Сострахование и перестрахование. Система распределения риска между страховщиками

4) сужением  поля цедентов и числа потенциальных  объектов перестрахования вследствие  падения потребности в перестраховании  небольших рисков у укрупняющихся  и капитализирующихся прямых  страховщиков, а также тенденцией  к росту объемов собственных  удержаний;

5)нерациональной маркетинговой и андеррайтинговой политикой некоторых перестраховщиков.

       Проблемы, обусловленные недостаточной развитостью экономических основ современного отечественного перестрахования и, прежде всего, - его воспроизводственной базы, усугубляются недостатками в сфере государственного управления перестраховочной деятельностью. Именно несовершенство законодательства мешает выходу России на мировой рынок перестрахования.

       Современное страховое и налоговое законодательство накладывает необоснованные ограничения на деятельность перестраховочных брокеров, что в свою очередь, сдерживает развитие перестраховочной деятельности и усугубляет проблему ограниченности воспроизводственной базы отечественного перестрахования. Помимо необходимости адекватного регулирования перестраховочной деятельности, особенно остро в настоящее время стоит задача эффективного стимулирования развития отечественного перестрахования в рамках целенаправленной государственной политики поддержки отечественных поставщиков перестраховочных услуг. Вопросам стимулирования страховой и перестраховочной деятельности в нашей стране органами государственного управления до сих пор уделялось недостаточное внимание.

       В рамках законодательного регулирования  перестрахования целесообразно  определить размер минимального  собственного удержания компании-страховщика  установить обязательную квоту  перестрахования на внутреннем  рынке; ввести предел перестрахования  в одной страховой организации  (национальной или зарубежной) и  в компаниях одной страны; исключить  передачу в перестрахование за  рубеж рисков в случаях, когда  для этого нет экономической  необходимости. В перспективе  также целесообразно создание в России мощной общенациональной перестраховочной акционерной компании с возможным участием государства.

       Правовое регулирование перестрахования может быть дополнено налоговым механизмом, стимулирующим перестрахование на внутреннем рынке и соответственно ограничивающим размеры передачи перестраховочных рисков за рубеж.

       Однако подходить к такому регулированию надо крайне осторожно. В ряде стран СНГ (Украина, Белоруссия) были введены ограничения на перестрахование у зарубежных перестраховщиков, что в условиях неразвитости национальных рынков привело к резкому ухудшению финансовой устойчивости страховых операций и невозможности динамичного развития рынка.

       Требует дальнейшего совершенствования и система надзора за страховой деятельностью, детализация и уточнение контрольных функций государственного надзора. Со временем необходимо сближение положений, регулирующих действия надзора за страховой деятельностью в России и других странах СНГ, с требованиями, установленными директивами ЕС.

       В целом следует отметить, что  без решения данных проблем  дальнейшее развитие отрасли  невозможно. Отдельные компании  уже сейчас могут привлекать  инвестиции, но отрасль пока недостаточно  прозрачна и непонятна для  инвесторов. Однако, в случае решения  выявленных задач,  российскому рынку перестрахования удастся реализовать существующий потенциал.

       Говоря о резервных возможностях развития национального перестраховочного рынка, хотелось бы обратить внимание на ряд обстоятельств. Скорее всего, благоприятные перспективы ожидают секторы перестрахования аграрных рисков, некоторых видов гражданской ответственности и др. Все это традиционно «российские» секторы, где до сего времени мало ощущалось присутствие иностранных перестраховщиков. Определенно, в условиях финансовой нестабильности и ориентированности цедентов на экономию и снижение затрат приобретут популярность нетиповые договоры, защищающие только определенные показатели компании по портфелю в целом, а также договоры перестрахования, покрывающие только катастрофические убытки. Отказов же цедентов от перестрахования вообще даже при самой неблагоприятной ситуации на финансовых рынках произойти не может. Напротив, в нестабильных условиях экономия на перестраховании станет «непозволительной роскошью», а потребность в перестраховочной защите на любой случай – жизненной необходимостью. Соответственно потенциал российского перестрахования будет востребован.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

       Вопросы, связанные с развитием страхового рынка России в настоящее время привлекают большое внимание. Особый интерес вызывают способы перераспределения обязательств перед страхователем: сострахование и перестрахование.

