Виды рисков в предпринимательстве

 

Рис. 4. Структурная схема  риск-менеджмента.

 

Процесс воздействия субъекта на объект управления, то есть сам процесс  управления, может осуществляться только при условии циркулирования определенной информации между управляющей и управляемой подсистемами. Процесс управления независимо от его конкретного содержания всегда предполагает получение, передачу, переработку и использование информации. В риск-менеджменте получение надежной и достаточной в данных условиях информации играет главную роль, так как оно позволяет принять конкретное решение по действиям в условиях риска.

 

Информационное обеспечение  функционирования риск-менеджмента состоит из разного рода и вида информации: статистической, экономической, коммерческой, финансовой и т.п.

 

Эта информация включает осведомленность  о вероятности того или иного  страхового случая, страхового события, наличии и величине спроса на товары, на капитал, финансовой устойчивости и  платежеспособности своих клиентов, партнеров, конкурентов, ценах, курсах и тарифах, в том числе на услуги страховщиков, об условиях страхования, о дивидендах и процентах и  т.п.

 

Тот, кто владеет информацией, владеет рынком. Многие виды информации часто составляют предмет коммерческой тайны. Поэтому отдельные виды информации могут являться одним из видов  интеллектуальной собственности (ноу-хау) и вноситься в качестве вклада в уставной капитал акционерного общества или товарищества.

 

Менеджер, обладающий достаточно высокой квалификацией, всегда старается  получить любую информацию, даже самую  плохую, или какие-то ключевые моменты  такой информации, или отказ от разговора на данную тему (молчание – это тоже язык общения) и использовать их в свою пользу. Информация собирается по крупицам. Эти крупицы, собранные  воедино, обладают уже полновесной  информационной ценностью.

 

Наличие у финансового  менеджера надежной деловой информации позволяет ему быстро принять  финансовые и коммерческие решения, влияет на правильность таких решений, что, естественно, ведет к снижению потерь и увеличению прибыли. Надлежащее использование информации при заключении сделок сводит к минимуму вероятность  финансовых потерь.

 

Любое решение основывается на информации. Важное значение имеет качество информации. Чем более расплывчата информация, тем неопределеннее решение. Качество информации должно оцениваться при ее получении, а не при передаче. Информация стареет быстро, поэтому ее следует использовать оперативно.

 

Хозяйствующий субъект должен уметь не только собирать информацию, но также хранить и отыскивать ее в случае необходимости.

 

Риск-менеджмент выполняет  определенные функции:

 

1)  функции объекта управления;

 

2)  функции субъекта  управления.

 

К функциям объекта управления в риск-менеджменте относится организация разрешения риска, рисковых вложений капитала, работы по снижению величины риска, процесса страхования рисков, экономических отношений и связей между субъектами хозяйственного процесса.

 

 

К функциям субъекта управления в риск-менеджменте относятся прогнозирование, организация, регулирование, координация, стимулирование, контроль.

 

Прогнозирование в риск-менеджменте представляет собой разработку на перспективу изменений финансового состояния объекта в целом и его различных частей. Прогнозирование – это предвидение определенного события. Оно не ставит задачу непосредственно осуществить на практике разработанные прогнозы. Особенностью прогнозирования является также альтернативность в построении финансовых показателей и параметров, определяющих разные варианты развития финансового состояния объекта управления на основе наметившихся тенденций. В динамике риска прогнозирование может осуществляться как на основе экстраполяции прошлого в будущее с учетом экспертной оценки тенденции изменения, так и на основе прямого предвидения изменений. Эти изменения могут возникнуть неожиданно. Управление на основе предвидения этих изменений требует выработки у менеджера определенного чутья рыночного механизма и интуиции, а также применения гибких экстренных решений.

 

Организация в риск-менеджменте представляет собой объединение людей, совместно реализующих программу рискового вложения капитала на основе определенных правил и процедур. К этим правилам и процедурам относятся: создание органов управления, построение структуры аппарата управления, установление взаимосвязи между управленческими подразделениями, разработка норм, нормативов, методик и т.п.

