,00р.
Наличная валюта в кассе банка (рубли и иностранная валюта)	4 556 845,00р.	0,00р.
Платежные документы в иностранной  валюте	465 465,00р.	0,00р.
Кредиты, полученные от Банка России на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	53 453,00р.
Кредиты, полученные от Банка России на срок от 91 до 180 дней	0,00р.	132 144 587 499,00р.
Кредиты, полученные от кред. организаций на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	955 616 578,00р.
Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 31 до 90 дней	0,00р.	416 546 126,00р.
Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 181 до 1 года	0,00р.	44 248 524,00р.
Собственные капитальные вложения	122 342 785,00р.	0,00р.
Нематериальные активы	533 392 882,00р.	0,00р.
Проценты, полученные за предоставленные  кредиты	0,00р.	26 789 858 157 492 500,00р.
Расходы на содержание аппарата управления	5 892,00р.	0,00р.
Прибыль отчетного года	0,00р.	2 012 345 215,00р.
Использование прибыли отчетного  года	2 012 345 215,00р.	0,00р.

 

Анализ финансового  состояния ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (на основе Приложения 2)

По состоянию  на 01.01.2012 совокупные активы Банка (валюта баланса) с учетом проведенной переоценки составили 153 071 151 782,00 рублей.

В течение  года в структуре разделов баланса  существенных изменений не произошло, что можно расценивать как  показатель устойчивого финансового  состояния Банка в долгосрочном аспекте.

За 2011 год произошло незначительное уменьшение имущественного состояния Банка. Данное уменьшение можно оценить как положительный факт, так как оно вызвано одновременным сокращением краткосрочной дебиторской задолженности с одной стороны и уменьшением величины краткосрочных займов и кредитов с другой.

В структуре активов на 01.01.2012 в сравнении с данными на 01.01.2011 произошли следующие изменения:

Доля  внеоборотных активов выросла с 63,2% до 74,0% валюты баланса. Внеоборотные активы на 01.01.2012 составили 2 030 651 000,00 рублей, в том числе основные средства по остаточной стоимости—1001586 95 004,6 млн. рублей, или 65,6%, незавершенное капитальное строительство—5 025 657 366,2 млн. рублей, или 15,3%. Стабильно высокая доля основных средств в активах ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» практически не изменилась.

Доля  оборотных активов Банка уменьшилась  с 36,8% до 35,0%.

В структуре  оборотных активов, 59,1% которых на 01.01.2007 составляет дебиторская задолженность, в 2011 году произошли следующие изменения:

— удельный вес запасов и НДС по приобретенным  ценностям в оборотных активах  за рассматриваемый период увеличился с 28,5% до 31,7%. Данное увеличение произошло, главным образом, из-за инфляционных процессов, удорожающих приобретаемое сырье и материалы, а также изменения порядка учета НДС;

— доля денежных средств в оборотных  активах уменьшилась с 18,9% до 17,2%. Это можно рассматривать как  благоприятную тенденцию, свидетельствующую  об эффективном управлении высоколиквидными активами;

— доля дебиторской задолженности уменьшилась  с 58,6% до 49,1%.

Необходимо  отметить, что в валюте баланса  удельный вес дебиторской задолженности  сократился с 10,4% до 9,4%. Такой результат  был достигнут благодаря активной работе служб ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с потребителями по взысканию текущей задолженности.

Анализируя  изменения в структуре обязательств Общества за прошедший год, необходимо отметить, что существенных изменений  здесь также не наблюдалось.

Имеет место  рост доли собственного капитала и  резервов с 85,9% на 01.01.2011 до 86,7% на 01.01.2012, что можно оценить как положительный факт, демонстрирующий увеличение финансовой устойчивости Банка.

Рассматривая  динамику обязательств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в течение 2011 года, следует выделить тенденцию перехода к долгосрочным заимствованиям, не влияющим на текущую ликвидность Общества.

Доля  долгосрочных обязательств в валюте баланса выросла с 4,5% до 5,2%, в то время как доля краткосрочных  обязательств уменьшилась с 10,6% до 8,9%.

В структуре  краткосрочных обязательств в произошло существенное снижение доли займов и кредитов. Если на 01.01.2011 они составляли 36,5%, то на 01.01.2012—лишь 29,4%.

В то же время вырос удельный вес кредиторской задолженности: с 39,8% на 01.01.2011 до 56,5% на 01.01.2012. В абсолютном исчислении кредиторская задолженность увеличилась не столь существенно—на 1 085 398 тыс. рублей, или 19,4%. Кредиторская задолженность в валюте баланса на 01.01.2011 составляла 4,6%, на 01.01.2012—5,6%.

