Развитие страхования рисков терроризма

Классификации которые описаны на рисунке 4,5 имеют общую черту они являются способом, средством для осуществления террористического акта.

Рис. 4. Классификация терроризма по формам проявления

Одним из самых распространенных методов достижения целей террористов – это захват заложников. Захват заложников - противоправное деяние, которое выражается в захвате или удержании лиц другим лицом, сопровождаемых угрозой убить, нанести повреждение или продолжать удерживать заложников для того, чтобы заставить третью сторону совершать или воздержаться от совершения любого акта в качестве прямого или косвенного условия для освобождения заложника [28]. Что касается вооруженного мятежа, то это групповое вооружённое выступление против действующей власти. Диверсии  - это "действия групп (подразделений) или отдельных лиц в тылу противника по выводу из строя военных, промышленных и других объектов, разрушение коммуникационных узлов и линий связи, уничтожению живой силы и военной техники" [25]. Захват заложников и различные виды диверсий могут происходить как в зданиях, так и в любых видах транспорта (Рис. 5).

Рисунок 5. Классификация по средствам протекания террористических актов

Для организации и осуществления террористической деятельности важное значение имеет специфика условий, в которых совершаются террористические акции. Для морского, воздушного и наземного терроризма характерны такие противоправные акты, как захват судов (транспорта), насильственное изменение их курса, захват заложников и др. Их совершение носит преимущественно демонстративный характер и служит цели выразить протест определенной террористической организации против тех или иных действий или политики их политических противников. С развитием мировых технологий, как бы не было печально, и терроризм развивает сферы своего влияния, появился новый вид терроризма, в частности информационный и электронный (компьютерный). Суть его в том, он поражает компьютерные сети вирусами, может происходить утечка секретной информации, тем самым ставя под угрозу государственную безопасность.   

Основываясь на классификации терроризма, мы получаем полную картину, террора, задачей которого, является достижение политических, социальных или экономических изменений внутри того или иного государства. Целью терроризма становится подрыв межгосударственных отношений, международного правопорядка. Необходимой мерой борьбы с терроризмом, привело к созданию международной антитеррористической коалиции, включившей в свой состав десятки государств [17].

Таким образом разрабатываются методы борьбы с терроризмом. В основном в рамках системы ООН разработаны шестнадцать универсальных соглашений (тринадцать соглашений и три протокола), направленных против международного терроризма и касающихся конкретных видов террористической деятельности [35]. В целях укрепления и усиления этой деятельности в сентябре 2006 года членами ООН была принята глобальная контртеррористическая стратегия, тем самым, положив начало новому этапу  борьбы с терроризмом. Суть, стратегии заключается в том, что будут ликвидированы условия способствующие распространению терроризма, предупреждение террористической деятельности и борьба с ней, в том числе будут приняты меры к созданию государственного потенциала для борьбы с терроризмом, укрепление роли Организации Объединенных Наций в борьбе с терроризмом и обеспечение уважения прав человека в ходе этой борьбы.

Подведем итог вышесказанному. Нужно отметить, что терроризм разнообразен и это проблема актуальна во всем мире. Кроме разработки методов борьбы с терроризмом, немало важным является реакция государств в случае наступления теракта и решение таких вопросов: кто, в каком размере компенсирует имущественный и моральный ущерб пострадавшим.

1. 2. Страхование – способ возмещения ущерба от терроризма

В России компенсационные выплаты связанные с терроризмом выплачиваются за счет государственного бюджета, но его ресурсы ограничены. Поэтому в срочном порядке необходимо искать новые источники выплат в случае террористического акта. Просматривая еще раз классификацию терроризма, становится понятно, неизвестно где и какого масштаба может произойти теракт, вероятность их наступления, к сожалению, не уменьшается, они представляют реальную угрозу безопасности. Для решения проблемы компенсации ущерба нужно рассмотреть международный опыт. Так в ряде западных стран компании включают террористические риски в стоимость страховки, в других странах из взносов страховых компаний создается специальный пул для выплаты компенсаций пострадавшим [26]. В связи с этим необходимо рассмотреть страхование рисков терроризма.

В научной литературе отмечается, что до событий 11 сентября 2001 года страхование рисков терроризма в США включалось в обычный страховой полис в качестве стандартного условия соглашения без взимания дополнительной страховой премии. В этом отношении показательны слова Уорана Баффета о том, что до данных событий такие расходы даже не учитывались при расчетах страховых премий. Такое высказывание обусловлено сравнительно небольшими потерями для страховых компаний от террористической деятельности до этих событий. Более того, многие страховщики полагали, что такого рода атаки и убытки возможны лишь в случае войны. Данный случай, как правило, не входит в страховые полисы американских компаний в течение многих десятилетий. Показательно, что, например, в рамках ОЭСР до 11 сентября лишь Великобритания и Испания в силу большого количества и жестокости террористических атак признавали, что страхование рисков терроризма не может быть обеспечено исключительно за счет обычного страхового полиса. Они вызвали к жизни необходимость переоценки сценариев потенциальных убытков в будущем и разработки новых моделей. Данное обстоятельство заставило серьезно задуматься над способами эффективного восстановления государства и страхового рынка, пострадавших от таких актов [30].