 

Регулирование в риск-менеджменте представляет собой воздействие на объект управления, посредством которого достигается состояние устойчивости этого объекта в случае возникновения отклонения от заданных параметров. Регулирование охватывает главным образом текущие мероприятия по устранению возникших отклонений.

 

Координация – это согласованность  работы всех звеньев системы управления риском, аппарата управления и специалистов. Координация обеспечивает единство отношений объекта управления, субъекта управления, аппарата управления и  отдельного работника.

 

Стимулирование в риск-менеджменте представляет собой побуждение финансовых менеджеров и других специалистов к заинтересованности в результатах своего труда.

 

Контроль представляет собой  проверку организации работы по снижению степени риска. Посредством контроля собирается информация о степени  выполнения намеченной программы действия, доходности рисковых вложений капитала, соотношение прибыли и риска, на основании которой вносятся изменения  в финансовые программы, организацию  финансовой работы, организацию риск-менеджмента. Контроль предполагает анализ результатов мероприятий по снижению степени риска.[1, стр. 458 – 459]

 

Риск-менеджмент можно выделить в самостоятельную форму предпринимательства. Как форма предпринимательской  деятельности, риск-менеджмент означает, что управление риском представляет собой творческую деятельность, осуществляемую менеджером.

 

Следовательно, риск-менеджмент может выступать в качестве самостоятельного вида профессиональной деятельности. Этот вид деятельности выполняют  профессиональные институты специалистов, страховые компании, а также финансовые менеджеры, менеджеры по риску, специалисты  по страхованию.

 

Сущность риск-менеджмента как формы предпринимательства выражается следующей схемой (рис. 5).

 

Рис. 5. Схема риск-менеджмента как формы предпринимательства.

 

Сферой предпринимательской  деятельности риск-менеджмента является страховой рынок. Страховой рынок – это сфера проявления экономических отношений по поводу страхования. Страховой рынок представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи выступают страховые услуги, предоставляемые гражданам и хозяйствующим субъектам страховыми компаниями (обществами) и негосударственными пенсионными фондами.

 

3.2 Организация и стратегия  риск-менеджмента

 

Риск-менеджмент по экономическому содержанию представляет собой систему  управления риском и финансовыми  отношениями, возникающими в процессе этого управления.

 

Как система управления, риск-менеджмент включает в себя процесс выработки  цели риска и рисковых вложений капитала, определение вероятности наступления  события, выявления степени и  величины риска, анализ окружающей обстановки, выбор стратегии управления риском, выбор необходимых для данной стратегии приемов управления риском и способов его снижения, осуществление  целенаправленного воздействия  на риск. Указанные процессы в совокупности составляют этапы организации риск-менеджмента.

 

Организация риск-менеджмента представляет собой систему мер, направленных на рациональное сочетание всех его элементов в единой технологии процесса управления риском.

 

Первым этапом организации  риск-менеджмента является определение цели риска и рисковых вложений капитала. Цель риска – это результат, который необходимо получить. Им может быть выигрыш, прибыль, доход и т.п. Цель рисковых вложений капитала – получение максимальной прибыли.

 

Любое действие, связанное  с риском, всегда целенаправленно, так  как отсутствие цели делает решение, связанное с риском, бессмысленным. Цели риска и рисковых вложений капитала должны быть четкими, конкретизированными  и сопоставимыми с риском и  капиталом.

 

Следующим важным моментом в  организации риск-менеджмента является получение информации об окружающей обстановке, которая необходима для принятия решения в пользу того или иного действия. На основе анализа такой информации и с учетом целей риска можно правильно определить вероятность наступления события, в том числе страхового события, выявить степень риска и определить его стоимость. Управление риском означает правильное понимание степени риска, который постоянно угрожает людям, имуществу, финансовым результатам хозяйственной деятельности.

 

Для предпринимателя важно  знать действительную стоимость  риска, которому подвергается его деятельность.

 

Под стоимостью риска понимаются фактические убытки предпринимателя, затраты на снижение величины этих убытков или затраты по возмещению таких убытков и их последствий. Правильная оценка финансовым менеджером действительной стоимости риска  позволяет ему объективно представить  объем возможных убытков и  наметить пути к их предотвращению или уменьшению, а в случае невозможности  предотвращения убытков обеспечить их возмещение.