       Использование сострахования и перестрахования в деятельности страховой организации обеспечивают большие дополнительные возможности, а именно позволяет :

• сокращать риск страховщика в результате возможных отклонений (колебаний) фактических размеров выплат от расчетных выплат;
• расширять возможности по принятию в страхование крупных и опасных рисков;
• формировать сбалансированный страховой портфель;
• обеспечивать финансовую устойчивость и стабильность результатов деятельности;
• получать дополнительный доход в виде перестраховочной премии или тантьемы (в случае активного перестрахования).

       Развитие сострахования и перестрахования в России напрямую зависит от развития общей системы страховых отношений. И не смотря на ряд существующих проблем в данной области, эксперты делают оптимистичные прогнозы: переход государства от политики макроэкономической стабилизации к политике развития, реализация недавних инициатив правительства, направленных на диверсификацию экономики, оживление инвестиционных процессов в стране и активизацию внешнеэкономической деятельности, откроют новые перспективы перед российским рынком сострахования и перестрахования.

Список  использованных источников: 

I.  Нормативно – законодательные акты

1. Граждански кодекс  РФ, ч.2, гл.48 Страхование. – М: ИКФ «ЭКСМОС»,2002г.

1.2. Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.92 г. №4015-1 (с изменениями и дополнениями от 31.12.97 г., 20.11.99 г., 25.04.02 г., 17.01.04.) 

1.3.  Приказ ГОССТРАХНАДЗОРА РФ от 22.01.1993 №02-02/4 «Об изменениях и дополнениях «Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ» от 12.10.1992 №02-02/4 (ЭЖ 92-43) (вместе с новой редакцией). 

1.4.  Приказ МФ РФ «Об утверждении Правил размещения страховщиками страховых резервов» от 22.02.99 г. № 16-н (с изменениями и дополнениями от 16.03.2000г.)

II. Учебная литература

2.1. Архипов А.П. - доцент экономических наук, директор Учебно-методического центра ООО «Холдинговая компания «Росгосстрах». Учебное пособие. - М.:, 2003, с.432.  

2.2. Басаков И.И. Страхование: 100 экзаменационных ответов. Экспресс-справочник для студентов вузов. - Москва: ИКЦ «Март», Ростов-на-Дону: Издательский центр «Март», 2003, с.256. 

2.3. Гармаш Д. «Развитие российского перестрахования: меняющиеся ориентиры». Доклад на XIII Всероссийской конференции по перестрахованию. 

2.4. Дэвид Бланд. Страхование: принципы и практика. М.: «Финансы и статистика», 2000.

Журавлев  В.М. "Формы и методы проведения перестраховочных операций" М, 1993, Юкис. 

2.5. Резолюция по итогам работы  XI Всероссийской конференции по перестрахованию «Перестрахование – взгляд в будущее». 

2.6. Рейтман Л.И. Страховое дело. Учебник. Москва, 1992.

2.7. «Перестрахование в России и его основные тенденции развития». Жилкина М., руководитель аналитического центра МИГ «Страхование сегодня», к.э.н. //Финансовая газета. 14 января 2009 г. 

2.8. Шарифьянова З.Ф. Перестрахование. Учебное пособие, 2004.  

2.9. Шахов В.В. Введение в страхование. Учебное пособие - 2-е издание, переработанное и дополненное. - М.: «Финансы и статистика», 2001. 

III. Интернет-ресурсы

3.1. http://www.fssn.ru/

3.2. http://gks.ru

3.3. http://www.rgs.ru/