По мнению экспертов, главный фактор, который отличает террористические атаки от других традиционных случаев страхования (например, пожар, ураган и т.д.), это масштаб потенциальных убытков. Не случайно, по этим показателям их сравнивают с природными бедствиями, такие как землетрясения и ураганы, но при этом они имеют ряд существенных отличий (Таблица 1), что и влияет на страховую отрасль.

Таблица 1

Отличительные черты терроризма, влияющие на страхование

Таким образом, чтобы страховщик смог предложить клиенту страхование рисков о наступлении неопределенного случая, необходимо соблюсти два условия:

1. Он должен быть в состоянии определить и оценить вероятность наступления такого случая в будущем и размер потенциальных убытков.

2. Установить страховые премии в отношении своих клиентов.

При выполнении данных условий риск может быть застрахован. Однако его принятие по-прежнему может быть невыгодным для страховщика с экономической точки зрения. В таких случаях страховщик предпочтет не страховать такой риск.

В научной литературе признается, что страхование по своей экономической и юридической природе представляет собой закрепленной в законе способ материального возмещение убытков, понесенным одним юридическим или физическим лицом, посредством их распределения между многими лицами [7]. Страхование это экономически необходимая категория, так как общественное производство, население нуждается в средствах, предназначенных для покрытия чрезвычайных убытков, вызванных случайностями или силами природы.  При наступлении страхового случая происходит оценка ущерба и последующая выплата компенсаций, в современном мире все более актуальным становится оценка ущерба связанных с террористическим актом, поэтому возникает необходимость страхования данных рисков.

До сих пор, в большинстве случаев, терроризм в России считался форс-мажором и освобождал страховые компании от выплат причиненного в результате терактов ущерба. В последнее время страховые компании стали предлагать варианты страхования жизни и здоровья от рисков, связанных с террористическими актами [21].

Рассматривая события последних лет, происходящие в нашей стране: захват заложников «Норд-Ост», Беслан, Невский экспресс, взрыв в аэропорту «Домодедово», так же нельзя сбрасывать со счетов такой факт как высокий уровень проявлений экстремизма и терроризма на юге Россию, так как он в два раза выше, чем в среднем по стране [16]. Оценка складывающейся оперативной обстановки свидетельствует о сохраняющейся угрозе совершения террористических актов как на территории РСО-Алания, так и на территории всего Север-Кавказского федерального округа, в связи с чем, борьба с терроризмом и религиозным экстремизмом продолжают оставаться основными задачами, стоящими перед правоохранительными органами [24].

В чем же причина того, что террористические акты в России становятся не редким явлением? Для начала, скажем, что б организовать теракт необходимы крупные денежные средства, эти средства получают преступным путем: торговля наркотическими средствами, незаконный оборот оружия и торговля людьми. При планировании террористических актов экстремисты учитывают следующие моменты обеспечения операции кадрами, вооружением и техническими средствами:

- подбор располагающих профессиональной подготовкой боевиков, включая подготовку смертников;

- определение состава разведчиков, которые будут изучать объект устремления террористов;

- обеспечение вооружением и экипировкой боевиков;

- обеспечение укрытия (проживания) боевиков в районе предстоящей операции и их питания;

- обеспечение транспортом (водители, автомашины, номерные знаки, бензин и т п);

- обеспечение связи боевиков и разведчиков на периметре объекта;

- обеспечение прикрытия в случае отхода боевиков;

- обеспечение канала связи при переговорах с руководством России.

На такие преступления как торговля наркотиками, в основном идут люди низших социальных слоев, эмигранты из Азии. В обществе достаточно твердо установилось мнение, что преступления, совершаемые иностранными гражданами и лицами без гражданства, являются одним из серьезных факторов, влияющих на преступность в целом.

Перед тем как преступить к рассмотрению методов страхования рисков терроризма в России, обозначим на сколько необходим данный вид страхования для нашей страны и отдельных регионов, для обоснования используем статистические данные. Статистика терроризма в России по сей день является открытым вопросом, так как она не ведется, нет точных цифр связанных с террористическими актами на территории РФ. Поэтому для обоснования страхования рисков терроризма в России мы рассмотрим примерные статистические данные терроризма в России, после чего будем использовать данные о незаконном обороте оружия в РФ (Таблица 2) потому, что  крупные террористические акции невозможны без мощного финансового обеспечения, при этом основной процент вливания денежных средств происходит за счет незаконной торговли оружием и наркотических веществ, к тому же незаконный оборот оружия, может быть использован непосредственно и в самих терактах.

Рассмотрим статистику происходящего в самых "горячих" республиках Северного Кавказа - по Дагестану, Ингушетии и Чечне за 2009 год и за три месяца 2010 года.

По самым приблизительным подсчётам за 2009 год в этих трёх республиках было уничтожено порядка 260 боевиков, порядка 270 человек убито и 540 ранено из числа мирного населения, представителей силовых структур и правоохранительных органов. А за первые три месяца этого года уже было уничтожено порядка 70 боевиков, около 70 человек убито и 150 ранено из числа мирного населения, представителей силовых структур и правоохранительных органов [24]. Получается, что на каждого убитого боевика в среднем приходится один погибший и двое раненых из числа законопослушный граждан.