 

На основе имеющейся информации об окружающей среде, вероятности, степени  и величине риска разрабатываются  различные варианты рискового вложения капитала и проводится оценка их оптимальности путем сопоставления ожидаемой прибыли и величины риска.

 

Это позволяет правильно  выбрать стратегию и приемы управления риском, а также способы снижения степени риска.

 

На первом этапе организации  риск-менеджмента главная роль принадлежит финансовому менеджеру, его психологическим качествам. Финансовый менеджер, занимающийся вопросами риска (менеджер по риску), должен иметь два права: право выбора и право ответственности за него.

 

Право выбора означает право  принятия решения, необходимого для  реализации намеченной цели рискового  вложения капитала. Решение должно приниматься менеджером единолично. В риск-менеджменте из-за его специфики, которая обусловлена прежде всего особой ответственностью за принятие риска, нецелесообразно, а в отдельных случаях и вовсе недопустимо коллективное (групповое) принятие решения, за которое никто не несет никакой ответственности. Коллектив, принявший решение, никогда не отвечает за его выполнение. При этом следует иметь в виду, что коллективное решение в силу психологических особенностей отдельных индивидов (их антагонизма, эгоизма, политической, экономической или идеологической платформы и т.п.) является более субъективным, чем решение, принимаемое одним специалистом.

 

Для управления риском могут  создаваться специализированные группы людей, например, сектор страховых операций, сектор венчурных инвестиций, отдел  рисковых вложений капитала (т.е. венчурных  и портфельных инвестиций) и др.

 

Данные группы людей могут  подготовить предварительное коллективное решение и принять его простым  или квалифицированным (т.е. две трети, три четверти, единогласно) большинством голосов.

 

Однако окончательно выбрать  вариант принятия риска и рискового  вложения капитала должен один человек, так как он одновременно принимает  на себя и ответственность за данное решение. Ответственность указывает  на заинтересованность принимающего рисковое решение в достижении поставленной им цели.

 

При выборе стратегии и  приемов управления риском часто  используется какой-то определенный стереотип, который складывается из опыта и  знаний финансового менеджера в  процессе его работы и служит основой автоматических навыков в работе. Наличие стереотипных действий дает возможность менеджеру в определенных типовых ситуациях действовать оперативно и наиболее оптимальным образом. При отсутствии типовых ситуаций финансовый менеджер должен переходить от стереотипных решений к поискам оптимальных, приемлемых для себя рисковых решений.

 

Подходы к решению управленческих задач могут быть самыми разнообразными, потому риск-менеджмент обладает многовариантностью. Это означает сочетание стандарта и неординарности финансовых комбинаций, гибкость и неповторимость тех или иных способов действия в конкретной хозяйственной ситуации. Главное в риск-менеджменте – правильная постановка цели, отвечающая экономическим интересам объекта управления.

 

Риск-менеджмент весьма динамичен. Эффективность его функционирования во многом зависти от быстроты реакции  на изменение условий рынка, экономической  ситуации, финансового состояния  объекта управления. Поэтому риск-менеджмент должен базироваться на знании стандартных  приемов управления риском, на умении быстро и правильно оценивать  конкретную экономическую ситуацию, на способности быстро найти хороший, если не единственный выход из этой ситуации.

 

В риск-менеджменте готовых рецептов нет и быть не может. Он учит тому, как, зная методы, приемы, способы решения тех или иных хозяйственных задач, добиться ощутимого успеха в конкретной ситуации, сделав ее для себя более или менее определенной.

 

Особую роль в решении  рисковых задач играют интуиция менеджера  и инсайт.

 

Интуиция представляет собой  способность непосредственно, как  бы без логического продумывания находить правильное решение проблемы. Интуитивное решение возникает  как внутреннее озарение, просветление мысли, раскрывающее суть изучаемого вопроса. Интуиция является непременным компонентом  творческого процесса. Психология рассматривает  интуицию во взаимосвязи с чувственным  и логическим познанием и практической деятельностью как непосредственное знание в его единстве со знанием  опосредованным, ранее приобретенным.