Рост  значения коэффициента текущей ликвидности  показывает, что Банк обладает высокой  платежеспособностью и в состоянии  погашать свои обязательства в установленные  сроки и в полном объеме. Это  свидетельствует о финансовой независимости  Банка в краткосрочной перспективе (рис.2).

Рис. 2. Изменения коэффициента текущей ликвидности

Коэффициент финансовой устойчивости в продолжение  последних лет принимает значения в оптимальном диапазоне, что  говорит о стабильности финансового  положения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в долгосрочной перспективе, так как значительная часть активов финансируется за счет собственного капитала и долгосрочных заемных средств (рис. 3).

Рис. 3. Динамика изменения коэффициента финансовой устойчивости

 

Рост  коэффициента оборачиваемости мобильных (материальных и денежных) средств  означает, что повысилась эффективность  управления издержками (рис. 4).

Рис. 4. Динамика изменения коэффициента оборачиваемости мобильных средств

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Анализ внешней  и внутренней и среды организации

Основные факторы внешней среды  и их проявления представлены в табл. 3.

Таблица 3. Факторы внешней среды и их проявления

Группа факторов	Фактор	Проявление	Возможная ответная реакция предприятия
1. Экономические	1.1. Колебание рыночной конъюнктуры,  цен, валютных курсов	Длительный срок окупаемости инвестиций в НИОКР	Управление инвестиционными рисками
	1.2. Инвестиционная привлекательность  Банка	Увеличение инвестиций в НИОКР	Привлечение инвестиций в развитие Компании
	1.3. Инфляция	Увеличение стоимости выпускаемой  продукции	Повышение цен на выпускаемую продукцию
2. Политические	2.1. Нормативы установленные государством	Жесткие стандарты и нормативы	Разработка и выполнение программ направленных на повышение нормы  прибыли
	2.2. Появление в органах гос. власти лобби от различных политических групп	Влияние лобби на выработку политического  курса и законотворчество	Косвенное стимулирование в политике лиц, представляющих интересы предприятия Активная политическая позиция  руководства
3. Правовые	3.1. Изменение законодательства  РФ, налоговой политики, условий  гос. регулирования	Необходимость изыскания финансовых ресурсов для покрытия вновь установленных  отчислений	Добиться льгот по исчислению налогооблагаемых сумм и по налоговым ставкам
	3.2. Реестр монополистов	Резкое увеличение отчисления средств предприятий-монополистов в бюджет	Лоббирование
	3.3. Возникновение гражданской ответственности	Риск возникновения ответственности  за нарушение действующего законодательства	Повышение квалификации персонала
		Риск возникновения ответственности  за качество услуг
4.Научно-технический прогресс	5.1. НТП в банковской сфере	Появление новых технологий, оборудования	Дополнительные вложения в открытия и обновления мощностей
5. Социальные	Возрастающие потребности населения	Ужесточение требований к услугам	Повышение квалификации персонала  с целью повышения качества предоставляеиых услуг

 

Проанализировав табл. 1 можно выявить  критические факторы и установить угрозы и возможности. Анализ угроз  и возможностей представлен в  таблице 4.

Таблица 4. Анализ угроз и возможностей

Угрозы	Возможности
Колебание рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов Инфляция Нормативы установленные государством	Инвестиционная привлекательность Банка Появление новых технологий и оборудования Участие в политике государства Возрастающие потребности населения

 

Анализ среды непосредственного  окружения

Основными факторами среды непосредственного  окружения Банка являются клиенты, конкуренты и международные партнеры. Влияние этих факторов на предприятия  представлено в таблице 5.

Таблица 5. Факторы непосредственного окружения и их влияние на предприятие

Группа факторов	Фактор	Проявление	Влияние на Банк	Возможная реакция со стороны предприятия
Клиенты	Рынок банковских услуг	Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги	Удовлетворение спроса.	Повышение качества предоставляемых  услуг
	Рынок услуг по доверительному управлению активами, вложению денег в ПИФы	Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком	Предоставление новых видов  услуг, соответствующих спросу	Выход на новый уровень оказываемых  услуг
Конкуренты	С учетом особенностей предоставляемых  банком услуг конкуренция незначительная	Незначительная конкуренция	Высокая норма прибыли	Сохранение и укрепление сложившегося положения
Международные партнеры	Заинтересованы в сотрудничестве	Более низкая плата за кредит. Увеличение инвестиций	Получение Банком необходимых финансовых ресурсов	Направление средств на внедрение  новых технологий